حياة

حماية يوي الذاتية - المزيد من قروض الطلاب على وشك الاختفاء

حماية يوي الذاتية - المزيد من قروض الطلاب على وشك الاختفاء

إذا كنت واحدًا من 44 مليونًا أمريكيًا مسؤولين عن سداد ديون قروض الطلاب بقيمة 1.4 تريليون دولار ، فإن مذكرة من صفحة واحدة أرسلها وزير التربية والتعليم بيتسي ديفوس في وقت سابق من هذا الشهر قد تعني الكثير بالنسبة إليك أكثر مما تدرك.

في المذكرة ، تراجع ديفوس عن ولايتين عهد أوباما.

وكان الهدف من الولاية الأولى جعل جمع القروض أكثر شفافية وكفاءة للمقترضين. الهدف الثاني هو التأكد من عدم حصول مستفيدي القروض الطلابية الذين قدموا خدمة عملاء سيئة على أول عقود حكومية جديدة (ومربحة) في المستقبل.

كلتا الولايتين قد تبدو جيد الأشياء. إن محاميي القروض الطلابية الذين تحدثنا معهم لا يفهمون سبب إلغاء ديفوس لهم.

وفي وقت سابق من هذا الأسبوع ، انتقد ائتلاف مكون من 21 مدعياً ​​عاماً للولاية - جميعهم ديمقراطيون - قرار ديفوس بعكس السياسات الرامية إلى حماية المقترضين ، حسبما أفادت صحيفة واشنطن بوست الاثنين.

كيف شرحها ديفوس؟ انتقدت “عدد لا يحصى من تحريك المواعيد النهائية ، المتغيرةمتطلبات وعدم وجود أهداف متسقة " وقال إن وزارة التعليم "يجب أن تعالج على وجه السرعة ليس فقط أوجه القصور هذه ، بل وأي قضايا أخرى قد تعيق قدرتنا على ضمان عدم تعرض المقترضين لأوجه القصور في الخدمة".

لم تقدم DeVos أي تفسير آخر ولم تقدم أي حلول جديدة.

لماذا لا يعتبر موظفو قروض الطلاب من أصدقاؤك؟

قبل أن نتمكن من فهم سبب اتخاذ إجراءات ديفوس على سبيل المثال ، من المهم أن نفهم المشكلات المتعلقة بالطريقة التي يجمع بها فريق العمل حاليًا ديون قروض الطلاب.

لا يدفع المقترضون مدفوعاتهم مباشرةً إلى وزارة التعليم. وبدلاً من ذلك ، يعمل هؤلاء مع أخصائيين مثل Navient ، و Great Lakes Services Loan Services و Nelnet ، الذين يعملون كأطراف ثالثة تقوم بجمع قروضك وإدارتها.

المشكلة هي المقترضين الذين لديهم قروض متعددة قد يتعاملون مع عدة موظفينمما يجعل من الصعب متابعة قروضهم وسدادها.

بالإضافة إلى ذلك ، لا يتمكن المقترضون من اختيار موظفيهم ، وقد تختلف تجاربهم بشكل كبير مع كل شركة.

وقال جاي فليشمان ، محامي القروض الطلابية في كاليفورنيا: "ما أرادت إدارة أوباما فعله هو إنشاء بوابة خدمة واحدة عبر الإنترنت لجميع موظفي الخدمة لاستخدامها وتحت هذا النظام الجديد ، لن يكون مهمًا أن تكون الخدمة الفردية للمقترض".

كما كان من المفترض أن تسهل العملية الجديدة الإبلاغ عن الشكاوى وتقديم التعليقات وحل المشكلات بشكل أسرع من خلال السماح للمقترضين بالتواصل المباشر مع وزارة الطاقة بدلاً من توصيلهم بالخدمة.

"بإلغاء مذكرات السياسة هذه ، ما يقوله كل من الوزير ديفوس ووزارة التعليم هو:" نحن نتخلى عن هذا المثل الأعلى. "نحن نتخلى عن فكرة أن المقترض يستحق المزيد من الشفافية ، ومزيد من المساءلة والمزيد من المعلومات فيما يتعلق بقدرته على سداد قروض الطلاب والخيارات المتاحة لهم" ، أضاف Fleischman.

ناقد صارم. وهو ليس الوحيد.

