الاستثمار

دليل الاستثمار عبر الإنترنت للحصول على نوبي

دليل الاستثمار عبر الإنترنت للحصول على نوبي

إذا كنت مستثمرًا جديدًا أو صغيرًا ، فقد يبدو الاستثمار عبر الإنترنت معقدًا ومهددًا.

ذلك لأن هناك المئات من منصات الاستثمار عبر الإنترنت ، وحتى أنواع مختلفة. بعضها منصات استثمار حقيقية من نوع "افعل بنفسك" ، بينما يقدم البعض الآخر إدارة استثمارية كاملة.

ما هي منصة الاستثمار عبر الإنترنت التي يجب عليك اختيارها؟ لنبدأ هذه المناقشة من خلال تغطية الأنواع الأساسية لمنصات الاستثمار عبر الإنترنت. وبعد ذلك بقليل ، سنتناول بعض وسطاء الاستثمار عبر الإنترنت الذين قمنا بمراجعته ونشعر بالراحة عند التوصية به.

وسطاء الخصم

في الواقع ، يعتبر وسطاء التخفيضات من أكبر منصات الاستثمار المتاحة عبر الإنترنت. بعض منهم يحمل مئات المليارات من الدولارات لملايين المستثمرين الأفراد. فهي توفر لك فرصة للاستثمار في أوسع مجموعة من الأصول ، بما في ذلك الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة (ETFs) والأوراق المالية الأجنبية وصناديق الاستثمار العقاري والعقود الآجلة والخيارات.

الفكرة الأساسية وراء وسطاء الخصم هي خلق بيئة الاستثمار الأكثر شمولاً للاستثمار الذاتي. وهذا لا يشمل فقط هيكل العمولة المنخفضة ، بل يشمل أيضًا مجموعة واسعة من أدوات الاستثمار.

يمكن أن تشمل هذه الأدوات المصممة لتوفير التعليم الأساسي عبر الإنترنت ، بالإضافة إلى الأدوات الأكثر تطوراً والتي تساعدك بالفعل في أنشطة الاستثمار الخاصة بك ، بما في ذلك التداول في الأنشطة المرتفعة والاستثمار في الخيارات.

هناك اختلاف كبير داخل المجموعة ، وعلى الرغم من أن البرامج الأقل تكلفة قد قدمت أقل عدد من الأدوات ، إلا أن هذه الفجوة قد انتهت.

والآن ، يتعلق الأمر في الغالب باختيار هيكل الرسوم الذي يناسبك ، بالإضافة إلى أهم أدوات الاستثمار.

في معظم الحالات ، ستعمل هذه المنصات الاستثمارية عبر الإنترنت بشكل أفضل للتجار النشطين والنشطين للغاية ، وهي في الواقع السوق المستهدف من وسطاء التخفيض. لهذا السبب ، فإن وسطاء التخفيضات هم الأنسب للمستثمرين ذوي الخبرة الذين يرغبون في القيام بالاستثمار الخاص بهم ، ويريدون عمومًا أنواع معينة من مساعدة الوسيط ، ولكن لا شيء يقترب من إدارة الاستثمار بالكامل.

أمثلة على وسطاء الخصم تشمل E * Trade و TDAmeritrade و Scottrade.

وسطاء خدمات كاملة

يأتي وسطاء خدمة كاملة بتكلفة أعلى من وسطاء التخفيض ، ومع ذلك فهم يديرون بشكل أساسي محفظة استثمارك. وعادةً ما تتطلب أيضًا الحد الأدنى من الحسابات - التي تبلغ عادةً 50000 دولار أو أكثر - من سماسرة الخصم الذين لا يملكون في المعتاد أدنى رصيد على الإطلاق.

عندما تقوم بتحويل محفظتك إلى وسيط خدمة كاملة ، فإنها تحدد توزيع محفظتك ، وتعيد التوازن بشكل دوري ، وتتعامل مع جميع المشتريات ومبيعات الأوراق المالية في العملية. ولكن لأنهم سماسرة بخدمة كاملة ، فهناك قدر كبير من الاتصال بالعميل.

سوف تكون على علم عموما بعملية الاستثمار في جميع الأوقات. كما يتم تعيينك عادة مستشارًا ماليًا يعمل في الغالب كنقطة بينك وبين وسيط الخدمة الكاملة.

