كيفية جعل الميزانية التي تعمل في الواقع!

من المحتمل أنك تعرف أنك بحاجة إلى ميزانية من أجل مساعدتك في الوصول إلى أهدافك المالية.

بالنسبة للعديد من الناس ، فإن "الميزانية" هي كلمة قذرة تتكون من ستة أحرف ، لكن لا يجب أن تكون.

من المحتمل أنك تعرف أنك بحاجة إلى ميزانية لمساعدتك في تحقيق أهدافك المالية على المدى الطويل ، لكن الكثير من الأشخاص لا يعرفون من أين تبدأ إنشاء ميزانية فعالة.

الميزانية هي واحدة من أهم الأدوات المالية لأي شخص. يمكن للجميع الاستفادة من وجود ميزانية محددة ، بغض النظر عن العمر أو الدخل.

وفقًا لتقرير Gallup لعام 2013 ، فإن واحدًا فقط من كل ثلاثة أشخاص ينشئ ميزانية شاملة (وأقل التزامًا فعليًا بها) ، مما يعني أن ثلثي الأمريكيين لا يعرفون أين تذهب أموالهم.

11 خطوة للبقاء على المسار الصحيح مع ميزانيتك

1. تعرف ما لديك الحق الآن
2. مراجعة الإنفاق والدخل الخاص بك
3. تحديد احتياجاتك والأهداف المالية
4. ابدأ من الأعلى
5. بناء صندوق للطوارئ
6. لا تنسَ سنويًا أو نصف سنوي
7. تعلم قوة لا
8. السماح لبعض المال المرح
9. تطابق الميزانية الخاصة بك إلى شخصيتك
10. اجعل ميزانيتك مرنة
11. تأكد من المال هو الذهاب الى الادخار

* لا يعد تعقب أموالك من أخطر الأخطاء المالية التي يمكن أن تحدثها. *

يمكن أن يساعدك نوع ما من خطة لأموالك في الحفاظ على المسار الصحيح - ويساعدك على تجنب المخاطر المرتبطة بإنفاق أكثر مما تكسبه.

إذن لماذا لا يستخدم الجميع ميزانية؟

ومع ذلك ، فإن إنشاء ميزانية قد يكون نوعًا من التحدي ، ولكنه أسهل مما يعتقده معظم الناس.

1. تعرف على ما لديك الآن

الخطوة الأولى في إنشاء الميزانية هي فهم موقعك الآن. انظر إلى جميع حساباتك المصرفية ، وبطاقات الائتمان ، والديون ، والأواني المدفونة في الفناء الخلفي ، وأي مصادر دخل.

يجب أن تنفق أيضًا شهرًا واحدًا على الأقل لتتبع كل إنفاقك ورؤية أين تذهب الأموال. ومع ذلك ، يمكنك الحصول على فكرة أفضل عن الاتجاهات الأكبر ، إذا كنت تتبع أموالك لمدة شهرين أو ثلاثة أشهر.

يمكنك استخدام دفتر الأستاذ أو دفتر الملاحظات لتسجيل الدخل والمصروفات ، ولكن قد يكون من الأسهل استخدام برنامج تمويل شخصي أو التسجيل للحصول على تطبيق ميزانية مجاني. قم بتعيين كل حساب إلى فئة. تأكد من تتبع المبالغ النقدية التي تنفقها ، بالإضافة إلى عمليات الشراء التي تتم باستخدام بطاقات الخصم والائتمان.

إذا كان لديك هاتف ذكي (ومن لا يفعل ذلك) ، فهذا يعني أن تتبع إنفاقك لم يكن أبداً أسهل. تطبيقات مثل Mint و Personal Capital تجعل عملية وضع الميزانية سهلة مثل النظر إلى هاتفك. ستعمل التطبيقات على الاتصال بحساباتك المصرفية وبطاقاتك الائتمانية وفصل الإنفاق لديك تلقائيًا إلى فئات مختلفة. سيعرضون عادات الإنفاق الخاصة بك في الرسوم البيانية وسهلة القراءة.

2. استعراض الإنفاق والدخل الخاص بك

بعد قضاء الوقت في تتبع دخلك ونفقاتك ، حان الوقت لمراجعة كيفية تحرك أموالك من خلال حسابك المصرفي. انظر إلى الفئات التي تنفق أكثر منها ، قد تفاجأ عندما ترى الكثير من أموالك.

