سنتي الأولى مع حساب توفير صحي: لقد أنقذت 2،640 دولار

في 1 يناير 2015 ، كنت قلقة.

كان هذا هو العام الذي قررت فيه تجربة حساب توفير صحي (HSA) بدلاً من التأمين الصحي التقليدي.

بعد سنوات من الشكوى بشأن زيادة العلاوات والسندات المرتفعة ، قررت التحول إلى واحدة من هذه الخطط عالية الخصومات. أنا محظوظ لأن شركتي تقدم مجموعة من خيارات التأمين ، لذلك يمكنني اختيار أفضل ما يناسبني.

كان الأمل هو أنني سأتوقف عن إهدار المال ودفع ثمن الرعاية التي تلقيتها فقط، مع الشعور بالثقة أيضًا بأنني سأكون مشمولًا في حالة وجود مشكلة صحية خطيرة.

إليك ما حدث خلال سنتي الأولى على HSA - وكيف أقرر الخطة التي سأختارها لعام 2016.

كيف يعمل HSA الخاص بك؟

“حسابات الادخار الصحي (HSAs) تشبه حسابات التوفير الشخصية ، لكن المال المستخدم فيها يستخدم لدفع نفقات الرعاية الصحية. " وفقا لمايو كلينيك.

"أنت - وليس صاحب العمل أو شركة التأمين - تملك وتسيطر على الأموال في حساب التوفير الصحي الخاص بك."

يساهم صاحب العمل بمبلغ محدد (76 دولارًا) إلى حسابي في وزارة الصحة كل شيك راتب لتغطية زوجي وأنا. هذا بدلا من صاحب العمل الذي يغطي جزء من قسط التأمين التقليدي.

أنا لا أضع أي أموال في بلدي هائل سعيد أنعم ، على الرغم من أن لدي هذا الخيار. إذا كنا نتوقع أننا سنحتاج إلى المزيد ، فبإمكاننا الحصول على مبلغ محدد يتم خصمه من شيكاتي أو يمكنني دفع مبلغ مقطوع.

لا تخضع للضريبة المال الخوض في HSA ويذهب إلى حساب التوفير ، والتي نصل إليها باستخدام بطاقة الخصم.

عندما نذهب إلى الطبيب ، ندفع مقابل كل شيء باستخدام بطاقة الخصم. لا يتم التأمين لدينا حتى نلتزم بخصم مبلغ 5200 دولار.

لكن كل HSA يعمل بشكل مختلف ، لذا تحقق من تفاصيل خطتك عند اتخاذ القرار.

لماذا اخترت HSA؟

كان هناك فرصة جيدة أن يحفظ HSA لي المال.

أنا وزوجي يتمتعان بصحة جيدة نسبيًا ولا يذهبان إلى الطبيب إلا بضع مرات في السنة. لم يكن من المنطقي أن تدفع أقساط عالية فقط في حالة النفقات الطبية الكبيرة.

في العام الماضي ، ذهبنا بخطة تأمين أكثر تقليدية. كان لدينا تغطية لائقة ودفعت 220 دولارا كل شهر للمشاركة. كان لا يزال لدينا copays ضخمة (20 إلى 40 دولار لكل زيارة). وبموجب تلك الخطة ، أنفقنا مبلغًا قدره 2640 دولارًا أمريكيًا فقط على أقساط التأمين (لا يشمل ذلك المرخص لهم).

كنا على استعداد للمراهنة على أننا يمكن أن نوفر المال تحت HSA ، لذلك قررنا المخاطرة بدفع مبلغ 5200 دولار قابل للخصم إذا نشأت مشكلة صحية خطيرة.

هل يدفع هذا المرح؟ لا.

ولكن مع الأخذ في الإعتبار الصحة الجيدة بشكل عام ، فمن غير المرجح أيضًا أن نفعل ذلك.

أشعر بامتياز أن أكون قادرة على اختيار تغطيتى ولديها أي تأمين صحي. لذا ، أردت أن أتأكد من أنني كنت أتخذ خيارات ذكية حول أموالي وصحتي.

