الاستثمار

مراجعة النقاط: بيع حقوق ملكية منزلك مقابل الحصول على HELOC

مراجعة النقاط: بيع حقوق ملكية منزلك مقابل الحصول على HELOC

ماذا لو كان بوسعك بيع أسهم في حقوق الملكية في منزلك تمامًا كما يمكنك بيع أسهمك في أسهم مثل Apple أو Google؟

من المفترض أن يكون امتلاك منزل هو الرصيد الأساسي لكل أمريكي يشتري واحدًا ويمتلك حقوقًا فيه. ولكن ماذا لو ، بدلاً من الحصول على قرض عقاري (أي تحمل الديون) ، يمكنك بيع جزء من الأسهم - تماماً مثل الأسهم.

حسنًا ، هذا ما تفعله Point ، ولها بعض الاستخدامات المثيرة للاهتمام - بما في ذلك استخدامها كقرض "جسر" لتغطية تكاليف شراء منزل جديد ، لتسديد الديون ذات الفائدة المرتفعة.

تحقق من السبب في أننا نجد Point و حقوق المساهمين في منزلك مثيرة للاهتمام.

كيف عملت لعقود

عادة ، حتى يتم سداد قيمة منزلك بالكامل ، لا يمكنك صرف أي من الأسهم في منزلك.

ومع ذلك ، فإن حلم منزلك كأصل هو القصة التي يتم بيعها لكل من يريد شريحة من الحلم الأمريكي.

شاهد منزلًا يعجبك.

أخبر بنكًا يعجبك بالمنزل ،

الحصول على البنك لتعطيك المال لشراء المنزل.

ثم دفع البنك مرة أخرى كل عام لعقود حتى تتمكن من تحقيق الثروة الفعلية على ما ينبغي أن يكون منزلك.

هل ترغب في التمتع ببعض هذه الأسهم في منزلك؟ لديك لإعادة تمويل أو اتخاذ خط ائتمان المساكن.

المشكلة هي أنه مع كل من هذه الخيارات هو أنك سوف زيادة الديون الخاصة بك.

بدلا من ذلك ، ماذا لو كان يمكنك الحصول على مبلغ مقطوع من المال الذي هو جزء من حقوق المساهمين في منزلك لتغطية النفقات المالية التي تشتد الحاجة إليها؟

هذا هو ما تسعى Point إليه للقيام به ، وفي مقالة اليوم سنقوم بتعمق في كيفية استخدام Point to استخراج النقد من حقوق المسكن الخاص بك دون الدخول في دين شديد.

عندما تسمح لك Point باستخراج النقود من حقوق المسكن ، لن تضطر إلى دفعها مرة أخرى في دفعات شهرية إلا إذا قمت ببيع منزلك خلال 10 سنوات أو قررت إعادة شراء أسهمك. إذا قدر منزلك ، فستدفع نقطة المبلغ المقطوع الذي تم إعطاؤه لك بالإضافة إلى نسبة معينة من القيمة الحالية للمنزل.

على الجانب الآخر ، إذا انخفض سعر منزلك ، فستتحمل Point خسارة.

على عكس خط الائتمان السكني التقليدي الذي يمكنك الحصول عليه من البنك الذي تتعامل معه ، حيث يجب عليك البدء في سداد المبلغ فورًا ، فإن استلام مبلغ نقدي من Point لن يتطلب منك تسديد المبلغ على الفور.

عندما تبيع أسهماً في حقوق المسكن الخاص بك إلى Point ، تصبح في الواقع "مالكًا مشتركًا" معك إلا أنها لا تتحرك ولا تضاف حتى إلى عنوانك.

تعمل بوينت حتى الآن في مناطق مختارة في كاليفورنيا وأوريجون وواشنطن وكولورادو وماساتشوسيتس.

كيف نقطة بيع حقوق الملكية في منزلك

للتأهل لبرنامج Point ، يجب عليك أولاً وقبل كل شيء الحصول على حقوق الملكية في منزلك.

إذا كان لديك في الواقع رصيدًا ، يمكنك الانتقال إلى موقع Point الإلكتروني ، وإدخال معلوماتك بالإضافة إلى الإجابة عن بعض الأسئلة المسبقة.

سيتم توفير قرار التأهيل المسبق خلال 5 دقائق من قيامك بإدخال معلوماتك.

إذا كنت مؤهلاً مسبقًا ، فستقدم لك Point عرضًا نقديًا مبدئيًا يستند فقط إلى المعلومات التي أدخلتها في نظامها ما بين 5-10٪ من حقوق المساهمين الحالية في منزلك.

لذا ، إذا كان لديك حاليًا 500000 دولار في منزلك ، يمكنك الحصول على مبلغ يصل إلى 50.000 دولار نقدًا من Point.

