البنوك

تحديد أهداف التخطيط المالي ، الأمر سهل للغاية

تحديد أهداف التخطيط المالي ، الأمر سهل للغاية

ما هي أهدافك في التخطيط المالي؟ أنت دائما تسمع عن عملية التخطيط المالي. معظم جيلي ، طاقم Gen X / Gen Y ، لا يفكرون حتى في التخطيط المالي لأنه بعيد جدًا وهناك أشياء أكثر أهمية ، مثل American Idol. <لهاث>

لا أستطيع التأكيد على مدى أهمية البدء في التفكير في الأمر اليوم. (لا ، ليس من الذي سيطرح هذا الأسبوع. التخطيط المالي سخيف.)

إذا كنت في الأربعينيات أو الخمسينيات ولم تقم بذلك حتى الآن ، فليس الوقت متأخرًا جدًا بالنسبة إليك. لا يزال لديك الوقت للتخطيط. أعتقد أن الكثير من الناس لا يعرفون كيفية البدء. سوف أطلعكم عليها في ثلاث مراحل مختلفة لمساعدتك على محاولة تحديد أهداف التخطيط المالي الخاصة بك. إنها تشبه إلى حد كبير التخطيط للأهداف العادية التي لديك في حياتك سواء كانت هذه المهنة أو العائلة أو الشخصية أو ما إلى ذلك.

هل حقا انظر خارج

أعتقد أن أول ما تريد معرفته ، وهذا هو المكان الذي يتعين عليك فعلاً اتباع منهج ما يلي ما هي أهداف حياتك.

ما الذي تريد تحقيقه في حياتك عندما يتعلق الأمر بالتخطيط المالي؟

  • هل تريد التقاعد المبكر؟ هل هو في 50 أو 55 أو 60؟
  • هل تريد أن تكون قادرة على الحصول على منزل لقضاء العطلات في ولاية فلوريدا ، كاليفورنيا ، أو في الخارج؟
  • هل تريد السفر إلى بلدان جديدة عندما تريد؟
  • هل ترغب في تجربة مهنة ثانية؟

ما عليك سوى أن تسأل نفسك بعضًا من هذه الأسئلة. أعلم أن ذلك صعب لأنه إذا كنت صغيراً فكيف يمكنك فعلاً أن تفكر بذلك كثيراً؟

حتى بالنسبة لي كان من الصعب محاولة التفكير ، "حسناً ، ماذا أفعل بعد 30 سنة من الآنفي البداية ، كان الأمر صعبًا ، لكن لدي الآن فكرة: أريد أن يكون لديّ منزل صيفي في فلوريدا أو في بعض المناطق الساحلية. أعرف أنني أبلغ من العمر 33 عامًا وأشعر بالغرابة لأنني الآن لم أفكر أبدًا أنني سأكون كذلك "فلوريدا تقاعد الزوجين"، لكني أخبركم بماذا ، الذين يعيشون في الغرب الأوسط ونواجه بعض من فصول الشتاء الباردة التي كانت لدينا ، أتخيل وأحب فكرة الحصول على بعض الطقس الدافئ في سنتي. أعلم أن هذا سيكون أحد الجوانب التي أريد أن أفعلها مع حياتي المتقاعدة.

أريد أيضًا أن أكون قادرًا على التحلي بالمرونة في السفر ، وأن ألتقي مع أطفالي أو الأطفال الكبار إذا لم يعيشون بالقرب. أريد أن أكون قادراً على أن أكون ذكياً للقيام بذلك. أنا محظوظ في مسيرتي إلى حيث قد لا أتقاعد أبدًا. أنا أحب التخطيط المالي. أحب مساعدة الناس وأنا أعلم ، وأعتقد أنني سأفعل دائمًا بقية حياتي ، لذا فأنا على ما يرام في ذلك. هذه بعض من أهداف التخطيط المالي الخاصة بي.

كلما سُئلت في البداية عن هذا السؤال كان من الصعب عليّ أن أجلس ووضع هذا على الورق. استغرق الأمر بعض الوقت ، لكنني تمكنت أخيراً من كتابتها ورؤية ما أردت فعله حقًا في حياتي كان مفيدًا للغاية ومجزًا.

