استعراض رأس المال الشخصي - إدارة جميع الاستثمارات الخاصة بك في مكان واحد 💲💲💲

هناك شيء واحد أرغب فيه للمستثمرين هو أداة تسمح لك بمزامنة جميع حساباتك المالية - محفظة استثمارك ، وحسابات التدقيق وحسابات التوفير ، وبطاقات الائتمان وحسابات القروض الأخرى - في مكان واحد ، ثم تقدم تحليلاً يتعلق بالاستثمار مجموعتك بالكامل

يقوم Mint بعمل رائع في إعطائك أرقام ، لكنه لا يقدم أي معلومات مالية.

ثم هناك Blueleaf ، الذي أشترك فيه لعملائي وأجده ممتازًا في كلا الحسابين ، ولكنه ليس متاحًا لمستثمر DIY.

لذلك عندما اكتشفت رأس المال الشخصي ، كنت متحمسة لمعرفة المزيد عن أنني قمت بالتسجيل الفوري ومزامنة جميع حساباتي الاستثمارية معها.

افتح حساب

نظرة سريعة
مجموعة من أدوات الاستثمار والوصول إلى مستشار المالية ، خالية تماما
تجميع كل حساباتك ثم تلقي تحليل متعلق بالاستثمار من محفظتك بالكامل
خيار إدارة الثروات الفاخرة مقابل رسوم سنوية شاملة
واجب ائتماني للتصرف في أفضل مصلحتك المالية

افتح حساب

ما هو رأس المال الشخصي؟

Personal Capital هو أداة عبر الإنترنت ، متوفرة من سطح المكتب أو الهاتف ، والتي ستساعدك:

راقب جميع حساباتك المالية في الوقت الفعلي - سواء فحص الحساب أو شهادة الإيداع أو حساب التقاعد
الحصول على مشورة استثمارية موضوعية مصممة لجعل لك - وليس المستشار - المال
توفير خيارات الاستثمار التي صممت لأهدافك

هذا رائع. كما ترى ، يمكن للمستشارين الماليين الذين يركزون بشكل أساسي على إدارة الثروات أن يكونوا مكلفين. فهم يتقاضون إما نسبة من الأصول المدارة أو سعر ثابت للساعة يمكن أن يصل إلى عدة مئات من الدولارات في الساعة ، بالإضافة إلى عمولات التداول والرسوم الإدارية. لذا ، في حين أن هؤلاء المستشارين يمكنهم بالتأكيد أن يكونوا ممتازين ، فإنهم في الغالب يتعذر الوصول إليهم إلا إذا كان لديك ملايين الدولارات للاستثمار.

والأكثر من ذلك ، أن مستشاري الثروة هؤلاء ليسوا حاضرين حقًا ليعلموك كيفية وضع الميزانية ، فهم يديرون أموالك بشكل صارم.

رأس المال الشخصي لإنقاذ.

أنا أعرف ما كنت أفكر. "حسنًا ، رائع ، ولكن لماذا يجب أن أثق بهؤلاء الرجال الجدد؟" يجب أن أكون صادقًا معك. كانت هناك كلمتين رأيتهما على موقع Personal Capital على الويب ، مما جعل قلبي يتفوق على أحد.

هاتين الكلمتين؟ هل أنت جاهز؟

الالتزام الائتماني

هنا نسخة مباشرة من موقعهم على الانترنت:

نصيحة موضوعية: الحقيقة المؤسفة هي أن المصرفيين والوسطاء لديهم دوافع لمساعدة أنفسهم ، وليس أنت. هم بائعون يدفعون لدفع المنتجات ، وكسب اللجان والعمولات عندما يفعلون. في تناقض صارخ ، Personal Capital هو مستشار الاستثمار. نحن نقبل التزامًا ائتمانيًا للعمل في مصلحتك ، ويجب أن تهدف نصيحتنا إلى كسب المال من أجلك ، وليس من أجلنا.

هذا هو المفتاح الأساسي مع أي مستشار مالي تتحدث إليه ، سواء كان ذلك شخصيًا أو عبر الإنترنت. الواجب الائتماني يعني أن الطرف لديه التزام قانوني بوضع اهتماماتك فوق مصالحه الخاصة. في حين أن الوسطاء العاديين يحصلون على عمولات مدفوعة الأجر عن طريق إقناعكم بتحويل استثماراتك مراراً وتكراراً (مما يكلفك آلاف الدولارات من النسب المئوية المفقودة هنا وهناك) ، فإن "كابيتال كابيتال" تضع شرطاً على نفسها لتضع مصالحك فوق مصالحها.

