مقابلة مع تيم تشين ، مؤسس شركة NerdWallet

فرص لديك بطاقة ائتمان. في الواقع ، وفقًا لمسح أجراه بنك الاحتياطي الفيدرالي في بوسطن ، سيحصل حامل بطاقة الائتمان في المتوسط ​​على 3.5 بطاقة. البطاقات الائتمانية هي جزء من حياتنا اليومية ، وإذا لم تتم إدارتها بشكل صحيح ، فقد تؤدي إلى خراب مالي. عندما تبحث عن أفضل بطاقة ائتمان يمكن استخدامها ، إلى أين تذهب للحصول على المعلومات؟ إذا كان موقعك على الويب ، فكيف يمكنك معرفة ما إذا كانت المعلومات صحيحة أم غير متحيزة؟

أنشأ Tim Chen ، مؤسس NerdWallet ، الموقع ليكون موردًا للمستهلك اليومي الذي يسعى إلى العثور على بطاقة ائتمان تتوافق مع احتياجاتهم. ولكن ما مدى اختلاف NerdWallet عن مواقع بطاقات الائتمان الأخرى؟ ببساطة ، لديهم حوالي 5 أضعاف عدد بطاقات التعريف من المواقع الأخرى لبطاقات الائتمان لأنها قائمة تلك التي لا ترعاها (أي حوافز لشخص آخر لتقديمها).

في الآونة الأخيرة ، تم ترشيح تيم وموقعه كواحد من أفضل 20 موقع من مواقع سي إن إن المال. سألت تيم بعض الأسئلة التي تخبرنا المزيد عن NerdWallet وبعض النصائح حول بطاقات الائتمان لمساعدتنا.

1 تيم ، ما ألهم لإنشاء موقعك NerdWallet؟

في العام الماضي ، تعرفت على بطاقة مكافآت رائعة من صديق تبلغ 2٪ من Fidelity. لقد بحثت في الإنترنت لمعرفة ما إذا كان هناك عرض أفضل هناك ، وكنت مندهشًا لاكتشاف بطاقة Fidelity التي لم تظهر على أي مواقع مقارنة لبطاقات الائتمان! على الرغم من أن البعض قام بكتابة مراجعة حول البطاقة ، إلا أنها لم تكن مدرجة في صفحة بطاقة الائتمان الخاصة بالمكافآت.

اعتقدت هذا كان غريبا ، دعوت أختي ، رجل أعمال على الإنترنت. وأوضحت لي أن مواقع الويب لديها حافز لإدراج المنتجات التي تدفع لهم رسوم إحالة فقط ، وبالتالي فإن مواقع مقارنة بطاقات الائتمان سوف تحذف بطاقات الائتمان الجيدة لتوجيهك نحو بطاقات الائتمان المتدنية التي تدفع عمولات.

تبين أن 90٪ + من بطاقات الائتمان ليست برعاية. لهذا السبب تسجل NerdWallet أكثر من خمسة أضعاف عدد البطاقات مثل أي شخص آخر. نحن نملأ فجوة هائلة في المحتوى على الإنترنت - لا يوجد مكان آخر يمكنك من خلاله فرز كل بطاقات الائتمان المعروضة في الولايات المتحدة.

لماذا لا يستطيع منافسونا الكبار فعل الشيء نفسه؟ لأن إيراداتها ستنخفض أكثر من 90٪. يتم التحكم في معظمها من قبل المستثمرين الذين يركزون على الربحية على المدى القصير. NerdWallet لا يوجد لديه تكاليف أو مستثمرين كما هو موجود اليوم. نحن مجرد مهووسين بالوظائف اليومية وبعض مهارات الترميز وبعض وقت الفراغ.

2 ما هي بعض أكبر الأخطاء التي يرتكبها المستهلكون بشأن بطاقات الائتمان؟ كيف تشعر أن NerdWallet يمكنه المساعدة في ذلك؟

لا يمكننا المساعدة في ارتكاب أكبر خطأ - إنفاق أكثر مما تصنعه. يمكننا فقط المساعدة في العثور على أفضل المكافآت أو أقل من APRs ، لأنه من الخطأ ترك المال على الطاولة عند التراجع مع شركات بطاقات الائتمان.