بعد ذلك ، سيتعين على أحد المثمنين المجيء إلى منزلك للتحقق من قيمة منزلك. إذا قمت بسحب كل شيء ، فستتسلم نقودك من Point في غضون أربعة أيام عمل كدفعة إلكترونية في حسابك المصرفي.

هل لديك لدفع نقطة العودة؟

نعم فعلا.

ستضطر إلى دفع نقطة إلى الوراء ولكن بخلاف المنتجات المصرفية التقليدية ، تعد Point بعدم أخذ أي دفعات شهرية منك حتى:

  • تأكد من بيع منزلك
  • تحقق من الوصول إلى نهاية المدة التي اشتركت فيها
  • التحقق من

    أو تقرر إعادة شراء الأسهم الخاصة بك من Point في أي وقت خلال المدة التي اشتركت فيها.

كما ذكرنا من قبل ، عندما تقوم ببيع منزلك ، ستقوم بتسديد المبلغ الذي تم إعطاؤه للسهم في منزلك وما يصل إلى 3٪ من القيمة المقدرة للمنزل - وهذه طريقة كسب المال.

بما أن Point هي شركة Fintech ، فإنها تستخدم العديد من الخوارزميات التي تسمح للشركة بمعرفة مقدار احتمال أن يقدر منزلك خلال السنوات العشر القادمة.

من المحتمل أنك ستحرم من عدم امتلاكك ما يكفي من حقوق الملكية في منزلك أو في حالة الخوارزمية ، تقرر بوينت أنه من غير المحتمل أن يقدر منزلك خلال السنوات العشر أو العشر القادمة.

كم سيكلف لك؟

هناك بعض الرسوم المرتبطة بالنقطة.

  1. سوف تضطر إلى دفع ثمن الزيارة المنزلية مع المثمن. هذه التكاليف بين 500 دولار و 1000 دولار.
  2. ستدفع رسوم ضمان تتراوح بين 450 و 650 دولارًا أمريكيًا وفقًا لموقع Point على الويب.
  3. تقوم النقطة بتحصيل رسوم معالجة بنسبة 3٪ للمعاملات (يتم أخذها عندما يتم التحويل الإلكتروني من Point إلى حسابك البنكي)

وبالتالي ، سيكون هناك على الأقل 950 دولارًا مقدمًا عندما يتعلق الأمر بالعمل مع بوينت. ومن المهم أن تتذكر أن هذه الرسوم يمكن مقارنتها بما تدفعه لإحضار HELOC أيضًا.

أستطيع أن أرى كيف يمكن لهذا أن يردع أي شخص عن الاستمرار في عملية صرف الأموال مع بوينت ، ولكن قد يكون من المفيد لك التكلفة إذا كنت تملك قدرًا كبيرًا من حقوق المساهمين في منزلك ويمكن أن تفعله فعلًا بالنقود.

كيف سيكون هذا العمل في الحياة الحقيقية؟

لنأخذ مثالاً.

قل على سبيل المثال لديك حاليًا 425،000 دولارًا في منزلك.

ولكن كان هناك تسرب كبير في الطابق السفلي الخاص بك ، ومن الضروري الآن أن تقوم بإصلاح التسرب وكذلك استبدال الغسالة والمجفف في الطابق السفلي.

بالإضافة إلى ذلك ، أنت تدرك أن الوقت قد حان لتشييد هذا الطابق السفلي.

إذا كنت مؤهلاً لـ Point ، فأنت تبيع أسهمًا في منزلك وتتلقى ما بين 21،250 و 42،500 دولار (أقل من رسوم المعاملات بنسبة 3 ٪ وبذلك تصل المبالغ الفعلية التي ستحصل عليها إلى ما بين 20،612،50 و $ 41،225).

لديك الآن النقدية التي يمكنك استخدامها لإجراء الإصلاحات التي تشتد الحاجة إليها.

شيء عظيم: ليس عليك تسديد المبلغ على الفور.

تأتي اتفاقية كل بوينت هومووتر مع فترة 10 سنوات. لذا ، فلديك من الناحية الفنية ما يصل إلى 10 سنوات حتى ندفع نقطة الرجوع.

يمكنك تسديد المال في أي وقت خلال مدة العشر سنوات هذه دون فرض غرامة على أساس تقييم السوق الحالي لمنزلك.

إذا كنت تبيع منزلك خلال المدة ، فستدفع Point تلقائيًا من الضمان أي مبالغ نقدية حصلت عليها بالإضافة إلى نسبة مئوية من قيمة المنزل المرموقة وفقًا لما تحدده Point.

لدى Point أيضًا آلة حاسبة عبر الإنترنت تتيح لك إدخال تفاصيل حالة مالك منزلك حتى يمكنك الحصول على فكرة جيدة عن المبلغ الذي ستدفعه في نهاية المدة.

