ما هو أكثر بكثير من التأمين على الحياة للمدخنين في 2018؟

قد لا يبدو الأمر كذلك على السطح ، ولكن الحصول على التأمين على الحياة كمدخن أمر سهل للغاية.

عندما أخبر الناس كنت أدخن ، صدمت تماما. كونها الجوز الصحي و Crossfitter ، هذا هو آخر شيء يتوقع الناس أن أفعله.

للدفاع عني ، كان ذلك في وقت مرهق في حياتي. بينما كنت منتشرة في العراق دخنت سيجارة على الأقل كل يوم. حتى وصل إلى نقطة حيث كنت شراء كرتون السجائر.

لم تكن زوجتي متحمسة للفكرة ، لكنني وعدتها عندما عدت لأتوقف عن الأبد. منذ عودتي إلى المنزل في عام 2006 ، كنت أدخن (على ما أظن) 3 سجائر.

كيف هذا للذهاب تركيا الباردة؟

إذا كنت تدخن ، فستؤذي أسعارك.

وبما أن هذه العادة تحمل الكثير من المخاطر الصحية ، فعادة ما يحتاج المدخنون إلى دفع المزيد مقابل تغطيتهم ؛ ويمكن أن يكون لديهم عملية تطبيق أكثر تعقيدًا.

إذا كنت تتعامل مع طلبك على النحو الصحيح ، يمكنك تقليل التكاليف الإضافية التي ستحتاج إلى دفعها. هنا هو دليل كامل للتأمين على الحياة للمدخنين لمساعدتك على الاستعداد.

التأمين على الحياة هو أفضل شبكة أمان يمكنك شراؤها. إنها إحدى الطرق الوحيدة التي يمكنك من خلالها ضمان رعاية أحبائك.

إذا كنت مدخنًا ، فقد تعتقد أنك لن تكون قادرًا على الحصول على خطة تأمين حياة معقولة. أنا هنا لأخبرك بكيفية القيام بذلك.

يمكنك الحصول على التأمين على الحياة كمدخن؟

يمكنك الحصول على التأمين على الحياة إذا كنت مدخنا أي نوع.

في الواقع ، يمكنك حتى الحصول عليها موافقة فورية من خلال بعض شركات التأمين على الحياة. هذا لا يعني أنك لن تدفع معدلات أعلى.

بما أن التدخين أثبت أنه يزيد من مخاطر الأمراض المختلفة ، سيدفع المدخنون معدلات أعلى من غير المدخنين الذين لديهم عوامل الخطر نفسها.

إذا كان لديك رجلان ، كلاهما في حالة جيدة ، وكلاهما له تاريخ عائلي مشابه ، وكلاهما يجتازان الامتحان ، لكن أحدهما مدخن والآخر غير مدخن ، ثم سيحصل المدخن على قسط أعلى.

وفقا ل LifeInsuranceForSmokers.com ، حتى لو كان لديك سوء الصحة ، على رأس التدخين ، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 50،000 دولار في التأمين على الحياة ، مضمونة. لذلك ، بغض النظر عن حالتك ، يمكنك العثور على التأمين.

الأمر يتعلق فقط بالمبلغ الذي ترغب في دفعه.

ما مدى أعلى من أسعار التأمين على الحياة المدخن؟

ويدرك معظم المدخنين أن أسعار التأمين على الحياة ستكون أكثر كلفة ، لكن الكثير منهم يشعرون بالصدمة من ارتفاع معدل أسعارهم بالفعل.
يمكن للتأمين على الحياة لفرد في الثلاثينيات أن يتوقع أن يدفع مرتين إلى ثلاثة أضعاف ما هو غير مدخن. يمكن أن يتوقع المدخن في الأربعينات من عمره أن يدفع ثلاثة إلى أربعة أضعاف هذا المبلغ.

وتتقاضى شركات التأمين هذه الزيادة الهائلة في الأسعار لأن المدخنين أكثر عرضة لخطر الموت من غير المدخنين. بالإضافة إلى ذلك ، غالباً ما يعاني المدخنين من مشاكل صحية أخرى مثل اتباع نظام غذائي سيئ أو أسلوب حياة غير نشط. هذا مجرد مثال آخر على كيفية دفع الإقلاع عن التدخين. يمكن العثور على بعض أفضل أسعار التأمين على الحياة للمدخنين في شركة Transamerica Life Insurance Company.