مرة الثالثة هو سحر

من أهداف العمر ، نبدأ في النظر إليها بزيادات أقل إلى أين تريد أن تكون في السنوات الثلاث القادمة. هذا يجب أن يكون أسهل. عندما تبدأ بالتفكير في التخطيط المالي وبعض الأحداث التي يمكن أن تحدث في السنوات الثلاث المقبلة ، فكر في ما يلي:

  • يمكن أن يكون حياتك المهنية. هل تريد أن تكون في نفس الوظيفة؟
  • هل تخطط للحصول على تقدم في حياتك المهنية أو الأعمال التجارية؟
  • هل تريد أن يكون لديك مبلغ معين محفوظ في حساب التوفير الخاص بك؟
  • ربما كنت تحاول الحصول على صندوق الطوارئ الخاص بك حيث تريد أن يكون أو لديك فقط العديد من الدولارات المستثمرة في 401K الخاص بك.
  • ربما يكون لديك الحد الأقصى من Roth IRAs على مدى السنوات الثلاث المقبلة.
  • ربما يرجع ذلك إلى حقيقة أن لديك بعض الأطفال وتريد البدء في التوفير في كلية أطفالك.

حاول أن تضع ورقة على ما تخطط له في محاولة تحقيقه في السنوات الثلاث القادمة. استنادًا إلى المكان الذي تتواجد فيه الآن ، سيكون هذا الأمر أسهل كثيرًا بالنسبة لك ، إلا إذا كنت قد حصلت على وظيفة حيث يوجد قدر كبير من عدم اليقين هناك. إذا كان كل شيء ينطبق على المكان الذي تتواجد فيه الآن ، فأين تتخيل أنك ستكون في السنوات الثلاث القادمة؟ سيساعدك ذلك على وضع الأشياء في منظور أفضل ، وتركيزًا أفضل على ما يمكن أن تكون عليه خططك.

إنها فقط 90 يومًا

بعد ذلك ، نوزعها بشكل أكبر حتى إلى حيث يمكنك النظر إليها في العام المقبل أو مع برنامج التدريب الاستراتيجي الجديد الذي أنا جزء منه حيث يمكنك النظر إليه في 90 يومًا ، لذلك في التسعينات القادمة ما هي بعض الأهداف المالية التي ترغب في تحقيقها. بعض الأمثلة على ذلك قد تبدأ في وضع مبلغ 401K أو Roth IRA إذا لم تكن قد بدأت بعد. إذا كنت قد قمت بالفعل بحفظ 401 كيلوبايت أو بدأت في توفيرها ، دعنا نقول على سبيل المثال أنك تضع 10٪ ، ربما يكون هدفك خلال الربع التالي هو زيادة ذلك إلى 11٪ أو 12٪.

ربما إذا كنت تبيع 100 دولار شهريًا في Roth IRA ، وتريد زيادة ذلك إلى 150 دولارًا شهريًا ، فقد يكون ذلك هو هدفك ربع السنوي التالي. ثم ، كل 90 يومًا تقوم بإعادة تقييمها لمعرفة كيف أثر ذلك على حياتك المالية. بزيادة تلك النسب المئوية ، هل لاحظت انخفاضًا حادًا في دخلك القابل للتصرف شهريًا؟ هل ما زلت تستطيع دفع الفواتير؟ هل ما زلت تستطيع تناول الطعام بنفس القدر الذي ترغب فيه؟ هل تمكنت من الاستمرار في مشاهدة الأفلام والحصول على بعض المتعة مثلما ينبغي على الجميع؟

إذا كانت الإجابة على كل هذه الأسئلة نعم ، فأنت تعلم أن كل شيء قد تحقق نجاحًا جيدًا وأنك تمنحك القدرة على إعادة التقييم بعد فترة 90 يومًا ، ثم إجراء بعض التغييرات. لذلك ربما يكون الأمر أكثر أو ربما يقوم بإعداد حساب آخر لتوفير فرصة عمل ، أي شيء لهذا الأمر.

الشيء الرائع هو أنك حصلت على هذا السجل ، هذا التقرير المرحلي لمعرفة كيف تقوم به كل 90 يومًا وتقييم ما إذا كان كل شيء يسير على ما يرام. هناك العديد من الطرق المختلفة التي يمكنك النظر إليها. كان هذا مجرد جانب واحد أردت أن أريكم إياه لأنني أعرف الكثير من الشباب الذين يصعب عليهم القيام بأهداف التخطيط المالي ولديهم هذا الامتداد المطول للمكان الذي ستصبح عليه بعد 30 أو 40 سنة من الآن ، ولكن إذا بدأت في تقسيمها إلى هذه الأجزاء ، فيمكن أن تساعدك على تقييم المكان الذي أنت فيه اليوم بشكل أفضل حتى تتمكن من إجراء بعض التغييرات اليوم والتي ستؤثر عليك وستجعلك في المكان الذي تريده بعد 30 عامًا من الآن.

الآراء المعبر عنها في هذه المادة هي لمعلومات عامة فقط وليس المقصود منها تقديم نصائح أو توصيات محددة لأي فرد. لتحديد الاستثمار (الاستثمارات) الذي قد يكون مناسبًا لك ، استشر مستشارك المالي قبل الاستثمار.

أضف تعليقك