هذا ضخم!

على محمل الجد ، النقاط الرئيسية بالنسبة لي من رأس المال الشخصي على هذا واحد.

كيف تعمل رأس المال الشخصي

تقدم Personal Capital إصدارًا مجانيًا وإصدارًا متميزًا يتميز بإدارة الاستثمار المباشر. أي إصدار تستخدمه ، يتم الاحتفاظ بحسابك بالفعل بواسطة Pershing Advisor Solutions ، الذي يعمل بمثابة وصي لحسابك.

النسخة المجانية.

مع النسخة المجانية ، يمكنك الاستفادة الكاملة من منصة Personal Capital بالإضافة إلى استشارة مجانية من المستشار المالي. سيعطيك هذا المستشار تحليلاً شخصيًا لاستثماراتك وتوصياتك بشأن ما يمكنك القيام به في محفظتك. يمكن الاتصال بمستشارك المالي عن طريق الهاتف أو البريد الإلكتروني أو الدردشة عبر الإنترنت.

في الواقع ، فإن الميزة الوحيدة التي تميز الإصدار المجاني من منتج بريميوم كابيتال كابيتال هي إدارة محافظها الشخصية. بخلاف ذلك ، تشتمل النسخة المجانية على جميع الميزات والفوائد العديدة المتاحة على النظام الأساسي ، بما في ذلك القدرة على تجميع جميع حساباتك المالية ، ومحلل 401 (k) ، ونصيحة الاستثمار الموضوعية ، والفحوص الاستثمارية ، لوحة المعلومات المالية في الوقت الحقيقي ، والوصول عبر التطبيق المحمول.

النسخة المميزة.

يُعرف برنامج "كابيتال كابيتال" أيضاً باسم "برنامج إدارة الثروات" الخاص به ، ويتضمن إدارة نشطة لمحفظة استثمارك. مثل غيرها من المنتجات المماثلة ، فإنها تحدد أولا قدرتك على تحمل المخاطر ، والتفضيلات الشخصية ، وأهداف الاستثمار. وباستخدام هذا التقييم ، يقومون بعد ذلك بإنشاء محفظة مصممة لتلائم هذه المعايير.

هيكل الرسوم لهذه الخدمة هو كما يلي:

0.89 ٪ من أول مليون دولار
0.79 ٪ من أول 3 ملايين دولار
0.69 ٪ من 2 مليون دولار التالية
0.59٪ من الخمسة ملايين دولار التالية
0.49 ٪ على أرصدة أكثر من 10 مليون دولار

هذه الرسوم معقولة جدا عند مقارنتها مع رسوم تتراوح بين 1٪ و 2٪ يتم تحصيلها عادة عن طريق خدمات إدارة الاستثمار النشطة.تنطبق الرسوم فقط على الأصول التي تمتلكها تحت الإدارة في Personal Capital ، وليس على الاستثمارات الأخرى التي قد يتم تجميعها على الموقع ، مثل خطة 401 (k) الخاصة بك.

وهذا كل شيء. ليس هناك أي رسوم إضافية. رأس المال الشخصي لا يفرض رسوماً على التداول أو العمولة أو الإدارة أو أي نوع آخر من رسوم الاستثمار. تكلفتك الوحيدة هي النسبة السنوية والشاملة التي تنطبق على مستوى محفظتك.

استراتيجية الاستثمار.

يستخدم رأس المال الشخصي نظرية المحفظة الحديثة (MPT) ، لإدارة محفظتك. تركز MPT بشكل أقل على اختيار الأمان الفردي ، وأكثر على التنويع عبر فئات الأصول العريضة. تشمل فئات الأصول تلك:

الأسهم الأمريكية (والتي يمكن أن تشمل الأسهم الفردية)
السندات الأمريكية
مخزونات دولية
السندات الدولية
استثمارات بديلة (بما في ذلك صناديق الاستثمار المتداولة والسلع)
السيولة النقدية

على الرغم من أن رأس المال الشخصي يستخدم الأموال في إنشاء محفظتك ، فقد يشمل أيضًا ما يصل إلى 100 ورقة مالية فردية لتجنب التركيز الشديد في عدد صغير من الشركات.