كم دفعت؟

لقد استغرقت النقود في حسابي "هائل سعيد أنعم" طوال العام تقريبًا.

اعتبارا من منتصف نوفمبر ، كان لا يزال لدي 597 دولارا متبقية.

لقد كنت محظوظًا لأن نفقاتي الطبية كانت متساوية طوال العام ولم يكن لدي أي فواتير كبيرة في الأشهر القليلة الأولى ، لذلك تمكنت من بناء وسادة قبل أن أستخدم حسابي.

ماذا تنفق أموالك؟

لم نذهب إلى الطبيب كثيرًا هذا العام.

لحسن الحظ ، كان ذلك بسبب عدم مرضانا - ليس لأننا لم نرغب في استخدام أموال HSA.

ذهبت إلى طبيب الرعاية الأولية مرة واحدة (100 دولار). زوجي حصل على فحص العين ونظارات جديدة (310 دولار). ذهبت أيضا إلى أخصائي ، الذي أمر جولة الدم (762 $).

كان لدينا أيضًا خدمات بدنية ، ولكن الرعاية الوقائية مغطاة بنسبة 100٪ بموجب خطتنا ، لذلك لم يتأثر رصيد HSA.

ماذا يحدث للمال الذي لم تنفقه؟

لحسن الحظ ، أحافظ على أي أموال لا نقضيها خلال العام.

فائض بلدي 2015 يتحول إلى عام 2016 - الاتجاه الصعودي من هائل سعيد أنعم.

ومع ذلك ، لا يمكنني سحب النقود والتوجه إلى المركز التجاري.

إذا سحبت أموال HSA بدلاً من إنفاقها على عمليات الشراء المعتمدة ، فيجب عليك دفع الضرائب التي لم تدفعها عندما تضع الأموال في الحساب.

الرهان الأفضل هو ترك المال يتدفق وحفظه لنفقات الرعاية الصحية المستقبلية. يمكنك أيضًا اختيار كيفية استثمار أموال HSA لتحقيق أقصى استفادة من أموالك.

ماذا لو كان لديك مشكلة صحية خطيرة في عام 2015؟

لن يدفع التأمين الخاص بي أي شيء حتى أتحمل مبلغ 5200 دولار قابل للخصم.

بعد ذلك ، سيغطي التأمين 100٪ من تكاليفي طالما كنت أستخدم أطباء داخل الشبكة.

هل سوف تفعل HSA مرة أخرى في العام المقبل؟

نعم فعلا.

بالنسبة لعام 2015 ، كان HSA صفقة جيدة. الاختيار على HSA انقذنا المال مقدما عن طريق الحد من المبلغ المقتطع من شيكاتي كل شهر.

فبدلاً من دفع 640 2 دولارًا في شكل أقساط كما فعلنا في عام 2014 بموجب خطة تأمين تقليدية ، لم ندفع شيئًا. بدلاً من ذلك ، من المحتمل أن ننهي العام بـ 597 دولارًا في HSA (بشرط ألا يكون لدينا أي نفقات كبيرة قبل نهاية العام).

بالإضافة إلى ذلك ، مهما كان ما نستخدمه. لأسباب أخرى غير رصيد HSA ، أتمنى أن يكون استهلاكنا للرعاية الصحية في عام 2016 مماثلاً لهذا العام.

سوف أعيد النظر في خياراتنا إذا كان أحدنا يعاني من حالة مزمنة أو يتطلب علاجًا طويل الأمد أو إذا توقعنا حدوث حدث صحي كبير في الأفق.

لكن في الوقت الراهن ، يعمل HSA بشكل جيد لنا.

دورك: هل تم تغطيتك من قبل هائل سعيد أنعم؟ كيف سار الأمر؟ هل تود القيام بها مجددا؟

ليندسي سيمبسون كاتب ومحرر يعيش في واشنطن العاصمة.يجب أن تكون قد تحولت إلى HSA منذ سنوات.