هذا هو ما يمكن أن تكون الحياة مثل إذا اختفت دورة يوم الدفع لمدة أسبوعين

كل أسبوعين ، تقوم معدتي بهذا القدر من المتعة والفرح ، حيث تنفث رئتي الصعداء.

يوم الدفع ، يا حبيبي.

أشعر بشعور متجدد بالأمل والدافع ورسم خريطة لتحركاتي المالية القادمة.

لسوء الحظ ، بعد ذلك بوقت قصير ، أبدأ في عبث الإبهام وأنا أنتظر الراتب التالي - الذي يبعد أسبوعين.

ولكن ماذا لو لم يكن عليّ الانتظار لأسبوعين للحصول على شيك راتب؟ ماذا لو استطعت أن أتقاضى ثمن تلك الساعات الثمانية التي أمضيتها اليوم - الآن؟

تخيل ذلك: تقوم بالتخبط على الأريكة بعد العمل ، والتحقق من الحسابات الخاصة بك والعثور على جزء من الراتب الخاص بك المودعة بالفعل. ربح اليوم ، الذي دفعته للعمل بجد ، والذي سيذهب إلى العشاء.

شيك راتب يومي؟ هل هذا مستقبلنا؟

هل نموذج صك الراتب المدفوع في الساعة ممكن؟

لقد تبلور هذا السؤال في ذهني منذ بضعة أشهر - منذ أن كتبت عن Earnin (ActiveHours سابقًا) ، وهو برنامج يدفع للموظفين كل ساعة مقابل العمل الذي قاموا به بالفعل. وبدلاً من انتظار شيك أجر أسبوعين ، يمكن للمستخدمين اختيار الحصول على مقابل ، على سبيل المثال ، الساعات الثماني التي قاموا بتسجيلها في ذلك اليوم.

الأمر يشبه قرض يوم الدفع - ولكن بدون أسعار الفائدة والرسوم المدمرة.

وتتبع شركات أخرى في مجال التكنولوجيا المالية نماذج مماثلة أثناء العمل ، بما في ذلك FlexWage ، التي حصلت على تمويل قدره 3.5 مليون دولار في عام 2014.

وفي الآونة الأخيرة - وربما الأكثر جدارة بالملاحظة - قام Walmart بتطبيق نظام جديد من خلال تطبيق يسمى Even يسمح لموظفيه بالحصول على جزء من أجورهم مقابل ساعات عملهم - قبل يوم الدفع.

وقالت صحيفة "نيويورك تايمز" في 13 كانون الأول / ديسمبر: "قال وولمار إن المبادرة الجديدة تهدف إلى مساعدة العمال على تجنب الحصول على قروض يوم الدفع المكلفة وغيرها من مصائد الديون الأخرى ، والحد من الضغط الذي يصاحب الصعوبات المالية".

ضع في اعتبارك أيضًا شعبية اقتصاد أزعج ، الذي يضم منصات ستدفع للعمال يوميًا. فكر في Uber و Lyft ، على سبيل المثال. يمكن للسائقين الخروج في نهاية الليل. نقود فورية.

يقول روهيت تالوار ، الرئيس التنفيذي لشركة فاست فيوتشر للنشر ، إن نموذج الدفع لكل يوم يحدث بالفعل في صناعات الخدمات - مثل المطاعم ، حيث تحصل الخوادم والسقاة على نصائح.

وهو يشير أيضًا إلى نقطة جيدة: إنها نفس فكرة العمل التعاقدي أو العمل الحر - على الرغم من أن ذلك للأسف لا يؤدي دائمًا إلى تحصيل رواتب سريع.

يقول تالوار: "يمكن أن يتطور هذا بسهولة للدفع في كل دقيقة ، حيث أن التكنولوجيا موجودة هنا للقيام بذلك".

هل سيصطدم نموذج راتب الرواتب اليومي هذا؟

بعد كل شيء ، يقوم Earnin بعمل نقطة جيدة - حيث تم بناء دورة الدفع التقليدية في وقت تم فيه كل شيء يدويًا. كما تعلمون ، قبل أجهزة الكمبيوتر والأشياء. ويقول تالور إن المستقبل علينا.

التخلي عن راتب أسبوعين من شأنه تغيير حياتنا

كما ذكرنا سابقًا ، الحصول على أموال مقابل الساعات التي عملت فيها ذلك اليوم يمكن أن يساعد حقا في التخفيف من بعض هذه المشاكل التي تواجهها الشركة.

