أريد اليوم أن أشارككم بتذكير مخيفة حول أهمية أن تكون مجتهدًا ودقيقًا عندما يتعلق الأمر بتسديد الدفعات على قروض الطلاب - خاصة إذا كنت تخطط للتقدم بطلب للحصول على برنامج إعفاء من القروض الطلابية مثل الخدمة العامة مغفرة.
انها تنطوي على شيء يسمى "الدفع إلى الأمام". هذا ما يحدث عندما تكون مدهشًا في دفع قروض الطلاب الخاصة بك وتدفع أكثر كل شهر.
كنت تعتقد أن دفع مبالغ إضافية كل شهر على قروض الطلاب هو أمر جيد. وأحيانا يكون كذلك. لكني وجدت أنه يمكن أن يسبب الكثير من المشاكل للمقترضين إذا كنت تبحث عن الاستفادة من برامج إعفاء الطلاب من القروض.
كيف يعمل الدفع المسبق؟
إذا كان لديك قرض طالب اتحادي ، وكنت تدفع أكثر من الحد الأدنى المستحق ، فسيتم تطبيق هذه الدفعة الإضافية على الدفعة التالية. وهذا ما يسمى "الدفع إلى الأمام".
على سبيل المثال ، لنفترض أن فاتورة قرض الطلاب الشهري 150 دولارًا ، وأنك تدفع هذا الشهر 200 دولار. ثم يتم إضافة مبلغ 50 دولارًا إضافيًا مقابل فاتورتك القادمة. عندما يتعلق الأمر بالبريد ، سيظهر 100 دولار كمبلغ مستحق.
القواعد هي نفسها لجميع مقدمي قروض الطلاب الفيدرالية ، لأن قواعد التمويل الفيدرالية تمليها الكونجرس ووزارة التعليم. عندما تدفع مبلغًا إضافيًا ، يتم تطبيق دفعتك بنفس الطريقة في كل مرة: الرسوم> الفائدة> المدير.
الشيء الوحيد الذي تستطيع أنت وصاحب الخدمة التحكم به هو كيفية تغيير دفعتك الإضافية في تاريخ استحقاق دفعتك العادية التالية. بشكل افتراضي ، تدفع الدفعات الإضافية ذلك التاريخ المستحق للأمام.
يتم تطبيق دفعتك بنفس الطريقة بغض النظر عن أي شيء ، وعن طريق السماح بتاريخ الاستحقاق يتدحرج ، فإنك فقط تبني لنفسك وسادة من الوقت عندما لا يكون عليك الدفع. قد لا تحتاج إلى ذلك أبدًا ، ولكن قد يكون من الممكن الحصول على دفعات شهر أو اثنتين من أي دفعات إذا كان لديك حالة طوارئ شخصية.
كيف تدفع للأمام حالة تأثير الطالب القرض المغفرة؟
هذا لا يبدو سيئا للغاية ، أليس كذلك؟ حسنا ، ماذا لو كنت تخطط للتقدم بطلب للحصول على إعفاء من قرض الطالب على برنامج مثل PSLF؟ هنا حيث تبدأ المشاكل الحقيقية.
قرض الاستئمان من الخدمة العامة له ثلاثة متطلبات:
- لديك قروض الطلاب مباشرة
- كن على خطة السداد المؤهلة
- جعل 120 تأهيل المؤهلات أثناء العمل في كيان الخدمة العامة المؤهلة
بالنسبة إلى أهداف PSLF ، تعني الدفعة المؤهلة دفعًا كاملاً استنادًا إلى مبلغ خطة السداد الخاصة بك. إذا لم تقم بالدفع الكامل ، فلن يتم احتساب هذه الدفعة كمؤهّلات. وهنا حيث تؤدي "الأجر المستقبلي" المشاكل.
لنفترض أن مبلغ الدفعة بالكامل هو 150 دولارًا. إذا كنت تدفع 200 دولارًا أمريكيًا شهريًا واحدًا - يتم احتساب هذا المبلغ. ومع ذلك ، في الشهر التالي ، سيتم تقليل مبلغ الفاتورة إلى 100 دولار. إذا كنت تدفع 100 دولار فقط ، فإن دفعتك لن تتأهل بما أنك لم تدفع 100 دولار على الأقل ولكن لم يكن من المفترض أن تدفع 150 دولارًا لأنك كنت في وضع Pay Ahead! هذا هو المكان الذي يدفع إلى الأمام يسبب مشاكل حقيقية.
