ماذا تفعل إذا كنت لا تستطيع تحمل قروض الطلاب الخاصة بك 💲💲💲

هذا هو أحد أصعب الأسئلة التي يتم طرحها: لا أستطيع تحمل قروض طلابي الخاصة ولا أرى أي خيارات للخروج منها - ماذا أفعل?

وتشير التقديرات إلى أن أكثر من 1.4 مليون مقترض لديهم ديون قروض خاصة للطلاب ، مع رصيد مستحق يتجاوز 150 مليار دولار على شكل قروض. والجزء الصعب هو أن العديد من هؤلاء المقترضين أخذوا القروض الخاصة دون فهم كامل لما كانوا يحصلون عليه.

والحقيقة هي أن قروض الطلاب الخاصة تعمل بشكل أوثق مع قرض السيارة أو الرهن العقاري. لديهم عادة خطة السداد المحددة ، والفشل في سداد هذا المبلغ يرسله إلى الانحراف والتقصير. وبما أن ضمانات القروض الطلابية هي أرباحك ، فقد يأخذك المقرض إلى المحكمة ويحصل على حكم ضدك.

ليست جميلة.

لذا ، ماذا يمكنك أن تفعل إذا كنت لا تستطيع تحمل قروض الطلاب الخاصة؟ وهنا خياراتك.

أفضل خيار: انظر ما يساعدك المقرض الخاص بك يمكن أن تقدم لك

إذا كنت لا تستطيع تحمل القروض الخاصة بك ، فإن أول ما عليك القيام به هو استدعاء المقرض الخاص بك ومعرفة ما إذا كان يمكن أن يساعدك. بعض المقرضين الخاصين (ليس كثيرون ، بل بعضهم) ، يقدمون برامج مساعدة يمكن أن تساعدكم في البقاء على قيد الحياة مع قروضكم.

ﻋﻟﯽ ﺳﺑﯾل اﻟﻣﺛﺎل ، ﻟدى SoFi ﺑرﻧﺎﻣﺞ ﻟﻟﺣﻣﺎﯾﺔ ﻣن اﻟﺑطﺎﻟﺔ ، ﺣﯾث ﺳوف ﯾﺿﻊ اﻟﻘروض اﻟﺧﺎﺻﺔ ﺑك ﻓﻲ ﺣﺎﻟﺔ اﻟﺗﺣﻣل ﻟﻣدة 12 ﺷﮭرًا إذا ﮐﻧت ﻋﺎطﻼً ﻋن اﻟﻌﻣل. عليك أن تُظهر دليلاً على بطالةك (من خلال إظهار أهليتك للحصول على مخصصات البطالة) كما تحتاج إلى العمل مع قسم الإستراتيجيات الوظيفية لمساعدتك في الحصول على وظيفة.

مثال آخر هو سالي ماي. أنها توفر التحمل الخاص طالب القرض إذا كنت تعاني من ضائقة مالية. ومع ذلك ، من أجل التأهل ، يجب على المقترضين دفع مبلغ بحسن نية قدره 50 دولارًا عن كل قرض (بحد أقصى 150 دولارًا لكل حساب) لوضع القرض في التحمل. ويحتاج المقترضون إلى تذكر أن الفائدة ستستمر في الحصول على القرض.

تذكر أنه لم يتم تصميم هذه الحلول لتكون حلا كاملا لتوفير قروض الطلاب الخاصة ، ولكنها يمكن أن تقدم لك بعض الراحة حتى يمكنك معرفة طريقة للحصول على قروض الطلاب الخاصة.

الخيار الثاني الأفضل: إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة

الخيار الأفضل التالي هو إعادة تمويل قرض الطلاب الخاص بك إلى قرض جديد - على أمل الحصول على سعر فائدة أفضل وشروط يمكنك تحملها.

لإعادة تمويل ، نوصي أن يحاول المقترضون مصداقية. برنامج Credible هو عبارة عن منصة مقارنة القروض الطلابية التي تسمح لك بالاطلاع بسهولة خلال دقيقتين فقط على ما تؤهلك للحصول عليه. إذا كنت تعتقد أن أحد الخيارات منطقي بالنسبة لك ، فسيستغرق الأمر حوالي 5 دقائق أخرى للتطبيق - من السهل جدًا. بالإضافة إلى ذلك ، سيحصل قارئو College Investor على مكافأة خاصة تبلغ 200 دولار عند إعادة تمويلها!

