البنوك

8 طرق لإنقاذ ما يصل إلى أسفل للحصول على منزل

8 طرق لإنقاذ ما يصل إلى أسفل للحصول على منزل

عندما اشتريت أنا وزوجتي منزلنا الأول ، كنت في الخامسة من عمره في موقع عسكري في العراق.

في الكثير من الطرق ، كان هذا بمثابة مشقة لأنني لم أكن موجودًا جسديًا للمساعدة في رؤية العملية.

ثم مرة أخرى ، لقد وثقت في تقدير زوجتي لدرجة أنني كنت مستعدًا لأن أصبح أول مالك في المنزل - حتى من الجانب الآخر من العالم.

على الرغم من أننا لم نحصل على دفعة ضخمة ، إلا أن لدينا عدة عوامل تعمل لصالحنا. أولا ، نحن مؤهلون للحصول على قرض منزل VA ، وهو نوع من الرهن العقاري الذي يوفر متطلبات ائتمانية أكثر مرونة وتدعمها الحكومة الفيدرالية. نظرًا لأن وضعي العسكري النشط ساعدنا في التأهل لهذه الميزة ، فقد تمكنا من تجنب دفع مبلغ مؤشر مديري المشتريات أو تأمين الرهن العقاري الخاص.

أيضا ، لدينا قرض المنزل VA يسمح لنا بالمرونة لوضع أسفل دفعة أصغر بكثير مما كنا لولاها.

أخيرا ، كنا خالية تماما من الديون عندما أصبحنا مالكي المنازل لأول مرة. وبما أننا نتحمل عبء الرهن العقاري والصيانة المنزلية والصيانة للمرة الأولى ، فإن عدم وجود أي ديون أخرى كان بمثابة مكافأة كبيرة في نظري.

عندما قيل وفعل كل شيء ، عدت إلى الوطن من العراق كمالك منزل لأول مرة. وكأن العودة إلى الوطن من منطقة حرب إلى زوجة كنت أحبها لم تكن مجزية بما فيه الكفاية ، فقد عدت إلى منزل امتلكته بالفعل!

ما الذي أحتاجه لشراء بيتي الأول؟

إن شراء منزل هو أمر ممتع بقدر ما يحصل ، ولكن هناك الكثير من التفاصيل المالية التي يجب أخذها في الاعتبار قبل اتخاذ هذه الخطوة الأولى. أولاً وقبل كل شيء ، ستحتاج إلى التأكد من أن رصيدك في أعلى شكل إعلان. على العموم ، فإن أفضل أسعار الفائدة وشروط القرض تذهب إلى الأفراد ذوي الائتمان الجيد. بشكل عام ، "ائتمان جيد" هو أي نقاط فيكو 720 أو أعلى.

ذات صلة:

  • كيفية رفع درجة الائتمان الخاصة بك 100 نقطة في 5 أشهر أو أقل
  • مقياس درجة الائتمان: ما هي درجة الائتمان الجيدة؟

بمجرد معرفة ما إذا كانت احتياجاتك الائتمانية تتحسن أم لا ، فستحتاج أيضًا إلى التأكد من أنك تستطيع حقاً توفير منزل وكافة أعمال الصيانة التي تأتي معه. بعد كل شيء ، ليس الرهن العقاري الخاص بك هو المصاريف الجديدة الوحيدة التي ستحصل عليها عندما تصبح صاحب منزل. بخلاف دفعك للمنزل ، ستحتاج أيضًا إلى دفع تكاليف المرافق والضرائب وتأمين مالك المنزل واستبدال المكونات الرئيسية والإصلاحات.

معظم الوقت ، تعتمد البنوك على الخاص بك نسبة الدين إلى الدخل لتحديد مقدار المال الذي يمكنك اقتراضه للمنزل. في حين أن هذه النسبة قد تختلف بين بعض المقرضين ، إلا أن معظمهم سيقرضك المال فقط إذا كان إجمالي ديونك - بما في ذلك الرهن العقاري - يشمل أقل من 36 في المائة من إجمالي الدخل.

إذا كان دخل الأسرة الإجمالي لعائلتك هو 100000 دولار هذا العام ، على سبيل المثال ، سيطلب منك المقرض منك الحفاظ على إجمالي ديونك - بما في ذلك تكاليف الرهن العقاري والسكن - أقل من 36،000 دولار أو 3000 دولار في الشهر.

