تأمين الرعاية طويلة الأجل (هل أنت في حاجة إليها فعلاً؟)

كانت عائلتي محظوظة لأنني لم أقضي وقتًا طويلاً في منزل التمريض.

بالنسبة للعائلات التي لم تكن محظوظة ، يمكن أن تكون التجربة برمتها تجربة مدمرة. عاطفيا و ماليا.

بالنسبة لأولئك الذين كانوا محظوظين بما فيه الكفاية لاتخاذ سياسة الرعاية طويلة الأجل ، فإنهم لن يواجهوا التكاليف المتزايدة للرعاية التمريض في المنزل وتخفيف الجانب المالي ، على الأقل.

على الرغم من أن معظمنا يفهم ما نعتبره سياسات التأمين العادية ، فإن سياسات الرعاية طويلة الأجل يمكن أن تكون معقدة ويختار العديد منهم تأجيلها.

ومع ذلك ، أود أن أتحدث في هذا المنشور عن تكلفة الرعاية على المدى الطويل بشكل عام وأن أتعمق بالفعل في أهمية هذا النوع من حماية الأصول.

لماذا حتى النظر في تأمين الرعاية الطويلة الأجل؟

وقد أشارت الأبحاث مؤخرا إلى أن 69 في المائة ممن تم تحويلهم 65 سنة من هذا العام يتوقعون استخدام الرعاية طويلة الأجل.

يبلغ متوسط ​​الإقامة حوالي 2 ½ سنة أو حوالي 30 شهرا.

هل تعتقد أنها تبدو سيئة؟ تحصل أسوأ…

في دراسة أجرتها شركة "جينورث فاينانشال" ، ارتفعت نسبة الرعاية المنزلية في التمريض بنسبة 17 في المائة على المستوى الوطني ، وتتوقع أن تستمر في هذا الاتجاه.

ما هي الرعاية طويلة الأجل (وما الذي تدفع مقابله)؟

واحدة من أكثر المفاهيم الخاطئة شيوعًا حول الرعاية على المدى الطويل هي حيث يعتقد المستهلكون خطأً أن مديكير سوف يسدد فاتورتك لتلبية احتياجات الرعاية طويلة الأجل.

في كل موقف ، لا يمكن أن تكون هذه الفكرة أبعد عن الحقيقة!

ستدفع التغطية الطبية مقابل جزء من الرعاية المنزلية ، أو قضاء فترة قصيرة في دار لرعاية المسنين ، ولكن هناك حالات محددة للغاية يجب عليك مواجهتها للتأهل لتغطية Medicare. في الغالبية العظمى من الحالات ، ستكون مسؤولاً عن دفع هذه الرسوم دفع من جيبه.

هذا هو المكان الذي تأتي فيه خطط التأمين على الرعاية طويلة الأجل. سوف يدفعون مقابل الرعاية ، حتى إذا تم تشخيص حالة صحية مزمنة أو إعاقة. يمكن أن يكون هذا الاهتمام في دار لرعاية المسنين ، أو مرفق معيش بمساعدة ، أو في منزلك.

التأمين على الرعاية طويلة الأجل بسيط ، من الخارج.

أنت تشتري سياسة ، وتقرر مدى التغطية التي ستحصل عليها كل يوم. تختلف كل شركة عن الأخرى ، ولكن كل هذه المتطلبات لها متطلبات مختلفة لكي تكون مؤهلاً لبدء تلقي الدفعات من خطتك طويلة الأجل.

إذا احتجت في أي وقت إلى المساعدة في أي من الأنشطة اليومية الأساسية (ارتداء الملابس ، والاستحمام ، وتناول الطعام ، وما إلى ذلك) ، يمكنك استنزاف حسابك المصرفي.

لا تدع أموالك يتم تحطيمها أو الاعتماد على عائلتك لدفع ثمن تلك الفواتير. سيضمن تأمين الرعاية طويل الأمد لك أو لعائلتك لا تعاني مالياً بسبب المساعدة في الرعاية الصحية الخاصة بك.

شراء التأمين على المدى الطويل الرعاية

تماما مثل أي سياسة أخرى ، يمكن أن يكون شراء تأمين الرعاية على المدى الطويل عملية مربكة.

اليوم ، هناك عدد أقل من الشركات التي لا تزال تبيع سياسات التأمين على المدى الطويل. انخفض عدد الشركات بشكل كبير منذ عام 2000.

في عام 2000 ، كان هناك حوالي 100 شركة تبيع الخطط. بعد 18 عامًا ، انخفض هذا العدد إلى 12 عامًا. تم بيع خمسة منها للمجموعات وأماكن العمل.

هناك عدة طرق يمكنك من خلالها شراء بوليصة تأمين على المدى الطويل.

من الواضح أن شركات التأمين الخاصة تبيع هذه الخطط. على الرغم من وجود عدد أقل من الخيارات ، إلا أنه لا يزال لديك أكثر من عشرة خيارات للاختيار من بينها.

إذا اخترت شركة تأمين خاصة ، فستضطر إلى المرور بالاكتتاب الطبي ، مما يعني أنه إذا كان لديك حالة صحية موجودة مسبقًا ، فستكون هناك فرصة لرفض خطتك. إذا كنت تحتاج بالفعل إلى مساعدة طويلة الأجل ، فلن يكون لديك فرصة للموافقة عليها.

