أفضل شركات التأمين ضد العجز لعام 2018

التأمين ضد العجز هو واحد من أكثر خطط التأمين التي يساء فهمها.

الكثير من الأشخاص الذين يحتاجون إلى تأمين ضد العجز لا يمتلكونه.

إذا كان هناك شيء يحدث لك أثناء عملك ، يمكن أن يساعد تعويض العامل في استبدال راتبك ، ولكن ماذا يحدث إذا كنت مصابًا في المنزل أو عندما لا تعمل؟

هذا هو المكان الذي سيأتي فيه التأمين ضد العجز الخاص بك.

دعونا نمر بموقف افتراضي.

أنت تساعد صديقًا في نقل الأثاث في عطلة نهاية الأسبوع.

أنت تساعد في تحريك الأريكة عندما تسحب قليلاً من السلالم. أي صوت للتعبير عن الألم!

ينتهي بك الأمر مع إصابة سيئة في الظهر ولا يمكنك الذهاب إلى العمل من أجلها الشهور.

تعويض العمال لن يساعد لأن الإصابة لم تحدث في العمل. ماذا ستفعل للحصول على الراتب؟

إذا كانت لديك بوليصة تأمين ضد العجز ، فيمكن أن تحل محل الأجور المفقودة.

طويل الأجل مقابل قصير الأجل التأمين ضد العجز

قبل أن نأخذك من خلال قائمة أفضل شركات التأمين ضد العجز ، عليك أن تفهم الأنواع المختلفة لسياسات التأمين.

إذا كنت تعرف بالفعل ما تريد وتريد فقط استعراض معدلات مختلفة من عدة شركات نقل ، انقر هنا.

هناك نوعان رئيسيان من التأمين ضد العجز ، المدى القصير و طويل الأمد. ربما يمكنك تخمين الفرق بناءً على الأسماء ، ولكنك تحتاج إلى معرفة الفروق الدقيقة في التغطية.

1. المدى القصير تم بناء التأمين ليحل محل الراتب الخاص بك في أول أسبوعين أو أشهر بعد الإصابة. يتم تقديم هذه السياسات عادة من قبل أصحاب العمل.
2. طويل الأمد مصمم للقفز بعد انتهاء وثيقة التأمين قصيرة الأجل. هناك خطط طويلة الأجل لضمان حصولك على الدخل اللازم لدفع رهنك العقاري ومحل البقالة وغير ذلك من الفواتير إذا كنت عاطلاً عن العمل لأشهر أو حتى سنوات.

على المدى الطويل سيكون أكثر تكلفة بسبب كمية التغطية التي يمكن أن توفرها.

قد لا تعتقد أنك بحاجة إلى بوليصة تأمين طويلة الأجل ، ولكن استنادًا إلى أرقام من إدارة الضمان الاجتماعي ، فإن أكثر من شخص واحد من بين كل 4 عمال يبلغ من العمر 20 عامًا سيكون عاطلاً عن العمل لمدة 90 يومًا أو أكثر بسبب الإعاقة .

اتخاذ قرار بشأن أفضل نوع من سياسة التأمين ضد العجز

لأن التأمين قصير الأجل عادة ما يتم توفيره من قبل أرباب العمل ، سوف تركز هذه القائمة على الشركات التي تبيع خطط التأمين طويلة الأجل.

بعض الشركات الناقلة سوف تبيع أيضاً على المدى القصير ، ولكن الهدف من هذه القائمة هو تزويدك بأفضل شركات التأمين على المدى الطويل.

ملاحظة مهمة أخرى في قائمتنا هي أن كل شخص مختلف ، مما يعني أن كل شخص لديه احتياجات مختلفة.

قد تكون شركة واحدة مثالية لمقدم طلب واحد ، ولكنها رهيبة لآخر. ستحتاج إلى التمشيط عبر القائمة للعثور على المطابقة المثالية لك.

هناك العديد من العوامل التي نعتبرها عند وضع هذه القائمة معًا. أردنا أن ننظر إلى كل زاوية للمساعدة في إعطائك أفضل الخيارات.

بعض العوامل التي فكرنا فيها هي:

• السعر
• خيارات
• خدمة الزبائن
• المركز المالي
• تاريخ الشركة

أفضل 10 شركات تأمين ضد العجز لعام 2018

1. الطيبة

Assurance هي واحدة من الخيارات الأكثر شعبية لتأمين العجز.

لديهم اثنين من الخيارات المختلفة للتأمين ضد العجز ، واحدة من تلك هي وثيقة التأمين ضد العجز الفردية والتأمين مبسط الإعاقة.

أحد الأسباب التي تميزت بها النقاوة عن المنافسة هو تأمينها للعجز عن المتقدمين للعمل لحسابهم الخاص.