إدراك أنك قد تنفق أكثر مما تكسبه شهريًا ، فلا داعي للقلق إن كنت كذلك ، فهذه مشكلة شائعة. سيحدد ذلك مجالات الاهتمام قبل إنشاء ميزانيتك ، فضلاً عن مساعدتك في تحديد المكان الذي يجب أن تذهب إليه نقودك شهريًا بشكل واقعي. إذا كنت تنفق أكثر مما تكسب ، فسوف تساعدك المراجعة على معرفة المكان الذي ستحتاج إلى تقليصه عند قيامك بميزانية ، وستعيدك إلى اللون الأسود.

يفاجأ الكثير من الناس لمعرفة مقدار المال الذي ينفقونه في مناطق معينة.

فقط معرفة مقدار الإنفاق في مناطق معينة يمكن أن يكون له تأثير كبير على مواردك المالية ويمنحك القدرة على كبح جماح بعض العادات الزائدة في الإنفاق التي ربما لم تكن على علم بها.

يقول بول موير ، مؤسس شركة Savefreak.com ، أحد المصادر الرائدة في تقنيات توفير الأموال ، "إن أكثر المجالات شيوعًا في الإنفاق الزائد هي الطعام والترفيه مثل الذهاب إلى السينما".

3. تحديد احتياجاتك والأهداف المالية

بعد ذلك ، تحتاج إلى تحديد ما هي احتياجاتك. هذه عناصر لا يمكنك العيش بدونها (لا يقع التلفزيون الجديد في فئة "الاحتياجات"). يجب عليك التأكد من أن ميزانيتك تغطي أولاً العناصر مثل الطعام والمأوى والملابس ، بالإضافة إلى وسائل النقل إلى العمل. أيضا ، الاعتراف بالتزاماتك وفواتيرك. تأكد من أن يتم دفع الديون ، فضلا عن مدفوعات المرافق وغيرها من الالتزامات الهامة.

يجب عليك أيضا تحديد بعض الأهداف المالية. إذا كنت ترغب في بناء صندوق الطوارئ أو توفير المزيد للتقاعد ، فمن المهم أن تقوم بتضمين هذه الأشياء في ميزانيتك. سيكون لكل شخص مجموعة مختلفة من الأهداف المالية حسب وضعه المالي ورغباته. معرفة ما تريد القيام به مع أموالك حتى تتمكن من دمج هذه العناصر في خطتك. من المرجح أن تلتزم بميزانية تساعدك على تحقيق أهدافك المالية.

4. ابدأ من الأعلى

عند إنشاء ميزانية ، يصبح من الواضح أنك تحتاج إلى تحديد الخيارات. قبل أن تضع ميزانية للاحتياجات مثل الترفيه ، تحتاج إلى التأكد من تغطية الاحتياجات والأهداف المالية. اذكر جميع احتياجاتك واحتياجاتك حسب الأهمية. سيكون طعامك ، ملابسك ، نقودك ، وما إلى ذلك في القمة ، وستكون الأشياء مثل شراء بركة في الأسفل. من المهم أيضًا أن نكون واقعيين حول ما هي "الاحتياجات".

نعم ، أنت بحاجة إلى الطعام. ومع ذلك ، ما تحتاجه هو الأطعمة الصحية.الطعام غير المرغوب فيه ليس حاجة. إن الحصول على الإقلاع مرتين في الأسبوع ليس ضروريًا. يمكنك تقليل فاتورة البقالة من خلال التخطيط للوجبات الصحية والطهي في المنزل. هناك عدد من "الحاجات" الأخرى المطلوبة بالفعل. كن صادقاً حول أين تذهب أموالك ، وكن واقعياً بشأن تعديلاتك. ليس من الممتع دائما القيام بذلك ، لكنه ضروري.

يقول بعض الخبراء الماليين إنك تضيع ما يصل إلى 15٪ من دخلك كل شهر (هل احتجت حقًا لشراء فنجان قهوة كل صباح؟). من المحتمل أن يكون المال موجودًا ، ويمكن أن تساعدك الميزانية على استخدامه بشكل أفضل ، مما يوفر لك أساسًا قويًا لمستقبل مالي أفضل.

