الاستثمار

كيف تبدأ الادخار مع خطة 529

كيف تبدأ الادخار مع خطة 529

إذا كان الدفع مقابل الكلية في مستقبلك ، فقد تفكر في فكرة التسجيل في خطة ادخار كلية 529. إذا كان الأمر كذلك ، فأنت لست وحدك. بعد أن تراجع أوباما بسرعة عن اقتراحه لإزالة فوائد الضرائب الاتحادية في وقت سابق من هذا العام ، قررت العديد من العائلات أن أدوات التوفير تستحق نظرة أخرى.

ولكن هل تعلم أن هناك المئات من الخطط المتاحة وليس هناك اثنين متشابهين تمامًا؟ كيف يمكنك التأكد من أن خطة معينة ستساعدك في الوصول إلى هدف الادخار؟

كيف تعمل خطة 5269 للادخار

إذا كنت تفهم كيف يعمل روث IRA ، يجب أن يكون لديك فكرة جيدة حول كيفية عمل خطة 5269 كلية الادخار. 529 خطة هي حسابات استثمارية تهدف إلى مساعدة الأسر على تخصيص الأموال لتغطية تكاليف التعليم العالي في المستقبل. أنت تقدم مساهمات بأموال ما بعد الضريبة ، والأرباح تنمو بدون ضرائب ، ولن يتم فرض ضرائب على الأموال التي تسحبها طالما يتم استخدامها لدفع تكاليف الكلية.

إذا كنت لا تستخدم الأموال لدفع تكاليف الكلية ، فسيؤدي جزء الأرباح في حسابك إلى فرض ضرائب على الدخل وعقوبة بنسبة 10٪. الجزء الرئيسي ، وهو المبلغ الذي تضعه ، لن يخضع للضريبة أو المعاقبة لأن مساهماتك تم دفعها بعد دفع الضرائب.

فوائد أكثر من غيرها من المدخرات كلية الكلية

بالطبع ، هناك طرق أخرى للتوفير للكلية. يمكنك الاستثمار في حساب توفير Coverdell Education أو حساب Roth IRA والحصول على نفس النمو المعفي من الضرائب. ولكن هذا فقط إذا كنت تستوفي متطلبات الدخل. بالنسبة إلى Coverdells ، يجب أن يكون لدى المتزوجين الذين يقدمون خدمات مشتركة معدل دخل معدل معدّل أقل (MAGI) أقل من $ 220،000 ، وبالنسبة لـ Roth IRAs MAGI يجب أن يكون أقل من 193،000 دولار. ما هو أكثر من ذلك ، يمكنك إيداع ما يصل إلى 2000 دولار لكل طفل في السنة إلى Coverdell وحتى $ 5،500 سنويًا لـ Roth IRA.

من ناحية أخرى ، هناك 529 خطة متاحة للعائلات من جميع مستويات الدخل وليس لها حدود مساهمة سنوية. في الواقع ، يمكن للأجداد الذين يتزوجون ويودعون بشكل مشترك تقديم ما يصل إلى 70000 دولار في سنة واحدة وتجنب تكبد ضرائب الهدية إذا اختاروا التعامل مع المساهمة كما لو كانت مصنوعة على مدى خمس سنوات.

نعم ، يمكنك البدء صغيرة

الآن ، ورأى البعض منكم أن 70،000 $ رقم وأراد على الفور التوقف عن قراءة هذا المنصب. نعم ، هذا مبلغ كبير من المال ، لكن معظم المساهمات من الأسر الشابة لن تكون قريبة من هذا المبلغ. العديد من خطط 529 لديها الحد الأدنى من متطلبات المساهمة منخفضة تصل إلى 25 دولارا في الشهر. يمكنك حتى "ضبطها ونسيانها" مع الإيداعات المتكررة التلقائية المرتبطة بحسابك المصرفي.

في حين أن هذه المساهمات المتواضعة ستزيد مع مرور الوقت ، فربما لن تكون قادرًا على تمويل تعليم جامعي كامل بهذه الطريقة. لزيادة مدخراتك ، يمكنك أن تطلب من الأصدقاء وأفراد العائلة المساعدة في تمويل خطتك بدلاً من هدايا عيد الميلاد والعطلات. تسهل المزيد والمزيد من الخطط المساهمة في خطة 529 المحبوبة بشكل آمن عبر مواقع الويب وقنوات التواصل الاجتماعي الخاصة بهم.