حالات استخدام الحياة الحقيقية

لقد تحدثنا للتو عن حالة الاستخدام الأساسية المذكورة أعلاه ، حيث يمكنك استخدام الأسهم في منزلك لدفع تكاليف الإصلاحات (مقابل إخراج HELOC). ولكن دعونا نغوص في سيناريوهين حيث يمكن أن تكون Point منطقية حقًا.

باستخدام حقوق الملكية مثل قرض جسر

لنفترض أنك تبحث لشراء منزل في سوق سكني ساخن. لديك حاليًا قرضًا بقيمة 500000 دولار ، وبيتًا بقيمة 1،000،000 دولار. لديك ما يقرب من 50.000 دولار نقدًا ، لكن هذا لا يكفي لعمل "دفعة أولى جيدة" لعرضك على منزلك الجديد. تذكر - انها سوق الاسكان الساخن.

يمكنك إخراج HELOC والحصول على المزيد من المال من منزلك - لديك 500000 دولار في الأسهم. لكن المشكلة؟ سيؤثر استخدام HELOC بشكل سلبي على نسبة الدين إلى الدخل ، وقد يؤدي إلى تعرض الرهن العقاري الجديد للخطر.

هذا هو المكان الذي تأتي فيه Point. إذا كنت تبيع الأسهم في منزلك ، فستتخلص من النقود التي يمكنك استخدامها في الدفعة الأولى في منزلك التالي. ولكن نظرًا لأنها تمثل حقوق الملكية ، فإنها لا تظهر في تقرير الائتمان ، ولا توجد دفعات شهرية ، ولا تؤثر في نسبة الدين إلى الدخل.

عندما تبيع منزلك القديم ، تعيد Point حقهم في الضمان. هذا سيناريو رائع لاستخدام حقوق المساهمين من نقطة إلى البيع.

باستخدام حقوق المساهمين لتسديد الديون

وهناك حالة استخدام كبيرة أخرى لنقطة البيع وحقوق المساهمين في منزلك هو سداد ديون الفائدة المرتفعة. على سبيل المثال ، لنفترض أن لديك بطاقات ائتمان ذات فائدة عالية أو قروض طلابية وأنك تبحث عن طريقة للتخلص منها. بالإضافة إلى توفير مدفوعات الفائدة ، تريد تحسين نسبة الدين إلى الدخل (ربما لشراء منزل مستقبلي) وتحسين درجة الائتمان الخاصة بك (للتأهل للحصول على أسعار وشروط أفضل).

بيع الأسهم في منزلك هو حالة استخدام كبيرة في مقابل بدائل مثل إعادة تمويل الدين ، أو الحصول على قرض شخصي لدفع بطاقات الائتمان.

مع كل من إعادة التمويل والقروض الشخصية ، لا يزال لديك الدين على تقرير الائتمان الخاص بك ، وكنت لا تزال تدفع الفائدة على الديون - الفائدة المرتفعة المحتملة أيضا حتى في أفضل الحالات.

إذا استخدمت الأسهم في منزلك ، يمكنك أن تكون حرًا خالية من الديون (أو على الأقل خالية من الديون الاستهلاكية). مرة أخرى ، بما أن حقوق المساهمين لا تظهر في تقرير الائتمان الخاص بك أو تتطلب دفعات شهرية ، يمكن أن تكون الوفورات في الفائدة وحدها كبيرة. بالإضافة إلى ذلك ، من المرجح أن تعزز درجة الائتمان الخاصة بك بشكل كبير في هذه العملية.

افكار اخيرة

لقد ظلت "بوينت" منذ عامين حتى الآن ، ويبدو أن بياناتها الصحفية تتنامى مع كل عام.

إذا تم حرمانك من الائتمان الخاص بك من خلال حقوق المساهمين من البنك الذي تتعامل معه ، وكنت في حاجة فعلًا إلى النقد لتلبية حاجة ماسة ، فقد يكون اختيار "Point Out" بمثابة بديل لك.

نعم ، هناك تكلفة مقدما ولكن إذا لعبت بها بالطريقة الصحيحة ، فيمكنك أن تستفيد بشكل كبير من بيع الأسهم في الأسهم في منزلك.

هل لديك حقوق في منزلك؟ نود أن نسمع أفكارك في التعليقات أدناه.

نقطة: بيع الأسهم في منزلك
  • الأسعار والرسوم - 80
  • المنتجات والخدمات - 100
  • سهولة الاستخدام - 90
  • خدمة العملاء - 90
90

ملخص

تعتبر Point شركة فريدة من نوعها من FinTech تسمح لك ببيع الأسهم في منزلك للمستثمرين.

  • أعرف أكثر
  • أضف تعليقك