الاستثمار الجزئي - استراتيجية الاستثمار مقدمة مثالية لجيل الألفية

واحدة من أكبر العقبات التي تمنع الناس من الاستثمار - وخاصة Millennials - بدأت للتو.

بشكل أكثر تحديدًا ، إنه عدم القدرة على توفير المال للاستثمار يمنعهم من البدء.

لكن هناك اتجاه تطور يدعى ، الاستثمار الجزئي يمكن أن تساعدك على التغلب على هذه العقبة.

الاستثمار الصغير لا يعالج فقط الاستثمار لك - مع مبالغ صغيرة جدا من المال - لكنه يتيح لك أيضا توفير المال فقط عن طريق القيام بالأشياء التي تقوم بها عادة مع أموالك. يفعلون ذلك عن طريق تخصيص جزء صغير جدًا من كل من أحداث الإنفاق إلى مدخرات واستثمارات.

إذا لم تكن قد اشتركت في أحد هذه التطبيقات بعد ، فستحتاج إلى البدء في التحقق منها. مع معظمها ، يمكنك البدء فقط عن طريق إضافة تطبيق إلى هاتفك الذكي. وانها حقا بهذه البساطة!

تطبيقات الاستثمار الصغير - الصفقة الحقيقية

وفيما يلي خمسة تطبيقات صغيرة للاستثمار ، رغم أن ثلاثة منهم فقط يستثمرون الأموال. ولكن كل ذلك سيمكنك من تراكم النقد الذي تحتاجه للاستثمار على الأقل ، وهو ما يحتاجه معظم المستثمرين الجدد.

اكورنس - استثمر تغيير قطع الغيار

هذا الشعار هو بالضبط ما يفعله Acorns بالنسبة لك ، وقد يكون معيار الذهب في الاستثمار الجزئي. هذا لأنه يمنحك القدرة على تجميع المدخرات والبدء في الاستثمار أثناء إنفاق المال.

وهو يعمل من خلال عملية تسمى جولة مستديرة. يمكنك ربط حساب التحقق إلى تطبيق Acorns ، ثم تقريب كل عملية شراء إلى مبلغ زوجي. بعد ذلك ، يتم تحويل الفرق بين مبلغ الشراء الفعلي ، والمبلغ المتساوي للدفع بالدولار ، إلى حساب استثمار Acorns الخاص بك بمجرد وصوله إلى 5 دولارات على الأقل.

لا يوجد حد أدنى لفتح حساب Acorns وحسابك ، ولكن يبدأ الاستثمار بمجرد الوصول إلى مستوى 5 دولارات. سيتم استثمار الأموال في اختيارك للأموال التي تستثمر في الأسهم والسندات والعقارات. نظرًا لأن كل دفعة من حساب الإنفاق المعين تحرك على الأقل بعض الأموال إلى حسابك ، يمكنك توفير المزيد من المال فعليًا كلما أنفقت أكثر. وهذا أيضًا يجعلها طريقة سلبية تمامًا ليس فقط لاستثمار أموالك ، ولكن أيضًا لإنقاذها.

تتقاضى شركة Acorns رسومًا إدارية تبلغ 1 دولار أمريكي شهريًا على أرصدة الحساب التي تقل عن 5000 دولار أمريكي وأرصدة 0.25٪ أو أعلى. وإذا كنت طالبًا جامعيًا ، يمكنك استخدام التطبيق مجانًا. التطبيق متاح لأجهزة iPhone و Android ، ويمكن تنزيله في Amazon و Google Play و iTunes.

خبأ

Stash يسمح لك بالاستثمار بأقل من 5 دولارات! وهي تعمل في الواقع بطريقة مشابهة للغاية للطريقة التي يقوم بها مستشارو Robo ، عندما تقوم بفتح حسابك ، تقوم بإكمال استبيان يحدد أهدافك الاستثمارية وتحمل المخاطر. ثم يقوم Stash بتقديم توصيات استثمارية لك ، واختيار من بين الآلاف من صناديق التداول المتداولة (ETFs) والأسهم الفردية.

