تقاعد

QDRO و 401 k الخاص بك أو خطة المعاشات التقاعدية

QDRO و 401 k الخاص بك أو خطة المعاشات التقاعدية

طوال مسيرتي العسكرية ، كنت دائمًا محاطًا بالمختصرات. الجيش مشهور بالنسبة لهم: APFT، MOPP، PMCS، AWOL. هذه مجرد حفنة من الآلاف منها موجودة. بعض أنا أعلم. أكثر أنا لا. كنت أضطر باستمرار إلى البحث في ما يتعلق بهيك معظمهم.

في حين كان من المتوقع وجود اختصارات في الجيش ، لم أتخيل مدى انتشارها في صناعة الخدمات المالية. واحدة من المختصرات التي جئت عبرها شعرت أنني كنت في الجيش مرة أخرى كانت QDRO. ما يجعل الأمر أكثر إرباكًا هو أنني سمعت أنه نطق بكل من "Quid-dro" و "Quad-dro". ما هو النطق الصحيح؟ هيئة المحلفين تنتصب على ذلك.

ما هو QDRO؟

وماذا بالضبط يجب أن تفعل مع خطة التقاعد الخاصة بك 401K أو؟ QDRO هو أمر علاقات عائلية مؤهل من المحكمة يشير إلى المستفيدين من حساب التقاعد الخاص بك ، بخلافك. ويطلق على هؤلاء المستفيدين أيضاً اسم "المستفيدين المتنافسين" ، وهذا يدخل في حالة حصولك أنت وزوجك على الطلاق.

عادة ، قد يكون المستفيدون من حساب / حسابات تقاعدك زوجك أو طفلك أو غيرك من المعالين ، أو الزوج السابق ، وسوف يحدد QDRO كيف يحصل كل من هؤلاء الأشخاص على توزيعات من حساب التقاعد من خلال دعم الطفل أو مدفوعات النفقة و / أو أو ملكية العقار.

من الضروري اتباع المعلومات الواردة في QDRO تمامًا لتقليل إمكانية دفع غرامات على أموال لا تحصل عليها حتى من خطة 401k.

أهمية وجود ترتيب العلاقات الأسرية المؤهلة

إذا كان يجب عليك أن تمر بالطلاق ، يصبح QDRO بالغ الأهمية. بعد QDRO هو المفتاح لتجنب 10٪ من عقوبات السحب المبكر التي تفرضها خطط 401k ، لأنه إذا كنت لا تتبع QDRO فيمكن أن تخضع للضريبة على الأموال المأخوذة من 401k الخاص بك حتى لو هبطت في أيدي المستفيدين الخاصين بك! تأكد من الحصول على مساعدة احترافية (سواء من خلال مسؤول خطة 401k أو أحد متخصصي الضرائب) لتقليل الآثار الضريبية الخاصة بك من الحاجة إلى توزيع 401k الخاص بك إلى المستحقين بديلة بسبب الطلاق.

اتخاذ خطوات للتحقق من المعلومات في أمر العلاقات الأسرية المؤهلة

إذا كانت خطة 401k الخاصة بك خاضعة لـ QDRO أثناء الطلاق (عادة إذا كنت قد تزوجت قبل 5 سنوات على الأقل من الطلاق) ، فأنت تريد أن تعطي المسؤول عن 401k نسخة من QDRO الخاص بك. هذا يسمح لهم بتنفيذ الأمر. ستراجع QDRO للتأكد من صلاحيته في غضون 18 شهرًا وتحديد ما إذا كان يجب تقديم أي مدفوعات إلى المستفيدين أم لا. ستتلقى إشعارًا بأي مستفيد بديل (مستفيد) يتلقى أموالًا من 401 كيلوبايت ، ووفرت متابعة QDRO بشكل صحيح ، ولن تضطر إلى دفع رسم سحب مبكر بنسبة 10٪ من سحب الأموال الموزعة على المستفيدين.