عينة يقتبس التأمين على الحياة للمدخنين

30 سنة من العمر 20 سنة سياسة $ 500k	40 سنة ذكر 20 سنة سياسة $ 500k	50 سنة ذكر 20 سنة سياسة $ 500k
بريفيرد بلس غير مدخن	SBLI $ 20.88 / شهر	SBLI $ 30.45 / شهر	SBLI $ 81.35 / شهر
فضل المدخن	SBLI $ 77.00 / شهر	راية $ 134.31 / شهر	ترانس $ 337.75 / شهر

اختبار التبغ

إذا كنت مدخنًا ، فلن تكون قادرًا على إخفاء هذه الحقيقة.

بادئ ذي بدء ، سوف يسألك تطبيق التأمين على الحياة مباشرة عما إذا كنت تدخن. يجب أن تكون صريحًا وأن تقول "نعم" لأنه إذا لم تفعل ، فهذا شكل من أشكال التأمين تزوير.

تتطلب منك معظم السياسات أيضًا رؤية ممرضة أو طبيب لإجراء فحص طبي. كجزء من هذا الاختبار ، ستحتاج إلى إعطاء دمك وبولك للاختبار. سوف تحقق شركة التأمين لمعرفة ما إذا كان التبغ يظهر في أي منهما. إذا كانت نتيجة الاختبار إيجابية بالنسبة للتبغ ولكنك ذكرت أنك لم تدخن ، فإن احتمالات حصولك على معدل تأمين عادل تنخفض.

حتى لو كان بإمكانك إخفاء تدخينك من شركة التأمين ، فإنك لا تزال تواجه مخاطر كبيرة.

وتعرف السنتين الأوليين من بوليصة التأمين على الحياة باسم فترة التنافس. إذا كنت تموت خلال هذا الوقت وتكتشف شركة التأمين أنك تدخن ، فيمكنها ذلك رفض الدفع من منفعة الموت.

أن نكون صادقين هو أفضل طريقة للتعامل مع التدخين.

على مر السنين ، سمعت الكثير من الطرق المجنونة التي حاول الناس إخفاء تدخينهم من شركات التأمين. أنا هنا لأخبرك ، لا أحد منهم يعمل. يمكنك تجربة كل ما تريد ، ولكنك ستكتشفه. من شأن الاستلقاء على طلبك أن يجعل العملية أصعب وأكثر صعوبة.

كملاحظة إضافية ، لا يوجد تأمين على التأمين على الامتحان هو خيار للمدخنين. ولكن حذر ، فإن أقساط التأمين ستكون أعلى بكثير. لست مدخنًا فقط ، ولكن الشركة لا تحصل على المعلومات التي تحتاجها لإضافة أسعارك. أنا نادرا ما ننصح المدخنين بالذهاب لمسار الامتحان.

سيجار ، سجائر إلكترونية ، ومضغ التبغ

إذا كنت تدخن السيجار أو مضغ التبغ ، يجب عليك التأكد من ملاحظة هذا التمييز مع وكيل التأمين الخاص بك. كل هذه الأشكال من التبغ سوف تظهر في اختبار الدم ويمكن أن تصنفك كمدخنة.

ومع ذلك ، فإن شركات التأمين تكون في بعض الأحيان أكثر تساهلاً مع هذه الأنواع من استخدام التبغ.على سبيل المثال ، تعطي بعض الشركات تصنيفًا غير مدخن للمتقدمين الذين يستخدمون تبغ المضغ فقط. إذا كنت تدخن السيجار بضع مرات فقط في السنة ، فقد تكون قادرًا أيضًا على التأهل للحصول على تقييم غير مدخن من خلال عدم التدخين لعدة أسابيع قبل تقديم الطلب.

كل شركة تبحث في أشكال مختلفة من التدخين مع مختلف الاكتتاب الطبي. ستظل بعض الشركات تقدم لك أسعارًا مفضلة إذا كنت تدخن السجائر الإلكترونية ، ولكن ستقوم شركات أخرى بتجميد أسعار المدخنين ، بغض النظر عن نوع التدخين الذي تقوم به.