ولكن بخلاف مستشاري Robo ، فإن الأمر يرجع إليك في اتخاذ قرار فعلي باتباع اقتراحات الاستثمار هذه. يمكنك تمويل حساب Stash الخاص بك عن طريق ربط حساب مصرفي ، ثم تحويل الأموال مباشرة.

التطبيق متاح لأجهزة Apple iOS و Google Android. يشبه هيكل رسوم التطبيق Acorns ، في دفع 1 دولار شهريا على أرصدة الحسابات أقل من 5،000 دولار ، و 0.25 ٪ على الأرصدة المرتفعة.

Qapital - Save Small، Live Large

Qapital هو تطبيق مجاني. وهو لا يعمل كتطبيق استثماري ، ولكنه يعمل كتطبيق توفير يتيح لك تجميع الأموال للاستثمار - وهو ما يمثل عقبة رئيسية بالنسبة للكثيرين ممن هم جدد للاستثمار.

يعمل Qapital بشكل كبير مثل Acorns مع ميزة Round Up. يمكنك ربط بطاقات الائتمان وحتى حساب PayPal الخاص بك بالتطبيق ، ثم اختيار مبلغ صغير من المال سيتم نقله إلى حساب مصرفي في أي وقت تقوم فيه بالشراء. يمكنك إضافة أي مكان من $ 1 إلى $ 5 لكل عملية شراء. وسيمكنك ذلك من توفير المال من خلال نشاطك الشرائي المعتاد ، دون الاضطرار فعليًا إلى تخصيص الأموال للتوفير.

لديهم أيضا ميزات تجعل توفير المال متعة ، يشار إليها باسم محفزات. واحد هو ملذات مذنبة. عند توفير المال عن طريق شراء شيء ما تحاول عدم شرائه. على سبيل المثال ، يمكنك تعيين مشغل يتم فيه حفظ 10 دولارات في كل مرة تتناولها في مطاعم ماكدونالدز. ثم هناك إفتتت الزناد ، مما يساعدك على توفير المال في كل مرة تقوم فيها بتحقيق نتائج مرغوبة معينة ، مثل تشغيل مفتاح إضاءة آلي في منزلك.

ليس هناك حد أدنى للإيداع مطلوب لبدء استخدام التطبيق ، ولا توجد رسوم حساب مطلوبة. يعمل التطبيق مع Apple iOS و Google Android. لا تأتي ودائع الإدخار من بطاقات الائتمان الخاصة بك أو حساب PayPal الخاص بك ، ولكن من حسابك الجاري. وهذا يعني أنه سيتعين عليك الحصول على نقود كافية في ذلك الحساب في جميع الأوقات لتغطية الودائع التي سيتم تحويلها.

رقم - حفظ المال ، دون التفكير فيه

تعمل Digit على غرار Qapital من خلال تمكينك من توفير مبالغ صغيرة من المال بناءً على نشاط معين. يدرس التطبيق دخلك وإنفاقك المتوقع ، ثم يبحث عن فرص التوفير اليومية. عندما يعثرون على مدخرات ، ينقلونها إلى حساب التوفير Digit. تتم عمليات النقل كل يومين أو ثلاثة أيام.

يفعلون ذلك من خلال تحليل رصيد الحساب الجاري ، والدخل المتوقع ، والفواتير المتوقعة ، بالإضافة إلى أنماط الإنفاق الحديثة.والغرض من ذلك هو تحديد الأموال المتاحة للتوفير في حدود الميزانية التي تمر عبر حسابك الجاري. أيضا ، يضمن التطبيق أنه لن ينقل أبداً أموالاً أكثر مما سيكون متاحاً في حسابك الجاري.

تمامًا كما هو الحال مع Qapital ، تم تصميم Digit ليكون تطبيقًا لتكديس المدخرات ، وليس حسابًا استثماريًا. ومع ذلك ، فإنها تدفع مبلغًا صغيرًا من الفائدة على مدخراتك. لا يلزم وجود حد أدنى لرصيد الحساب لـ Digit وهو متوفر لأجهزة Apple iOS و Android و SMS.
الجانب السلبي ، ومع ذلك ، فإن التطبيق لديه رسوم حساب 2.99 دولار في الشهر.