5. قم بإجراء التغييرات

الخبر السار هو أنك أنشأت ميزانية. الأنباء السيئة هي أنه من المحتمل أن يكون الأمر خاطئًا. أكثر من المرجح أنك قد بالغت في بعض مجالات الإنفاق وأُقليلت بأقل من قيمتها في مناطق أخرى ، ولكن لا تقلق ، فكلما طال أمدك بالميزانية ، كلما أصبحت أفضل وتخمين المبلغ الذي ستنفقه في كل الفئات.

بعد إنشاء ميزانيتك ، يجب ألا يتم تعيينها في حجر. فكر في ميزانيتك كمخلوق حيوي مرن. كل شهر من حياتك غير متطابق ؛ كل شهر سوف تجلب احتياجات مالية مختلفة ويريد. قد تضطر إلى بعض الوقت لوضع ميزانية لإطارات جديدة أو استبدال جهاز ما. يجب أن تستمر في مراجعة ميزانيتك وتكييفها مع تغير حياتك.

6. اذهب التلقائي

إذا كنت تواجه مشكلة في توفير المال ، فإن أفضل طريقة لضمان التزامك بفئة الحفظ في ميزانيتك هي جعل عملية الحفظ لديك تلقائية. مع كل حساب مصرفي تقريبًا ، يمكنك إنشاء تحويل إلكتروني للأموال يأخذ الأموال من حساب واحد لإضافته إلى حساب التوفير. هذه طريقة ممتازة لمنعك من إنفاق الأموال التي يجب عليك توفيرها.

يمكنك جدولة عمليات النقل هذه في أي وقت ، ولكن من الأفضل أن تفعل ذلك بعد فترة وجيزة من إيداع راتبك العادي. كلما تم توفير أموالك في وقت أقرب ، قل احتمال إنفاقها على بند غير مدرج في الميزانية. إذا لم تشاهد المال مطلقًا ، فلا يمكنك إنفاقه.

7. التزم به (وماذا تفعل إذا لم تكن)

لا تنشئ ميزانيتك ثم نسيانها. من المهم إنشاء ميزانية ، ولكن استخدامها أكثر أهمية. ضع ميزانيتك في مكان ستراه كل يوم. قم بطباعته وشريطه إلى الثلاجة أو الباب الأمامي. لا يتعين عليك مراجعته كل يوم ، ولكن معرفة ذلك أمر مهم.

لن يكون من السهل دائمًا الالتزام بميزانيتك ، ولكن يمكن أن تحصل على مكافآت ممتازة. إذا شعرت بالإحباط بسبب الالتزام بميزانيتك أو البدء في الشعور بالحرمان من الاستمتاع بأشياء معينة ، فأذكر نفسك بالأهداف المالية التي حددتها. إذا كنت تقوم بحفظ سيارة جديدة ، فضع صورة للرعاية لتشجيعك على الالتزام بالميزانية.

إذا كنت تواجه مشاكل في الالتزام بحدود الإنفاق لديك ، فقد حان الوقت لبدء "المغلفات النقدية" باستخدام نظام الأظرف النقدية ، كل ما ستحتاجه هو عدة مظاريف كبيرة لوضع المال فيها. قم بتعيين كل مغلف كمصروفات مختلفة ، أي المغلف بالغاز ، غلاف البقالة ، المغلف الترفيهي ، إلخ. المال الذي تضعه في كل ظرف هو المبلغ المخصص المسموح لك بإنفاقه على تلك الفئة خلال الشهر.

بمجرد أن تختفي الأموال ، لن يبقى لديك شيء في الإنفاق في هذه الفئة. المغلفات النقدية هي أفضل الطرق للعيش في حدود ميزانيتك. تنص شركة Moyer على أنه "يجب تحويل أي منطقة ترتفع فيها النفقات بشكل مستمر إلى مظاريف نقدية".

8. بناء صندوق للطوارئ

واحدة من أكثر المشكلات شيوعًا التي يواجهها الأشخاص عند وضع الميزانية هي عدم وجود صندوق للطوارئ تم إنشاؤه. نظرًا لأنه لا يمكنك رؤية ذلك في المستقبل ، فمن المستحيل وضع ميزانية لجميع النفقات الخاصة بك كل شهر. فأنت لا تعرف أبدًا متى ستفجر الأنبوب ، ستحتاج سيارتك إلى إصلاحات أو سيخرج سخان. يمكن أن يوفر وجود صندوق طوارئ الأموال الإضافية اللازمة لتغطية أي تكاليف غير متوقعة يمكن أن تنشأ.

