الاستثمار

بناء محفظة الدخل لتحقيق الدخل الشهري
بناء محفظة الدخل لتحقيق الدخل الشهري

يبدو الاستثمار صريحًا إلى أن تواجه سؤالًا بسيطًا: "كيف تولد دخلاً شهريًا من استثماراتك؟" بعد ذلك ، قد تصبح الأمور صعبة. الاستثمار لم يعد يصبح هدفا "بعيدا عن متناول" ، بل هو فن توليد المال للعيش بعيدا عن.

ومن الأسهل قوله من القيام به. على سبيل المثال ، تقول سوزي أورمان ، في برنامجها ، الناس بانتظام: "أنت فقط بحاجة إلى 700000 دولار بحيث يمكنك كسب 3500 دولار في الشهر". ماذا هل تكسب بالضبط 3،500 دولار في الشهر مع استثمارات بقيمة 700،000 دولار؟

دعونا نقسمها ، لأن هذا هو واحد من أكبر التحديات التي ستواجهها.

التغيير من الحفظ إلى "الحاجة"

إن التغيير الأصعب الذي يتعين على الناس فعله عند اقترابهم من التقاعد يتغير من عقلية إنقاذ إلى عقلية "محتاجة". أتجنب قول "الإنفاق" لأنه لا ينفق ، في حد ذاته.

بدلاً من ذلك ، إنها عقلية تحتاج لأنك تحتاج إلى مدخراتك للعمل من أجلك. الأمر لا يعني أنك ستنفقه ، بل لأنك ستستخدمه لكسب المال من أجلك.

تغيير استثماراتك لتوليد الدخل

عندما تكون شابًا ، تخرج من الكلية ، ستحصل على معظم استثماراتك في الأسهم. بالنسبة للجزء الأكبر ، لا تولد المخزونات الكثير من الدخل (على الرغم من أن البعض يفعل ذلك). عندما تبدأ في الحاجة إلى استثماراتك ، تحتاج إلى تغيير مزيجك للحصول على المزيد من الاستثمارات التي تكسب الدخل.

تشمل بعض الاستثمارات الرئيسية التي تحقق دخلاً شهريًا:

  • شهادات الإيداع
  • الربط
  • أموال معدل عائم
  • الأسهم الموزعة للأرباح
  • صناديق الاستثمار العقاري
  • شراكات محدودة رئيسية

تمامًا مثل أي استثمارات أخرى لديك ، وأنت تنتقل إلى حاجتك إلى دخل شهري من استثماراتك ، يجب عليك إنشاء محفظة متنوعة من هذه الأصول أيضًا. والسبب هو أن كل نوع من أنواع الاستثمارات هذه له مخاطر ومكافآت مختلفة.

على سبيل المثال ، تكون شهادات الإيداع خالية من المخاطر بشكل أساسي إذا تم الاحتفاظ بأموالك في بنك مؤمن بواسطة مؤسسة التأمين الفيدرالية. وفي الوقت نفسه ، تعتبر صناديق REIT و MLP استثمارات أكثر خطورة.

بالإضافة إلى ذلك ، كل نوع من الاستثمار يولد دخلاً مختلفاً - كل ذلك متعلق بمخاطرهم. لذا ، فإن الأقراص المدمجة عادة ما تنجح على الأقل ، في حين أن صناديق REIT و MLPs تدفع أكثر. كنت تدفع أساسا عن المخاطر التي ترغب في اتخاذها.

بناء محفظة توليد الدخل

الآن بعد أن فهمت الأساسيات ، حان الوقت لوضع محفظة نموذجية لتوليد الدخل. يعتبر التنويع أمرًا أساسيًا ، وبناءً على عمرك ، قد لا ترغب في إنشاء محفظة كاملة لتوليد الدخل. في الواقع ، إذا كنت شابًا ، فربما لا تزال بحاجة إلى جزء أساسي من المخزون / النمو في محفظتك وجزء لتوليد الدخل من محفظتك.

