ما هو المستشار المالي المسجل لـ NAPFA؟

اليوم يواجه العديد من المستهلكين خيارًا صعبًا عندما يتعلق الأمر بمن سيدير ​​أموالهم.

هذا الخيار أصبح أكثر صعوبة مع العدد الهائل من المستشارين الماليين هناك. يعطيك بعض هؤلاء الأشخاص ، الذين يمثلون أنفسهم كمستشارين ماليين ، عبئًا زائدًا من المعلومات بالإضافة إلى عرض مبيعات لأحد المنتجات التي قد لا تكون لصالحك.

إن هؤلاء المستشارين "الذين يخدمون أنفسهم" والذين يخدمون من أجل مصلحتهم هو السبب في إنشاء NAPFA.

NAPFA ، والتي تقف على الرابطة الوطنية للاستشارات المالية الشخصية ، هي جمعية مهنية للمستشارين الماليين رسوم فقط. تأسست في عام 1983 ، سعى NAPFA ل مساعدة المستهلكين في الحصول على المشورة المالية الخالية من النزاعات.

ما هو الائتماني؟

يخدم هؤلاء المستشارين ذوي الرسوم فقط في مانور الائتماني. "ما هو الائتماني؟" ، قد تسأل. الشخص الائتماني هو الشخص المعين قانونًا والمصرح له بحفظ الأصول في صندوق ائتمان لشخص آخر. يدير الوكلاء الموجودات "لفائدة" الشخص الآخر بدلاً من الربح الخاص به (investopedia.com). هذا يختلف عن المستشار المالي العادي في حقيقة أن بعض المستشارين لا يستثمرون دائما لصالح العميل. يتم دفع معظم المستشارين الماليين بشكل كلي أو جزئي عن طريق العمولات ، وهذا يعني أن لديهم حافزًا لتعزيز المنتجات التي تزيد دخلهم.

يفخر NAPFA في حقيقة أن هذه الجمعية تبحث عن مصلحة العميل. لنفترض أن NAPFA لا تأخذ سوى المستشارين الذين يستوفون أعلى المعايير في مؤسساتهم. هذه المعايير هي:

• يجب أن تفي بمتطلبات الإعتماد و المتطلبات التعليمية.
• يجب أن يتم إشراكهم بصفة أساسية كمستشارين ماليين شاملين (بدلاً من مجرد مستشارين أو مستشارين ضريبيين).
• يجب عليهم تلبية متطلبات التعليم المستمر الأكثر صرامة في الصناعة.
• يجب أن يخضعوا للمراجعة المهنية الخارجية ، لضمان أنهم لا يملكون صلاحيات الفائدة التي تجلبها اللجان.
• يجب عليهم تقديم خطة مالية للمراجعة من قبل الأقران ، قبل أن يتم قبولهم.

الرسوم فقط مخطط مالي تعريف

هذه المعايير العالية التي تلتزم بها المستشارون الماليون المسجلون لدى NAPFA هي جعل الأشخاص يتنبهون.

ما الذي يحدد بالضبط أن المخطط المالي هو الرسم فقط؟

لا يقوم هؤلاء المستشارون المسجلون ببيع أي منتج مقابل عمولة ، وبالتالي لا يوجد تضارب خارجي في المصالح. يتم تعويضهم مباشرة من العملاء. لدى مستشاري NAPFA هدف واحد مشترك ، للبحث عن أفضل مصلحة مالية لعملائهم.

هناك شيء واحد لاحظته حول مستشاري NAPFA هو أنهم فخورون جدًا بمنظمتهم ويأخذونها على محمل الجد. زميل مدون و CFP® محترف ، روجر فوهنر ، نشط جدا في مجتمع NAPFA. سألته لمشاركة سبب أهمية عضوية NAPFA له. هذا ما قاله:

NAPFA هي منظمة زميلة من مستشاري الرسوم فقط الذين يلتزمون بشكل موحد لفعل ما هو الأفضل لعملائنا كل منا ويعلن ذلك من خلال توقيع قسم ائتماني نعيد تأكيده سنوياً.

علاوة على ذلك ، تتكون المنظمة من مجموعة متنوعة للغاية من المستشارين الذين لديهم ثروة من المعرفة والخبرة التي يرغبون في مشاركتها مع زملائهم الأعضاء. إذا كان لدي سؤال حول مشكلة عميل ، فغالبًا ما سأقوم بنشر هذا السؤال في منتدى مناقشة NAPFA وستتلقى دائمًا عددًا من الردود المفيدة. في حالات أخرى ، سأتواصل مع أحد زملائي الأعضاء مباشرة ، وقد وجدتهم دائمًا كريماً بوقتهم وخبرتهم.

باختصار ، أجد أن عضويتي في NAPFA تسمح لي بالاستفادة من معارف زملائي الأعضاء من أجل إفادة العملاء. تعد قاعدة المعرفة الإضافية هذه ذات أهمية خاصة بالنسبة لنا نحن الممارسين الفرديين.

يمكنك رؤية المزيد عن Roger على مدونته Wohlner Financial أو شركته Asset Strategy Consultants.

كيفية البحث عن مستشار NAPFA

إذا كنت مهتمًا بتعيين مستشار في NAPFA ، فإن أفضل ما يمكنك فعله هو زيارة الموقع الرئيسي. NAPFA.org. من هناك سترى نقطة البحث عن مستشار على الصفحة الرئيسية (انظر أعلاه). يمكنك البحث إما عن طريق العنوان أو الرمز البريدي أو الاسم وبعد اختيار "بحث" سيكون لديك قائمة بأقرب مستشاري NAPFA المسجلين في منطقتك.

موارد NAPFA

على موقع NAPFA الإلكتروني ، http://www.napfa.org ، لديهم العديد من الروابط والموارد المفيدة. يمكنهم مساعدتك في العثور على مستشار مؤهل لـ NAPFA في منطقتك. لديهم أيضًا مواد تعليمية مفيدة لمساعدتك في اختيار المستشار المالي المناسب لك. NAPFA لديها ندوات تعليمية ، من المستشارين المؤهلين ، على العديد من الموضوعات المختلفة.

تستضيف NAPFA أيضا المؤتمرات التعليمية. تضم هذه المؤتمرات صفوفًا للمستشارين الراغبين في الانضمام إلى NAPFA ، بالإضافة إلى فصول للمستشارين الذين يرغبون في تحسين مهاراتهم.

من خلال NAPFA ومجلة التمويل الشخصي لـ Kiplinger ، يستضيف الموقع نصائح مالية مجانية عدة مرات في السنة. يمكنك التحقق من التواريخ القادمة أو مشاهدة دردشة الفيديو المباشرة من خلال موقع الويب الخاص بهم بالإضافة إلى صفحة NAPFA و Kiplinger على Facebook.