عزر - اصنع حقائب الاستثمار الخاصة بك

يتيح لك Motif إنشاء محافظ استثمارية صغيرة - تسمى زخارف، استنادًا إلى أي موضوع استثمار تختاره.

على سبيل المثال ، يمكنك إنشاء فكرة تركز على الطاقة النظيفة ، أو الفنادق على شاطئ البحر ، أو الاستثمارات في كوستاريكا - فالأمر متروك لك تمامًا. يمكنك أيضًا اختيار الاستثمار في الأشكال التي تم إنشاؤها بواسطة أشخاص آخرين ، وهناك المئات منها متاحة.

الفكرة هي عبارة عن محفظة استثمارية مصغرة تشتمل على مزيج يصل إلى 30 سهمًا وصندوق ETF. يمكنك إنشاء فكرة لـ 9.95 دولار فقط. كمنشئ عزر ، يمكنك أيضا إدارة المحفظة وتعديلها عند الضرورة. لا يوجد حد أدنى لرصيد الحساب المطلوب ، ولا يتم فرض رسوم صيانة سنوية للحساب. هذه هي واحدة من الطرق الأكثر إثارة للاهتمام وممتعة للاستثمار في أي مكان.

الانتقال إلى Robo-Advisors مع Zero أو Minimums منخفض جداً للاستثمار

إن البديل للاستثمارات الصغيرة هو الاستثمار من خلال مستشار روبوت كامل. هذه هي منصات الاستثمار الآلي التي تتعامل مع كل جانب من جوانب عملية الاستثمار بالنسبة لك. مهمتك الوحيدة هي تمويل الحساب. وبما أن جميع هذه البرامج تمكّنك من البدء في الحصول على القليل من المال أو بدونه ، فقد ترغب أيضًا في التفكير في استخدام واحدة حتى تبدأ استثمارك.

تحسن

ربما يكون التحسين هو الأكثر شهرة بين جميع مستشاري الروبو ، وليس أقلها لأنه أكبر منصة مستقلة. ولكن يمكنك فتح حساب مع Betterment دون أي أموال على الإطلاق ، وتمويل الحساب مع مدخرات الرواتب. يمكنك حتى استخدام الحساب لبدء التوفير للتقاعد مع الجيش الجمهوري الايرلندي.

كما هو الحال عادة مع المستشارين الروبوت ، يمكنك إكمال استبيان يحدد التسامح الخاص بك المخاطر. ثم يتم إنشاء المحفظة نيابة عنك ، وتتكون من شرائح من عدة صناديق المؤشرات المتداولة. يمكّنك هذا من الاستثمار بفعالية في آلاف الأوراق المالية الاستثمارية المختلفة بقليل من المال. ثم يعتني بترفيه بكافة تفاصيل الاستثمار الخاصة بك ، بما في ذلك إعادة الحصاد الدوري وفقد الضرائب.

تبلغ رسوم إدارة حساب Betterment 0.25٪ على أرصدة الحسابات التي تصل إلى 100،000 دولار. وهذا يعني أنه يمكن إدارة حساب بقيمة 1000 دولار فقط مقابل 2.50 دولارًا سنويًا. وهي متوفرة على Apple iOS و Android.

Wealthsimple - الاستثمار في Auto Pilot

تعمل Wealthsimple بشكل مشابه جدًا لـ Betterment ، حيث أنه بمجرد تحديد مدى تحمل المخاطر ، يتم إنشاء محفظة ETF’s لك وإدارتها بالكامل من خلال النظام الأساسي. لكن Wealthsimple تضع يدور حول خياراتها الاستثمارية. يمكنك اختيار الاستثمار في مسؤول إجتماعيا محفظة تعكس قيمك الخاصة.

ليس هناك حد أدنى للإيداع مطلوب للبدء ، ويمكنك البدء في إنشاء حسابك باستخدام الإيداعات التلقائية. تتم إدارة أول 5000 دولار في حسابك مجانًا. بعد ذلك ، الرسوم السنوية هي 0.50 ٪. التطبيق متاح لأجهزة Apple iOS و Google Android.