مثال آخر ، من القارئ. دفعته الشهرية كان مطلوبا ليكون 172.56 دولار. ومع ذلك ، قام ببساطة بتجميع دفعاته إلى 173 دولارًا. ومع ذلك ، فقد خفضت دفعاته التالية إلى 172.12 دولارًا. هذا الشهر ، تدفع زوجته المبلغ المحدد ببساطة لأنها ليست الوسواس القهري مثل زوجها. ومع ذلك ، فإن هذه الدفعة غير مؤهلة لـ PSLF لأنها ليست دفعة كاملة - على الرغم من أن خدمة القرض تعتبرها مدفوعات كاملة.
خلاصة القول بسيطة: إذا كنت تخطط للحصول على إعفاءات القرض ، لا تدفع المزيد مقابل القروض الخاصة بك.
كيف تستأنف إذا كنت ضحية
إذا وجدت نفسك في هذا الموقف ، فاعلم أن وزارة التعليم تبحث المشكلة ، ومعظم موظفي القروض على دراية بها. ومع ذلك ، فبالنظر إلى أن مسؤولي الخدمة لا يملكون حافزًا لحل هذه المشكلة ، فستواجه تحديًا لإصلاحها.
لقد وجدنا الخطوات التالية لتكون مفيدة (على الرغم من استمرار النضال) للحصول على أي دفعات في Pay Ahead Status للتأهل. في الوضع أعلاه ، استغرقت القارئ حوالي 6 أشهر للحصول على قرار من Fedloan Servicing. سمحوا في نهاية المطاف جميع مدفوعات الأجر التي قطعها على نفسه ليحسبها مقابل PSLF.
الخطوة 1. اتصل المقرض الخاص بك وإزالة الدفع إلى الأمام: إذا وجدت نفسك في حالة الدفع المسبق ، فعليك إزالته على الفور. ثم اطلب منهم أن يقوموا بإحصاء أية مدفوعات إلى PSLF.
إذا كنت قد قمت بالفعل بتقديم أوراقك الخاصة بشهادة PSLF ، فعادة ما يتم خدمة قرضك بواسطة Fedloan Servicing. يجب عليهم مساعدتك في هذه العملية.
الخطوة 2. التحدث إلى خدمة Fedlan المقترض المحامي: إذا كنت لا تحصل على أي مكان مع مندوب الهاتف ، فيجب أن تطلب أن يتم نقلك إلى مدافع خدمة المقترض. هؤلاء هم الأفراد المدربين بشكل أفضل الذين يمكنهم المساعدة في حل الموقف.
الخطوة 3. تحدث إلى PHEAA Consumer Borrower Advocate: إذا كنت لا تزال غير قادر على الوصول إلى أي مكان مع FedLoan ، فيمكنك الاتصال بالشركة الأم PHEAA والتحدث إلى أحد مستفيدي المقترضين من المستهلكين. لدى PHEAA عقد مباشر مع وزارة التعليم من أجل خدمة القرض ، لذا قد يتمكنون من مساعدتك بشكل أفضل.
الخطوة 4. الاتصال وزارة التربية والتعليم قرض طالب محقق. تحتفظ وزارة التعليم ببرنامج أمين المظالم المصمم لمساعدة المقترضين الذين يناضلون من أجل خدمتهم في القروض. الجزء المليء بالتحديات هو أن العديد من حالات ضغينة المظالم قد تم إسنادها إلى شركة طرف ثالث أيضًا ، ولكنها لا تزال موردًا جيدًا للتحدث والتأكد من أن لديهم وثائق حول هذه القضية.
الخطوة 5.اتصل بمكتب حماية أموال المستهلك: على مدى السنوات القليلة الماضية ، رأينا أفضل النتائج للمقترضين عندما يتصلون بـ CFPB. ويشارك CFPB إلى حد كبير في حل القضايا خدمة قروض الطلاب ، وينبغي أن تكون قادرة على المساعدة في قطع بعض البيروقراطية.
إذا كنت لا تزال تكافح للحصول على إجابات ، فقد يكون من المنطقي أيضًا التحدث إلى محام القرض الطلابي فيما يتعلق بموقفك. وبالنظر إلى أن قيمة الإعفاء من القرض قد تكون عالية ، فقد يكون من الأجدر أن تدفع للمحامي الذي يساعدك في حل هذه المشكلة. تأكد من العثور على محام هو خبير في قضايا الديون قروض الطلاب.
أضف تعليقك