لنفترض أن طفلك يبلغ من العمر خمسة أعوام ويمكنك تحمل مبلغ 25 دولارًا أمريكيًا شهريًا في خطة 529. عندما يحين وقت الكلية ، سيكون لديك حوالي 5،900 دولار ، بافتراض عائد استثماري سنوي بنسبة 6 ٪. ولكن إذا قمت أيضًا بإيداع مبلغ 500 دولار أمريكي باستخدام هدايا من الأصدقاء والعائلة عند فتح الحساب ، فإن رصيدك في نهاية المدرسة الثانوية يقفز إلى 7000 دولار ، بافتراض نفس عائد الاستثمار.

قد تساعد دولتكم

وتعلم الدول أن الوصول إلى التعليم العالي يمكن أن يحسن الرفاهية الاقتصادية لمجتمعها ، وهذا هو السبب في أن الكثيرين يشجعون السكان بنشاط على الادخار في الجامعة. في الواقع ، تقدم 34 ولاية حاليًا خصمًا ضريبيًا أو ائتمانًا من الدولة مقابل 529 من مساهمات الخطة. يتم تقديم معظم الاستقطاعات الضريبية بشكل صارم للمقيمين الذين يستخدمون خطة دولتهم الأصلية ، ولكن ست من هذه الدول ستكافئ المقيمين الذين يدخرون في الكلية مع أي خطة 529. بالإضافة إلى المزايا الضريبية ، تشجع الولايات أيضًا الادخار للكلية مع الحوافز مثل تقديم المنح للمقيمين الذين يفتحون 529 حسابًا ، ويستضيفون فعاليات مجتمعية ومسابقات للمنح الدراسية.

لكن ضع في اعتبارك أنه يمكنك التسجيل في أي خطة 529 تقريبًا بغض النظر عن المكان الذي تعيش فيه ، ولا يحدد اختيارك للخطة مكان وجود طفلك في الكلية. لذلك إذا كنت تعيش في ولاية كاليفورنيا ، والتي لا تقدم أي استقطاعات ضريبية مقابل 529 مساهمة ، يمكنك توفير خطة نيويورك ويمكن لطفلك الالتحاق بجامعة كانساس.

ومع ذلك ، ووفقًا لمسح التوفير السنوي لكلية Savingforcollege.com ، فإن 20٪ من أكثر من 1600 من الآباء والأجداد الذين تم استطلاع آرائهم يعتقدون أنه يجب عليك استخدام خطة الولاية الخاصة بك. على الرغم من أنه من المستحسن أن تبدأ بخطة الولاية الخاصة بك في حالة وجود أي مزايا ، فيجب عليك دائمًا التسوّق. إن انخفاض الرسوم أو تحسين الأداء الاستثماري الموجود في خطة دولة أخرى يمكن أن يفوق الاستقطاعات الضريبية التي تقدمها خطة داخل الولاية.

كيف تجد أفضل خطة 529

لذا ، مع وجود مئات الخيارات المتاحة ، كيف تعرف أي خطة 529 مناسبة لاحتياجات عائلتك؟ أولاً ، ستحتاج إلى أن تقرر ما إذا كنت تريد التسجيل في خطة مباشرة أو استشارة مساعدة مستشار مالي. من المرجح أن ينتهي بك الأمر بدفع المزيد مقابل خطة استشاري مباع ، ولكن يمكنك أيضًا الاستفادة من خبراتهم. كما ذكرنا أعلاه ، إذا قررت اختيار خطة التوفير التعليمية بنفسك ، فتأكد من تقييم الأداء الاستثماري للإدارة وخطتها الإدارية ، بالإضافة إلى أي استقطاعات ضريبية أو غيرها من الحوافز للتسجيل.

ببساطة ، أفضل خطة 529 هي تلك التي توفر أكبر عائد على دولاراتك المستثمرة في الوقت الذي تحتاج فيه المال لدفع تكاليف الكلية بمستوى مقبول من المخاطر الاستثمارية ، وتعطيك أقل عدد من المشكلات أو المفاجآت غير السارة على طول الطريق . لتضييق خياراتك ، يمكنك إدخال معلومات عن عائلتك في مخطط المدخرات للكلية لإنشاء خطة توفير شخصية مصممة لتلائم احتياجاتك الخاصة.

هل تستفيد من خطة توفير 529 كلية؟

كاثرين فلين هي مديرة محتوى Saveforcollege.com. وقد عملت في صناعة الاستثمار لأكثر من 10 سنوات وتجلب ثروة من المعرفة إلى مشاركاتها. وهي تؤمن إيمانا راسخا بالحاجة إلى الوعي المالي وتتمتع بمساعدة العائلات على فهم فوائد التوفير في الكلية مع 529 خطة. يمكنك متابعة Kathryn على Twitter في @ saving4college وعلى Facebook.

أضف تعليقك