7 العوامل المدهشة التي يمكن أن يكون لها تأثير كبير على معدل التأمين على السيارات الخاصة بك

يمكن أن معدلات قسط التأمين على السيارات يشعر التعسفي وغير عادل لكثير منا. ما يدخل في الواقع - ولماذا؟

اتضح أنه ليس تعسفياً

يتم تحديد المعدل الخاص بك في الواقع من خلال خوارزمية معقدة تهدف إلى التنبؤ بمدى احتمال تكبدك لأموال مقدم الخدمة.

"اعتماداً على الدولة ، قد نستخدم نوع سيارتك ، المكان الذي تعيش فيه ، نوع الجنس والعمر ضمن (عوامل) أخرى لتحديد السعر الخاص بك" ، يقول المتحدث باسم التأمين التقدمي رون ديفيس.

لقد حفرنا للتو ماذا هذه العوامل ولماذا تم تضمينها لمساعدتك في فهم مصدر السعر الذي تحصل عليه - وما يمكنك فعله لتقليصها.

ما يؤثر على أسعار التأمين على السيارات؟

إليك ما قد تعرفه عندما يتعلق الأمر بمعدلات التأمين على السيارات.

لنبدأ بالواضح: سجل قيادتك.

يقول ديفيس: "إن سجلك في القيادة والتاريخ المستمر لتأمين السيارات هما عاملان مهمان".

حتى الانتهاكات البسيطة ، مثل التذاكر السريعة ، يمكن أن تؤثر على معدلاتك من 20٪ إلى 40٪ ، وفقًا لموقع Insure.com. "إذا كان لديك انتهاك كبير ، مثل وثيقة الهوية الوحيدة ، يمكن أن ترتفع أسعارك بنسبة 100 ٪ أو أكثر بسبب الجمع بين الخصومات المفقودة وزيادة الأسعار."

عدد وتكرار وظروف مطالبات التأمين الخاصة بك سيكون أيضا عاملا رئيسيا. المزيد من المطالبات ، خاصةً إذا كنت مخطئًا ، تجعلك أكثر عُرضة لشركة تأمين ، لذا سيكون المعدل أعلى.

سيكون لعمرك وخبرتك في القيادة تأثير كبير.

الأمر لا يتعلق بالتمييز. كما يشير Insure.com ، كل شيء عن الأرقام.

يشرح الموقع: "أظهر السائقون المبتدئون الشباب إحصائيا أنهم غير ناضجين خلف عجلة القيادة ، ومن السهل تشتيتهم وتحطمهم - الكثير - لذلك هم الفئة الأكثر خطورة من السائقين للتأمين".

ومع ذلك ، لا تسمح كاليفورنيا وهاواي وماساتشوستس لشركات التأمين باستخدام العمر لتحديد السعر الخاص بك.

ما هي أجزاء من خوارزمية لك لا يعرف عن؟ فيما يلي سبعة عوامل مدهشة قد تؤثر على معدل تأمين سيارتك.

1. جنسك

في معظم الولايات ، يمكن أن يؤثر جنسك بشكل مباشر على المعدل الخاص بك.

وعادة ما يدفع الرجال الأميال أكثر من النساء ويميلون إلى أن يكونوا أقل أمانا - لا يستخدمون أحزمة الأمان ، والشرب والقيادة ، والسرعة ، وفقا لمعهد التأمين لدراسة السلامة على الطرق السريعة.

هذه الاختلافات - وفرق الأسعار التي تسببها - تتضاءل مع التقدم في السن.

لا تسمح هذه الدول لجنسك بالتأثير على أسعار التأمين على السيارات:

• هاواي

• ماساتشوستس

• ميشيغان

• مونتانا

• شمال كارولينا

• بنسلفانيا

2. ما نوع السيارة التي تقودها

أولاً ، دعونا نفضح أسطورة كبيرة: السيارات الحمراء لا تكلفة أكثر لضمان.

"ربما سمعت أن لون سيارتك يستخدم في حساب أسعار التأمين على السيارات" ، يشرح ديفيس "لكن هذا أمر لا نطلبه حتى عندما تحصل على عرض أسعار منا".

ومع ذلك ، فإن صنع ونموذج سيارتك يمكن أن تحدث فرقا.

سيارات مختلفة تكلف كميات مختلفة من المال لضمان. هذا لأن البيانات تظهر بعض السيارات من المرجح أن تكون في حوادث أو لديها مطالبات التأمين المقدمة.

على سبيل المثال ، "تميل السيارات الرياضية إلى الدفع بطرق تؤدي إلى مزيد من الانهيارات" ، قال روس رادر ، المتحدث باسم معهد التأمين للسلامة على الطرق السريعة لـ Bankrate. "كما أنهم يميلون إلى أن يقودهم سائقون أصغر سنا وأكثر خطورة."

ستنظر شركة التأمين أيضًا في سعر الشراء لسيارتك ، والتكلفة النموذجية للإصلاحات وكيفية أدائها في اختبارات السلامة - كل العوامل التي ستحدد مقدار التكلفة التي قد تكلفها.

