كيف يمكن لرسوم الاستثمار أن تدمر عائدات المحفظة الخاصة بك

الرسوم هي جزء مطلوب من الاستثمار ، ولكن هل هناك أي شيء يمكنك القيام به لخفضها؟

لا يدرك العديد من المستثمرين مقدار ما يدفعونه مقابل الرسوم. يمكن أن تؤدي هذه الرسوم إلى استرداد عائدات محفظتك.

يمكن أن يساعدك التعرف على أنواع الرسوم المختلفة في تقليلها أو حتى إزالتها.

سنتناول في هذه المقالة الأنواع المختلفة من الرسوم التي يمكن أن تدمر عائدات محفظتك.

أثر الرسوم

للحصول على فكرة حول كيفية تأثير الرسوم على الاستثمارات ، دعنا أولاً نلقي نظرة على بعض الأمثلة قبل الدخول في تفاصيل الرسوم المحددة.

باستخدام الآلة الحاسبة على buyupside.com ، استثمار بقيمة 10000 دولار مع رسوم 1.5 ٪ ، وعائد 6 ٪ الذي يحتفظ به لمدة عشر سنوات ينتج قيمة 15،396.46 دولار. مع رسم 0.5 ٪ فقط ، تبلغ القيمة 17،032.93 دولار. هذا هو الفرق البالغ 1،646.37 دولار.

دعونا نستخدم حساب تقاعد بنفس المعايير باستثناء قيمة أولية قدرها 500000 دولار وتم الاحتفاظ بها لمدة 40 عامًا. وستكون القيمة عندئذٍ 763،823.14 دولارًا بعد 40 عامًا. مع رسم 0.5 ٪ ، فإن القيمة ستكون $ 851،646.69. فرق قدره 81.823.55 دولار.

يوضح المثال الأخير بوضوح التأثير الكبير الذي يمكن أن يحدثه فارق رسوم 1٪ فقط في الحساب. وهذا هو السبب في أهمية الحصول على أقل الرسوم الممكنة لعوائد محفظتك.

صندوق الاستثمار المشترك وفهرس الصندوق

الصناديق المشتركة تأتي في اثنين من النكهات - نشطة ومدارة بشكل سلبي. تمتلك الصناديق المدارة فعليًا مديرًا للصناديق يُجري تداولًا يدويًا للحساب وينتج أداء الصناديق. نظرًا لأن أحد مديري الصناديق متورطًا ، فستكون الرسوم أعلى من الأموال المدارة بشكل سلبي.

رسوم الأموال ليست معاملات منفصلة. يتم أخذها عندما يتم فتح المركز أو إغلاقه.

يفتقر الحساب المدار بشكل سلبي إلى مدير صندوق وبالتالي لديه رسوم أقل. يحاول الصندوق تقليد أداء مؤشر مثل ستاندرد آند بورز 500. وتسمى هذه الصناديق أيضا صناديق المؤشرات.

للحصول على فكرة حول رسوم صندوق الاستثمار المشترك ومؤشر الصندوق ، في دراسة بتاريخ 24 يونيو 2015 ، وجدت مؤسسة Morgan Stanley أن متوسط ​​نسبة المصروفات بالدولار في الإدارة الفعالة هي:

• تحقق سقف كبير المحلية - 0.99 ٪
• تحقق Midcap - 1.17٪
• check كاب صغير - 1.24٪

نفس فئات صناديق المؤشرات تفرض رسوم على:

• تحقق المحلية الكبيرة - كاب - 0.14 ٪
• تحقق midcap - 0.17 ٪
• تحقق قبعة صغيرة - 0.22 ٪

تتمثل المعنوية في القصة في أنه إذا كان بإمكانك الاستثمار في صناديق المؤشرات المدارة بشكل سلبي ، فستدفع رسومًا أقل بكثير.

رسوم المستشار

بعض حسابات التقاعد وحسابات الصناديق الاستثمارية تأتي مع رسوم المستشار. يتم فرض هذه الرسوم على قيمة الحساب وعادة في 1 ٪. بالإضافة إلى أي رسوم قد يفرضها الصندوق.