تأكد من وضع نسبة الدين إلى الدخل في الاعتبار عند البدء في الحفظ لمنزلك الأول. إذا كنت تحمل قدراً كبيراً من الديون بالفعل ، فعليك التفكير بجدية في سداد الدين كلما قمت بحفظ الدفعة المقدمة. لن يمنحك فقط سداد الديون مزيدًا من المرونة في ميزانيتك ، بل قد يسمح لك أيضًا بمرونة شراء منزل أكبر أو أكثر.

ذات صلة:

  • كم من دفعات البيت يمكن أن تتحمل حقا؟

8 طرق لإنقاذ ما يصل إلى أسفل للحصول على منزل

بمجرد تقييم الائتمان الخاص بك ووضع مربع الديون الخاصة بك بعيدا ، يقف عقبة رئيسية أخرى بينك وبين شراء منزلك.

صحيح؛ إنها الدفعة الأولى - أو مبلغ المال الذي "تضعه" عند شراء منزلك.

هذا الرقم بالغ الأهمية لعدة أسباب. أولاً ، يمكن أن يساعد وضع 20 في المائة على الأقل في منزلك الجديد في تجنب دفع تأمين الرهن العقاري الخاص ، أو مؤشر مديري المشتريات. ثانيًا ، يمكن أن يساعدك توفير دفعة أولى كبيرة في الحصول على قرض أفضل بسعر فائدة منخفض. وثالثًا ، توفير دفعة كبيرة إلى أسفل يجعل من الأسهل شراء منزل تريده حقًا بدلاً من الاضطرار إلى الاستقرار.

بغض النظر عن كيفية قطعها ، فإن الدفعة المقدمة تكون أكثر أهمية مما يدركه الكثيرون. وإذا كنت ترغب في أن تصبح صاحب منزل في المستقبل القريب ، فستكون من الحكمة البدء في الادخار على الفور.

تريد أن تبدأ؟ في ما يلي 8 نصائح يمكن أن تساعدك في إنشاء دفعة أولى رائعة لمنزلك الجديد:

# 1: معرفة مقدار ما تستطيع في الواقع منزل.

اهم الاشياء اولا. قبل البدء في الادخار للحصول على دفعة أولى ، فإنه يساعدك على معرفة مقدار ما يمكنك فعله في المنزل - وكم المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره. في معظم الأوقات ، يمكن أن تساعدك حاسبة أسعار القدرة على تحمل التكاليف في الجزء الأول. عن طريق إدخال تفاصيل بشأن الدخل والديون الشخصية الخاصة بك ، يمكنك عادة الحصول على فكرة عامة عن المبلغ الذي قد تتمكن من إنفاقه على المنزل.

عندما يكون لديك نطاق سعري لتصويره ، من السهل معرفة هدف الادخار. إذا كنت ترغب في توفير ما لا يقل عن 20 في المائة لتجنب دفع مؤشر مديري المشتريات ، وهو ما يجب عليك القيام به ، فسوف تضاعف سعر شراء منزلك المطلوب بمقدار 0.2. سيترتب عليك منزل بقيمة 200.000 دولار مضروبًا في 0.120 مبلغًا قدره 40000 دولار ، وهو المبلغ الذي ستدفعه مقابل ذلك.

إذا كنت تتوقع توفير أقل ، فهذا أمر جيد تمامًا. يُعد التصوير بنسبة 20 في المائة هدفًا أحلامًا ، ولكنه ليس مجديًا للجميع.

رقم 2: بدء حساب التوفير المستهدف.

بمجرد أن تكون لديك فكرة عن مقدار ما تحتاج إلى حفظه ، يجب أن تبدأ حساب التوفير المستهدف الذي سيبقي صندوق الإسكان الجديد الخاص بك منفصلاً عن باقي مدخراتك. من خلال الإبقاء عليه منفصلاً ، ستضمن أن المدخرات المخصصة لن يتم إنفاقها بطريق الخطأ على شيء آخر. ونظرًا لأنك تقوم بالحفظ لتصل إلى هدف نقدي محدد ، فإن جعل هذه الأموال منفصلة يجعل من الأسهل بكثير مراقبة تقدمك.

عندما يتعلق الأمر بحسابات التوفير ، فإن أفضل الخيارات تكون دائمًا عبر الإنترنت. لا يمكنك الحصول عادة على أسعار فائدة أعلى باستخدام حساب على الإنترنت ، بل يمكنك تحويل الأموال بسرعة وسهولة باستخدام لمسة من الفأرة.

