تغيرت صاحب العمل 401K مقدمي ، والآن ماذا؟

من حين لآخر ، كان لدي أشخاص يستعلمونني عما يحدث عندما تغير شركتهم مزودي الخدمة 401 (k). عادة عندما يحدث مثل هذا الحدث ، هناك الكثير من الارتباك وعدم اليقين بشأن ما سيحدث مع أموالهم. لمنعك من اتخاذ أي قرارات غير مستنيرة ، يرجى قراءة المزيد.

قد لا يكون ذلك سيئًا

أولاً ، أود أن أعطي بعض الطمأنينة لمجرد أن شركتك تغير مزودي الخدمة الذين يبلغ عددهم 401 (k) ، وهو أمر ليس بالضرورة أمرًا سيئًا. اعتمادًا على اختياراتك الاستثمارية الحالية ، قد يكون لديك 401 (k) الجديد خيارات أفضل ، قد تكون أقل تكلفة بالنسبة لك ، وقد تحصل على خدمة أفضل مما فعلت مع مقدم الخدمة السابق. من الواضح أن كل ما ذكرته للتو يمكن أن يكون عكس ذلك تمامًا ، لذا فأنت لا تعرف أبدًا ما يمكن أن يحدث.

كيف يعمل التغيير

لقد تلقيت للتو إشعار التغيير وكنت خائفا من ذهنك لأنه ليس لديك أي فكرة عما يعنيه كل ذلك ، خذ نفسًا. حسنًا ، أدرك أنه ليس عليك فعل أي شيء. أيًا كان اختيار استثماراتك في الخطة الحالية ، يجب تحويله إلى الخطة الجديدة. على سبيل المثال ، إذا كنت في نموذج متوازن لديه سندات بنسبة 60٪ وسندات بنسبة 40٪ ، فيجب أن تكون في نفس النوع في الخطة الجديدة ، فقط مع خيارات مختلفة. فترة التحويل هذه هي ما يطلقون عليه فترة التعتيم مما يعني أنك لن تكون قادرًا على إجراء أي تغييرات على مخصصاتك التي تبلغ 401 كيلوبايت. لذا إذا كنت ترغب في تحويل كل شيء إلى سوق المال لأنك تعتقد أن السوق سوف تتدفق ، فقم بذلك الآن قبل فوات الأوان. وإذا كان لديك بعض الحاسة السادسة من معرفة أن هذا سيحدث ، يرجى مشاركتها مع بقيتنا حتى نتمكن من أن تحذو حذوها.

401k خيارات

ولكن كموظف ، لديك بعض الخيارات على ما يمكنك القيام به.

1. إذا كان عمرك أكبر من 59 عامًا ، يمكنك القيام بما يسمى التوزيع الداخلي. لقد كتبت عن هذا في مقال سابق يتحدث عن بعض إيجابيات وسلبيات القيام بذلك. إذا كنت متأكدًا تمامًا من أن مقدم خدمة 401 (k) الجديد هو شخص لا ترغب في استثمار أموالك فيه ، فقد يكون هذا الخيار هو الأنسب لك.

2. إذا كان عمرك أقل من 59 عامًا ، فستكون محدودًا جدًا في ما يمكنك فعله باستخدام 401 (k) الحالية. أحد الخيارات هو إذا كنت تعمل حاليًا على تحقيق أقصى استفادة من 401 (k) الخاص بك ووضع أكثر مما يتطلبه الأمر لاستلام نظيرتك ، يمكنك فقط وضع الحد الأدنى للحصول على المطابقة وتحويل المتبقي إلى حساب IRA الشخصي الخاص بك ، إما التقليدية أو روث. (لا يمكنك إضافة أي مبلغ إلى 401k الجديد على الإطلاق ، ولكن يجب عليك دائمًا أن تأخذ الشركة في مباراة مهما كانت). عند القيام بذلك سيكون لديك أقل مبلغ من المال في 401 (ك) ، الذي تحاول البقاء فيه ، ومن ثم الحصول على مزيد من السيطرة مع اختياراتك الاستثمارية داخل الجيش الجمهوري الايرلندي. بمجرد أن تتقاعد أو تترك صاحب العمل الحالي ، ستتمكن من تجاوز 401 (ك) خارج الخطة التي كنت تحاول تجنبها.

لسوء الحظ ، تحت سن 59 ½ أنت محدودة على اختياراتك. لا تكن مستاءًا للغاية في البداية. قم ببحثك عن الخطة الجديدة وتعرّف على مخطط مالي معتمد لتتأكد من تنوعك بشكل صحيح.

مكتب الأوراق المالية من خلال LPL المالية ، عضو FINRA / SIPC