إذا كنت تمتلك عملك أو كنت تعمل لحسابك الخاص ، فإن Assurity هو خيار ممتاز لأي شخص يبحث عن سياسة الإعاقة الفردية.

يمكن أن توفر لك خطة التأمين المبسّطة الخاصة بإعانات الدخل التأمين ضد العجز دون الحاجة إلى القفز من خلال جميع الأطواق. كل ما عليك فعله هو إجراء مقابلة عبر الهاتف ، وسيقومون بإجراء فحص لقاعدة بيانات وصفة طبية والتحقق من MIB.

خطة مبسطة مفتوحة لأي شخص من سن 18 إلى 59 ويمكن أن يوفر لك الحماية لما يصل إلى 3000 دولار.

بالنسبة إلى معظم الأشخاص ، يجب أن يكون هذا تغطية كافية ، ولكن إذا كنت بحاجة إلى المزيد ، فيجب عليك اتباع سياسة أكثر تفصيلاً.

2. الوصي الحياة

تأسست Guardian في عام 1860 ، ولديها أفضل تصنيف من كل من A.M. الأفضل و BBB.

ليس فقط لديهم تقييمات كبيرة ، ولكنهم أيضا فورتشن 250 شركة الخدمات المالية العالمية.

الجارديان الحياة ليست عملية صغيرة. لديهم أكثر من 2750 وكيلا و 58 وكالة في جميع أنحاء البلاد. أكثر من المحتمل هناك وكالة بالقرب منك.

قبل أن تذهب للتسوق ، يجب أن تعرف أن خطط التأمين ضد العجز تقدم بالفعل من قبل إحدى الشركات التابعة لها ، شركة بيركشاير للتأمين على الحياة في أمريكا.

لدى Berkshire Life أربعة أنواع من سياسات الإعاقة:

1. خطة فردية
2. خطة جماعية
3. التأمين ضد العجز لأصحاب الأعمال ، و
4. خطة تكميلية

سنركز على خطة ProVider Plus ، وهي سياسة الإعاقة الفردية طويلة الأجل. يمكنك الحصول على تغطية لمدة تتراوح من سنتين إلى 10 سنوات وحتى 67 عامًا.

هذه الخطة حقيقية الاحتلال الخاص، وهذا يعني أنك لا تستطيع الأداء ك وظيفة ، يمكنك تقديم مطالبة على الخطة ، حتى لو كنت تستطيع القيام بعمل آخر.

3. إلينوي Mutual

ربما لم تكن قد سمعت عن إلينوي ميوتشوال من قبل ، ولكن عليك أن تدرجها في بحثك عن تغطية الإعاقة. كما يمكنك تخمين من الاسم ، تم تأسيسها في بيوريا ، إلينوي منذ أكثر من 100 سنة.

الآن ، لديهم أكثر من 1000 من وكلاء التأمين المستقلين في جميع أنحاء البلاد.

يمكن لسياسة التأمين ضد العجز في Paycheck Power أن تسدد نفقاتك الشهرية إذا لم يكن الضمان الاجتماعي كافياً. مثل معظم الخطط الأخرى ، تكون سياستهم مضمونة قابلة للتجديد إلى أن تبلغ 67. طالما أنك تدفع الأقساط ، فلا يمكنها إلغاء سياستك.

تقدم إلينوي موشوال أيضاً منتج إعاقة يستهدف أصحاب الأعمال. توفر خطة قوة العمل الخاصة بهم تغطية التأمين ضد العجز لأصحاب الشركات. إذا حدث شيء لك ، فهل ستغلق شركتك؟

هذه الخطة ستعطي الشركة المال لدفع أي نفقات تجارية لفتح الأبواب وكل شيء بسلاسة.

تريد المضي قدما ورؤية بعض الأسعار؟ البدء.

4. PIU (شركة التأمين الدولية Petersen)

من المحتمل أن تكون شركة Petersen International Underwriters هي الأقل شهرة في قائمتنا ، ولكن لا ينبغي عليك تجاهلها للتأمين ضد العجز. PIU لديها تاريخ نبيل.

ولدت فكرة الشركة عندما كان و. هارولد بيترسن فتى وكان والده يعاني من حالة منعته من العمل لسنوات.

تتفوق PIU في توفير التأمين ضد العجز لذوي الدخل المرتفع. فهم يتخصصون في العمل مع العملاء الذين قد يخسرون الكثير من الدخل إذا لم يعد بإمكانهم العمل.

فئة أخرى حيث PIU يضيء مع العملاء الذين لديهم بالفعل حالة صحية عند تطبيقها.

بالتأكيد ، قد لا تكون المعدلات هي الأدنى ، لكن PIU تقدم سياسات الإعاقة حيث لن تقوم الشركات الأخرى بذلك.

5. MassMutual

MassMutual ليست جديدة على سوق التأمين. لقد تم تشغيلها منذ عام 1851 ؛ أكثر من 160 عاما من بيع التأمين.