3. المكان الذي تعيش فيه

أخبرنا ميخال بروير ، المتحدث الرسمي باسم الولاية ، "يتفاجأ السائقون في بعض الأحيان عندما يعلمون أن المكان الذي تعيش فيه يمكن أن يؤثر على أسعارك". "ولكن عندما تفكر في السبب ، فمن المنطقي: إذا كنت تعيش في مدينة كبيرة بها عدد كبير من الزيارات ، فمن المرجح أن تتعرض لحطام أكثر مما لو كنت تعيش في منطقة ريفية للغاية مع عدد قليل من الزيارات.

"بشكل عام ، بسبب ارتفاع معدلات التخريب والسرقة والحوادث ، يدفع السائقون في المناطق الحضرية مبالغ أكبر للتأمين على السيارات أكثر مما يدفعون في المدن الصغيرة أو المناطق الريفية".

قد تؤثر البيانات الإقليمية الغريبة على معدل الفائدة أيضًا.

أخبرتني أمي أن معدلها ارتفع عندما انتقلت من مقاطعة حضرية نسبياً في ولاية ويسكونسن إلى مقاطعة ريفية أكثر ... حيث تكون الاصطدامات المرتبطة بالغزل أكثر شيوعًا. كل ذلك يضيف!

قوانين التأمين على السيارات في ولايتك يمكن أن تؤثر أيضا على معدل الخاص بك ، وفقا ل NerdWallet.

تطلب منك الدول المختلفة أن يكون لديك أنواع مختلفة من التغطية ، بحيث يمكنك إنهاء الدفع فقط عن طريق الانتقال إلى حالة تتطلب تغطية تأمينية أكثر شمولاً.

4. حالتك الاجتماعية

ووفقا لدراسة معهد الصحة القومية ، فإن السائقين الذين لم يسبق لهم الزواج ، هم عرضة مرتين في حوادث السيارات للسائقين المتزوجين.

لماذا ا؟ حسنا ، إن الزواج هو نوع من الملل ، إحصائيا.

"لقد تبين أن الأزواج المتزوجين أقل نشاطًا وأكثر أمانًا من السائقين الأفراد ، مما أدى إلى عدد أقل من الحوادث والمطالبات" ، وفقًا لتقرير Insure.com.

ويضيف: "معدلات التأمين على السيارات يمكن أن تكون أقل من 5٪ إلى 15٪ للأزواج بسبب حالتها الزوجية".

ماساتشوستس هي الولاية الوحيدة التي لا تسمح لشركات التأمين على السيارات باستخدام الحالة الاجتماعية لتحديد الأسعار.

5. تاريخ الائتمان الخاصة بك

آه. هذا مرة أخرى.

إذا كنت تعيش مع رصيد ائتماني ضعيف ، فأنت تعرف أنه يظهر في حياتك بشكل غير متوقع.

"على الرغم من أنها قد تكون مثيرة للجدل ، إلا أن الأبحاث أظهرت أن أولئك الذين لديهم درجات ائتمانية أقل (عادة أقل من 600) هم أكثر عرضة لتقديم المزيد من المطالبات ، وتقديم مطالبات مبالغ فيها ، وحتى ارتكاب الاحتيال في مجال التأمين. سترى على الأرجح ارتفاعًا في أقساطك بسبب انخفاض درجة الائتمان ، "تقارير Insure.com.

ووجدت جامعة من جامعة تكساس الدراسة أيضا أن أولئك الذين لديهم درجات ائتمانية أقل يتحملون المزيد من خسائر التأمين على السيارات وزيادة دفع المطالبات.

لا تسمح إلا شركات كاليفورنيا وهاواي وماساتشوستس لشركات التأمين باستخدام درجات الائتمان لتحديد السعر الخاص بك.

6. كيف تستخدم سيارتك

هذا أمر مهم ، لا سيما إذا كنت كسب العيش من خلال تقاسم الاقتصاد.

إذا كنت تستخدم سيارتك لأغراض تجارية - بما في ذلك عرض الإعلانات وتوصيل الطعام - تأكد من التحقق مما إذا كانت مغطاة بموجب بوليصة التأمين الشخصية الخاصة بك.

"قد تحتاج إلى استخدام تجاري أو سياسة تجارية بدلاً من ذلك وتفرغ سياستك الشخصية باستخدام سيارتك من أجل العمل" ، كما يقول Insure.com.

للأسف ، من المحتمل أن تكلفك هذه السياسات أكثر من مجرد سياسة شخصية. ولكنهم سيغطيونك أيضًا في حالة حدوث أي شيء أثناء القيادة للعمل.

7. طول رحلتك

حتى إذا كنت تعمل لدى صاحب عمل ، فقد تؤثر رحلتك على معدل التأمين الخاص بك.

"تستطيع شركة التأمين أن تحاول تحديد مدة الرحلة إذا توجهت إلى منطقة مترو من منزلك الريفي أو الضواحي" ، كما يقول Insure.com.