تمت صياغة عدد قليل من QDRO التي تعاملت معها مباشرة بواسطة المحامي. كل ما كان عليّ فتح الحساب المناسب (في حالاتي كانوا من حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي) وتم تحويل الأموال مباشرة. أحب البساطة 🙂

من الذي يستلم المال من 401k بعد الطلاق؟

ستحدد المكان الذي تعيش فيه كيفية توزيع مبلغ 401 ألف دولار بعد الطلاق. معظم الولايات لديها قواعد توزيع عادلة ، مما يعني أن 401k الخاص بك مقسم بنسبة 50/50 بينك وبين زوجتك السابقة - ولكن ذلك يعتمد على المدة التي تزوجت فيها وكم ساهم كذلك.

بعض الأزواج السابقين يحصلون على 50٪ من خطة 401k حتى في الولايات بدون قواعد توزيع عادلة ، خلال إجراءات الطلاق. إذا كنت تعيش في أي من الحالات التالية ، يمكنك الاعتماد على دفع نصف تقاعدك إلى زوجك السابق: أريزونا ، كاليفورنيا ، أيداهو ، لويزيانا ، نيفادا ، نيو مكسيكو ، تكساس ، واشنطن ، ويسكونسن. هذه هي حالات "الملكية المشتركة".

بالنسبة لحالات QDRO التي عملت بها ، كلهم ​​موجودون في ولاية إلينوي. على الرغم من أنه ليس "ملكية مشتركة" ، فإن كل زوج يحصل على 50٪ من رصيد حساب التقاعد.

ماذا عن QDRO والمعاشات؟

ترتبط QDRO بشكل عام بـ 401k ، ولكن بينما كنت أقوم ببحثي ، تعلمت أنه يمكن أيضًا أن تنطبق على المعاشات. وفقًا لموقع PBGC.gov الإلكتروني ، هناك ثلاثة عناصر يجب على QDRO القيام بها:

  1. هوية المشترك في الخطة ، كل مستفيد بديل ، وكل خطة معاش تقاعدي. يجب أن يحدد QDRO الاسم وآخر عنوان بريدي معروف للمشارك في الخطة وكل مستفيد بديل يغطيه الطلب. يجب أيضًا على QDRO تحديد اسم كل خطة ينطبق عليها الأمر - يجب أن يكون هذا هو الاسم الرسمي للخطة.
  2. المبلغ الواجب دفعه وعند بداية السداد. يجب على QDRO أن يذكر المبلغ الذي يجب دفعه من المستفيد المشارك في الخطة إلى المستفيد البديل ، مثل مبلغ دولار أو نسبة الفائدة ، أو توضيح الطريقة التي يتم بها تحديد المبلغ. يجب أيضًا على QDRO تحديد أو السماح للمستفيد البديل باختيار وقت بدء الدفع إلى المستفيد البديل.
  3. ماذا يحدث عند وفاة المشارك في الخطة والمدفوع المستفيد. يجب أن يحدد QDRO ما إذا كان المستفيد البديل سيتم التعامل معه على أنه زوج المشارك لأغراض أي من مزايا الناجيات. يجب على QDRO أيضًا تحديد ما يحدث للمنافع عندما يموت المستفيد البديل.

ما يجب على QDRO لا يتطلبه

هناك في بعض الأحيان سوء فهم لما يجب على QDRO القيام به ويجب ألا يفعله. يقدم موقع PBGC.gov ما لا يجب على QDRO أن يتطلب من PBGC القيام به:

  • دفع أي فوائد غير مسموح بها بموجب قانون إريتسا أو القانون ؛
  • تقديم أي نوع أو شكل من أشكال المنفعة ، أو أي خيار ، لا توفره PBGC ؛
  • دفع الاستحقاقات بقيمة تزيد على قيمة المنافع التي كانت ستدفعها PBGC لولا ذلك ؛
  • دفع الاستحقاقات إلى مستفيد بديل عند المطالبة بدفع هذه الاستحقاقات إلى مستفيد بديل آخر بموجب أمر تم تحديده مسبقًا ليكون QDRO ؛
  • دفع الاستحقاقات إلى المستفيد البديل لأي فترة قبل استلام PBGC للطلب ؛
  • دفع الاستحقاقات كمنفعة منفصلة إلى المستفيد البديل إذا كان المشترك يتلقى بالفعل مدفوعات استحقاقات ؛ أو
  • تغيير نموذج الاستحقاق إذا كان المشارك يتلقى بالفعل مدفوعات الاستحقاقات.

أضف تعليقك