لم يقتصر الأمر على وجودهم لمدة 100 عام فقط ، ولكن لديهم أيضًا تقييمات للجودة. هم يحملون A + من كل من A.M. أفضل من BBB.

بعض أساسيات تغطيتهم هي أن لديهم فترات إلغاء في كل شيء من 60 يومًا إلى 730 يومًا. فترات الاستحقاق من سنتين إلى 10 سنوات ، مع بلوغ الحد الأقصى للسن 70 عامًا.

ﻳﻌﺮّف اﻹﻋﺎﻗﺔ آﻤﻬﻨﺔ ﺧﺎﺻﺔ ، ﻣﻤﺎ ﻳﻌﻨﻲ أﻧﻚ أﺻﺎﺑﺖ ﺟﺮاء ﻟﻌﻤﻞ وﻇﻴﻔﺘﻚ ، وﻟﻴﺲ ﻓﻘﻂ أي وﻇﻴﻔﺔ. مع MassMutual ، يمكنك الحصول على راكب True Own Occupation الذي يغير المؤهلات اللازمة لدفع المبلغ للخطة.

العامل الفريد لخطط MassMutual هو ميزة الإعاقة المتكررة. إذا حصلت في نهاية المطاف على إعاقة جديدة تتعلق بمطالبة سابقة ، يتم التنازل عن فترة الإلغاء.

6. المتبادل من أوماها

وقد ظهرت Mutual من أوماها على Good Financial Cents عدة مرات ، ولسبب وجيه. ما الذي يجعل Mutual من Omaha خاص جدا؟ إنها المزايا والركاب الإضافيين.

لديهم عدد قليل من المزايا المختلفة المضمنة في خططهم وغيرها التي يمكنك إضافتها إلى سياستك إذا كنت تريد المزيد من التغطية.

إن سياسات التأمين الخاصة بالعجز طويل الأجل لديها استحقاق كامل لإعانات العجز ، والتنازل عن الفخامة المتميزة ، واستحقاق العجز المتناسب ، ومضمونة للتجديد حتى تصل إلى 67.

بعد مرور 67 عامًا ، لا يزال بإمكانك الحصول على تغطية حتى 75 عامًا إذا كنت لا تزال تعمل بدوام كامل.

هذه ليست سوى عدد قليل من الميزات المضمنة. خطتهم أيضا:

• فائدة مرضية طرفيّة
• فائدة اعادة التأهيل
• فائدة الناجي
• بعض الدراجين الإضافيين الذين يمكنك إضافتهم هم:
• متسابق تعديل تكلفة المعيشة
• فائدة مرضية حرجة
• عودة قسط التأمين

إذا كنت تبحث عن شركة لديها خطة قابلة للتخصيص ، فإن Mutual of Omaha خيار ممتاز.

7. أوهايو الوطنية

للبدء ، فلنلق نظرة على تقييمات Ohio National.

لديهم تصنيف A + من كل من A.M. الأفضل ، و BBB ، و S & P. من المريح معرفة أن شركات التصنيف الخارجية هذه قد اعتبرت شركة أوهايو ناشونال موفرًا ماليًا آمنًا.

واحدة من العوامل الرئيسية التي دخلت في قائمتنا هي خدمة العملاء. إذا نظرت إلى التعليقات على أوهايو ناشونال ، سترى الكثير من حملة الوثائق يتحدثون عن ممثلي خدمة العملاء الممتازة.

لنلق نظرة على سياسة ContinuOn Income Solutions في Ohio National.

إنها وثيقة تأمين ضد العجز على المدى الطويل متاحة لأي شخص من سن 18-70. إنها غير قابلة للإلغاء ومضمونة للتجديد. لديهم فترات الإلغاء في أي مكان من 60 يومًا إلى 365 يومًا والحد الأدنى من منافع الدخل يصل إلى 30،000 دولار.

بالإضافة إلى الحماية الأساسية للدخل ، فإن خطتهم تنطوي أيضًا على بعض المزايا الإضافية ، مثل المتسابق المتبقي ، والتي يمكنها دفع جزء من السياسة إذا كان لا يزال بإمكانك العمل ولكن لديك خسارة في الدخل.

لديهم أيضا مصلحة رعاية المسنين ، إذا كان حامل الوثيقة معطلا ، يتم التنازل عن فترة الإلغاء إذا حصلوا على فوائد تكية.

8. المجموعة المالية الرئيسية

يعود تاريخ Principal إلى عام 1879. لقد استفادوا لبعض الوقت ، وكان لديهم وقتًا طويلاً لتحسين منتجاتهم وخدماتهم.

لقد تلقوا حفنة من الجوائز ، بما في ذلك جائزة اختيار المستشار للحصول على الدعم مستشار.