"إذا كنت تعيش خارج أتلانتا ، على سبيل المثال ، ولكن رحلتك على بعد 30 ميلاً ، يمكن لمؤمرك أن تتنبأ بأنه على الرغم من أن المنطقة المحلية منخفضة المخاطر ، فإن تنقلاتك إلى قلب منطقة حضرية مكتظة بالسكان تضعك في خطر أكبر."

قد لا يكون الانتقال إلى الضواحي كبيرًا كما هو متوقع.

كيف تحافظ على معدلاتك

"هناك العديد من الأشياء التي يمكنك القيام بها لمحاولة توفير المال على التأمين على السيارات" ، يقول بروير. هو يوصي لك:

1. شراء سيارة أرخص

بشكل عام ، كلما كانت السيارة أكثر تكلفة ، كانت تكلفة التأمين أعلى. يمكنك توفير المال مقدمًا وبمرور الوقت بالتمسك بسيارات أرخص.

هل ترغب في التأكد من أنك لا تزال تحصل على سيارة عالية الجودة؟ تحقق من قائمتنا من أرخص (والأغلى) للحفاظ على السيارات.

2. انظر إلى تقييم سلامة سيارتك

ويقول بروير: "غالباً ما تقوم شركات التأمين بزيادة أقساط السيارات التي هي أكثر عرضة للضرر أو إصابة الركاب".

شراء سيارة تعرف أنها آمنة سيكون أفضل في محفظتك - وراحة البال.

3. اسأل عن الخصومات والحزم

يمكنك الحصول على خصم أو استرداد على التأمين على سيارتك لكونك طالب جيد ، وتأمين عدة مركبات ، وتجنب الحوادث وأكثر من ذلك.

يقول بروير: "تقدم معظم شركات التأمين على السيارات خصومات لسائقي الطلاب الذين يحافظون على درجات جيدة". "في بعض الولايات ، يمكن للسائقين الأصغر سنا أيضا أخذ دورات سلامة السائقين التي من شأنها خفض الأقساط".

4. محرك أقل في كثير من الأحيان وبكل عناية

ننصحك بالانضمام إلى مرافقي السيارات أو اتخاذ وسائل نقل بديلة متى أمكن ذلك. قد يساعدك تقليل عدد الأميال القليلة في تقليل قسط التأمين.

وعندما تقود السيارة ، كن حذرا.

ويوضح ديفيس قائلاً: "يمكن للسائقين الآمنين الاستفادة من أسعار الفائدة بأيديهم باستخدام برامج التأمين المستندة إلى الاستخدام مثل Progressive’s Snapshot".

"تقدم Snapshot خصومات من خلال جمع المعلومات عن عاداتك الفعلية في القيادة. يمكن للسائقين الذين يتفادون الممارسات غير الآمنة مثل الكبح الصعب والتسارع السريع والقيادة في وقت متأخر من الليل الحصول على خصم ".

وأضاف بروير: "يحب المؤمِّنون سجل القيادة النظيف".

سوف يحبها السائقون الذين يشاركونك الطريق معك أيضًا!

5. تسوق حولها

لا تقبل التسعير الأول الذي تحصل عليه.

وقال ديفيس: "يمكن أن تختلف الأسعار حسب الناقل لذلك نشجع الناس على التسوّق وإيجاد التغطية المناسبة بالسعر المناسب لهم".

وأشار إلى عدة طرق مدهشة تقدم التقدمي لتوفير المال على التأمين على السيارات:

"يمكن للسائقين أن يوفروا ببساطة عن طريق بدء سياسة عبر الإنترنت ، يجمعون تأمينهم على السيارات مع منتج آخر (مثل تأمين المستأجر) ، أو وجود سيارات متعددة في سياسة ، أو الدفع بالكامل أو حتى أن يكون الطالب جيدًا" ، كما يقول.

قبل التسجيل ، تأكد من قيامك بالبحث الخاص بك والعثور على أفضل صفقة لموقفك.

تريد انقاذ اكثر؟

نحن نعلم أنك قد لا تتحكم في كل هذه العوامل.

ربما لا ترغب في ترك عملك أو الانتقال إلى مدينة مختلفة فقط لتوفير المال على التأمين على السيارات.

هل تعتقد أنك تستطيع الذهاب بدون سيارة؟ إذا كنت تريد التخلص من هذه التكلفة ، فاقرأ مقالتنا حول Penny Hoarder الذي يعيش بدون سيارة مع ثلاثة أطفال في San Francisco.

إذا لم تستطع التخلص من السيارة ، فحاول استرداد تكاليفك. تحقق من هذه الطرق السبع لكسب المال بقيادة سيارتك.

دورك: هل أنت مندهش من العوامل التي تحدد أسعار التأمين على سيارتك؟

دانا سيتار (danasitar) كاتبة في The Penny Hoarder. لقد كُتبت لـ Huffington Post و Entrepreneur.com و Writer’s Digest والمزيد ، وتحاول الفكاهة أينما كان مسموحًا بها (وأحيانًا لا تكون كذلك).