لا يؤثر التحقق من أسعارك ورؤية ما قد تكون مؤهلاً له على درجة الائتمان الخاصة بك ، لذا قم بتجربته: إعادة تمويل ذات مصداقية. يستغرق الأمر بصدق حوالي دقيقتين:

هناك نوعان من التحديات الرئيسية التي سيواجهها معظم الناس عندما يتعلق الأمر بإعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة:

عدم وجود درجة ائتمان جيدة أو تاريخ
تحتاج إلى وجود cosigner للتأهل

على عكس قروض الطلاب الفيدرالية ، تعتمد قروض الطلاب الخاصة على درجة الائتمان الخاصة بالمقترضين (من بين عوامل أخرى) لاتخاذ قرار. وبالنظر إلى أن معظم المقترضين الذين لا يستطيعون تحمل نفقات قروضهم الخاصة ، يصارعون عادة لدفع مبالغ مالية في الوقت المحدد ، أو قد تؤثر عليهم سلبًا في بعض العوامل الائتمانية الأخرى ، فإن الحصول على درجة ائتمانية ضعيفة قد يشكل تحديًا.

نوصي بأن أي شخص لديه قروض الطلاب يجب أن يراقب درجة الائتمان الخاصة به والتاريخ باستخدام أداة مجانية مثل Credit Karma. إذا كان لديك رصيد أقل من الرصيد الكامل ، فإن Credit Karma ستقدم لك أيضًا اقتراحات لتحسين رصيدك ، وهذا بدوره سيساعدك على التأهل لإعادة تمويل قروض الطلاب.

التحدي الكبير الآخر هو أن العديد من المقرضين يحتاجون إلى مؤذن للتأهل - حتى لو قمت بتحسين رصيدك أو الحصول على ائتمان كبير. في العديد من الحالات ، يرجع ذلك إلى كون المقترضين صغارًا وليس لديهم تاريخ ائتماني قوي. إن التحدي في الحصول على الكذاب هو أن هناك خطرًا كبيرًا على الشخص الكوزيني ، والكثير من الناس (وأنا منهم) يوصون الناس بعدم قبول قرض الطالب.

ومع ذلك ، إذا كنت تحصل على cosigner ، هناك طريقة مناسبة للقيام بذلك. تأكد من فهمك الكامل لكيفية إعاقة قرض الطالب لتقليل المخاطر.

خيار يجب أن تقوم به: كسب المزيد من المال

بغض النظر عن وضع قروض الطلاب ، يجب على كل مقترض التركيز على كسب المزيد من المال. ولكن هذا ينطبق بشكل خاص إذا كنت لا تستطيع تحمل قروض الطلاب الخاصة.

الحقيقة البسيطة هي أن هناك 168 ساعة في كل أسبوع. قد تعمل من 40 إلى 50 ساعة في وظيفتك اليومية. تنام 7 ساعات في الليلة ، أي ما مجموعه 49 ساعة في الأسبوع. من أجل البساطة ، دعنا نتصل إلى 100 ساعة. ماذا تفعل مع ال 68 ساعة المتبقية كل أسبوع؟

بالنسبة للكثيرين من الناس ، فإنهم ينفقون الأموال التي لا يملكونها. سواء كانوا في المنزل يشاهدون التلفزيون (ويدفعون مقابل الكابل و Netflix) ، أو لتناول العشاء مع الأصدقاء أو العائلة (الإنفاق على الطعام كحول) ، فإنهم يهدرون المال.

لكنني لست هنا لأخبرك بالميزانية أكثر لتوفر قروضك - ربما كنت تعرف ذلك بالفعل. أنا هنا لأخبرك أنه يمكنك أيضًا كسب المزيد من المال. إن معظم المقترضين الذين أجد صعوبة في سداد مدفوعات قروض الطلاب لا ينخفض إلا بمقدار 100 دولار إلى 200 دولار في الشهر.

في الصورة الكبيرة ، 100 دولار أو 200 دولار في الشهر ليس في الواقع الكثير من المال. 200 دولار شهريًا هو 2400 دولار أمريكي سنويًا. يمكن لأي شخص يحاول حقا كسب تلك الأموال الإضافية.