تعرض Navient مؤخرًا لإشعاله بقوله أن المقترضين لا يمكنهم الاعتماد عليه لتقديم المشورة لهم بشأن خيارات السداد الخاصة بهم ، حيث أن دوره الأساسي هو تحصيل الدفعات.

وأدلى نافين بهذا التصريح في اقتراح لرفض ما يمكن أن يكون دعوى قضائية بمليارات الدولارات ، على الرغم من التصريحات العامة السابقة التي قالها الخادم إنه كان مصدرا للمقترضين.

مذكرة DeVos جعلت الأمر أسهل ستواصل شركة Navient تلقي العقود الحكومية دون مزيد من التدقيق في إدارة قروض الطلاب السابقة، وفقا لآدم مينسكي ، محامي قرض طالب بوسطن.

"حتى الآن ، كل خطوة (DeVos) قد اتخذت لم يكن في صالح المقترضين على ما يبدو ،" قال مينسكي. "كل هذا يقول لي بشكل جماعي أنها لن تقف للمقترضين."

وشملت الانتقادات التي وجهها مينسكي مذكرة سابقة أرسلها ديوفوس والتي تراجعت عن مبادئ توجيهية أخرى في عهد أوباما. أعادت تلك المذكرة رسوم تحصيل إضافية للمقترضين الذين يتخلفون عن سداد قروضهم.

إليك ما يمكنك فعله لحماية نفسك

واستناداً إلى التوضيحات من مينسكي وفليشمان ، يبدو مستقبل المقترضين غير مؤكد. ولكن هناك أشياء يمكنك القيام بها لحماية نفسك.

1. احصل على معلوماتك من وزارة الطاقة ليس القرض الخاص بك

عندما تتصل ب servicer الخاص بك ، عليك أن تفهم أن الشخص على الطرف الآخر من مكالمتك "لا يتطلع إلى مساعدة (أنت) على الإطلاق" ، قال فليشمان.

بدلا من ذلك ، قم بتسجيل الدخول إلى StudentLoans.gov. هناك ، ستجد تاريخ قرض الطالب الكامل الخاص بك حتى تعرف دائما كم أنت مدين ، كم عدد القروض التي لديك وما هي أسعار الفائدة التي يحملها كل قرض.

يمكنك أيضا الحصول على معلومات مفصلة مباشرة من وزارة الطاقة على كل شيء من تأجيل الإعارة للمشقة المالية لمتطلبات الإعفاء من القرض. المعلومات التي تجدها هنا جديرة بالثقة.

2. استعراض خيارات السداد نفسك

أيضا على StudentLoans.gov ، هناك مقدر السداد مع ثروة من المعلومات ، وقال Fleischman.

في حين يمكنك استخدامه دون تسجيل الدخول لمشاهدة الأرقام المقدرة على أساس متوسطات الدين القومي للأشخاص الذين لديهم مستوى تعليمك ، يصبح أكثر فائدة عندما تسجل دخولك. تختفي التقديرات ، ويمكنك إجراء حسابات على أساس الدخل الحقيقي والدين الخاص بك .

يستخدم المقيم إجمالي الدخل المعدل وحجم الأسرة وترتيبات المعيشة لتحديد المبلغ الذي تستطيع دفعه. ثم يستخدم المعلومات الخاصة بك لكسر جميع الخيارات التي تنطبق عليك.

توضح القوائم المنسدلة أيضًا تفاصيل كل خيار من خيارات الدفع: المدة التي سيستغرقها سداد قروضك ، ومقدار ما ستدفعه بمرور الوقت مع الاهتمام ، وعند نقطة ما ستكون مؤهلاً للحصول على الغفران ، إن أمكن.

وتشمل خيارات السداد جدول السداد القياسي لعشر سنوات والسداد المستند إلى الدخل وخطة الدفع عند استحقاقها والعديد من الخيارات الأخرى التي يتم إدراجها إذا كانت تنطبق عليك.

إذا كان هناك خيار لا ينطبق عليك ، فإن الآلة الحاسبة توضح ذلك أيضًا.

3. حافظ على سجلات كل شيء

إذا كان يجب عليك التواصل مع servicer الخاص بك ، دوّن كل شيء يقوله الممثلون لك ، و الحصول عليها في الكتابة كلما أمكن ذلك.

وفقًا لـ مينسكي ، من الجيد الاحتفاظ بنسخة من النماذج التي تملؤها لأن بعض الموظفين قد لا يحتفظون بها في ملف.