WiseBanyan - أول مستشار مالي مجاني في العالم

WiseBanyan هو مستشار robo الذي يسمح لك بفتح حساب مع القليل من $ 1 ، ولكن يجب أن يكون لديك 10 دولار على الأقل لبدء الاستثمار. من هناك ، يمكنك إنشاء حسابك من خلال الإيداعات التلقائية العادية. يتم استثمار حسابك في مزيج من ETF ، والذي يتضمن إعادة التوازن الدوري ، وإعادة توزيع الأرباح ، وحتى حصاد الضرائب. التطبيق متاح لأجهزة Apple iOS و Google Android.

كما يقدم WiseBanyan حسابات IRA بالإضافة إلى الحسابات الخاضعة للضريبة العادية. استراتيجية واحدة مثيرة للاهتمام هي معالم خاصية. تمكنك من تحديد الأهداف بما في ذلك يوم ممطر وتقاعد وبناء الثروة فئات ، والتي تمكنك من فصل محفظتك لأغراض محددة للغاية.

سمسرة استثمارية بدون حد أدنى أو منخفض جدا

قد يكون مفاجأة لكثير من المستثمرين الجدد أن هناك بالفعل وسطاء استثماريين متخصّصين في الخدمات الكاملة سيرحبون بعملك ، حتى لو لم يكن لديك مال للبدء به. يمكنك فتح حساب استثمار ذاتي التوجيه مع أحد هؤلاء الوسطاء ، وتمويله مع إيداعات تلقائية ، حتى يكون لديك ما يكفي في الحساب لبدء الاستثمار في الأسهم أو الصناديق.

ألي للاستثمار

عملت Ally Invest ك TradeKing حتى العام الماضي ، عندما تم شراؤها من قبل Ally Bank. يمكن أن يكون ذلك ميزة كبيرة في حد ذاته ، حيث إن بنك Ally Bank هو واحد من أشهر البنوك على الإنترنت ، والذي يوفر بعض أعلى معدلات الفائدة المتاحة على المدخرات. Ally Invest متخصصة في الاستثمار الموجه ذاتياً وتداول الخيارات. تطبيق التداول متاح لكل من Apple iOS و Google Android.

بصفتك وسيط خصم كامل الخدمات ، يمكّنك Ally Invest من الاستثمار في أي نوع من الاستثمارات المتاحة ، ويمكنك إعداد حساب IRA بالإضافة إلى حساب استثمار منتظم خاضع للضريبة. يمكنك فتح حساب موجه ذاتيًا بدون مال على الإطلاق ، وإيداع الأموال تلقائيًا في الحساب. لا توجد رسوم سنوية للحفاظ على الحساب ، ويمكن تنفيذ التداولات بمبلغ 4.95 دولار لكل معاملة. هذا واحد من أدنى رسوم التداول في هذه الصناعة.

OptionsHouse

OptionsHouse هي واحدة من أفضل شركات الوساطة الخصم خدمة كاملة المعروفة المتاحة. مثل Ally Invest ، يمكّنك النظام الأساسي من تداول أي نوع من أنواع الأمان الاستثماري الموجود. واحدة من أفضل الميزات حول هذا الوسيط هو أنه يوفر مجموعة ممتازة من الموارد التعليمية للمستثمرين الجدد للتعلم معها.

يمكنك فتح حساب مع OptionsHouse بدون مال على الإطلاق ، على الرغم من أنها توصي بأن يكون لديك 1000 $ على الأقل في حسابك قبل أن تبدأ في الاستثمار. لا توجد رسوم سنوية لإدارة الحسابات ، ويمكنك تنفيذ الصفقات بمبلغ 4.95 دولار لكل معاملة. تشمل الحسابات المتوفرة الحسابات المحاسبية الدولية وحسابات الوساطة المالية الخاضعة للضريبة العادية.