ذات صلة:

  • أفضل 8 أفضل البنوك حساب التوفير عبر الإنترنت

# 3: جعل التوفير التلقائي.

إذا كنت قلقًا من تشتيت الانتباه ونسيان الحفظ ، فقد ترغب في جعل مدخراتك تلقائية. عن طريق إعداد السحوبات المصرفية أو الودائع الآلية ، فإنك تسمح للبنك بتولي الجزء الأكبر من العمل نيابة عنك.

تتمثل إحدى الإستراتيجيات التي يجب وضعها في الاعتبار في أن يكون تحويل مصرفيك مبلغًا معينًا بالدولار من عملية التحقق الأساسية إلى حساب التوفير المستهدف كل يوم دفع ، أو في اليوم الأول أو الأخير من الشهر.

من خلال جعل المصرف يقوم بذلك تلقائيًا كل شهر ، فلن تقلق بشأنه مرة أخرى.

ذات صلة:

  • أفضل وأفضل أدوات الميزانية عبر الإنترنت

# 4: وفر المكاسب والزيادات.

في حين أن توفير المال من كل شيك راتب قد يساعدك في الوصول إلى هدفك في الوقت المناسب ، فإن إضافة المزيد من الأموال إلى الرهان سيساعدك على الوصول إلى هناك بشكل أسرع. إذا كنت تحصل على مكاسب أو مكافآت أو زيادة في العمل بشكل متكرر ، فتأكد من أن هذه المبالغ "الإضافية" لا تضيع.

بدلاً من إنفاق أموالك المستردّة الضريبية على لعبة جديدة أو في إجازة ، قم بتحويلها إلى صندوق الدفع الخاص بك على الفور. يجب أن يتم الأمر نفسه مع أي مكافآت نهاية العام التي تحصل عليها في العمل أو أي مكاسب أخرى قد تحصل عليها.

من خلال تحريك تلك الأموال "بعيدًا عن الأنظار وبعيدًا عن عقلك" ، يمكنك حفظها لفترة من الوقت عندما يهمها حقًا.

# 5: استخدام بطاقة ائتمان العودة النقدية لرفع المكافآت ، ثم خدعت لهم بعيدا في المدخرات.

إذا لم تكن قد استلمت بطاقة ائتمان نقدية من قبل ، فقد يكون هذا هو الوقت المناسب للحصول على بطاقة ائتمان. عبر العديد من أنواع البطاقات المختلفة ، تقدم بعض بطاقات الاسترداد النقدي ما بين 1 إلى 5٪ من المبالغ النقدية المستردة على كل عملية شراء تقوم بها.

ذات صلة:

  • أفضل بطاقات الائتمان النقدية العودة لعام 2016

من خلال الحصول على بطاقة ائتمان نقدية ، ستحصل على مبلغ مالي مقابل كل دولار تنفقه على محلات البقالة وفواتير الخدمات والمصروفات المنزلية. إذا تركت هذه المكافآت تتراكم مع مرور الوقت ، يمكنك بسهولة كسب المئات - أو حتى الآلاف - من الدولارات إلى الدفعة الأولى في منزلك الجديد.

بالطبع ، هذه الاستراتيجية ليست للجميع. إذا لم تكن لديك مشكلة في سداد رصيد بطاقتك الائتمانية كل شهر وتجنب الاهتمام ببطاقة الائتمان مثل الطاعون ، يمكن أن يكون الحصول على بطاقة استرداد النقود خطوة ذكية. ولكن إذا كنت قد كافحت مع الديون في الماضي ، فعليك الاستمرار في تجنب الائتمان برمته.

رقم 6: افتح شهادة الإيداع (CD) أو حساب السوق النقدي.

إذا كنت لا تشعر بالإثارة حيال مقدار الاهتمام الذي تحققه في حساب التوفير عبر الإنترنت أو ببساطة تريد طريقة أخرى لتعزيز مدخراتك ، يمكنك أيضًا التفكير في فتح شهادة إيداع (CD) أو حساب سوق مالي. مع كلا الخيارين ، ستكسب المزيد من الفائدة بشكل طفيف في حساب التوفير التقليدي ، ولكن مع القليل من المخاطرة.

بصفة عامة ، تتطلب منك شهادات الإيداع أو الأقراص المضغوطة إيداع نقودك لفترة زمنية محددة مقابل سعر فائدة محدد سلفًا أو دفع تعويضات. إذا كنت تعرف بالضبط المبلغ الذي تحتاج إلى حفظه والمدة التي تخطط لإنقاذها لمنزلك ، فقد يكون القرص المدمج رهانًا ذكيًا. ولكن إذا أردت أن تكون قادرًا على سحب أموالك في أي وقت ، فإن القرص المضغوط ليس هو الخيار الأفضل لأنك ستضطر إلى دفع غرامة لاسترداد السي دي الخاص بك قبل تاريخ استحقاقه.