اكتشفت أيضًا من خلال مراجعي أن "كابيتال كابيتال" تستخدم نهجًا استثماريًا متكاملاً لإدارة استثماراتك ، وهي ميزة فريدة جدًا. وهذا يعني أنها تدخل في جميع ممتلكاتك الاستثمارية - بما في ذلك تلك التي لا تديرها Personal Capital - في إدارة محفظتك. على سبيل المثال ، على الرغم من أنهم لا يديرون حسابك 401 (k) ، فإن مخصصاتك 401 (k) سوف يتم أخذها في الاعتبار عند اتخاذ القرارات بشأن استثماراتك هي تدار في الواقع من قبل رأس المال الشخصي.

مراجعة أدوات ومزايا رأس المال الشخصي

هناك قائمة طويلة من الأدوات والفوائد في استخدام رأس المال الشخصي. بعض من أكثر إثارة للاهتمام ما يلي:

فحص الاستثمار

تقوم هذه الأداة بتحليل حافظة استثماراتك ، وتعطي تقييم مخاطر لها ، للتأكد من أن مستوى المخاطر الخاص بك يتماشى مع أهدافك. سيساعدك ذلك على إنشاء تخصيص للأصول يوفر لك المكان الذي تحتاج إلى الاستثمار فيه.

401 (ك) تخصيص الصندوق

يمكن استخدام هذه الأداة لتحليل خطة 401 (k) التي يرعاها صاحب العمل ، على الرغم من أنها لا تخضع للإدارة المباشرة لرأس المال الشخصي. يمكن استخدامه لمساعدتك في تخصيص الأصول الخاصة بك ، على الأقل استناداً إلى خيارات الاستثمار التي تتضمنها خطتك. هذه أداة ممتازة لأن معظم خطط 401 (k) لا تقدم أي نوع من المشورة لإدارة الاستثمار.

مخطط التقاعد

يمكنك في كثير من الأحيان العثور على مخططي التقاعد أو حاسبات التقاعد على مواقع مختلفة عبر الإنترنت. ولكن ما هو المكان الأفضل من توفيره حيث تم إدراج جميع حساباتك الاستثمارية أيضًا؟ يسمح لك مخطط التقاعد الخاص برأس المال الشخصي بتشغيل الأرقام على التقاعد الخاص بك للتأكد من أنك ستكون مستعدًا عندما يحين الوقت. يسمح لك بدمج تغييرات كبيرة في حياتك في تخطيط التقاعد الخاص بك ، مثل ولادة طفل أو الادخار للكلية.

حاسبة وورث الصافي.

بما أن Personal Capital تجمع جميع حساباتك المالية على نفس النظام الأساسي ، فيمكنها أيضًا تزويدك بمراقبة مستمرة لصافي ثروتك. هذا سيمكنك من الحصول على عرض شامل لحالتك المالية ، نظرًا لأنه لا يأخذ في الاعتبار أصولك فحسب ، بل أيضًا ديونك. القيمة الصافية هي أفضل مؤشر وحيد لقوتك المالية الشاملة ، وهذا سيعطيك فرصة لتعقبه.

محلل التدفق النقدي.

على الرغم من أن تركيزنا في هذه المقالة كان في المقام الأول على الجانب الاستثماري من رأس المال الشخصي ، فمن المهم أن ندرك أنه يتضمن أيضًا القدرة على وضع الميزانية. يتتبع محلل التدفق النقدي دخلك ونفقاتك من جميع المصادر ، مما يتيح لك معرفة أين تنفق الأموال (أو تنفق الكثير منها) ، مما سيساعدك على إجراء تعديلات من شأنها تحسين ميزانيتك العامة.

تطبيق الجوال.

تطبيق Mobile Capital الشخصي هو عبارة عن ميزة مجانية يمكن تنزيلها على Apple iPhone و iPad و Apple Watch و Android. تحتوي النسخة المحمولة على كل ما هو متاح على منصة سطح المكتب. وسوف تمكنك من تتبع محفظتك الاستثمارية ، بالإضافة إلى نشاطك المصرفي وبطاقة الائتمان أثناء التنقل.

تحسين الضرائب.