Firstrade

Firstrade هو وسيط استثماري خصم كامل الخدمات آخر يتيح لك فتح حساب بدون مال على الإطلاق. يمكنك فتح حسابات التقاعد أو حسابات الاستثمار العادية الخاضعة للضريبة ، وسيتيح لك النظام الأساسي اختيار استثمار غير محدود فعليًا.

يتوفر تطبيق Mobile Firstrade لكل من Android و iPhone. لا توجد رسوم إدارية سنوية للحفاظ على حسابك ، ويمكنك تنفيذ عمليات تداول بمبلغ لا يتجاوز 6.95 دولارًا أمريكيًا لكل معاملة.

الاستثمار في الإقراض بين النظير (P2P)

أخيراً ، لن تكون مناقشة الاستثمار الصغير كاملة بدون ذكر الاستثمار في إقراض P2P على الأقل. هذه مواقع إلكترونية تجمع بين المقرضين (المستثمرين) والمقترضين على نفس الموقع لإنشاء القروض. ونظراً لعدم وجود مصرفي ، فإن المستثمر يحصل على معدل عائد أعلى بكثير من أمواله مقارنةً باستثماراته البنكية ، وكثيراً ما يدفع المقترضون أسعاراً أقل. إنها فرصتك للحصول على عوائد استثمارات الدخل الثابت التي يحصل عليها كبار المستثمرين.

نادي الإقراض

نادي الإقراض هو أحد هذه المنصات الاستثمارية التي قد ترغب في الاستثمار فيها بمجرد تجميع 1000 دولار على الأقل - والتي يمكنك القيام بها باستخدام واحد أو أكثر من تطبيقات الاستثمار الصغيرة المذكورة أعلاه. ولكن بمجرد الحصول على المال لبدء حساب ، يمكنك الاستثمار في "ملاحظات" فردية للقرض مقابل 25 دولارًا أمريكيًا لكل حساب. وهذا يعني أنه يمكن تنويع حسابك البالغ 1000 دولار عبر ما يصل إلى 40 من سندات القروض الفردية.

لا يعتبر نادي الإقراض منصة استثمارية عامة ، وتقتصر استثماراتك على القروض المقدمة على الموقع الإلكتروني. ولكن هذا هو أحد أفضل الأسباب لاستخدام هذا النظام الأساسي. بما أن الاستثمارات في شكل قروض ذات فائدة ثابتة ، فإنها يمكن أن تكون تنويعًا جيدًا لمحفظة الأسهم. بالإضافة إلى ذلك ، فإن معدلات العائد التي ستكسبها في استثمارات نادي الإقراض ستكون أعلى بكثير مما يمكنك الحصول عليه في أحد البنوك. من الممكن أن تحقق أرباحًا مضاعفة لعائد الفائدة على استثماراتك ، على الرغم من أنك ستتلقى قروضًا ذات مخاطر أعلى للوصول إلى هذا المستوى.

لا توجد رسوم سنوية للحساب للحفاظ على حساب نادي الإقراض ، ولكن النظام الأساسي يفرض رسمًا بنسبة 1٪ على كل قرض. ولكنك لن تلاحظ ذلك بصعوبة ، حيث يتم خصمه من دفعات الفائدة الخاصة بك.

تزدهر

يعمل بروسبر بشكل شبه متماثل مع نادي الإقراض. إنها أطول منصة إقراض P2P راسخة. تمكنك من الاستثمار في النظام الأساسي لحسابات IRA وكذلك الحسابات الخاضعة للضريبة العادية. يمكنك أيضًا شراء سندات قروض مقابل أقل من 25 دولارًا. لا يملك بروسبر أيضًا أي رسوم سنوية ، ويخصم أيضًا رسمًا بنسبة 1٪ لكل قرض ، ويتم خصمه من عائد سعر الفائدة.

إذا لم تتمكن من بدء الاستثمار ، ربما لأنك لم تكن قادرًا على توفير المال للقيام بذلك ، تحقق من أي من هذه التطبيقات والأنظمة الأساسية للاستثمار للبدء. عندما يمكنك إجراء عملية الادخار والاستثمار تلقائيًا ، ستتمكن من بناء الثروة دون محاولة حتى.

هذا الاستثمار السلبي في أفضل حالاته!