هذا مثال واحد فقط على سبب حاجتك إلى إيجاد شركة أكثر ملاءمة لاستخدامك للتبغ. ليس كل الناقل يرى السيجار و vaping نفسه. اختيار شركة خاطئة يمكن أن يكلفك آلاف الدولارات.

أفضل قاعدة أساسية هي السماح لوكيل التأمين الخاص بك بمعرفة ما يحدث في وقت مبكر حتى لا يفترض قسم التأمين أنك تدخن السجائر فقط.

Vaping والسجائر الإلكترونية

لقد غيرت Vaping تماماً الطريقة التي يجب على شركات التأمين على الحياة أن تنظر إلى أسعار المدخن.

هناك الآلاف والآلاف من الناس الذين بدأوا في الظهور ، أو يتحولون من السجائر التقليدية إلى vaping.

في الواقع ، يستخدم الكثير من المدخنين vaping لركل عادة التبغ ، والتي يمكن أن تعمل عجائب على صحتك ، ولكن كيف سيكون التأثير على أسعار التأمين على الحياة الخاصة بك. عندما تتقدم بطلب للحصول على تغطية تأمينية على الحياة ، قد تتساءل عن مدى تأثير تأثر vaping على أسعارك ، والجواب هو ، "يعتمد الأمر".

كما هو الحال مع أنواع التدخين أو التبغ الأخرى ، تختلف كل شركة تأمين. ستقوم بعض الشركات تلقائيًا بإعطائك أسعار المدخن إذا كنت تستخدم vape ، لكن الشركات الأخرى ستعطيك أسعارًا لغير المدخنين أو لديك فئة منفصلة. العثور على الشركات المثالية للأشخاص الذين vape يمكن أن يوفر لك مئات الدولارات على خطة التأمين الخاصة بك.

لأن فكرة vaping جديدة ، هناك القليل من الأبحاث حول كيفية تأثيرها على المدخنين على المدى الطويل ، مما يعني أن شركات التأمين لا تعرف كيفية تقييمها.

ومع ظهور المزيد من الدراسات حول التأثير على vaping ، يمكن لشركات التأمين حساب المخاطر المرتبطة ب vaping بدقة ، ولكن حتى ذلك الحين ، يمكنك أن تتوقع الحصول على معدلات تختلف بشكل كبير من شركة إلى أخرى.

الإقلاع عن التدخين يساعد

يمكنك استخدام فاتورة تأمين حياتك كحافز إضافي للاقلاع عن التدخين. إذا كنت تدخن الآن ولا يمكن أن تحصل إلا على معدل مدخن ، فلا يزال بإمكانك التأهل للحصول على خصم في وقت لاحق. تحتاج إلى الإقلاع عن التدخين لمدة سنة على الأقل.

في هذه المرحلة ، يمكنك طلب اختبار صحي آخر. إذا أصبحت واضحًا على أنه غير مدخن ، فستبدأ شركة التأمين في تحصيل الرسوم منك مقابل أسعار أقل من غير المدخنين.

لن أقترح أبدًا انتظار عام لشراء تأمين على الحياة ، حتى لو كنت ستدفع أقساطًا مدخنة. المضي قدما وشراء سياستك ، ومن ثم الالتزام بالاستقالة.

هناك مئات من الطرق التي يمكنك من خلالها زيادة فرصك في الإقلاع عن التدخين. أكثر من المحتمل أنك جربت من قبل.

انتزاع شريك. استخدم العلكة أو البقع. افعل ما عليك القيام به للإقلاع عن التدخين. إذا فعلت ذلك ، فستجد مئات الدولارات في محفظتك في نهاية العام.

بمجرد الإقلاع عن التدخين إلى الأبد. كل ما عليك القيام به هو الاتصال بوكيل التأمين الخاص بك وإخباره بأنك تركت التدخين وتريد استرجاع الاختبار الطبي. سيكونون سعداء بإعداد تعيين آخر. يمكنك التمتع بهذه الأقساط المنخفضة في أي وقت من الأوقات.

دراسة حالة المدخن

كان لديّ عميل ذكر يبلغ من العمر 34 عامًا كان يسعى للحصول على تغطية تأمينية مدى الحياة بمبلغ 250،000 دولار. كان يدخن معظم حياته ، لكنه عازم على الإقلاع عن التدخين. كان لديه طفلين صغيرين حتى الحصول على بعض التغطية التأمين على الحياة كان مصدر قلق كبير له.

