البنوك

الند للند قروض لذوي سوء الائتمان

الند للند قروض لذوي سوء الائتمان

ينفجر المقرضون من الأقران في المشهد ، وعادة ما يصنعون قروض شخصية غير مضمونة إلى عشرات الآلاف من المقترضين لأي غرض ، وبموجب شروط تكون في الغالب أكثر تفضيلاً مما يمكنك الحصول عليه من خلال بنك أو اتحاد ائتماني أو مصدر قروض تقليدي آخر.

تتفرع منصات P2P أيضًا إلى منافذ محددة جدًا للإقراض. يمكن أن تشمل هذه القروض التجارية ، والرهون العقارية ، وإعادة تمويل قروض الطلاب القروض. هم أيضا ببطء إلى رؤوس الأصابع في القروض الائتمانية سيئة.

لقد كان التقدم في سوء الائتمان بطيئًا نسبيًا ، ولكن لا تزال هناك فرص للحصول على قروض من منصات P2P إذا كان لديك رصيد - قلنا - أقل من "عادل" ، وأحيانًا "سيئ".

ولكن في الحقيقة ، لا يزال الإقراض السيئ للإقراض مسعى جديدًا للغاية في مجال P2P. ولكن هناك أمل في المستقبل - حيث أن الاهتمام بالاستثمار على المنصات يزداد ، خاصة من المستثمرين المؤسسيين ، فإن الأمر مجرد مسألة وقت قبل أن تقدم المزيد من منصات P2P قروض ائتمانية سيئة.

فأين هي الصناعة في الوقت الحالي ، وماذا يمكنك أن تفعل إذا كان لديك سوء الائتمان؟

تحقق لمعرفة ما إذا كان الائتمان الخاص بك سيئا >>>

قروض إلى نظير وقروض الائتمان السيئة

ربما يكون من المبالغة استخدام "P2P" و "ائتمان سيئ" في نفس الجملة. أقرب إلى الحقيقة ، هو أن هناك مقرضين من P2P الذين سيعملون مع أشخاص لديهم ائتمان عادل ، وبعضهم سيصبح أقل قليلاً من الإنصاف ، لكن القليل منهم سيعمل بالفعل مع الأشخاص الذين لديهم مستويات ائتمانية معترف بها عمومًا على أنها "سيئة". .

هناك قدر كبير من المعلومات غير الصحيحة في هذا الصدد. تشير العديد من مصادر الأخبار والمواقع الإلكترونية عن طريق الخطأ إلى أن برامج إقراض P2P هي المكان المناسب للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان للحصول على قروض ، وهذه المعلومات خاطئة بشكل عام.

من المهم أن تفهم سبب ذلك. تجمع منصات الإقراض P2P بين المقترضين والمستثمرين. المستثمرون هم السبب الرئيسي وراء عدم توفر برامج P2P بشكل عام للقروض للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان.

إذا كنت قادمًا إلى منصة P2P كمستثمر ، فستكون أقل احتمالية لاستثمار أموالك في القروض المقدمة للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان. يأتي عدد قليل من المستثمرين إلى منصات P2P الذين يتطلعون إلى استثمار الأموال فيما يتعلق بالمكافآت الخاصة "للسندات غير المرغوب فيها". ولهذا السبب ، ولإبقاء المستثمرين في المنصات ، يفرض مقرضو P2P معايير الإقراض ، أحدها هو تصفية المقترضين الذين يعانون من سوء الائتمان.

ببساطة ، لا تكون قروض الائتمان المعدومة جزءًا من المزيج عندما يتعلق الأمر بمواقع P2P.

ما سنسلط عليه الضوء على منصات إقراض خاصة بـ P2P التي تضفي المزيد من المعايير الائتمانية الليبرالية ، بالإضافة إلى شرح المعايير الخاصة ببعض المنصات الأكثر شعبية.

ذا بيغ تو: نادي الإقراض و بروسبر

على الرغم من أن Lending Club و Prosper هما من أكبر مقرضي P2P ، والخيارات الأولى لمعظم الذين يتوجهون إلى سوق P2P يبحثون عن قروض ، إلا أنهم في الواقع لا يسجلون نتائج جيدة عندما يتعلق الأمر بتقديم قروض للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان. في الواقع ، سيكون من الأنسب أن نقول إنها تحد من إقراضها لمن ليس لديهم أسوأ من الائتمان العادل.

كمثال، نادي الإقراض لديه حد أدنى لمقياس درجة الائتمان 660. بروسبر أقل قليلا ، وصولا إلى 640. وهذا ليس أقل بكثير من البنوك والاتحادات الائتمانية ، الذين يفرضون عادة الحد الأدنى من درجات الائتمان ما بين 650 و 680. وبالإضافة إلى ذلك ، فإن كلا النظامين لديها قيود خطيرة إذا كشف تقرير الائتمان الخاص بك عن حالات الإفلاس أو الأحكام المفتوحة أو الامتيازات الضريبية.

