استعراض PeerStreet: التمويل الجماعي عن طريق القروض 💲💲💲

لقد غير الإنترنت الطريقة التي تمول بها الولايات المتحدة. كمقترضين ، نتوقع العثور على معلومات القرض عبر الإنترنت. وافق لي Chase لأحدث لبطاقة الائتمان الخاصة بي ثانية بعد أن تقدمت بطلب عبر الإنترنت.

يمكنك البحث عن الرهون العقارية والقروض الطلابية والقروض الشخصية عبر الإنترنت. يمكنك حتى إقراض المال إلى الأقران باستخدام منصات مثل Lending Club.

لكن ليس كل سوق تغير بنفس الوتيرة. وحتى اليوم ، يعد إقراض الأموال الصلبة سوقًا متفتتة وغير فعالة. يهدف PeerStreet إلى تغيير ذلك. PeerStreet هو أول منصة على الإنترنت تساعد المستثمرين على الاستثمار في القروض ذات الأموال الصعبة.

ما هو PeerStreet؟

PeerStreet عبارة عن منصة "تمويل جماعي" للقروض العقارية. إنه تمويل جماعي بمعنى أن المستثمرين يجمعون المال معاً لشراء قرض عقاري. يدمج معظم الناس التمويل الجماعي مع الإقراض بين الأقران. PeerStreet ليس نظامًا أساسيًا لإقراض النظراء لأن PeerStreet لا يقرض المقترضين بشكل مباشر.

من الأكثر دقة أن نطلق عليها سوق قروض ثانوي. تشتري PeerStreet القروض من المقرضين الخاصين الذين قاموا بالفعل بالصفقة. معظم القروض على المنصة هي تحسين العقارات التجارية أو قروض التنمية.

قرض نموذجي على PeerStreet له تاريخ استحقاق حوالي سنة واحدة. على مدار السنوات القليلة الماضية ، حققت محفظة قروض PeerStreet الكاملة 7-12٪ سنوياً بعد رسوم الاستثمار (تصل إلى 1٪).

جميع القروض على منصة PeerStreet مدعومة بمركز First Lien. وهذا يعني أنه في حالة سير المشروع ، تحصل PeerStreet على الأصل الأساسي. عند هذه النقطة ، ستقوم PeerStreet بتصفية الموجودات وسيحصل المستثمرون على بعض المال. لا يزال من غير الواضح مقدار الخسارة التي سيخسرها المستثمرون خلال فترة التخلف عن السداد لأن PeerStreet ما زال لا يعاني من تقصير المقترض في الحصول على قرض.

لا ينبغي لأحد أن يتوقع أن يدوم هذا السجل ، ولكن لدى المستثمرين في PeerStreet بعض الحماية على الجانب السلبي.

أفضل أجزاء من PeerStreet

يستخدم PeerStreet علم البيانات وعملية الاكتتاب اليدوي لاختيار أفضل القروض للمستثمرين في PeerStreet. ويبين سجلها الافتراضي صفر أن سوق العقارات المكسور وغير الفعال يعني أن المستثمرين لديهم فرصة لتحقيق عوائد مسجلة للمخاطر.

كما تشجع PeerStreet المستثمرين على الاحتفاظ بمحفظة متنوعة من القروض. مع حد أدنى قدره 1000 دولار لكل قرض ، يستطيع معظم المستثمرين التنويع في سوق على مستوى البلاد دون صعوبة كبيرة. في الواقع ، PeerStreet يجعل من السهل الاستثمار تلقائيًا. المستثمرون فقط إدخال إعدادات الاستثمار ، ومطابقة PeerStreet لهم فرص الاستثمار القرض.

وأخيراً ، فإن جميع القروض على PeerStreet مدعومة بموجودات قوية (عقارات) ، وعادةً ما يكون للقرض نسبة كبيرة من القروض إلى القيمة. بشكل عام ، سيجد المستثمرون عقودًا طويلة الأجل بين 60-70٪ من قيمة العقار. الحد الأقصى لتكلفة LTV على منصة PeerStreet هو 75٪. معظم الناس سوف يطلقون على هذا القرض منخفض المخاطر.