وقد يقومون بتصميم محفظة مخصصة لك ، أو قد يضعون محفظتك في محفظة مدارة محددة مسبقًا ومتاحة لمستثمرين آخرين. وقد يقدمون أيضًا خدمات إدارة الثروات للعملاء الذين لديهم محافظ كبيرة جدًا.

إن الرسوم الإدارية لوسطاء الخدمات الكاملة هي في نهاية نطاق منصة الاستثمار عبر الإنترنت عالية للغاية ، وعادة ما تتجاوز 1 ٪ من قيمة محفظتك في كل عام.

عادة ما يعمل السماسرة ذوو الخدمة الكاملة بشكل أفضل للمستثمرين الكبار الذين يفضلون الإدارة المهنية ، كاملة مع كمية سخية من الاتصال الاستشاري.

ومن أمثلة سماسرة الاستثمار في الخدمات الكاملة إدوارد جونز ، وريموند جيمس ، و Ameriprise Financial.

عائلات الصندوق المتبادل

عائلات صناديق الاستثمار المشترك هي شركات تدير مجموعتها الخاصة من صناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة. يمكن أن تقدم في أي مكان من اثني عشر إلى عدة مئات من الصناديق ، تغطي كل قطاع السوق ومؤشر السوق يمكن تصورها.

وحيث أن كل صندوق داخل الأسرة هو بشكل فعال محفظته المدارة الخاصة به ، فإنه يمثل فرصة لإدارة الاستثمار الاحترافي.

تعمل عائلات الصناديق المشتركة بشكل جيد لكل من المستثمرين الذين يتصرفون بدون أجر ، والمستثمرين الموجهين ذاتيًا ، الذين يرغبون في الحصول على بعض أموالهم على الأقل بشكل احترافي.

أحد العوامل الرئيسية التي يجب مراعاتها مع عائلات صناديق الاستثمار المشترك هو هيكل الرسوم. غالباً ما تأتي الصناديق المشتركة مع "الأحمال" (لا تفرض ETFs عادةً هذه الرسوم) ، والتي يمكن أن تتراوح من 1٪ إلى 3٪ من استثمارك في صندوق معين. يمكن أن يكون لهذه الرسوم تأثير على عائد الاستثمار الخاص بك ، وهي غير مناسبة للتداول عالي النشاط. يجب عليك أيضا أن تفضل الصناديق بدون تحميل من أجل تحسين هذا الوضع.

من بين أمثلة عائلات الصناديق المشتركة: Fidelity Investments، the
مجموعة الطليعة ، والصناديق الأمريكية.

روبو المستشارين

هذه هي أحدث مجموعة من وسطاء الاستثمار عبر الإنترنت ، بعد أن ظهرت في حوالي سبع أو ثماني سنوات. لكنها تقدم إدارة استثمارية محترفة برسوم منخفضة للغاية.

لديهم إما الحد الأدنى من الحسابات منخفضة للغاية أو غير موجود ، مما يجعلها وسيلة مثالية للمستثمرين الجدد والصغار للاستفادة من إدارة الاستثمار المهنية ، من دون الرسوم العالية التي تأتي عادة معها.

بالنسبة للجزء الأكبر ، فإنها تقدم خدمات مماثلة لوسطاء الاستثمار عبر الإنترنت كامل الخدمات ، ولكنهم يفعلون ذلك بجزء صغير فقط من التكلفة. تتراوح الرسوم السنوية التي يتقاضاها مستشاري الروبوت عادة ما بين 0.25 ٪ و 0.50 ٪ سنويا ، مقارنة بنسبة 1.0 ٪ إلى 1.5 ٪ من قبل وسطاء الخدمات التقليدية الكاملة.

عملية robo-advisor بالكامل مؤتمتة بالكامل وعبر الإنترنت بالكامل.

يجب عليك إكمال بعض الأسئلة التي تحدد أهدافك الاستثمارية وتحمّل المخاطر ، ومن ثم تقوم منصة الاستثمار بإنشاء محفظة لك تستند إليها نظرية المحفظة الحديثة (MPT)، والتي تهتم في المقام الأول بتخصيص الأصول بطريقة سليمة ، بدلاً من اختيار الأمان الفردي.

سيعملون على إنشاء محفظتك باستخدام عدد قليل جداً من صناديق ETF's ذات التكلفة المنخفضة والقائمة على المؤشر والتي تمثل السوق الواسع بالكامل. بمجرد إنشاء المحفظة ، فإنها سوف توفر إعادة توازن وحتى إعادة توزيع الأرباح ، وسيوفر بعضها حصادًا ضريبيًا من أجل الحفاظ على خصمك الضريبي من أرباح رأس المال إلى الحد الأدنى المطلق.