يستخدم رأس المال الشخصي تحسين الضريبة في إدارة محفظتك. هذه الميزة متاحة لعملاء إدارة الثروات المتميزة ، وليس إذا كنت تستخدم الإصدار المجاني.

يستخدمون العديد من التكتيكات كجزء من تحسين الضرائب. على سبيل المثال ، تشمل الاستثمارات المدرة للدخل في الحسابات المؤجلة للضرائب ، بينما يتم الاحتفاظ بالاستثمارات الموجهة نحو النمو - والتي تستفيد من ضرائب أقل على الأرباح الرأسمالية - في حسابات خاضعة للضريبة.

بالإضافة إلى ذلك ، لا يستخدمون الصناديق المشتركة ، ولكن بدلاً من ذلك يستخدمون صناديق متداولة في البورصة مع مزيج من الأسهم الفردية ، حيث يمكن بسهولة شراء الأسهم وبيعها من أجل حصاد ضرائب. وبالحديث عن حصاد خسائر الضرائب ، فإنهم يستخدمون هذه الاستراتيجية لبيع الأسهم الخاسرة ، والتي تلغي المكاسب الناتجة عن بيع الأسهم الرابحة. تقلل هذه الإستراتيجية من التأثير السلبي على محفظتك الاستثمارية من ضرائب الدخل.

حماية الموقع.

يستخدم رأس المال الشخصي مستوى البنك ، وتشفير الصف العسكري على المنصة. كما أنها تجري عمليات تدقيق أمان مستمرة من جهة خارجية لاختبار أنظمتها. كما يستخدمون مصادقة الأجهزة حتى تتم مصادقة كل جهاز تربطه بحسابك أولاً لاستخدامه

تحطم اختبار حقيبتك.

نفقات الاستثمار والضرائب هما شيئان يمكنك الاعتماد عليهما على الإطلاق في عالم الاستثمار. لا يمكنك الاعتماد على المكاسب كل عام ، ولكن يمكنك ضمان خضوعك للضريبة وستدفع مصاريفك. وهذا يجعل تقليل تلك النفقات إحدى الطريقتين التي يمكنك التحكم بها في مصيرك الاستثماري.

لحسن الحظ ، تدرك شركة Personal Capital ذلك وتقدم لك أداة رائعة لتحليل تكلفة استثماراتك. إذا كان هذا الأمر مثيرًا للاهتمام ، يمكنك إجراء تحليل لخطة 401 (k) الخاصة بعملك (كما هو موضح أعلاه) لاكتشاف ما إذا كانت خطتك مدهشة ، أو جيدة ، أو رهيبة فيما يتعلق بالتكاليف. قد تكون أنت الشخص الذي يذهب إلى الموارد البشرية للكشف عن مدى تكلفته ، وضع خطة جديدة من شأنها أن تقلل التكاليف بالنسبة للجميع ، وينتهي الأمر بالحصول على ترقية لمجرد إجراء تحليل للتكاليف.

حتى إذا لم يتم ترقيتك إلى مستشار استثماري لرب عملك ، على الأقل ستوفر تقاعدك من الرسوم الباهظة. وهذا هو الفوز الكبير الذي يمكن أن نستقر عليه جميعًا.

هل رأس المال الشخصي لي؟

إن فكرة إدارة الثروات تعني أنك بحاجة إلى أن تكون لديك الثروة لتديرها. إذا كنت تكافح من أجل الخروج من الدين ، فهذا جيد ، لكن رأس المال الشخصي ليس هو الأفضل لك. في هذه الحالة ، قد يكون Mint خيارًا أفضل ويمكنك رؤية مقارنة كاملة في رأحي الشخصي الكامل مقابل مراجعة النعناع.

ومع ذلك ، إذا كنت تقوم ببناء أصول التقاعد الخاصة بك وتريد أن تكون قادرة على تحقيق أقصى قدر ممكن من بيض العش دون القمار على أسهم قرش ، يجب عليك بالتأكيد الاشتراك في الخدمة. جميع الميزات بخلاف إدارة المحافظ الشخصية هي مجانية تمامًا ، لذلك لا يوجد سبب حقيقي ليس محاولة منهم.

تبحث عن طرق رائعة للاستثمار؟ تحقق من التعليقات الأخرى لمساعدتك على البدء اليوم: