لماذا LendingClub هو القرص المضغوط المفضل لدي (تلميح: إرجاع أفضل)

هل أنت مستثمر تبحث عن بديل للأقراص المدمجة (شهادات الإيداع). هل تحب فكرة إقراض المال ، وترغب في الحصول على عائد ثابت على هذا الاستثمار ، لكنك تريد شيئًا أكثر من مجرد الحصول على بنك؟

LendingClub يقدم ذلك فقط - يمكنك استثمار مبلغ 25 دولارًا أمريكيًا تقريبًا في القرض ، وربما تحقق عائدًا ثابتًا. يمكنك الحصول على أي مكان من 3 ٪ إلى 8 ٪ ، أو في بعض الأحيان أكثر - أفضل بكثير من أي سعر فائدة تحصل عليه على قرص مضغوط.

في حين أن هناك سلبيات ومخاطر ، أعتقد أن LendingClub هو استثمار قوي وطريقة لتنويع محفظتك. خاصة بالنسبة لأولئك الأفراد الذين يبحثون عن شيء مثل قرص مضغوط بديل.

دعونا نتحدث عن LendingClub ، خصوصيات وعموميات من الإقراض الأقران بشكل عام ، وسوف أشارك قصتي للبدء مع LendingClub. لاحظ أن LendingClub قد زودني بحساب للاستثمار مهما أردت. أنا أستخدم هذا الاستثمار لأشاركك خطوة بخطوة ما يجب فعله وكيف يؤدي. تابعنا على المدى الطويل لمعرفة ما يحدث.

---

ملخص سريع

• الإقراض بين الأقران ، والتي يمكن أن تكون بديلا رائعا لمؤتمر نزع السلاح
• استثمار بحد أدنى 25 دولار لكل ملاحظة (1000 دولار كحد أدنى لفتح الحساب)
• الأنسب للمستثمرين ذوي الدخل المرتفع ، الذين يبحثون عن عوائد قوية متناسقة

البدء السريع للملاحة ما هو برنامج LendingClub؟ كيف يعمل LendingClub للمستثمرين؟ اختيار الاستثمارات الخاصة بك كيف تحصل على أجر؟ أكبر المخاطر وكيفية تقليلها TheClendingClub FeesMe LendingClub ExperienceUsing LendingClub كقرص بديل AlternendingClub AlternativesFinal Thoughts

ما هو LendingClub؟

LendingClub هو منصة الإقراض بين الأقران على الإنترنت. ما يعنيه هذا هو أنه يمكنك إقراض المال مباشرة إلى "غريب" ، ويقوم LendingClub بمعالجة كل التفاصيل مثل البنك عادة.

وهذا يسمح للمستثمرين بأن يصبحوا مصرفيين ويحققون عائدًا أعلى على استثماراتهم أكثر مما يتلقونه عادة في أحد البنوك. كما يسمح للمقترضين الاقتراض بأسعار أفضل مما كانوا يحصلون عليه في بنك تقليدي. والأفضل من ذلك كله ، أن كل هذا يحدث عبر الإنترنت - مما يجعل العملية بأكملها سريعة وسهلة.

من المهم ملاحظة أن LendingClub غير متوفر للمستثمرين في كل ولاية. كل دولة لديها قواعد مختلفة حول الإقراض بين الأقران ، وبعض الدول لا تسمح بذلك. اطّلع على مشاركة المدونة هذه لمعرفة أين يتوفر LendingClub.

كيف يعمل LendingClub للمستثمرين؟

إذا كنت مستعدًا للاستثمار مع LendingClub ، فقد تتساءل عن كيفية عمله تحديدًا وما تحتاج إلى معرفته. قد تتم إغوائك من خلال رؤية العوائد التي تفوق أفضل معدلات CD المتاحة اليوم. اعتبارًا من أبريل 2018 ، تُظهر LendingClub عوائد تاريخية لمدة 10 سنوات بنسبة 4-6٪ سنويًا. أفضل بكثير من أي شيء يمكنك الحصول عليه في أحد البنوك.

لكن تذكر أن المخاطرة والعودة ترتبطان دائمًا. كلما كبرت العائد ، زادت مخاطر تعرضك لنفسك. وهذا ينطبق أكثر على إقراض المال.

أيضا ، هناك قواعد أساسية لمتابعة قبل أن تتمكن من الاستثمار. يجب أن يكون لدى معظم المستثمرين دخل سنوي لا يقل عن 70000 دولار في السنة ، أو ما لا يقل عن 250،000 دولار. أنت أيضا لا تستطيع استثمار أكثر من 10٪ من صافي ثروتك.