خيار آخر هو شراء واحدة من خطة برعاية صاحب العمل.

هناك بعض الشركات التي تقدم خطط التأمين على المدى الطويل للمجموعة ، أو أنها قد خصمت سياسات فردية. تمامًا مثل السياسة الفردية ، ستكون كل سياسة جماعية مختلفة بناءً على الموفر والخطة.

لا تتطلب معظم الخطط التي يرعاها أصحاب العمل إجراء فحص طبي أو أي اكتتاب. تتمثل المشكلة الرئيسية في هذه السياسات في تركك للشركة ، وليس لديك تغطية.

إذا كنت تعتقد أنك لن تتمكن من الحصول على الموافقة على سياسة تأمين الرعاية طويلة الأجل بسبب صحتك ، فلا تعد نفسك بعد.

كل شركة تأمين مختلفة ، وكلها لها ضمانات طبية مختلفة تستخدمها. من الأهمية بمكان أن تجد أفضل شركة على أساس صحتك واحتياجاتك التأمينية.

حتى إذا تم رفضك من قِبل شركة واحدة ، فهناك فرصة لقبولك في خطة مع شركة مختلفة.

تكلفة الرعاية طويلة الأجل

ووفقًا لدراسة أجرتها مؤسسة جينورث لعام 2016 ، فإن متوسط ​​تقديرات الأمريكيين يقلل بشكل كبير من مقدار الرعاية طويلة الأجل التي ستكلفهم. ما يقرب من ثلث الأمريكيين يعتقدون أن الرعاية الصحية المنزلية ستكلفهم أقل من 417 دولارًا. في معظم الحالات ، الرقم الحقيقي هو تسع مرات ذلك!

هذه الأرقام تصبح أكثر مذهلة.

عام واحد في دار رعاية خاصة ، في مدينة كبيرة مثل شيكاغو ، على سبيل المثال ، يكلف 72،567 دولار! يقارن هذا بـ 52،362 $ في باقي أنحاء الولاية.

من المؤكد أن مكان إقامتك سيؤثر على أقساطك المضمونة.

وبالنظر إلى أن متوسط ​​دخل الأسرة السنوي يبلغ حوالي 59000 دولار فقط ، فإن تكاليف دار الرعاية تبلغ حوالي 1 ½ مرة. ومن غير المتوقع أن تتباطأ هذه الأرقام في أي وقت قريب ، مع ارتفاع تكاليف رعاية المسنين بوتيرة أسرع من معدل التضخم.

مسح تكلفة الرعاية

مساعدة معيشية: وحدة خاصة من غرفة نوم واحدة في مرفق معيشٍ مُساعد في الولايات المتحدة تبلغ تكلفته السنوية 45000 دولار أمريكي. تقدم هذه المرافق مساعدة إضافية للمقيمين ، ولكنها ليست "شاملة" كمنزل تمريض.

رعاية منزلية: هناك نوعان من الرعاية الصحية المنزلية ، وسوف تختلف كل منها بشكل طفيف في التكلفة التي تكلفها كل عام.

1. النوع الأول هو "خدمات ربة منزل"، والذي يتضمن المهام الأساسية لمساعدة المريض على البقاء في منزله. يمكن أن يكون هذا أي شيء من طهي الوجبات للذهاب إلى متجر البقالة. متوسط ​​التكلفة السنوية لمساعدات خدمة ربات البيوت هو مجرد خجول قدره 48،000 دولار.
2. النوع الآخر من المساعدات المنزلية هو "مساعد صحة المنزل"هؤلاء هم المهنيين الصحيين الذين يعيشون في المنزل مع المريض ويقدمون خدمات أكثر شمولاً. يبلغ متوسط ​​تكلفة عام من مساعدي الصحة المنزلية أكثر بقليل من 49000 دولار.

الآن ، ضع في اعتبارك أن الرعاية الطبية جيدة لحالات الاسترداد على المدى القصير حيث أنها تغطي 100٪ لأول 20 يومًا ثم 80٪ خلال 80 يومًا القادمة. شراء خطة مكملات الرعاية الطبية جيدة سوف تغطي 20 ٪ أخرى.

الكبار يوم الرعاية الصحية: تشير نتائج أبحاث السنة الأولى إلى أن متوسط ​​التكلفة السنوية لمدة خمسة أيام في الأسبوع في مرفق الرعاية الصحية النهارية للشخص البالغ يبلغ 18،200 دولار على المستوى الوطني. التكلفة المقابلة في شيكاغو هي 13،156 $ ، و 15،959 $ في باقي أنحاء الولاية.

النظر في من يدفع لسياسة LTC

بالنسبة لأولئك الذين تقرأ من أجل والديك ، وليس لك ، فكر في تحديد من سيتولى وضع الفاتورة. وكثيراً ما يجد الأطفال الكبار أنفسهم يدفعون تكاليف والديهم الذين لا يستطيعون تحمل تكاليفها بأنفسهم.

في بعض الأحيان ، سيوفر لك دفع مبلغ قسط بسيط الآن الآلاف في المستقبل.