كان قد أوقف التدخين لمدة 4 أشهر فقط حتى لا يزال يخضع لمعدلات التدخين.

ما اقترحته هو وضع سياسة قصيرة الأجل (10 سنوات مقابل 30 سنة) للتأكد من أنه كان لديه التغطية التي يحتاجها في حين أنه لا يضطر إلى دفع ثروة للحصول عليها.

السبب الوحيد الذي اقترحته هذا هو أنني كنت أعرف أن موكلي جاد بشأن الاستقالة. إذا كنت تحاول التخلص من هذه العادة لسنوات ولم تنجح ، احصل على المدة الكاملة للتأمين على الحياة التي تحتاجها. إذا كنت ترغب في ركل السجائر مرة واحدة وإلى الأبد ، فإن آلاف الدولارات التي ستوفرها هي حافز كبير.

ليس فقط الإقلاع عن التدخين عمل يتساءل عن صحتك ، لكنه سوف يعمل أيضًا على عجائب في حسابك المصرفي أيضًا.

ابحث عن الشركة المناسبة

كل شركة تأمين لديها عملية مختلفة ومعدلات مختلفة للمدخنين. بالإضافة إلى ذلك ، يعامل البعض جميع أشكال التبغ بنفس الطريقة بينما تميز أفضل الشركات للمدخنين بين السيجار والسجائر الإلكترونية و / أو التبغ الممضوغ. إن أخذ الوقت الكافي للعثور على التطابق المناسب لوضعك يمكن أن يكون له تأثير كبير على أقساط التأمين الخاصة بك.

لمساعدتك في بحثك ، يمكنك العمل مع وسيط تأمين مستقل مثل شركتنا. نحن نعمل بانتظام مع المدخنين لذا فنحن خبراء في هذا السوق. يمكننا أن نوضح لك كيف نجمع تطبيقًا ذكيًا ونطابقك مع أفضل الشركات لتلبية احتياجاتك. لمعرفة المزيد عن خدماتنا ، اتصل أو املأ نموذج طلب التقديم الإلكتروني الخاص بنا للحصول على أسعار التأمين على الحياة مجاناً.

على عكس وكيل التأمين التقليدي ، يمثل الوسطاء المستقلون العشرات من شركات التأمين في جميع أنحاء البلاد ، مما يعني أنه يمكنهم جلب جميع أقل الأسعار إليك مباشرة. لا تضيع وقتك في الاتصال بعشرات شركات التأمين والإجابة على الأسئلة نفسها مرارًا وتكرارًا.

العمل مع وكيل تأمين مستقل سيوفر لك الوقت والمال على بوليصة التأمين على حياتك.

الحصول على المبلغ الصحيح للتغطية

بصرف النظر عن اختيار النوع المناسب من السياسة ، من الأهمية بمكان أن تحصل على تغطية تأمينية كافية لحماية عائلتك.

عند حساب احتياجات التأمين الخاصة بك ، هناك عوامل مختلفة ستحتاج إلى أخذها في الاعتبار. أول شيء يجب أن تحسبه هو ديونك والنفقات النهائية. سيتم ترك عائلتك مع مدفوعات الرهن العقاري الخاص بك ، وقروض السيارات ، وأكثر من ذلك بكثير. يمكن لجميع هؤلاء وضع عائلتك تحت جبل من الديون.

الشيء التالي الذي يجب عليك حسابه هو شيك راتبك ، سوف تحتاج إلى بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك لتكون قادرة على استبدال دخلك. سوف تكافح عائلتك ماديًا إذا لم يعد لديك راتبك ، ولكن هذا هو المكان الذي تأتي فيه سياستك.

هذه ليست سوى اثنين من الأشياء التي يجب مراعاتها عند إضافة احتياجات التأمين على الحياة الخاصة بك. يمكنني مساعدتك في التأكد من حصولك على التغطية التي تحتاجها وبسعر مناسب. فقط لأنك مدخن لا يعني أن خطة التأمين على الحياة الخاصة بك يجب أن تكسر البنك الخاص بك كل شهر.