بشكل عام ، إذا كان رصيدك أقل من القيمة العادلة ، فحينئذٍ لن يكون Lending Club و Prosper مصدران لك للحصول على قرض. في الواقع ، يمكن قول الشيء نفسه عن غالبية المقرضين P2P. وبما أنها تجتذب مستثمرين فرديين ، فإنها تميل لصالح المقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني أقوى ، ومن غير المحتمل أن يقدموا قروضاً لمن لديهم ائتمانات تعتبر "سيئة".

Peerform

Peerform هي واحدة من مقرضي P2P القلائل الذين يقدمون القروض للمقترضين بما قد نطلق عليه "أقل من الائتمان العادل". فهم لا يقدمون بالفعل قروضاً إذا كان ائتمانك سيئاً ، لكن لديهم تعريف أكثر سخاءً للائتمان العادل من مقرضي P2P الآخرين.

لنبدأ مع درجات الائتمان. كما لوحظ أعلاه ، يبحث مقرضو P2P الآخرون عادة عن درجات الائتمان الدنيا التي تبلغ 640 أو أعلى. ستقوم Peerform بإقراض المقترضين بعلامات ائتمانية منخفضة تصل إلى 600. وهذا يوفر مساحة تنفس أكثر على جانب النقاط الائتمانية ، ولكن Peerform لا يزال لا يقبل بيانات الائتمان مع حالات الجنوح أو الإفلاس أو الامتيازات الضريبية أو الأحكام أو غير الطبية ذات الصلة مجموعات خلال ال 12 شهرا الماضية. هذا يصف الكثير من الناس الذين لديهم سوء الائتمان.

ومع ذلك ، يمكن لمتطلبات نقاط الائتمان المنخفضة أن تفتح الباب لموافقة القرض إذا كانت حلقاتك الائتمانية السيئة أكبر من 12 شهرًا. وهذا يمكن أن يكون شيئًا جيدًا ، لأن Peerform تقدم العديد من المزايا الأخرى لأولئك الذين لديهم بيانات ائتمانية ودخل غير تقليدية.

على سبيل المثال ، لا تتطلب Peerform في الواقع أن يكون لديك وظيفة للحصول على قرض. أنت بحاجة إلى تقديم إثبات للدخل ، ولكن يمكن أن يكون الضمان الاجتماعي أو دخل التقاعد أو غير ذلك من أشكال الدخل من غير التوظيف.

كما أنها سخية للغاية بالنسبة إلى نسبة الدين إلى الدخل (DTI) ، وهي التزامات الدين المتكررة الشهرية مقسومة على دخلك الشهري الثابت.سيقبلون DTI بنسبة تصل إلى 40٪ ، ومع ذلك فإن حساب DTI لا يشمل ديون الرهن العقاري على مسكنك الأساسي. هذا الحساب أكثر سخاء بكثير مما ستجده مع البنوك ومصادر القروض التقليدية الأخرى.

فئة أخرى مهمة حيث شركة Peerform أجزاء مع البنوك التقليدية هي في الغرض من القرض الخاص بك. Peerform لديها فئة قرض واحدة ، وهي القروض الشخصية. ويمكن استخدامه لأي غرض ، بما في ذلك توحيد الديون ، وإعادة تمويل بطاقة الائتمان ، وتحسين المنزل ، والمشتريات الكبرى ، وتمويل السيارات ، وأغراض العمل ، والنفقات الطبية ، والانتقال ، ونفقات الزفاف ، والإجازات ، وشراء المنازل ، أو أي شيء آخر الغرض الذي يمكنك التفكير فيه.

هذا يعني أنه يمكنك استخدام قرض Peerform لعدد لا يصدق من الأغراض ، وبالتالي القضاء على الحاجة إلى التقدم بطلب للحصول على قروض محددة لأغراض محددة للغاية. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في شراء سيارة ، يمكنك استخدام عائدات قرض شخصي من Peerform لشراء تلك السيارة.

ستقدم Peerform قروضاً تتراوح بين 1،000 و 25،000 دولار ، مع فترة سداد مدتها 36 شهرًا. هذه هي معدلات ثابتة ، وقروض الدفعة ثابتة الدفع التي سيتم تسديدها بالكامل في غضون الفترة. ومن المزايا الإضافية الأخرى أن القروض غير مضمونة تمامًا - فأنت لست بحاجة إلى توفير أي نوع من أنواع الضمانات للحصول على قرض.

تتراوح معدلات قروض Peerform من مستوى منخفض قدره 7.12٪ APR ، إلى 29.99٪. كما أنهم يفرضون رسوم نشأة تساوي 5.00 ٪ من مبلغ القرض. ومع ذلك ، لا توجد رسوم للتطبيق ، ولا توجد عقوبة الدفع المسبق.