من حيث مدونتنا ، نركز على استخدام الحقائق لتوليد توصيات منطقية بشأن كيفية استخدام بطاقتك الائتمانية. الموضوعات النموذجية عبارة عن توصيات تستند إلى الأرقام مثل "عدم الدفع مقابل التأمين على تأجير السيارات" و "عدم دفع الضرائب باستخدام بطاقة الائتمان".

أسطورة بطاقات الائتمان

3 عندما يتعلق الأمر ببطاقات تحويل المكافآت / الرصيد ، ما هي أهم 3 أساطير يجب على كل عميل معرفتها؟

الخرافة 1 - ادفع دائمًا ببطاقة الائتمان الخاصة بك عندما يكون ذلك ممكنًا ، حتى تتمكن من جمع المكافآت.

تدفع معظم المطاعم الصغيرة ومحلات المجوهرات والمحلات التجارية رسوم معاملات التاجر بنسبة 3-4٪ لشركة بطاقات الائتمان. كما يتعين عليهم الإبلاغ عن مبيعات بطاقات الائتمان إلى مصلحة الضرائب الأمريكية. لذلك ، يجب أن تطلب دائمًا من التجار الأصغر حجماً إذا كان هناك خصم مقابل الدفع نقدًا. إنه ليس وطنيًا للغاية ، ولكن هذه قصة مختلفة تمامًا.

أيضًا ، لا تقبل العديد من محطات الوقود المخفضة بطاقات الائتمان ، ولكنها أرخص كثيرًا. فأنت عادة ما تكون أفضل حالا من الدفع النقدي من دفع مبلغ إضافي قدره 17 سنتا للغالون لمضخة في شل باستخدام بطاقة المكافآت الخاصة بك.

الخرافة 2 - شركات بطاقات الائتمان تخسر المال إذا كنت تدفع فواتيرك في الوقت المحدد.

هذا ببساطة غير صحيح. على كل تاجر أن يدفع لشبكة بطاقة الائتمان رسوم "التبادل". غالبًا ما تطرح متاجر الأم والبوب ​​ما نسبته 3-4٪ + من كل دولار تنفقه على شبكة بطاقات الائتمان. كوستكو يحصل بعيدا مع دفع أي شيء تقريبا بسبب حجمها.

هذا يخبرك شيئين.

أولاً ، إذا رأيت بطاقة مكافآت تم الإعلان عنها بنسبة 5٪ ، مثل بعض العروض من Discover و Amex ، فعليك إدراك ذلك هناك دائمًا صيد. يتوقعون أن يكون متوسط ​​مكافآتك أقل من 2.4٪ ، وهو أعلى متوسط ​​تبادل يحصل عليه أي مُصدر للبطاقة.

ثانيا ، كن حذرا من المكافآت التي وعدت لك عندما تذهب إلى تاجر الجملة مثل كوستكو. العديد من بطاقات المكافآت لديها طباعة جيدة لاستبعاد نوادي المستودعات من فئات المكافآت. على سبيل المثال ، إذا كنت تضخ الغاز باستخدام أمريكان إكسبريس بلو كاش في كوستكو ، فأنت لست مؤهلاً للحصول على 5٪ مرة أخرى.

الخرافة 3 - تغطي بطاقة الائتمان الخاصة بك إذا حطمت سيارة مستأجرة.

إذا وقعت في حادث ، فإن نادي داينر فقط هو بمثابة تأمين السيارات الأساسي الخاص بك. التأمين الأساسي رائع ، لأن أقساط التأمين على السيارات الخاصة بك لن ترتفع. ومع ذلك ، فإن بطاقات الائتمان الأخرى التي تغطي تأمين الإيجار لا تعمل إلا كتأمين ثانوي ، مما يعني أنه يجب عليك تقديم مطالبة بالتأمين على السيارات أولاً ، وسوف تدفع بطاقة الائتمان بعض الأشياء الأخرى حتى نقطة معينة.