وبدون توفير الأموال في حالات الطوارئ ، يمكن لأي نفقات غير متوقعة أن تعرقل أي ميزانية جيدة بشكل كامل.

يتفق العديد من الخبراء الماليين على أن صندوق الطوارئ يجب أن يكون حوالي 1،000 دولار أمريكي لحساب أي مفاجآت مالية. إن وجود حساب منفصل لصندوق الطوارئ الخاص بك سيساعد على منعك من إنفاقه في حادث (أو عن قصد).

9. لا تنسَ سنويًا أو نصف سنوي

الميزنة لتكرار النفقات سهلة. من الصعب نسيان أشياء مثل فواتير الكهرباء ، وأموال الغاز ، وفواتير المياه ، فأنت تدفع لهم كل شهر ، ولكن لا تنسوا تلك النفقات التي تأتي مرة واحدة أو مرتين كل عام. يمكن أن تكون هذه النفقات مدفوعات التأمين على السيارات ، والتأمين الصحي ، أي رسوم عضوية ، أو أكثر من ذلك بكثير.

إذا كان لديك أي شيء من هذا القبيل ، فبني هذه التكاليف في ميزانيتك ، ولكن قسّمها إلى دفعات شهرية على ميزانيتك. إذا كنت تدفع التأمين على السيارات مرتين في السنة ، فقم بتقسيم هذا الرقم على ستة أشخاص وابدأ في توفيره كل شهر.

10. تعلم قوة لا

يعني الحصول على ميزانية أنه يجب عليك أن تقول لا للكثير من الأشياء. قد تضطر إلى قول لا لنوع المفضلة لديك من الوجبات السريعة في المتجر ، أو الذهاب إلى السينما ، أو الخروج لتناول الغداء مع زملائك في العمل.

أن تكون منضبطا وتعلم أن تقول لا لبعض من رغباتك هي واحدة من أهم مهارات الموازنة.

إن امتلاك الميزانية أمر رائع ، ولكن لا فائدة منه إلا إذا التزمت به. هذا هو المكان الذي يكافح فيه العديد من الأمريكيين لمتابعة ميزانيتهم.

11. السماح لبعض المال متعة

من قال أن الميزانيات لا يمكن أن تكون ممتعة؟ تأكد من تضمين بضعة دولارات في نهاية ميزانيتك كـ "ضربة مالية" أو "نقود مرحة".هذا جزء صغير من دخلك يمكنك استخدامه لأي شيء تريده. وجود أموال إنفاق إضافية يجعل الالتزام بالميزانية أسهل قليلاً. تعلم كيفية التعامل مع نفسك من وقت لآخر باستخدام هذا المبلغ الإضافي (ولكنك لا تنفق أموالًا أكثر من ميزانيتك).

اخطاء الناس تجعل ذلك تفجير ميزانيتهم ​​وكيفية اصلاحها

إذا كنت قد بدأت ميزانية ، فمن المرجح أنك بدأت بالنوايا الحسنة.

في بعض الأحيان ، تكون ميزانيتك هي التي أنجزت المهمة ، ولكن في أوقات أخرى ، يكون الأمر خطيرًا وحرقًا قد يتركك في وضع أسوأ مما كان عليه عند بدء العمل. في كل مرة أحاول فيها وضع ميزانية في الماضي ، سأبدأ دائمًا بالورقة والورقة.

لسوء الحظ ، في الوقت الذي انتهيت فيه من محاولة القيام بميزانيتي الورقة بدت ورقة أشبه بدورة متينة من tic-tac-toe حدثت للتو. لماذا ا؟ نظرًا لأنني أكره الميزانية ، وعلى الرغم من أنني أتعامل مع tic-tac-toe ، فإن الأمر أكثر متعة من وضع الميزانية.

بقدر ما أكره ذلك ، أدرك أنه أمر لا بد منه إذا كان لديك أي أمل في تولي مسئولية حياتك المالية.

هذا هو المكان الذي كنت محظوظا. محظوظ جدا.