وإليك نموذجًا جيدًا لمحصول الدخل ، مع تقديرات للمبلغ الذي ستولده لكل 100،000 دولار مستثمرة.

  • شهادات الإيداع: 10٪ بمتوسط ​​1.00٪
  • سندات الولايات المتحدة قصيرة الأجل: 10٪ بنسبة 1.85٪
  • سندات الولايات المتحدة طويلة الأجل: 5٪ عند 3.00٪
  • السندات الدولية: 5 ٪ عند 1.85 ٪
  • سندات الشركات: 10٪ عند 2.80٪
  • السندات البلدية: 10٪ عند 3.85٪
  • أموال عائمة: 10٪ عند 4.60٪
  • الأسهم الموزعة للأرباح: 30٪ عند 3.00٪
  • صناديق الاستثمار العقاري: 5٪ عند 12.90٪
  • شراكات رئيسية محدودة: 5 ٪ عند 7.00 ٪

مجموع الإيرادات السنوية المقدرة: 3،547.50 دولار.

كما ترون ، 100000 دولار لا تولد الكثير لك ، بشكل محافظ. فكر في المبلغ الذي يمكن أن تولده إذا كان لديك محفظة بمبلغ 1،000،000 دولار.

مزيد من المخاطر = المزيد من المكافآت

إذا كنت ترغب في كسب المزيد ، يمكنك دائمًا استثمار المزيد في الأصول ذات المخاطر العالية ، ولكن هذا ليس دائمًا خطوة ذكية إذا كنت بحاجة إلى الدخل.

تفترض المحفظة أعلاه سلمًا على الأقراص المدمجة لمدة تزيد عن خمس سنوات ، ولهذا السبب أسميها معدل الفائدة "المتوسط". هذا أمر ذكي لأنه سيمنعك من حجز أموالك وعدم قدرتك على الاستفادة من تغييرات أسعار الفائدة.

إذا دفعت المزيد من محفظتك إلى أسهم مدفوعة الأجر ، REITs ، و MLPs ، فسوف تكسب المزيد بالتأكيد ، لكن هذه الاستثمارات أكثر تقلبًا ، مما قد يجعلك تفقد رأس المال.

وأخيرًا ، إذا كنت تستثمر في صناديق السندات ، فأنت تدير المخاطر الرئيسية بشكل عام ، مما يعني أنك قد تخسر مديرك ببساطة استنادًا إلى تحركات سعر السوق. تعتبر صناديق السندات أكثر خطورة من امتلاك السندات الفردية ، كما أوضحنا من قبل.

كم تحتاج للتقاعد

لذا ، إذا كان 100000 دولار يمكن أن يكسبك ما يقرب من 3،500 دولار في السنة ، كم تحتاج لإنقاذ العيش؟

كل هذا يتوقف على مصاريفك الشهرية ، لكن معظم الناس سيحتاجون إلى ما لا يقل عن 1.2 مليون دولار أو أكثر تم توفيرهم ليعيشوا براحة في التقاعد ، وذلك ببساطة على دخل الاستثمار. إذا اتبعت خطتنا لتكون فوق المتوسط ​​للاستثمار ، فستحصل على أكثر من 2.5 مليون دولار يتم حفظها في حسابات التقاعد الخاصة بك فقط ، بحيث يمكنك كسب ضعف ذلك في الشهر.

هل تتساءل كيف يمكنك فعلاً صياغة تخصيص محفظتك ورؤية الدخل من عائداتك؟ جرّب الاشتراك في Personal Capital. وهو عبارة عن منصة مجانية عبر الإنترنت تجمع جميع حساباتك المالية في مكان واحد ، بحيث يمكنك معرفة أين يمكنك تحسينها.

ما هي النصائح الأخرى التي لديك لاستثمارات الدخل الشهري؟

شعبية وظيفة

أضف تعليقك