أمثلة على مستشاري الروبوت تشمل Betterment و Wealthfront و Personal Capital.

الآن إليك بعض ما نعتقد أنه أفضل وسطاء الاستثمار عبر الإنترنت المتاحين:

أفضل وسيط عبر الإنترنت للمتداولين النشطين: E * TRADE

E * هيكل رسوم TRADE هو حق تقريبا في منتصف نطاق وسيط الخصم. ولكنها توفر منصة خدمات كاملة ، تسمح لك بالاستثمار في أي شيء يمكنك تخيله ، بما في ذلك الأسهم والسندات وأكثر من 8000 صندوق مشترك وصندوق ETF. كما أنها توفر الفائدة التي يمكنك إما أن تكون متداولًا كاملًا أو أن تحصل على مستوى المساعدة الذي تحتاجه لمساعدتك في أنشطتك الاستثمارية.

يوفر لك النظام الأساسي أيضًا مجموعة رائعة من أدوات التداول ، بما في ذلك البحث المستقل المجاني ، وعروض الأسعار الفورية ، وأدوات التخطيط القابلة للتخصيص ، وكل ما تحتاجه لإدارة الاستثمار بنفسك.

أعلى مزود IRA: TD Ameritrade

لديها TD Ameritrade بعض أدوات التقاعد متفوقة. على سبيل المثال ، بهم اختيار الجيش الجمهوري الايرلندي أداة تساعدك على تحديد ما إذا كان يجب عليك تقديم مساهمة IRA التقليدية أو مساهمة Roth IRA. كما أنها توفر حاسبة التقاعد أداة ، تقوم بتحليل معلوماتك وأهدافك ودخلك وأصولك وتحمّل المخاطر ، ومن ثم تظهر لك تقدمك في تحقيق كل تلك الأهداف.

كما يعطونك خيار المشاركة إما في الاستثمار الموجه ذاتياً ، أو بالتعيين الافتراضي للمحافظ المدارة الخاصة بهم ، مستشار المباشر و ال أميركيست بورتفوليوس. إنه مزيج جيد إذا كنت ترغب في الحصول على القليل من نوعي الاستثمار - الموجه ذاتيًا ومساعدة الوسيط.

منصة الاستثمار عبر الإنترنت مع أعلى أدوات التداول: OptionsHouse

تحتل "أوبشن هاوس" المرتبة الأولى كأفضل منصة استثمار عبر الإنترنت ، ولكنها توفر أيضًا أحدث تقنيات التداول وموارد التداول. هذا صحيح بشكل خاص إذا كنت ترغب في تداول الخيارات ، وهو تخصصهم.

كما أنها توفر ميزة معروفة باسم paperTRADE الحساب ، والذي يسمح لك بممارسة التداول باستخدام أموال افتراضية ، بدلاً من النقود الفعلية. سيمكن ذلك من صقل مهاراتك في التداول قبل أن تخاطر فعليًا بالمال الحقيقي.

أدنى منصات الاستثمار عبر الإنترنت التكلفة: OptionsHouse

بسعر 4.95 دولار لكل صفقة ، تقدم TradeKing ما قد يكون أدنى رسوم تداول في هذه الصناعة. كما يقدمون محافظهم المدارة ، من خلال TradeKing Advisors. على الرغم من ذلك ، لا يوجد أي سلبيات: لا يوجد حساب تجريبي ، ويفرض رسومًا سنوية قدرها 50 دولارًا. ولكن إذا قمت بفتح حساب مع TradeKing ، فمن غير المحتمل للغاية أنك لن تكون متداولًا نشطًا - ليس مع رسوم منخفضة.

تتطابق رسوم تداول OptionsHouse مع رسوم TradeKing بـ 4.95 دولار لكل عملية تداول. ليس لديهم أي رسوم سنوية على الإطلاق ، ومنصة تداول قوية كما هو موضح في القسم السابق.

أفضل منصة تداول مباشرة عبر الإنترنت من دون استخدام اليدين: Betterment

هذه الجائزة تذهب إلى Betterment ، بطل الوزن الثقيل لعالم المرشد الروبوت. إنها طريقة منخفضة التكلفة للغاية للحصول على إدارة استثمارية محترفة ، ويمكنك فتح حساب بدون مال على الإطلاق. إنها منصة استثمارية عبر الإنترنت مباشرة ، مما يعني أنك ستكمل أحد التطبيقات ، وتجيب عن بعض الأسئلة المتعلقة بالاستثمار ، وتمول حسابك ، ويعالج Betterment كل شيء من أجلك إلى الأبد.