يتم توفير تأمين الدخل الفردي للعجز من قِبل Principal كخطة فردية وكعامل يستفيد.

ميزة واحدة فريدة من نوعها لهذه السياسات هي أنها متاحة للعمال الذين يعملون على الأقل 20 ساعة. الشركات الأخرى لديها قيود أكثر صرامة على سياسات الإعاقة الخاصة بهم.

مع مدير المدرسة ، يمكنك الحصول على اكتتاب مبسط لما يصل إلى 6000 دولار في الشهر. إذا كنت ترغب في الحصول على حماية أكثر من ذلك ، فستحتاج إلى مراجعة الاكتتاب الكامل.

يختلف كل مقدم طلب عن الآخر ، وسيتلقى كل شخص أسعارًا مختلفة ، إلا أن المدير سيقدم بعض عروض أسعار جذابة لسياسة 1000 دولار شهريًا. إذا كنت تبلغ من العمر 40 عامًا وتريد شراء هذه السياسة ، فستدفع حوالي 25 دولارًا في الشهر.

ستدفع امرأة من نفس العمر والصحة ما يقرب من 40 دولارًا. هذه هي معدلات ممتازة لهذا القدر من الحماية.

9. المعيار

إذا كنت تبحث عن خيارات ، فقد غطيتك Standard.

لديهم العديد من الخيارات لتختار منها. عند النظر في التأمين ضد العجز ، لديهم ثلاثة خيارات قياسية ، Platinum Advantage ، Protector Platinum ، و Protector Essential.

دعنا نفحص سياسة Platinum Advantage الخاصة بها. شيء واحد مما يجعلها تبرز من الغربان هو الدراجين والمزايا غير مكلفة.

واحدة من تلك هي فائدة رعاية الأسرة. إذا كان عليك أن تعتني بأحد أفراد العائلة بمرض خطير ، فيمكنك الحصول على فائدة شهرية قدرها 20٪ من دخلك. هذه فائدة لن تجدها في أي مكان آخر.

بعض الدراجين الآخرين الذين تشملهم هذه السياسة هم متسابقين آليين وزيادة متسابق. سيزيد متسابق الزيادة التلقائية من الفائدة الشهرية بنسبة 4٪ كل عام خلال السنوات الست الأولى.

يسمح لك متسابق زيادة الفوائد بشراء المزيد من التغطية للسنوات الثلاث الأولى بعد شراء خطتك دون الاضطرار إلى مراجعة الاكتتاب مرة أخرى.

10. Ameritas

تأسست Ameritas في الأصل عام 1887 تحت اسم مختلف ، شركة Old Line Bankers Life Company of Nebraska. واندمجوا مع شركة Acacia Life وشركة Union Central Mutual Holding التابعة لشركة Cincinnati بولاية أوهايو. بعد الاندماجين ، أصبحت الشركة معروفة باسم Ameritas.

Ameritas تبيع نوعين من التأمين ضد العجز:

• مؤسسة ديناميكية
• ديناميكية أساسية

تحتوي خطة DInamic Foundation على العديد من الميزات المضمنة في السياسة والتي يمكنك الاستمتاع بها. واحدة من أبرز هي ميزة إصابة غير العجز ، والتي سداد النفقات الطبية.

هناك جانب آخر فريد من نوعه في الخطة هو فوائد COBRA Premiums ، والتي سوف تسدد أقساطك إذا فقدت تغطية التأمين الصحي بسبب إعاقتك.

الخيار الآخر ، ديناميكي ديناميكي مشابه لسياسة المؤسسة ، لكن لديه عملية اكتتاب مبسطة ، مما يجعل الأمر أسهل وأسرع للحصول على الموافقة.

إذا كنت تريد أن تكون مؤهلاً للسياسة الأساسية ، يجب عليك العمل 30 ساعة على الأقل في الأسبوع وليس لديك وظيفة عالية المخاطر.

شراء أفضل تأمين ضد العجز بالنسبة لك

هذه ليست سوى عدد قليل من آلاف الشركات في السوق.

كل شركة تأمين مختلفة ، وكل واحد منهم سوف يوفر لك حماية مختلفة. أنت في حاجة للعثور على أفضل خطة ومزود لاحتياجاتك.

نأمل ألا يحدث شيء لك ، لكنك لا تعرف أبدًا.

قبل شراء خطة ، تحتاج إلى ذلك يتسوق في الانحاء.

لن تعرف أي شركة لديها أفضل خطة حتى تقارن الخيارات. بالتأكيد ، يمكنك قضاء كل الوقت في البحث عن الشركات أو وكلاء الاتصال ، ولكننا قضينا الوقت لمراجعة الكثير من الشركات.

لا تتردد في الاستمرار في البحث عن شركة Good Financial Cents للعثور على شركة تقدم لك تأمينًا للعجز عالي الجودة وبأسعار معقولة.