وسيساعد ذلك في منع الناس من الحصول على قروض يوم دفع معوقة ، والتي غالباً ما تتحول إلى دورات من معدلات الفائدة المرتفعة والرسوم ، مما يؤدي في نهاية المطاف إلى التعمق في الديون.

كما سيساعد على تجنب الرسوم المتأخرة ورسوم السحب على المكشوف ، والتي قد تؤدي أيضًا إلى تعميق الديون فقط. (في العام الماضي ، منحت البنوك 4.6 مليار دولار من رسوم السحب على المكشوف).

ولكن يتعين علينا أيضًا النظر في انخفاض هذا النظام - سواء في مكان العمل أو في حساباتنا المصرفية.

كيف يمكن لصك الراتب اليومي (أو بالساعة) تغيير مكان العمل

مع التكنولوجيا ، فإن الاحتمالات لا حصر لها حقا.

"بشكل عام ، حيث أن التكنولوجيا تحل محل البشر ، قد تزداد المنافسة على الوظائف ، ويمكننا رؤية طرق الدفع مرتبطة بشكل أكبر بالأداء والوقت الإنتاجي الناجح" ، افترض طلوار.

لكن هل هذا عادل؟

ربما يود أرباب العمل ذلك.

يقول تالوار: "بالنسبة لأصحاب العمل حيث يكون الموظفون على الطريق (مثل مندوبي المبيعات ، والسائقين ، وموظفي الصيانة) ، فإن هذا سيكون بمثابة نعمة حقيقية ، حيث يمكنهم البدء في دفع معدلات مختلفة من أجل الجلوس في حركة المرور مقابل القيام بالعمل".

لكن من منظور الموظف ، يقول تالوار إن هذا النظام يمكن أن يعزز السلوك المتهور.

"الجانب السلبي هو أنه قد يشجع القيادة الخطرة والسرعة حيث يحاول العمال تقليل وقت التوقف عن العمل" ، يلاحظ.

بالنسبة لأولئك الذين لديهم وظائف مكتبيّة ، قد يعني ذلك الحصول على أسعار كاملة مدفوعة فقط للوقت الذي تقضيه في مكتبك أو محطة العمل. إذا استيقظت لتناول وجبة الغداء أو ذهبت في نزهة سريعة لتجديد المعلومات ، فسترى أسعارًا مخفضة أو ربما لا تدفع على الإطلاق.

من ناحية أخرى ، بالنسبة لأولئك الذين يعملون باستمرار لساعات أكثر من أجرهم للعمل ، يمكن أن يكون هذا جيدًا ونزيهًا ، حيث أنهم يحصلون على أموال مقابل كل ما يفعلونه - وكل ساعة يعملون فيها - بدلاً من السداد بهدوء في الوقت الإضافي غير مدفوع الأجر.

كيف يمكن لصك الراتب اليومي تغيير التمويل الشخصي

أولاً ، سيصبح موسم الضرائب أكثر كوابيساً. تالوار يحيط علما بعمليات الدفع المعقدة والجداول الزمنية المعقدة.

ثانيًا ، فكر في الميزنة. من خلال تلقي شيك أجر كل أسبوع أو أسبوعين أو حتى شهر ، يمكنك إنشاء ميزانية. يمكنك تخصيص هذا القدر الكبير من الإيجار ، وهذا كثيرًا نحو الطعام وهذا كثيرًا نحو المتعة.

يقول وارن أ. وارد ، وهو مخطط مالي معتمد لدى WWA Planning & Investments في كولومبوس ، إنديانا: "يبدو أن الفحوصات المتواترة والمتغيرة على الأرجح ستكون ذات نتائج عكسية في عملية وضع الميزانية".

لقد كان يساعد الناس في اتخاذ قرارات الاستثمار والتخطيط لأكثر من 25 عامًا. ويقول إنه سيكون مستعدًا للتحول إلى احتياجات عملائه في حالة حدوث حالة دفع فوري ، ولكنه يعترف أنها ليست نقلة كان يفضلها كثيرًا.

"أعتقد أن الناس يمكنهم استثمار أرباح يوم الاثنين ، وقضاء يوم الثلاثاء لتناول طعام الغداء ، الخ ، ولكن أعتقد أنه سيكون صراعا - على الرغم من تجنب قروض يوم الدفع على الرغم من" ، كما يقول.