DriverUp

كما يوحي الاسم ، DriverUp هو مقرض P2P الذي يقدم قروض لشراء السيارات. على الرغم من أن هذا هو غاية محددة للغاية ، إلا أن الميزة الكبيرة التي يقدمونها هي أنها واحدة من منصات P2P القليلة المتوفرة التي ستقدم قروض ائتمانية سيئة.

وبما أن سوق قروض السيارات الجديدة تنافسية للغاية ، فإن برنامج DriverUp يركز جهوده على تقديم قروض لمشتري السيارات المستعملة ، وعادة ما يكون هؤلاء المقترضون الذين لديهم سوء الائتمان على وجه الخصوص. في الواقع ، يبلغ متوسط ​​درجة الائتمان في برنامج DriverUp 535 ، وسيجعل قروض الأشخاص أقل من ذلك بكثير. أساسا ، يقرض DriverUp لسوق الرهن العقاري السيارات.

على عكس منصات الإقراض P2P الأخرى ، تتطلب قروض DriverUp ضمانات ، وهي السيارة التي يتم شراؤها. تتراوح أسعار الفائدة على هذه القروض بين 8.00٪ و 24.95٪.

إذا كانت ميزة DriverUp محدودة ، فيمكنك الحصول على تمويل لشراء السيارات فقط مع التجار الذين يعملون فعليًا من خلال النظام الأساسي. ومع ذلك ، فإن المنصة تشارك فيها المئات من تجار السيارات في جميع أنحاء الولايات المتحدة. وبما أنها منصة جديدة نسبيًا ، حيث بدأت عملياتها في عام 2015 ، فإنها تنمو بسرعة.

كما أن برنامج DriverUp يتمتع بميزة أكثر من أي منصة P2P أخرى بالطريقة التي يمول بها قروضه. عادة ، مع منصات P2P ، يجب عليك تعبئة طلب ثم تقديم طلب القرض للمستثمرين المحتملين. قد تستغرق هذه العملية ما يصل إلى أسبوعين ، وليس هناك ما يضمن أن القرض الخاص بك سيتم تمويله بالكامل. هذا لأن منصات P2P يتم تمويلها من قبل المستثمرين ، وليس بتمويل من البنك.

ولكن على DriverUp ، سيتم تمويل القرض الخاص بك من قبل الشركة الأم DriverUp. بمجرد تقديم القرض ، سيتم عرضه على المستثمرين للاستثمار فيه. ولكنك ستحصل على قرضك على الفور ، ولن تضطر إلى الاهتمام بنفسك بجمع الأموال من المستثمرين - أو تواجه مخاطر عدم إمكانية الحصول على القرض. تمويل كامل.

كيفية تحسين فرصتك للحصول على موافقة القرض مع سوء الائتمان

على الرغم مما قد قرأته أو سمعته عن سخاء مقرضي P2P في تقديم قروض للأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان ، يمكنك أن ترى أن خياراتك ستكون محدودة حتى في تلك المساحة. ولكن لديك دائما القدرة على تحسين فرصتك في الحصول على موافقة القرض مع سوء الائتمان ، حتى مع المقرضين P2P.

إذا كان لديك ما يعتبر عموما سوء الائتمان ، وتطوير استراتيجيات للقيام بما يلي:

  • تأكد من أن رصيدك نظيف لمدة 12 شهرًا على الأقل - وهذا يعني عدم وجود أي تأخير في السداد أو عدم وجود سجلات عامة أو أرصدة متأخرة السداد
  • إذا كان لديك أي أرصدة مستحقة متأخرة ، إما دفعها بالكامل ، أو قرّرت إزالتها بدفع مبلغ متفق عليه يكون أقل من الرصيد الكامل المستحق
  • نزاع وإزالة أي معلومات خاطئة في تقرير الائتمان الخاص بك والتي قد يكون لها تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك

ليس هناك حل سحري عندما يتعلق الأمر بإصلاح الائتمان الخاص بك بسرعة. ولكن في كثير من الأحيان مع بضع القرص ، يمكنك تحسين الائتمان الخاصة بك فقط ما يكفي للحصول على هذا النوع من القرض الذي تريده. وبالطبع فإن إحدى مزايا الحصول على قرض من خلال منصة P2P هي أنه يمكنك بشكل عام استخدام عائدات القرض لأي غرض تريده. هذا لن يحدث أبدا مع قرض مصرفي!

هل حاولت التقدم بطلب للحصول على قرض مع بنك P2P سواء مع الائتمان العادل أو سوء الائتمان؟ كيف تعمل من أجلك ، وماذا كنت أنصح لشخص آخر في نفس الوضع؟

أضف تعليقك