أسوأ أجزاء من PeerStreet

حتى الآن ، عرضت PeerStreet للمستثمرين عوائد عالية ومخاطر منخفضة ، ولكن المنصة لها عيوبها الخاصة. أولا ، للاستثمار في PeerStreet ، يجب أن تكون مستثمرًا معتمدًا.

"المستثمر المعتمد" هو مصطلح تم تعيينه وتعريفه من قبل لجنة الأوراق المالية والبورصة (SEC). بموجب القانون الاتحادي ، القانون D في قانون الأوراق المالية لعام 1933 ، تُعفى بعض الشركات من تسجيل بيع الأوراق المالية ، وهي عادة أشكال من الأسهم أو السندات ، وفي حالة PeerStreet ، الديون العقارية. في حالة الإعفاء ، يتعين على الشركات أن تبيع فقط للمستثمرين المعتمدين. وقد صمم القانون لحماية هؤلاء الأفراد الذين لا يملكون صكًا معينًا من فقدان كبير للسيولة ، عند شراء ضمان غير مسجل. وينظر إلى المستثمرين المعتمدين كمستثمرين أكثر تطوراً ، وقادرين على تحمل مخاطر وجود بعض الأوراق المالية.

وهذا يعني أنك بحاجة إلى قيمة صافية تزيد عن مليون دولار (باستثناء قيمة منزلك) ، أو تحتاج إلى كسب أكثر من 200000 دولار في السنة (300،000 دولار كزوجين).

يجب أن تضع في الاعتبار دائمًا الطبيعة غير السائلة للاستثمار. لا يمكنك بيع استثماراتك. عليك أن تنتظر أن يسدد المقترض القرض قبل أن تستعيد رأس المال. سوف يقوم المقترض بسداد مدفوعات الفائدة طوال فترة القرض.

عيب آخر لـ PeerStreet هو أنه من الصعب على جهة خارجية تقدير المخاطر. العقارات هي درجة عالية من الدورية. نحن في سوق عقاري توسعي. وهذا يعني أن مخاطر التخلف عن سداد القروض العقارية منخفضة في الوقت الحالي. ومع ذلك ، في مرحلة ما في المستقبل ، سيبدأ المقترضون بالتخلف عن سداد قروض PeerStreet. لا يتوقع المستثمرون مقدار ما يمكن أن يستردوه عندما تسير صفقة ما.

رأيي هو أن PeerStreet تشرف على سلامة استثماراتها. بعض هذه القروض هي لأعمال التجديد والترميمات. يجب على المطور إكمال المشروع ، أو أن قيمة الموقع ستكون أقل من وقت بدء تشغيله.

أخيرا ، PeerStreet هو منصة باهظة الثمن. تفرض PeerStreet رسوم خدمة تبلغ 0.25-1٪ على كل قرض تستثمر فيه. وهذا يعني أنه إذا كان قرضك يحقق 10٪ ، فسوف تحصل على معدل فائدة 9٪.

كيف تبدأ الاستثمار في PeerStreet

إذا كنت مستثمرًا معتمدًا ، فيمكنك إنشاء حساب في PeerStreet والبدء في تصفح فرص الاستثمار على الفور. عندما تكون مستعدًا ، يمكنك تمويل حساب بمبلغ أقل من 1000 دولار لبدء الاستثمار.

بمجرد العثور على الاستثمار الذي يعجبك ، يمكنك تمويله بأموالك. يمكنك حتى إيواء أرباحك باستخدام الجيش الجمهوري الايرلندي الذاتي التوجيه.

ما رأيك في التمويل الجماعي؟ هل تفكر في تجربة ذلك ولماذا أو لماذا؟