الحد الأدنى لفتح حساب في LendingClub هو 1000 دولار ، والحد الأدنى الذي يمكنك استثماره في الملاحظة هو 25 دولارًا.

تقدم LendingClub أيضًا حسابًا تقليديًا ضريبيًا و IRA (حساب التقاعد الفردي). لا توجد رسوم للاحتفاظ بـ IRA في LendingClub إذا احتفظت بمبلغ 5000 دولار على الأقل كحد أدنى للسنة الأولى ، ثم حد أدنى 10،000 دولار للسنوات التالية.

إذا كنت تستثمر في IRA في LendingClub ، فتذكر أنه يجب عليك اتباع إرشادات مساهمة حساب IRA عبر جميع حساباتك IRA - بحيث لا يمكنك استثمار أكثر من الحد الأقصى المسموح به حتى لو كان لديك IRAs أخرى.

اختيار استثماراتك

بمجرد الانتهاء من إعداد حسابك ، يمكنك اختيار استثماراتك. لدى LendingClub طريقتان للاستثمار. يمكنك الاستثمار في القروض يدويًا ، أو يمكنك إعداد الاستثمار الآلي.

الاستثمار اليدوي: هذا هو المكان الذي يمكنك فيه تصفح القروض الفردية والبحث باستخدام معايير محددة وإجراء استثمارات على النحو الذي تختاره.

إذا اخترت الاستثمار يدويًا ، فسترى شاشة مثل هذه بقروض تطابق معاييرك:

كما ترون ، فإنه يسرد ملخصا للمعلومات حول القرض ، بما في ذلك المبلغ ، والمقترض فيكو النتيجة ، والسبب في القرض ، ومقدار ما تبقى لتمويل.

إذا كنت تريد المزيد من المعلومات ، فيمكنك الوصول إلى شاشة تفصيلية بمزيد من المعلومات المحددة:

إذا كنت لا ترغب في قضاء الكثير من الوقت في التدقيق في استثماراتك وقروضك ، فيمكنك أن تذهب باستثمار آلي (وهذا ما أفعله).

الاستثمار الآلي: هذا هو المكان الذي تقوم فيه بإعداد محفظة مثالية من القروض ، ويقوم LendingClub ببقية العمل لتمويل القروض التي تطابق معاييرك. هذا هو الأسلوب المفضل لدي لأنه بمجرد إعداده ، يقوم LendingClub بالباقي.

لديك اثنين من الإعدادات الرئيسية التي يمكنك اختيارها عند إعداد الاستثمار الآلي. يمكنك إعداد محفظة LendingClub موصى بها ، أو يمكنك إنشاء محفظة مخصصة.

إليك مزيج LendingClub الموصى به:

يمكنك أيضًا إنشاء مزيج مخصص استنادًا إلى معاييرك الخاصة. لاحظ كيف إذا قمت بتغيير الإعدادات ، فستقوم بضبط العوائد وإيقاف الشحنات المحتملة.

كيف يقومون بالدفع لك؟

بمجرد أن تستثمر ، كيف تدفع لك على LendingClub؟ حسنا ، تذكر ، كل ملاحظة أن تستثمر في يمثل قرضا يقوم شخص ما على دفع. في كل شهر ، يقوم هذا الشخص بالدفع على قرضه ، وستقوم LendingClub بتقسيم الدفعة ودفع كل مستثمر وفقًا لذلك.

دعنا نقول فقط أن 200 شخص استثمروا 25 دولارًا في قرض بقيمة 5000 دولار. لنفترض (للبساطة) أن الدفعة الشهرية كانت 100 دولار. سيدفع المقترض 100 دولار ، وستحصل على 0.50 دولار - مبلغ 1/200 من مبلغ القرض.

الآن ، هذا لا يبدو مثل الكثير ، ولكن عندما يكون لديك مجموعة من القروض ، يمكن أن تضيف. خاصة عندما تتذكر أن كل دفعة شهرية تشمل كلا من الأصل والفوائد.

نظرًا لأنك تحصل على المبلغ المدفوع مقدمًا كل شهر ، يمكنك الاستدارة واستثمارها بشكل أسرع - أفضل بكثير من الاحتفاظ برأسك الأساسي في شهادة الإيداع.

أكبر المخاطر وكيفية التقليل منها

مرة أخرى ، يمثل المخاطرة والمكافأة الاعتبار الأكبر عندما يتعلق الأمر بـ LendingClub. قد تثيرك بعض العائدات المحتملة ، لكنك تدرك أنها أكثر مخاطرة.