يقول هولي ب. توماس ، الرئيس التنفيذي لشركة هولي ب. توماس ، ذ. م. م ، وهي شركة للتخطيط المالي ذات الرسوم فقط في منطقة خليج تامبا ، إن فوائد وخسائر دورة الدفع كل ساعة تعتمد على الشخصية.

وتقول: "إذا كانوا يميلون إلى أن يواجهوا مشاكل في الإفراط في الإنفاق التلقائي (و / أو الإفراط في الإهداء إلى الآخرين) ، فإن الحصول على راتب أقل يميل إلى مساعدتهم في إنفاق الانضباط".

"ولكن إذا كانوا يعتبرون موفرون جيدون ، فمن المرجح أن يخرجوا بشكل أفضل ، بشكل طفيف ، مع شيكات أكثر تكرارا لأن مدخراتهم ستضرب حساب البنك / الاستثمار عاجلا وليس آجلا."

بعبارة أخرى ، إذا كنت شخصًا ما ، في يوم الدفع ، مستعدًا لتصل إلى منطقة الأمازون لشراء سلع متنوعة قمت بتخفيها في سلة التسوق الخاصة بك خلال الأسبوعين الماضيين ، فربما يكون راتبك اليومي ليس أفضل طريق لك.

ومع ذلك ، يقوم وول مارت بخطوات واسعة لمنع هذا السلوك المتهور في الإنفاق. من خلال التطبيق التابع لها ، وحتى ، يأخذ العمال جزءًا فقط من أجورهم ثماني مرات في السنة. إذا كانوا بحاجة إلى تقدم أكثر من ذلك ، فسيجب عليهم دفع رسوم. خلاف ذلك ، ويغطي وول مارت ذلك.

بالإضافة إلى ذلك ، يحسب التطبيق ، المتصل بالحسابات المصرفية للموظفين ، المبلغ الذي يحتاجه مقابل السكن والطعام والفواتير. وتبقي علامات التبويب على ما يجب دفعه من مشاريع القوانين قبل يوم الدفع.

وحتى مع ذلك ، فإن هذا يعني أن العمال يحصلون على أموال أقل ويصلون يوم الدفع.

اعتبار آخر: هل أنت مضمون العمل؟ يمكن أن تكون حالات الصعود والهبوط في الحصول على يوم واحد ولكن ليس في اليوم التالي صاخبة.

لا تقلق: ليس هناك ما يحتمل حدوثه في أي وقت قريبًا

هذا ليس شيئًا يفقده النوم.

بالتأكيد ، يقوم تطبيق Walmart بتنفيذ هذا البرنامج كخيار. وهناك منصات يمكن أن تختارها إذا كانت تناسب وظيفتك وأسلوب حياتك ، ولكن إذا كنت تسير جنباً إلى جنب مع شيكات تقليدية ثابتة - وأنت سعيد بذلك - فمن المرجح أن تظل على هذا النحو.

حقا ، ليس هناك ما يكفي من البحث حول هذه المسألة أيضا. في الواقع ، قبل نشر أخبار وول مارت لتطبيق تطبيق "إيفين" ، بالكاد استكشف أي منفذ إخباري آخر الموضوع باستثناء صحيفة نيويورك تايمز في عام 2014.

وعندما اخترت أدمغة المحترفين ، كان الكثيرون إما غير مدركين لصك الراتب كل ساعة حتى "شيء" أو أرادوا أن يأخذوا بعض الوقت للتفكير في الفكرة في رأسهم.

لذا ، لا: لا يوجد تهديد مباشر على راتبنا المستحق لمدة أسبوعين. ولكن بالنسبة لأولئك الذين يحتاجون إلى دفع فوري أكثر - والذين لا يرغبون في الغوص في دورة يوم الدفع - هناك خيارات متاحة حاليًا.

لكن هل ستتولى هذه النماذج؟ مثل كل شيء آخر في الحياة ، سوف يخبرنا الزمن فقط.

كارسون كولر ([email protected]) كاتبة صغيرة في The Penny Hoarder. بالنسبة لها ، يمكن أن تكون شيكات الرواتب يوماً بعد يوم كارثية لأن قوتها الإرادة ، على مقياس من واحد إلى عشرة ، هي صلبة اثنين.