ماذا يحدث لقروض الطلاب الخاصة بك إذا كنت تموت؟

ليس سراً أن الألفيين يغرقون في ديون قروض الطلاب.

في هذه الأيام ، ما يقرب من نصف المقترضين الطلاب وراء القروض. المستفيدون من درجة البكالوريوس الذين يتخرجون بالدين يدينون بمتوسط ​​قدره 33،000 دولار. بين عامي 2008 و 2014 ، ارتفع إجمالي الديون على القروض الطلابية بنسبة 85٪ تقريبًا. لقد أصبح الأمر سيئًا لدرجة أن معظم خريجي الجامعات الألفية يندمون على مقدار ما اقترضوه.

ليس هذا فقط ، ولكن الأميركيين الأكبر سنا الآن يحملون كميات غير مسبوقة من ديون الطلاب إلى التقاعد. ازداد عدد الأمريكيين الذين بلغوا الستين من العمر وأكبر مع ديون قروض الطلاب أربعة أضعاف خلال العقد الماضي ، وفقا لتقرير جديد من مكتب حماية المستهلك المالية الفيدرالية.

مع وضع ذلك في الاعتبار ، إليك سؤال للتأمل: ماذا يحدث لقروض الطلاب الخاصة بك إذا كنت تموت؟

يعتمد على نوع الدين الطلابي

يعتمد مصير قروض الطلاب على ما إذا كان لديك قروض فيدرالية أو قروض خاصة.

إذا توفي المقترض من قرض التعليم المدعومة من الحكومة الفدرالية ، يتم إلغاء القرض ، وتنفذ الحكومة الدين ، وفقا لمكتب المعونة الطلابية الفيدرالي التابع لوزارة التعليم الأمريكية.

وهذا يعني أنه إذا كان كل ما لديك هو قروض طلابية اتحادية ، فلن تضطر عائلتك إلى دفع الديون.

وهذا ينطبق على القروض المدعومة المباشرة والقروض غير المدعومة المباشرة وقروض التوحيد المباشر وقروض التعليم الأسرية الاتحادية وقروض بيركنز الفيدرالية.

يجب على الناجين أن يقدموا دليلاً على وفاتك على خدمة قرضك. تشمل الأشكال المقبولة للإثبات شهادة الوفاة الأصلية ، أو نسخة مصدقة من شهادة الوفاة ، أو صورة كاملة عن نفس الشهادة.

للدفع مقابل تعليمك ، قد يكون والديك قد اخرجوا الوالد زائد القروض، وهي أيضًا قروض فيدرالية ، ولكن في هذه الحالة يكون الوالد المقترض بدلاً من الطالب. إذا مات الطالب ، فلن يضطر الوالد إلى سداد القرض. إذا توفي أحد الوالدين ولكن كان الوالدان مسؤولين عن القرض ، فسيتعين على الوالد الذي بقي على قيد الحياة الاستمرار في دفعه. إذا كان أحد الوالدين فقط هو المسؤول عن القرض وتوفي ذلك الوالد ، لا يتعين على أي شخص دفع المال.

القروض الطلابية الخاصة: لعبة مختلفة

الأمر مختلف مع القروض الخاصة. إذا حصلت على قرض طالب من مقرض خاص ، مثل أحد البنوك ، فمن المرجح أن يصبح رصيدك غير المسدد مشكلة عائلتك.

الملايين من طلاب الجامعات في هذا القارب. عدد قروض الطلاب الخاصة آخذ في الازديادأفاد المعهد غير الربحي للكلية الوصول والنجاح في عام 2016. في العام الدراسي 2011-12 وحده ، أخذ حوالي 1.4 مليون طالب جامعي قروضًا خاصة للحصول على مساعدة في دفع تكاليف الكلية.

سوف يغفر بعض المقرضين الخاصين الدين إذا ماتت ، لكن معظمهم لن يكون متساهلاً.

"بعض المقرضين من القروض الطلابية الخاصة (غير الاتحادية) يقدمون إفرازات وفاة إذا مات المقترض. ومن بين هذه الشركات سالي ماي ، وشركة الخدمات التعليمية العليا في نيويورك ، وويلز فارجو ، وديسكفر. ”هذا ما أفاد به Edvisors ، وهو مورد على الإنترنت لدفع تكاليف الكلية.

هذا ليس هو القاعدة ، مع ذلك. سيأتي المقرضون الآخرون بحثًا عن المال في مكانين محتملين: موقعك العقاري وموقعي قرضك.

عقارك: خلافا للاعتقاد الشائع ، ليس من الضروري أن تكوني غنية بأن تمتلك عقارًا. تشمل الممتلكات الخاصة بك الأصول التي تملكها مثل السيارات والحسابات المصرفية ، والمجوهرات ومنزلك (إذا كنت تملك منزلك).