يمكن أن يوفر حساب "سوق المال" مرونة أكبر حيث لا يلزمك الالتزام بأموالك لفترة محددة من الوقت. من ناحية أخرى ، قد لا تكسب الكثير من الفائدة كما تفعل مع شهادة الإيداع (CD).

بصفتك جانباً ، يمكنك التسجيل للحصول على حساب في سوق المال مع العديد من الوسطاء الممتازة عبر الإنترنت بما في ذلك TD Ameritrade و Scottrade و E * Trade.

ذات صلة:

  • 11 أفضل الاستثمارات منخفضة المخاطر لعائدات عالية

# 7: اذهب بعد المكافآت المصرفية.

إذا كنت تعتقد أن المكافآت التي يحصل عليها بطاقتك الائتمانية من السهل أن تكسبها ، فستحب المكافآت المصرفية. اعتماداً على البنك الذي تقوم بفتح حساب لديه ، قد تكسب عدة مئات من الدولارات فقط للتسجيل وتلبية متطلبات معينة.

للحصول على بعض مكافآت الاشتراك في البنك ، ستحتاج إلى الاحتفاظ بمبلغ معين من المال عند الإيداع لفترة زمنية محددة. لكسب الآخرين ، ستحتاج إلى إعداد إيداع مباشر كل شهر بدلاً من ذلك.

ذات صلة:

  • 5 أفضل فحص جديد للحسابات الترويجية

في كلتا الحالتين ، من المهم فهم جميع متطلبات أي مكافأة بنكية قبل الاشتراك. إذا أخطأت في قراءة المطبوعات الدقيقة أو لم تتبع الاتجاهات ، فقد تفوتك المكافأة المصرفية الخاصة بك تمامًا.

# 8: خفض الانفاق الخاص بك لتوفير أكثر من ذلك.

إذا كنت تواجه مشكلة في توفير الدفعة المقدمة ، فلدي نصيحة واحدة أخيرة لتقديمها: خفض الانفاق الخاص بك!

هناك أوقات عندما تحصل على ما تريد يتطلب بعض التضحية ، وهذا قد يكون واحدا من تلك الأوقات. إذا لم يكن بإمكانك توفير ما يكفي من الوقت للمضي قدمًا ، يجب أن تبحث عن طرق لتقليل الإنفاق والاستهلاك.

قد لا يكون هذا الجزء ممتعًا ، ولكنه سيساعدك في الوصول إلى هدفك في أن تصبح صاحب منزل.لبدء الأمور ، ابحث عن الطرق السهلة و "الفاكهة المعلقة" لخفض ميزانيتك الشهرية.

إذا كنت تتناول الطعام في المطاعم عدة مرات في الأسبوع ، على سبيل المثال ، توقف. إذا كنت تدفع بضع مئات من الدولارات للحصول على حزمة هاتفك الذكي ، تبديل الخطط من أجل الخير. إذا كنت تسحب نقودك لإنفاقها كل شهر ولديك فكرة عن مكانها ، فتأكد من البقاء بعيداً عن ماكينة الصراف الآلي تمامًا.

لدينا جميعا مصارف ميزانيتنا الخاصة للتعامل معها ، والتعامل معك هو واحد من أفضل الطرق لتوفير المزيد من المال على المدى الطويل. لذا ، اجلس بميزانيتك واستعد لنفسك لبعض التخفيضات المؤلمة. قد يضر في البداية ، ولكن الأمر يستحق العناء على المدى الطويل.

افكار اخيرة

يمكن أن يكون شراء منزل أمرًا يتغير تمامًا في الحياة ، ولكن سيكون الأمر أكثر مكافأة إذا كان لديك بطًا ماليًا في صف أولاً. وبجانب الحصول على ائتمان جيد وحفظ دينك على أقل تقدير ، فإن دفع دفعة أولى ضخمة لمنزلك الأول سيجعل الحياة أسهل.

وكلما بدأت في التوفير ، كلما كان ذلك أفضل.

كم وضعت على منزلك الأول؟ هل كان عليك دفع مؤشر مديري المشتريات ، أو هل تجنبته؟

أضف تعليقك