يجب أن تخرج من ESPP قبل أن يفوت الأوان!

واحدة من أفضل الطرق لتجميع الثروة هي من خلال الاستثمار. هل من الغريب أن أغنى الأمريكيين يميلون إلى الاستثمار المكثف في العقارات والأسهم؟ منذ أن استمر تمديد تخفيضات الضرائب على عهد بوش ، ظل الاستثمار في الأسهم مدعومًا من الحكومة. هذا أحد الأسباب التي تجعل الناس مثل ميت رومني لديهم معدل ضرائب أقل فعالية من متوسط ​​دافعي الضرائب.

وبدلاً من الشكوى من أن الأغنياء يزدادون ثراءً ، أحاول محاكاة ما يفعلونه من خلال الاستثمار في الأسهم الخاصة بي. على الرغم من أنني أستثمر في الأسهم من خلال حسابات التقاعد الخاصة بي ، فقد استفدت أيضًا من خطة شراء أسهم الموظف (ESPP) في شركتي الأخيرة. عملت هناك لمدة أربع سنوات ، ولم أتمكن في نهاية المطاف حتى سنتي الثالثة من الوصول إلى الخطة القصوى. وحظا سعيداً ، في ذلك العام الثالث ، تم شراء شركتنا من قبل شركة أكبر ، وذهب ESPP بعيدا.

بطيء وثابت في ESPP

تعلمت بالطريقة الصعبة أن الاستثمار في ESPP هو عدم التفكير. عملنا ، جنبا إلى جنب مع السوق بشكل عام ، بشكل جيد للغاية خلال السنوات الأربع التي استثمرت فيها. لكن خلال هذين العامين الأولين كنت أخاف جدا من استثمار أكثر من ألفي دولار. تسمح لك معظم الخطط بالمساهمة بنسبة تصل إلى 15 في المائة من راتبك ، ولم أكن قريبًا من ذلك حتى سنتي الثالثة عندما انطفأ ضوء وأدركت ما هو عظيم.

عادةً ، من المستحسن استثمار مبلغ صغير في أي وقت تتعامل فيه مع استثمار جديد أو معقد. على الرغم من أن حلول ESPP قد تبدو مربكة في البداية ، إلا أن معظمها تم إعداده بطريقة مشابهة جدًا ، كما أنه دائمًا ما يكون مفيدًا للموظف. لقد فعلت ما اعتقدت أنه شيء ذكي من خلال استثمار بضعة آلاف من الدولارات فقط للبدء ولكنني حقاً أتمنى لو أن أحدهم قال لي للتو أن أضع كل أموالي فيه.

النظر إلى الخلف

من السهل النظر إلى الوراء والقول أنه كان عليك وضع المزيد في أسهم معينة أو القيام بالأشياء بشكل مختلف ، لكن في هذه الحالة أعتقد أنني ارتكبت خطأ من خلال عدم زيادة مساهمي. عملت خطتي مثل معظم الآخرين في أن كانت هناك فترة عرض سنة واحدة. في نهاية فترة الاكتتاب ، ستقوم الشركة بشراء أسهم لنا باستخدام أقل سعرين: السعر في بداية فترة العرض أو السعر في نهاية فترة العرض. بالإضافة إلى السعر المنخفض ، سوف نتلقى أيضًا خصمًا بنسبة 15٪.

في هذه المرحلة ، تسمح لك بعض الخطط ببيع الأسهم هناك ، لكن البعض الآخر (مثل المناجم) يطالب بحد أدنى لمدة ستة أشهر. إذا لم تكن هناك فترة احتجاز ، فسيتم بالفعل اتخاذ القرار الخاص بالحد الأقصى لخطتك. يضمن لك ربح بنسبة 15 بالمائة على مساهماتك ، لكن فترة احتفاظ لمدة ستة أشهر تجعل الأمور أكثر إثارة للاهتمام.

القمار مع بيت المال

السبب الذي يجعل الشركات تحتاج أحيانًا إلى فترة احتفاظ لمدة ستة أشهر لأنها تريد منك التمسك بالسهم. لا يريدون منك أن تشتري وتبيع ، بل يريدون منك أن تشتريها وتحتفظ بها. ولكن إذا كنت مثلي ولا تملك الكثير من الأسهم الفردية ، فستريد الخروج بأسرع ما يمكن. في البداية ، كنت مترددًا في المساهمة كثيرًا بسبب فترة الاحتجاز التي تبلغ ستة أشهر والمخاطر المرتبطة بها.

ولكن الآن بعد أن أصبحت أكبر سناً (بثلاث سنوات) وأكثر حكمة ، أرى أنه على الرغم من وجود بعض المخاطر ، كان هناك مكافأة كبيرة لتلك المخاطرة. لم يكن الحصول على 15 في المائة فقط في السوق ولكن تمكننا من الحصول على سعر أقل لفترة العرض (بداية أو نهاية) جعل الصفقة أكثر حلاوة. كان الأمر أشبه أنني كنت أمارس ميزة مدمجة وأين لديك شيء من هذا القبيل يجب أن تستفيد منه.

ليس في كثير من الأحيان أنني أتحدث عن الأخطاء التي قمت بها ، لكن هذه حالة أتمنى أن يتعلم فيها أشخاص آخرون من خطئي. لم أكن أفهم تماما ما كنت أستثمر فيه ، لذا ربما كان جيداً أنني لم أستثمر الكثير. أتمنى حقًا أن يكون هناك شخص ما يفهم هذه الخطة وكان سيطلب مني أن أذهب إليه.

القراء ، ما رأيك في الاستثمار في ESPPs؟ إذا واجهت نفس الوضع ، ماذا ستفعل؟ خذها ببطء وثبات أو القفز في كل شيء؟

ملاحظة المحرر: إذا كنت تشعر بأنك قد ارتكبت خطأً استثماريًا ، فيمكنك قراءة المزيد من المقالات هنا على The College Investor وكذلك التحقق من بعض أفضل مدونات الاستثمار لعام 2016 لإيجاد حلول!