هنا اثنين من بعض الأمثلة لكسب 200 دولار في الشهر في الوقت الحالي:

القيادة إلى أوبر: يمكنك قيادة السيارة لمدة 25 دولارًا تقريبًا في أوبر ، بحيث تكون القيادة لمدة 8 ساعات فقط لكل شهر. يمكنك الحصول على مكافأة للتسجيل هنا.
تبرع بلازما: يمكنك الحصول على مبلغ 50 دولارًا تقريبًا مقابل التبرع بالبلازما - لذلك يمكنك القيام بذلك مرة واحدة في الأسبوع لمدة شهر

والحقيقة هي أن العديد من الناس سوف يشتكون من عدم قدرتهم على تحمل نفقات قروضهم الخاصة ، لكن القليل منهم سيتخذ إجراءات بالفعل لتغيير وضعهم. إذا كنت مستعدًا للتغيير وكسب المزيد ، فإليك قائمة أخرى بأكثر من 50 طريقة لجني المال من الجانب.

إنشاء خطة السداد المناسبة للحصول على قروض الطلاب الخاصة بك

إذا كان لديك قروض طلابية خاصة ، فإن المفتاح لجعلها ميسورة التكلفة هو وضع خطة سداد مناسبة لجميع قروض الطلاب الخاصة بك. ليس هذا سهلاً دائمًا ، وسيكون لكل شخص تفضيل مختلف ، ولكن إليك كيفية التفكير في الأمر.

أولا ، التعامل مع القروض الاتحادية الخاصة بك. عادة ما يكون لهذه القروض خيارات سداد أكثر ، وقد تستفيد من إعداد خطة سداد مستندة إلى الدخل. ستعمل هذه الخطط على خفض دفعتك الشهرية إلى 10٪ أو 15٪ من دخلك التقديري. هذا يمكن أن يكون مساعدة كبيرة في القدرة على تحمل القروض الطلابية الخاصة بك.

بمجرد تعيينك على قروضك الفدرالية ، انتقل إلى قروضك الخاصة. للحصول على قروضك الخاصة ، تحتاج إلى أن تقرر ما إذا كانت الديون الثلجية أو الانهيار الجليدي للديون أكثر منطقية بالنسبة لك. تذكر أن كرة الثلج تدور حول البدء بأصغر رصيد لك أولاً. يدور الانهيار الجليدي حول البدء بأعلى معدلات الفائدة أولاً.

رياضيا ، أعلى معدل الفائدة الأول عادة أفضل. لكن من الناحية العقلية ، فإن التخلص من بعض قروض الطلاب الصغيرة الخاصة يمكن أن يكون أول فوز كبير في وقت مبكر.

أسوأ خيار: افتراضي ومحاولة تسوية ديونك

الخيار الأسوأ لقروض الطلاب الخاصة هو التقصير. يمكن أن يؤدي التخلف عن سداد أي نوع من القروض الطلابية إلى تدمير الائتمان الخاص بك ، ومنعك من الحصول على قروض الطلاب في المستقبل ، ويمكن أن يكلف عملك.

الجزء المحزن هو أنني أرى الكثير من المقترضين ينشغلون في فضائح القروض الطلابية التي هي تسوية قروض الطلاب الخاصة. هذه عملية احتيال حيث تشجع شركة (أو حتى شركة محاماة في بعض الأحيان) المقترضين على التوقف عن سداد قروض الطلاب ، وبدلاً من ذلك تسديد الدفعات إلى شركة مساعدة الطلاب أو شركة المحاماة. بمرور الوقت ، يذهب القرض الطلابي للمقترض إلى التخلف عن السداد ، مما يحطم درجة الائتمان الخاصة بهم. وفي الوقت نفسه ، فإن شركة المساعدات تأخذ مدفوعاتها بسعادة.

ومع ذلك ، فإن الاحتيال الكامل يتداعى في النهاية - المقرض ليس من الضروري أن يوافق على أي تسوية ، ومن المرجح أن يتعامل مع رسوم القرض المتعثر. يخرج المقترض من جميع الأموال التي دفعها لشركة المعونة ، وسوف يظلون مدينين بقروض الطلاب. انها تخسر في كل مكان.

أخيرا ، من المهم أن تتذكر أن المقرض الخاص بك يمكن أن يقاضيك إذا كنت الافتراضي. وقد يؤدي التخلف عن سداد قروض الطلاب الخاصة إلى رفع دعوى قضائية مكلفة - فستضطر إلى دفع محامٍ للدفاع عنك ، ومن ثم ستظل مدينًا للحكم في النهاية.

الضمان الوحيد مع التقصير في قروض الطلاب هو الائتمان المحطم والمضايقات من جامعي الديون. لهذا السبب ، كقاعدة عامة ، نعتقد أنه يجب عليك تجنب التقصير إذا كان ذلك ممكنًا.