حتى إذا كان لديك تأمين على الحياة من خلال العمل ، فعليك أن تنظر بجدية في الحصول على سياسة خاصة من الخارج.
على رأي القول، لم يكن لديك كل البيض في سلة واحدة ، وهذا صحيح تمامًا بالنسبة للتأمين على الحياة.
أصبح هذا أكثر وضوحا خلال محادثة شخص يبحث عن التأمين على الحياة من خلالي.
كان الرجل في أواخر الأربعينات من عمره وكان يسعى بشدة للحصول على تغطية. كان لديه أكثر من 1 مليون دولار من التأمين على الحياة ، ولكن كان ذلك كله من خلال عمله.
لماذا كانت هذه قضية كبيرة؟
حسنا ، بالنسبة للمبتدئين كره وظيفته. كان مرهقا للغاية وكان يمر جيدا نقطة كسره.
أراد الإقلاع لكنه غير قادر.
كان هو المزود الوحيد لأسرته ، وبسبب حالة قلبية حادة حدثت مؤخراً ، لم يتمكن من الحصول على تغطية تأمينية على الحياة خارج المنزل.
وقد منعته زوجته من الإقلاع حتى أصبح يعمل في وظيفة أخرى تقدم تغطية مماثلة ، لكن تركه يعني على الأرجح أنه سيشهد انخفاضًا بنسبة 30٪ في راتبه.
مع طفلين ، رهن عقاري ، وديون أخرى ، هي وأطفالها سيكونون في الخراب المالي إذا ترك وظيفته وتوفي.
كان هذا المسكين عالقا.
كان عالقا في وظيفة كان يكرهها لأنه لم يظن أبدا أن يأخذ التأمين على الحياة خارج صاحب العمل.
هذا مثال واحد فقط لماذا فقط التأمين على الحياة من خلال العمل هو فكرة سيئة.
"لست بحاجة إلى المزيد من التأمين على الحياة - أنا مغطى في العمل"
هذا هو رد مشترك على مسألة التأمين على الحياة من قبل الناس الذين لديهم التأمين على الحياة من خلال العمل. عادة ، لا يوجد الكثير من التفكير في تحديد ما إذا كانت هذه الكليشيه صحيحة حتى.
على سبيل المثال ، فإن معظم سياسات التأمين على حياة صاحب العمل لا ترقى إلى مستوى التغطية التي تحتاجها فعليًا. سيكون لدى صاحب العمل أنواع من التأمين على الحياة التي قد تقدم لك سياسة بمبلغ 50،000 دولار أو 100000 دولار دون أي تكلفة. ولكن هذا لن يكون كافياً على الإطلاق إذا كان لديك عائلة شابة وتحتاج بالفعل إلى شيء أقرب إلى 500،000 دولار أو أكثر.
يقدم بعض أصحاب العمل تغطية تأمينية إضافية على الحياة حيث يتعين عليك دفع قسط التأمين لتغطية إضافية. على الرغم من أن هذا قد يبدو كخيار جيد على السطح ، إلا أنه سيبقي على كل تأمين حياتك مع مصدر واحد.
وهذا يقدم عددا من المشاكل ...
ماذا لو فقدت وظيفتك؟
قد تخطط للبقاء على وظيفتك الحالية لبقية حياتك ، ولكن الواقع قد لا يتعاون. وفقا لمكتب الولايات المتحدة لإحصائيات العمل (BLS) ، فإن متوسط البقاء في وظيفة اعتبارا من عام 2014 هو 4.6 سنوات. بالنظر إلى أن المهنة قد تمتد إلى 45 سنة ، هذا ما (؟) - عشر وظائف على مدى العمر؟
أحد العوامل المهمة التي لا تمثلها إحصائيات BLS هي الممارسة غير الاعتيادية لأرباب العمل لإعادة تعيين العمال من حالة الموظف مع الفوائد إلى المقاولين من الباطن غير المحترفين. يطلق عليه "تخفيض تكاليف الرواتب" ، وهو يلعب بشكل جيد مع محللي وول ستريت.
ثم هناك أيضًا احتمال التعرض لفترات طويلة من البطالة بين الوظائف. يصبح هذا أكثر احتمالا خلال فترات الركود ، عندما تجد نفسك دون وظيفة أو تغطية تأمينية لعدة أشهر.
سواء كان ذلك عن طريق الانفصال أو عن طريق إعادة التكليف ، فإن صاحب العمل الحالي الخاص بك يوفر سياسة تأمين على الحياة ستنتهي في مرحلة ما ، ويحتمل أن يكون ذلك في وقت أقرب مما تعتقد.