يقترح مينسكي أيضًا التحدث إلى الإدارة ، ومتى كان ذلك ممكنًا ، وتتبع من تحدثت معه في الماضي وطلب التحدث إلى نفس الشخص في كل مرة تتصل بها.

4. طالب القرض المستشارين والمحامين

القروض الطلابية يمكن أن تكون مربكة. إذا كنت بحاجة إلى شخص ما لتتحدث معه عن ظروفك الخاصة ، يقترح مينسكي وفليشمان إجراء بحث خاص بك للعثور على شخص تثق به سيحظى باهتمامك الأفضل. (أعتقد أننا أثبتنا أنك لا تستطيع أن تثق بأجهزة الصيانة الخاصة بك لهذا.)

عند البحث عن محامي أو مستشار لتقديم المشورة بشأن وضعك المحدد ، تأكد من أن الشخص الذي تبحث عنه في وضع جيد مع هيئة الإدارة المناسبة ، مثل رابطة المحامين في الولاية.

قبل التعاقد مع محامي ، تأكد من فحصهم عبر الإنترنت والتحدث معهم إما شخصيًا أو عبر الهاتف للتأكد من أنك تشعر بالراحة في العمل معهم.

وأخيرًا ، تحقق دائمًا من المعلومات التي يقدمها لك ، و تكون متعب من أي شخص يقدم الوعود النبيلة لمغفرة القرض على الفور. إذا كان الوعد يبدو جيدًا لدرجة يصعب معه تصديقه ، فمن المحتمل أن يكون ذلك صحيحًا.

5. ملف الشكاوى مباشرة مع وزارة الطاقة

عندما يكون لديك مشكلة مع servicer ، يجب عليك تقديم شكواك مباشرة مع وزارة الطاقة بدلاً من فقط مع servicer الخاص بك ، وفقا ل Minsky. هذا هو عادة أفضل طريقة للحصول على حل المشاكل بسرعة.

يمكنك القيام بذلك بعد التسجيل في StudentLoans.gov. توجه إلى قسم التعليقات في الموقع ، حيث يمكنك تقديم شكوى رسمية حول مجموعات الخدمات أو مجموعات قروض الطلاب.

يمكنك أيضًا استخدام هذه البوابة لتقديم شكاوى حول التقدم للحصول على القروض الفيدرالية والمنح ودراسة العمل وتلقيها. وهذا أيضًا هو المكان الذي تشتكي فيه من إدارة مدرسة لتعليم الطلاب الفدراليين وتضليل ممارسات التوظيف أو التسويق.

ﺑﻤﺠﺮد ﺗﻘﺪﻳﻢ ﺷﻜﻮاك ، ﺗﺘﻮﻗﻊ أن ﺗﺴﺘﻤﻊ إﻟﻰ وزارة اﻟﺨﺎرﺟﻴﺔ (DOE) ﻓﻲ ﻏﻀﻮن 15 ﻳﻮﻣًﺎ وأن ﺗﺘﻠﻘﻰ دﻗﺘﻬﺎ ﻓﻲ ﻏﻀﻮن 60. ﻳﺠﺐ أن ﺗﻌﻄﻴﻚ إدارة اﻟﺘﻌﻠﻴﻢ رﻗﻢ ﺣﺎﻟﺔ ﻳﺴﺘﺨﺪﻣﻬﺎ ﻟﻠﻤﺮاﺟﻌﺔ ﻋﻨﺪ اﻟﺘﻮاﺻﻞ ﻣﻊ ﻣﻤﺜﻠﻴﻬﺎ.

يقول منسكي أن ديفوس يتحدث عن دافعي الضرائب ومقترضي القروض الطلابية كما لو كان لديهم مصالح متعارضة. وقال إن الحصول على مساعدة منفردة يمكن أن يقطع شوطا طويلا نحو تذكير المسؤولين المنتخبين بأن "كل المقترضين هم أيضا دافعو ضرائب".

دورك: هل سبق لك أن واجهت مشاكل مع خدمة قرض الطالب؟ إذا كان الأمر كذلك ، فهل تم حلها؟

ديزيريه ستينيت (desi_stennett) هو كاتب في The Penny Hoarder. وهي واحدة من 44 مليون أمريكي يحملون ديون قروض الطلاب.

أضف تعليقك