بطاقات الخصم مسبقة الدفع عادةً ما تكون أكثر تكلفة من التحقق من الحسابات

هذه وظيفة ضيف من تيم تشن هو الرئيس التنفيذي لشركة NerdWallet. NerdWallet يساعدك في العثور على أفضل بطاقة الائتمان ، عن طريق فرز ما يقرب من 600 بطاقات الائتمان من أفضل المكافآت وأقل معدل تقييم سنوي.

بطاقات السحب الآلي المدفوعة مسبقا وحسابات التحقق لديها رسوم خفية متستر. إذا كان هدفك هو اختيار الخيار برسوم أقل ، فأنت عادةً ما تكون أفضل حالاً من الذهاب إلى الحساب الجاري. سنوضح سبب ذلك أدناه.

التي لديها رسوم أقل؟

يعتمد ذلك على معدل السحب على المكشوف

بناءً على الاستخدام العادي ، تكون بطاقات السحب مسبقة الدفع أكثر تكلفة من التحقق من الحسابات ؛ حتى حسابات التحقق عبر الإنترنت. أجرينا اختبارًا افتراضيًا ، حيث قمنا بمقارنة فحص رسوم الحساب لدى أكبر 10 من مقدمي حسابات التدقيق ، مقابل رسوم بطاقات الدفع المسبق لبطاقات الدفع المسبق الشائعة 10 ، بما في ذلك البطاقة الأكثر شعبية في أمريكا ، وهي Target RedCard.

يبلغ متوسط ​​تكلفة بطاقة الخصم المدفوعة مقدمًا 19.14 دولارًا في الشهر ، ويبلغ متوسط ​​تكاليف الحساب الجاري 6.82 دولارًا في الشهر. نفسر كيف حسبنا هذه الأرقام في الملحق.

يدخل عامل التأرجح الكبير في الاعتبار عندما تختار حماية السحب على المكشوف ، وهي الطريقة التي تجني بها البنوك الأموال من التحقق من الحسابات. السحب على المكشوف على بطاقة السحب المرتبطة بحساب التحقق غالباً ما يكون عرضياً. تتراوح هذه الرسوم عادة ما بين 28 دولارًا و 36 دولارًا لكل حادثة ، بحيث يمكن أن تضيف بسرعة إلى مئات الدولارات. هذا صحيح بشكل خاص إذا لم تكن على علم بأن حسابك فارغ!

فقط كم من المال قد تحصل في رسوم السحب على المكشوف؟

وفقا لدراسة FDIC ، فإن 4.9 ٪ من الأمريكيين الذين قاموا بتخفيض 20 مرة أو أكثر في السنة قدموا فاتورة بمتوسط ​​1610 دولار.

كم مرة ستحتاج إلى السحب على المكشوف من أجل أن يصبح حسابك الجاري أكثر تكلفة من بطاقة السحب مسبقة الدفع؟ 5.

يبلغ متوسط ​​رسوم السحب على المكشوف لدى أكبر 10 من موفري حسابات التدقيق في أمريكا 33.75 دولارًا ، ويزيد متوسط ​​بطاقتك الائتمانية المدفوعة مقدمًا 229.67 دولارًا سنويًا في الرسوم مقارنةً بـ 81.80 دولارًا في مصرفك. إذا كان لديك الانضباط لتجنب السحب على المكشوف من الحساب ، فأنت أفضل حالاً الذهاب مع أحد البنوك.

اعتبارًا من أغسطس 2010 ، قامت FDIC بحظر ممارسة البنوك التي تقوم بالتوقيع على حماية السحب على المكشوف دون موافقتك. حتى أفضل من الانضباط - يلا تكتفي أبدًا!

نوصيك بالحصول على حساب التحقق وبطاقة الائتمان المضمونة بدلاً من بطاقة السحب مسبقة الدفع

قد يكون مستقبلك المالي أفضل حالًا بدون بطاقة خصم مسبقة الدفع. نعتقد أنك يجب أن تفكر في الحصول على بطاقة ائتمان آمنة ، جنبا إلى جنب مع حساب التحقق بدلا من ذلك.

• لا تعمل بطاقة السحب مسبقة الدفع على إنشاء رصيدك ، في حين أن البطاقة الائتمانية المضمونة توفر لك المسار الصحيح.
• يتطلب منك كلا النوعين دفع المال مقدمًا لاستخدام البطاقة ، فلماذا لا تبني رصيدًا أثناء قيامك بذلك؟
• هناك العديد من الشكاوى على لوحات رسائل الإنترنت حول الأشخاص الذين يعانون من الخلافات التجارية وحيل الاحتيال عند استخدام بطاقة خصم مسبقة الدفع. انهم ببساطة لا تقدم نفس المستوى من حماية نزاع التاجر ، وحماية الاحتيال ، وخدمة العملاء ، ومزايا حماية السفر التي تقدمها معظم بطاقات الائتمان.
• توفر العديد من البطاقات المضمونة التي تقدمها البنوك الكبيرة فرصة للتبديل من بطاقة آمنة إلى بطاقة غير آمنة بعد فترة من السلوك الجيد. في النهاية ، يمكنك الاستمتاع بفوائد بطاقة استرداد النقود أو بطاقة تحويل الرصيد البالغة 0٪.

في الختام ، نعتقد أن بطاقات السحب مسبقة الدفع عادة ما تكون أسوأ من التحقق من الحسابات ، سواء كنت تفعل ذلك على المدى القصير أو على المدى الطويل. السبب الأول الذي تم ذكره في استطلاع FDIC لعدم فتح حساب التحقق هو "ليس ما يكفي من النقود لتحتاج إلى حساب" - حسناً ، بالنظر إلى كم أرخص من استخدام خدمات التدقيق النقدي وبطاقات السحب مسبقة الدفع ، ليس لديك ما يكفي من المال لا أن يكون واحد.

الملحق

بالنسبة لبطاقات الخصم المدفوعة مقدمًا ، افترضنا أن الاستخدام الشهري سيشمل 1.5 عملية سحب ATM ، و 8 عمليات شراء ، و 2 إعادة تحميل ، وبحث واحد عن الرصيد. قمنا بمقارنة البطاقات من Green Dot و Walmart MoneyCard و NetSpend Visa و Emerald Card و Rush Card و Vision Premier و Western Union MoneyWise و AccountNow و ACE Cash Express (NetSpend) و PayPower.
بالنسبة للبنوك ، افترضنا أن حساب التحقق الأولي الخاص بك سيبدأ بـ 100 دولار ، وأنك ستستخدم شبكة ATM خارج الشبكة مرة واحدة في الشهر. لقد قارنا الحسابات الجارية من بنك أوف أميركا ، كابيتال وان ، تشايس ، سيتي ، اتش اس بي سي ، بي ان سي ، صن ترست ، تي دي بانك ، بنك الولايات المتحدة ، وويلز فارغو.

تيم تشن هو الرئيس التنفيذي لشركة NerdWallet. NerdWallet يساعدك في العثور على أفضل بطاقة الائتمان ، عن طريق فرز ما يقرب من 600 بطاقات الائتمان من أفضل المكافآت وأقل معدل تقييم سنوي. يكتب تيم عن بطاقات الائتمان لمدونة Forbes Moneybuilder ، هافينغتون بوست ، وكريستيان ساينس مونيتور.