على حساب $ 100،000 ، 1٪ هو 1000 دولار في السنة. عادة ما يتم أخذ الرسوم مباشرة خارج الحساب بدلاً من تحرير الفواتير بشكل منفصل. 1 ٪ هي رسوم استشارية مشتركة.

ومع ذلك ، إذا لم تكن تستخدم مستشارًا ماليًا ، فستكون الرسوم مجرد إهدار للمال وتجر عائدات محفظتك.

سوف تتضمن بعض حسابات التقاعد خدمات المستشار ، سواء كنت تستخدمها أم لا. تأكد من أنك لا تدفع رسومًا إضافية لهذه الخدمة إذا كنت لا تستخدمها.

لدى مستشاري Robo مثل Personal Capital و Betterment رسوم إدارة تبلغ حوالي 0.25٪ إلى .89٪ اعتمادًا على قيمة حسابك.

في الواقع ، يفرض Betterment رسومًا بنسبة 0.40٪ على خدمات الاستشارات.

تحويلة كهربية بالسلك

يمكن أن يكلف التحويل الإلكتروني 25 دولارًا أو أكثر لكل معاملة. ACH متاح في كثير من الأحيان دون أي تكلفة. القليل من التخطيط يمكن تجنب رسوم التحويل الإلكتروني.

قد تفرض بعض شركات السمسرة قيودًا على تحويلات ACH كل شهر. تحقق من وجود مثل هذا الحد وحاول عدم تجاوزه.

اللجان

لا تتقاضى الأموال المتبادلة عمولة منفصلة نظرًا لأنها مدمجة. تأكد من تأكيد ذلك مع الوسيط الخاص بك.

سوف يتطلب تداول الأسهم والسندات والخيارات بالتأكيد عمولات. التداول عبر الإنترنت الذي يتم تنفيذه ذاتيًا يتكبد أدنى العمولات. في حين أن التجارة بمساعدة الهاتف سيكون لها أعلى.

عندما يتم فرض عمولة على التداولات ، فإن التداول المتكرر سيحمل عددًا كبيرًا من العمولات وبالتأكيد يأكل من العوائد.

الحفاظ على تواتر التداول إلى أدنى حد لهيكل الرسوم هذا سيقلل من التأثير على العوائد.

انخفاض أسعار الفائدة النقدية

حسابات الوساطة ليست معروفة لاهتمامها الكبير بالأرصدة النقدية. والسبب هو أن شركات السمسرة تجني أرباحاً على الفارق - الفرق بين السعر الذي يحصل عليه الوسيط على الفائدة النقدية والسعر الذي يدفعونه لك على الفائدة النقدية.

هذا هو السبب في أن الفائدة النقدية عادة ما تكون أقل من 0.20 ٪.

على الرغم من أن هذه الفائدة النقدية المنخفضة ليست تكلفة مباشرة مرتبطة بالتداول أو الاستثمار ، إلا أنه لا يزال من الممكن أن يكون لها تأثير سلبي على عائداتك.

إذا وجدت لنفسك رصيدا نقديا عاليا في حساب الوساطة الخاص بك أو حساب التقاعد ، فكر في تحويل الأموال إلى حساب عائد مرتفع أو وضع المال للعمل في صندوق.

استنتاج

إلى جانب الرسوم المقررة على الأموال ، هناك العديد من الرسوم التي يمكن للوسطاء والمؤسسات المالية فرضها والتي من شأنها أن تؤثر سلبًا على عوائد استثمارات محفظتك الاستثمارية.

إن معرفة جميع أنواع الرسوم المختلفة التي يمكن للشركة دفعها سوف تساعدك على تحقيق عوائد إيجابية باستمرار مع الحد الأدنى من التأثير على الرسوم في محفظتك.

هل تعتقد أن رسوم الاستثمار الخاصة بك يمكن أن تكون أقل؟