على الرغم من أنك قد تفترض ببساطة أنه يمكنك الحصول على خطة خاصة في وقت لاحق عندما تصبح ضرورية للغاية ، فليس هناك تعقيد بسيط
ماذا لو وضعت حالة صحية قبل أن تفقد عملك؟
النصيحة القياسية عندما يتعلق الأمر بشراء التأمين على الحياة هو أن تفعل ذلك في حين أنك بصحة جيدة. إذا قمت بتطوير حالة صحية ، وفقدت وظيفتك في وقت لاحق ، قد يختفي خيار شراء سياسة خاصة.
يمكن أن تجعل بعض الحالات الصحية من المستحيل الحصول على بوليصة تأمين على الحياة ، خاصة إذا كان هذا الشرط حديثًا إلى حد ما. وحتى إذا تمكنت من الحصول على السياسة ، فإنها ستأتي بعلاوة مخاطرة معدلة ، مما يجعلها أكثر تكلفة.
حافظ على تأمين حياتك من خلال العمل - ولكن أضف سياسة الطرف الثالث
أنت بالتأكيد تريد الاحتفاظ بالتأمين على الحياة من خلال سياسة العمل ، خاصة إذا كانت لا تحتاج إلى دفع ثمنها. لكن أي تغطية إضافية تحتاجها يجب أن تكون من خلال سياسة خاصة يتم شراؤها خارج العمل.
هل أنت على دراية بالتنويع كاستراتيجية استثمار؟ إنها أيضًا ذات قيمة عندما يتعلق الأمر بشراء تأمين على الحياة. يعتبر وضعك المالي أكثر أمانًا إذا كنت تحتفظ بسياسات من خلال كيانين أو أكثر منفصلين تمامًا.
بصفتي وكيل تأمين على الحياة ، يمكنني مساعدتك في شراء سياسة خاصة. هناك العديد من الأسباب التي تجعل هذا أفضل محاولة شراء سياسة مباشرة من شركة التأمين على الحياة:
- خدماتي لن تكلفك أكثر من شراء بوليصة التأمين مباشرة من شركة التأمين على الحياة.
- يمكنني التعامل مع جميع الأوراق والفروق الدقيقة التي تشكل جزءًا من عملية تقديم طلب التأمين على الحياة - والتي ربما تكون غير معتاد عليها تمامًا.
- يمكنني الحصول على أفضل سياسة لاحتياجاتك ، بأقل سعر ممكن. في هذا الطريق، باستخدام وكيل التأمين على الحياة سيوفر لك بالفعل المال على سياستك.
- أعرف من هم أفضل شركات التأمين ، وسوف تضع طلبك مع هؤلاء ، حتى لا تضيع الوقت وتطبق رسوم التطبيق على الشركات التي لن تكون مباراة جيدة.
- في حال كنت بحاجة إلى إضافة تأمين إضافي أو حتى تغيير السياسات في المستقبل ، سأكون هناك لمساعدتك خلال هذه العملية.
أرسل إلينا مكالمة وسأبدأ العمل في الحصول على السياسة المناسبة لاحتياجاتك. أنا موفر بنسبة 100٪ للخدمة ، وأعدك أنني لا أقضم! حسنًا ، لم أكن أتناول فطوري هذا الصباح 😉
لماذا يجب عليك قفل في معدل الخاص بك على سياسة خاصة في أقرب وقت ممكن
تحدثت في وقت سابق عن مخاطر تطوير حالة صحية قبل أن تفقد وظيفتك ، وكيف يمكن أن يعقد (أو حتى القضاء) قدرتك على الحصول على بوليصة تأمين على الحياة الخاصة. ولكن هناك سبب آخر أكثر شيوعًا وراء رغبتك في شراء بوليصة تأمين على الحياة الخاصة ، وتنفيذ ذلك الآن:
لن يكون قسط التأمين على الحياة أقل من اليوم.
هذا يرجع إلى حقيقة بسيطة مفادها أن السن هو أحد العوامل الرئيسية في تحديد أقساط التأمين على الحياة. إذا كان عمرك 30 عامًا في الوقت الحالي ، فسيكون قسط التأمين على السياسة الخاصة أقل بكثير اليوم عما سيكون عليه في سن الأربعين أو الخمسين.
من خلال تأمين معدل الأقساط في بوليصة التأمين على الحياة لمدة طويلة ، ستجعلك تتحمل كل من الأقساط الأعلى التي ستأتي مع التقدم في السن ، وإمكانية رفض تدهور الصحة.
أنا مستعد عبر الهاتف في أي وقت تكون مستعدًا للانتقال إليه "لست بحاجة إلى المزيد من التأمين على الحياة - أنا مغطى بالعمل". هذا الافتراض يمكن أن يكون خطيرا على صحة عائلتك المالية.
حفظ
أضف تعليقك