عندما يتعلق الأمر بتقديم القروض كمستثمر ، فإن المخاطر بسيطة للغاية: فالمقترض يتأخر في سداد المدفوعات أو ببساطة التخلف عن السداد.

يوفر LendingClub الدرجات التي تستند إلى مجموعة متنوعة من العوامل:

• مستوى الرصيد
• تاريخ الرصيد
• نسبة الدين إلى الدخل
• النشاط الائتماني الحديث

يتم تعيين درجة لكل قرض: A-E ، حيث تكون الدرجات الأعلى هي الأكثر أمانًا (وتكون أقل العوائد). اعتادوا الحصول على درجة F و G ، لكنهم توقفوا عن ذلك في عام 2017.

والشيء الرائع في LendingClub هو أنها توفر دائمًا الكثير من الإحصائيات التي تساعد في فهم المخاطر والعائدات المحتملة.

يمكنك رؤية العوائد حسب الرتبة هنا:

تذكر ، أنه كلما كان أعلى درجة أقل خطر من الافتراضي كذلك. لذلك ، في حين أن العائدات أقل ، فهي "أكثر أمنا".

الآن بعد أن فهمت المخاطر ، وكيف تلعب درجة الائتمان وإمكانية التقصير دورًا ، كيف يمكنك التخفيف من ذلك؟ تنويع.​

التنويع هو المفتاح لتخفيف المخاطر عند الإقراض بين الأقران. لنفترض أن لديك 5000 دولار للاستثمار. يمكنك وضع 25 دولارًا في 200 قرض ، أو يمكنك وضع 2500 دولار في قرضين.

في السيناريو الأول ، إذا تم سداد أي قرض فردي ، فإنك تخرج فقط من 25 دولارًا (أو 0.50٪). إذا استثمرت مبلغًا كبيرًا وتجاوزت قيمة القرض ، فإنك تخرج 2500 دولار (أو 50٪). لهذا السبب أعتقد أن أفضل طريقة هي استثمار 25 دولارًا في العديد من القروض ، والسماح لـ LendingClub بالتعامل مع الباقي.

رسوم LendingClub

من المهم ملاحظة أن LendingClub يفرض رسومًا. نتحدث كثيرا عن الرسوم وكيف يمكن أن تؤثر سلبا على عوائد الاستثمار. هذا صحيح. لذا يجب أن تعرف دائمًا ما تدفعه.

لا توجد رسوم مسبقة للاستثمار مع LendingClub. LendingClub يجعل من المال لخدمة القروض. تفرض رسوم خدمة 1٪ على كل دفعة تم تحصيلها.

أيضا ، إذا كنت لا تلبي الحد الأدنى للجيش الجمهوري الايرلندي كما ذكرنا من قبل (5000 دولار في السنة 1 ، و 10،000 دولار بعد) ، هناك رسم سنوي 100 دولار.

وأخيرًا ، إذا كان هناك قرض في مجموعات ، فسوف تدفع رسوم تحصيل 18٪ من المبلغ المحصل. إذا كان LendingClub يحصل على محام ، فسوف تدفع 30٪ من أتعاب المحامي.

بلدي LendingClub الخبرة

لقد كنت أستخدم LendingClub منذ فترة ، لكنني أقوم حاليًا بتشغيل تجربة بالشراكة مع LendingClub حيث سأقوم بتوثيق أدائي وكيف أستخدم النظام الأساسي.

في ما يلي لقطة شاشة لحسابي بدءًا من أبريل 2018 - شهر واحد من استثماري مع LendingClub:

كما ترى ، بدأت باستثمار أولي بقيمة 5000 دولار. لقد تلقيت بالفعل مدفوعات بقيمة 217.33 دولارًا ، والتي تشمل كلاً من أصل الحساب والفوائد. لقد ربحت 30.11 دولارًا من الفائدة في شهر واحد - مساويًا لصافي العائد السنوي الصافي المعدل بنسبة 8.21٪.

قارن ذلك بأعلى معدلات CD التي تحصل عليها اليوم ، وأربح أكثر من 4 أضعاف على استثمار LendingClub الخاص بي.

أنا أحب LendingClub لأنها تبقي الأمور بسيطة. أقوم بإعداد محفظة تلقائية ، وأودعت أموالي ، و LendingClub يعتني بالباقي.