في حين أن هذا يعني أنك غالبًا ما يتم تغطيتك لمعظم التكاليف الضخمة ، مثل تلف السيارة ، فإنك عادة ما تتعثر مع رسوم "فقدان الاستخدام" التي يمكن أن تضيف ما يزيد عن 1000 دولار بسهولة.بشكل عام ، ستغطي فيزا ونادي داينرز هذا ، في حين أن Discover بشكل صريح لا يشمل ذلك. تطالب American Express و MasterCard بتغطية هذه الرسوم على معظم البطاقات ، ولكن لا تتوقع منهم الدفع! يطلبون من شركة التأجير تقديم نموذج استخدام أسطول يظهر أن كل سيارة تم تأجيرها خلال الوقت الذي يستغرقه لإصلاح السيارة المتضررة. شركات تأجير السيارات عادة ما ترفض تقديم هذه الوثائق ، بحيث تتعثر المستأجرين مع مشروع القانون. هناك أيضا بضع مئات من الدولارات في الرسوم الإدارية التي تتعثر في حادث مهما كانت بطاقة الائتمان التي تستخدمها.

ومع ذلك ، على الرغم من كل هذا ، ما زلنا ننصح بعدم شراء التأمين. تكلفة التأمين ببساطة مرتفعة للغاية مقارنة بما ستدين به على الأرجح.

معلومات بطاقة الائتمان غير متحيزة

4 هناك طن من المعلومات على شبكة الإنترنت حول بطاقات الائتمان. ماذا تنصح المستهلك أن يكون على اطلاع؟

إذا كنت تبحث عن بطاقة مكافآت ، فكن حذراً من أي شخص ينصحك بالتسجيل للحصول على بطاقة ائتمان مع مكافآت 1٪. يمكنك الحصول على مكافآت تتراوح بين 2 و 3٪ إذا كان لديك رصيد ممتاز - حيث أن موقعنا لا يتضمن أقل من 10 بطاقات مكافآت بمعدل فائدة 2٪.

إذا كنت تبحث عن بطاقة APR منخفضة ، أبدا الحصول على واحد من أحد البنوك الوطنية مثل بنك أوف أمريكا أو سيتي بنك. أقل معدلات الفائدة السنوية المتاحة هي من اتحاد الائتمان المحلي الخاص بك. قارن هذه الأسعار بعروض APR المنخفضة ، وسيكون لديك فهم شامل جدًا لما هو موجود.

تم ترشيح 5 NerdWallet فقط من قبل سي إن إن Money كواحد من أفضل 20 موقع إلكتروني للأموال. كيف تشعر مع بعض الشركات الجيدة؟

إنه شعور رائع ونحن متحمسون بشكل لا يصدق! لقد حالفنا الحظ في أن يكون هذا الصحفي الراسخ يدرك قيمة المحتوى الخاص بنا. انها حقا حصلت على فرصة من خلال التوصية بموقع أقل شهرة على الانترنت أكثر رسوخا. من الرائع أن تنتشر الكلمة حول موقعنا ونأمل أن تستمر الزيادة في عدد الزيارات. كانت بعض أفضل التعليقات التي تلقيناها من المستخدمين ، ونبقي الاقتراحات قادمة!

نصائح وحيل بطاقات الائتمان

6 أي نصائح أخيرة لمستخدمي بطاقات الائتمان؟

أعتقد أن الحل لإصلاح أموالك لا يحصل على بطاقة ائتمانية أفضل ، بل يتم تمرير بطاقات الائتمان بشكل أقل. للحصول على الضروريات ، ابحث عن بطاقة مكافآت جيدة. سداده أولاً ، لأن بطاقات المكافآت تميل إلى الحصول على معدل أعلى للنفقات. إذا كان يجب عليك تمامًا الاحتفاظ برصيد ، ضع رصيدك على بطاقة APR منخفضة ، ولا يفوتك أبداً الحد الأدنى للدفع.

إذا كان هدفك هو إنشاء سجل ائتماني ، فخطط مسبقًا عن طريق تجنب بطاقات الائتمان ذات الرسوم السنوية. لماذا ا؟ إذا كنت تخطط على تغيير بطاقات الائتمان ، فمن الأفضل ترك البطاقة القديمة نشطة ولكن غير مستخدمة ، بحيث تظهر في تقرير الائتمان الخاص بك كخط ائتمان غير مستغل. من المؤكد أن ينتهي الأمر بخمسة بطاقات ائتمانية غير مستخدمة ، كل منها يتضمن رسومًا سنوية بقيمة 50 دولارًا ، أي بعد 20 عامًا من الآن! هذا هو السبب في أننا لا نعتقد أنك يجب أن تذهب للحصول على واحدة من العديد من بطاقات الطيران مع مكافآت توقيع العصير ورسوم سنوية عالية.