الدائنين - المقرضين وشركات بطاقات الائتمان الخاصة بك - تتوقع أن تدفع من قبل العقار الخاص بك. يمكنهم تقديم مطالبة في محكمة الوصاية ، التي تشرف على التعامل مع العقار الخاص بك. لأنه قد يستغرق بعض الوقت لفرز أموالك ، فقد يوافق الدائنون على التسوية مع العقار الخاص بك بأقل من إجمالي الديون.

كل دولة لديها قوانينها الخاصة التي تحكم العقارات. إذا كنت متزوجًا ، فيجب أن تكون الملكية المشتركة مثل المنزل أو الحساب المصرفي المشترك آمنة من الدائنين.

الموقعون على قرضك: إذا قام والديك أو أي من الأقارب الآخرين بالتوقيع على قروضك في الكلية ، فقد يكونوا على الخطاف بشأن دينك إذا كنت تموت قبل سداد الديون. و 9 من أصل 10 قروض خاصة لها موقع مشترك.

إذا كان هذا هو الحال ، يجب على الناجيات النظر في عملية مراجعة الرأفة للمقرض. على أساس كل حالة على حدة ، سوف يتنازل بعض المقرضين عن الالتزامات القانونية للموقع المشترك إذا كان الموقّع المشارك على دخل ثابت وببساطة غير قادر على سداد الدين.

إذا كان الشخص المشارك في الموقع قادرًا على سداد دفعات القرض ، فليس من المرجح أن يسدد المقرض القرض.

ومما يزيد الطين بلة ، أن وفاة الطالب المقترض يمكن أن تؤدي إلى التخلف عن السداد ، وهذا يعني أن الرصيد بالكامل من القرض يأتي مستحقًا على الفور ، حسب قول خبير القروض الطلابية هيذر جارفيس لصحيفة بيني هورنر.

وقال جارفيس: "العديد من القروض الخاصة لا تفتقر إلى أحكام التخفيض فحسب ، بل تتضمن أيضًا أحكامًا تؤدي إلى التخلف عن سدادها عند وفاة المقترض و / أو الموقع المشترك للقرض ، مما يؤدي إلى تسريع التوازن وتقييم الرسوم".

أشياء إضافية يجب معرفتها عن التفريغ: القروض الفيدرالية قابلة للإزالة ، ولكنها ليست تلقائية: يجب على الناجين تقديم طلب مع شهادة الوفاة ، ومن المحتمل أن يكون التخارج خاضعًا للضريبة كإيراد لعقار المقترض المتوفى.

وقالت: "العديد من القروض الخاصة لا تفتقر فقط إلى أحكام التخفيض ، بل تتضمن أيضًا أحكامًا تؤدي إلى التخلف عن سدادها عند وفاة المقترض و / أو الموقع المشترك للقرض ، مما يؤدي إلى تسريع التوازن وتقييم الرسوم".

A Mighty، واقي الحماية للتأمين على الحياة

يمكنك اتخاذ خطوات لحماية عائلتك من المشقة المالية في حالة المأساة.

فكر في شراء تأمين على الحياة كشبكة أمان إذا شاركت عائلتك في التوقيع على بعض القروض الطلابية الضخمة. ستحتاج إلى شراء بوليصة تأمين على الحياة تغطي تكلفة أي دين معلق إذا كنت ستموت بشكل غير متوقع. بهذه الطريقة لن يتحمل أقاربك العبء.

بطبيعة الحال ، لا يملك معظم جيل الألفية - أي الأشخاص الذين يرجح أن يكون لديهم ديون جامعية - تأمينًا على الحياة ، غالبًا لأنهم يعتقدون أنه مخصص لكبار السن فقط.

بالإضافة إلى ذلك ، يقوم جيل الألفية بتأخير أنواع المعالم - مثل الزواج أو إنجاب الأطفال - والتي عادة ما تجعل الناس يفكرون في أشياء مثل التأمين على الحياة. ويعمل عدد أقل من جيل الألفية بدوام كامل للشركات التي تقدم حزم مزايا تقليدية ، بما في ذلك التأمين على الحياة.

كما يبالغ جيل الألفية و Geners Xers في تقدير تكلفة التأمين على الحياة ، وفقاً لتقرير صدر مؤخرًا عن جمعية التأمين LIMRA.

في بعض الحالات ، قد يكون الأمر متروكًا للموقعين المشتركين لتأمين نسلهم في الكلية ، فقط في حالة حدوث الأسوأ.

وقال جارفيس "يمكن أن تساعد زيادة التأمين على الحياة في إدارة هذه التكاليف".

دورك: هل يجب السماح للمقرضين من القطاع الخاص بجمع القروض الطلابية بعد وفاة المقترض؟

مايك براسفيلد كاتب كبير في The Penny Hoarder. عندما لا يعمل ، يقرأ أو يكون أبًا. يمكن الوصول إليه عند [البريد الإلكتروني محمي].