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار في LendingClub ، فإنني أعتبر LendingClub بمثابة هجين من السندات قصيرة الأجل و / أو المدخرات عالية الإنتاجية أو الأقراص المدمجة. LendingClub هو أكثر خطورة من المدخرات والأقراص المدمجة ، عن وجود مخاطر مماثلة للسندات قصيرة الأجل. إذا كان هذا هو نوع الاستثمار الذي ترغب في الحصول عليه في محفظتك (خاصة عندما تكون معدلات الفائدة في صدد الارتفاع) ، فإن LendingClub منطقي للغاية.

تحقق من أفكارنا الاستثمارية الأخرى على المدى القصير هنا.

باستخدام LendingClub كبديل لمؤتمر نزع السلاح

يمكن أن تكون شهادات الإيداع (أو الأقراص المضغوطة) جزءًا ثابتًا من المحفظة الاستثمارية. تعتبر الأقراص المدمجة عادة استثمارًا محافظًا على المدى القصير ، لكنني شخصياً أحب أيضاً الاستقرار العاطفي الذي يمكن أن يقدمه إلى المحفظة كذلك.

تكمن المشكلة في الأقراص المدمجة في أنه على مدى السنوات القليلة الماضية ، لم تحقق الأقراص المضغوطة ذات العائد الأعلى سوى نسبة 2.5٪.

إذا كنت تبحث عن عوائد أعلى بطريقة مخاطرة مناسبة ، أعتقد أن LendingClub هو بديل قوي لمؤتمر نزع السلاح.

ثانيًا ، تحتوي الأقراص المضغوطة الأعلى إنتاجًا طويل فترات عقد وعقوبات كبيرة. أفضل معدلات CD عادة ما تكون لمدة 5 سنوات أو 10 سنوات. هذه الأقراص المدمجة عادة ما يكون لها عقوبة فائدة 1-3 سنوات إذا كنت تأخذ أصل في وقت مبكر.

مع LendingClub ، يمكنك الاستثمار في قروض لمدة 36 شهرًا (و 60 أيضًا ، ولكن يمكنك الاختيار) ، ويمكنك الحصول على المبلغ المدفوع مقدمًا والشهر الذي تصل إليه الفائدة والذي يمكنك إعادة نشره حسب رغبتك.

أعتقد أن الاحتمالات قوية بحيث يمكنك التفوق في الأداء 2.5٪ مع LendingClub خلال فترة زمنية أقصر.

تحقق من معدلات القرص المضغوط الحالية أدناه ، وشاهد كيف يقارن بعائدات LendingClub:

بدائل LendingClub

هناك بدائل أخرى ل LendingClub ، سواء في مجال الإقراض نظير إلى نظير ، وكبديل CD. ومع ذلك ، فإن LendingClub هو بنكنا المفضل للمقرض الند للنداء بسبب اتساقها مع مرور الوقت ، فضلاً عن المنصة الرائعة التي طورتها.

أكبر منافس ل LendingClub هو بروسبر. بروسبر هو مقرض آخر من نظير إلى نظير يقدم خدمات مماثلة لـ LendingClub. يمكنك الاطلاع على مراجعة Prosper هنا.

يمكنك أيضا الاستثمار في الأقراص المدمجة التقليدية. يعتبر CIT Bank بدون رزمة هو واحد من المفضلة لدينا. يتم عرضها فقط لمدة 11 شهرًا. يمكنك سحب أموالك في أي وقت بعد 7 أيام من التمويل دون جزاء. أنت تحصل حاليًا على APY جيد أعلى من معظم حسابات التوفير ، ولكن لا تتنافس مع LendingClub.

وأخيرًا ، يمكنك دائمًا الاستثمار في صندوق سندات قصير الأجل في محفظتك الخاصة من خلال وسيط خصم منخفض التكلفة. تذكر الاطلاع على وسطاء الإنترنت المفضلين لديك وكيف يمكنك الاستثمار مجانًا.

افكار اخيرة

يمكن أن يكون LendingClub طريقة رائعة للمستثمرين الذين يبحثون عن سندات قصيرة الأجل أو بدائل للأقراص المدمجة للحصول على عائد أعلى مما كانوا سيحصلون عليه. بينما هناك خطر ، هناك خطوات يمكنك اتخاذها للتخفيف من بعض منها.

إذا كنت مهتمًا بـ LendingClub ، فيمكنك دائمًا قراءة مراجعة LendingClub الكاملة هنا.

قم بتجربة LendingClub واعرف ما إذا كان ذلك مناسبًا لك!

جرّب LendingClub