يتحمل رسم التحسين رسومًا سنوية تساوي 0.25٪ فقط من رصيد حسابك. وهذا يعني أنه يمكن أن يكون لديك مبلغ 10000 دولار يتم إدارته مقابل 25 دولارًا سنويًا ، أو 100000 دولار يتم إدارته مقابل 250 دولارًا فقط. ويشمل ذلك اختيار المحافظ ، وإعادة التوازن ، وحتى حصاد ضرائب. هذا كثير من الإدارة مقابل رسوم منخفضة جدًا.

معظم منصة الاستثمار عبر الإنترنت الإبداعية: عزر الاستثمار

إذا كان لديك أي وقت مضى خيال من إدارة صندوق الاستثمار المشترك الخاص بك ، ثم ربما Motif Investing فقط منصة الاستثمار عبر الإنترنت بالنسبة لك. عندما تستثمر من خلال Motif ، يمكنك إنشاء صناديق مشتركة صغيرة ، والتي يشار إليها باسم زخارف. يمكنك إما الاستثمار في الأشكال الموجودة التي أنشأها الآخرون ، أو يمكنك إنشاء زخارف خاصة بك.

بعض الأمثلة على الزخارف القائمة تشمل التوليف اللوحي ، الصخر الزيتي ، أسعار الفائدة المرتفعة ، وسرطان المعارك. إذا كنت ترغب في إنشاء نموذج خاص بك ، فإنك تحتاج إلى 300 دولار على الأقل ، وبعد ذلك يمكنك الاستثمار في ما يصل إلى 30 سهمًا مختلفًا بسعر منخفض واحد يبلغ 9.95 دولارًا ، بصرف النظر عن المبلغ الفعلي المستثمر في الفكرة. إنها فرصة لخلط الإبداع مع أنشطتك الاستثمارية عبر الإنترنت.

قائمة GFC للوسطاء للاستثمار عبر الإنترنت

لقد أعددنا جدولًا يلخص بعض أهم ميزات الأنظمة الأساسية للاستثمار عبر الإنترنت التالية:

وسيط / الفئةنوع وسيطحساب الحد الأدنىرسوم سنويةاللجانأفضل لالعروض الحالية
Scottradeخصم$500N / A$7.00مستثمرين ذاتيين100 دولار - 2500 دولار مكافأة نقدية للحسابات الجديدة من 25،000 دولار إلى 1 مليون دولار
تحسنروبو مستشارلا شيء0.25%N / Aحساب مدار بالكاملN / A
E * TRADEخصم$500N / A$7.99ذاتيين200 دولار - 2500 دولار مكافأة نقدية للحسابات الجديدة من 25،000 إلى 1 مليون دولار
TradeStationخصم$5,00099.95 دولار في الشهر ، يمكن التنازل عنها مع ارتفاع نشاط التداول4.99 دولارات لكل صفقة ، أو 1 سنت لكل سهمالموجه ذاتيا ، وخاصة الخيارات500 دولار - 1.500 دولار تعيد الحسومات على الحسابات الجديدة من 0 إلى 250.000 دولار
Firstradeخصملا شيءN / A$6.95ذاتيين100 دولار - 1000 دولار في عمولات التداول المجانية
TD Ameritradeخصملا شيءN / A$9.99ذاتيين100 دولار - 600 دولار عند فتح حساب بمبلغ 25000 - 250000 دولار
OptionsHouseخصملا شيءN / A$4.95الموجه ذاتيا ، وخاصة الخيارات1000 دولار تداول مجاني
TradeKingخصملا شيء50 دولار رسوم عدم النشاط$4.95ذاتيين500 دولار - 1000 دولار للتداول المجاني عند فتح حساب جديد بمبلغ 500 - 5000 دولار
عزر الاستثمارمنصة استثمارية مخصصة$300N / A9.95 دولار لكل 30 "سهم"التوجيه الذاتي / إنشاء أموالك الخاصة150 دولارًا إذا فتحت حسابًا بمبلغ 2000 دولار على الأقل
Wealthfrontروبو مستشار$5000.25%N / Aحساب مدارة بالكاملأول 10،000 دولار مجاني
تي رو السعرالخصم والصناديق المشتركة$2,500لا شيء$9.95ذاتيينN / A

أضف تعليقك