زوجتي المدهشة هي الملكة ب. في منزلنا مع "ب" "الوقوف" من أجل "الميزنة". تحب الميزان وهي تفعل ذلك مثل موسيقى الروك. بسببها لا تمتص ميزانيتنا.

هناك أسباب تمليها ميزانيتك ، وحتى تنتهي من ذلك ، لن يساعدك ذلك أبدًا على تحقيق أهدافك المالية.

في ما يلي 16 سببًا لامتصاص الميزانية ، وكيف يمكنك إصلاحها.

1. لا تطابق ميزانيتك شخصيتك

لكي تعمل الميزانية ، يجب أن تتناسب مع شخصيتك وأسلوب حياتك ، وليس فقط مع شخصيتك ، ولكن أيضًا مع عائلتك. إن وضع ميزانية وتطلب منك ببساطة وكل فرد من أفراد أسرتك الالتزام بها لن يحقق ذلك.

على سبيل المثال ، إذا كان لديك موقف أكثر عدوانية بشأن المال ، فإن إنكار أي أموال لك لأغراض الإنفاق الحر قد يؤدي إلى هلاك ميزانيتك. قد يتعين عليك قبول أن نسبة مئوية صغيرة على الأقل من الميزانية يجب أن تسمح بالإنفاق التقديري.

هذا لا يعني أنه يمكنك إنفاق كل ما تريد. هذه هي الميزانية ، بعد كل شيء ، و الهدف هو إصلاح عاداتك في الإنفاق ، وليس منحك ترخيصًا لجز كل سنت قمت بحفظه. ومع ذلك ، إذا كنت تعرف أنك لن تكون قادرًا على الالتزام بشيء صعب جدًا ، فعليك ببناء قدر بسيط من المرونة المالية في الميزانية ، وتهيئ نفسك للنجاح.

بدون الذهاب بعيدا جدا ، يجب عليك بناء ميزانيتك حول التفضيلات بشكل جزئي على الأقل - لك ، زوجتك ، وحتى أطفالك.

2. أنت يويو بوديستر

ربما سمعت بهذا المصطلح اليويو ديتر.

هذا هو الشخص الذي لديه تاريخ طويل من اتباع نظام غذائي متكرر ومرة ​​أخرى (أنا أفضل مثال على ذلك منذ أن ذهبت من paleo صارمة لمدة أسبوع واحد إلى حساء ستة الكعك في الأسبوع المقبل.) على الرغم من أن لديهم رغبة لفقدان الوزن ، فإنهم يفتقرون إلى الإرادة أو الانضباط للالتزام بأي نظام غذائي لأي مدة من الوقت. ما يجعل هذا أسوأ هو حقيقة أن اتباع نظام غذائي اليويو يمكن أن يؤدي في الواقع إلى الحصول على مزيد من الوزن أكثر من فقدان الوزن على المدى الطويل.

نفس الشيء يمكن أن يكون صحيحًا عندما يتعلق الأمر بوضع ميزانية لأموالك. لديك رغبة قوية في السيطرة على أموالك ، لكنك تفتقر إلى الانضباط و / أو الالتزام بتنفيذ الميزانية وتلتزم بها لأكثر من بضعة أشهر ، أو حتى بضعة أسابيع. ومثلما هو الحال بالنسبة إلى اتباع نظام yo-yo ، يمكن أن تجعلك ميزانية yo-yo في وضع مالي أسوأ مما كانت عليه عندما بدأت.

إليك هذه الصفقة: لكي تعمل الميزانية ، يجب أن تقوم بإجراء تغييرات دائمة في طريقة إدارة أموالك.

على الرغم من أنك قد تكون قادرًا على التخفيف من ميزانيتك بعد عام أو نحو ذلك ، فعندما تبدأ أولاً ، يجب أن تكون صارمًا جدًا - وهو أمر شبيه ببرنامج Budget Boot Camp - الذي سيجبرك على إجراء تغييرات جذرية في حياتك. ولكن حتى لو تجاوزت مرحلة Boot Camp ، فلا يزال يتعين عليك الاحتفاظ بالعناصر الأساسية لميزانيتك في المستقبل المنظور. ممنوع التراجع!

3. ميزانيتك ليست مرنة

نظرًا لأن النفقات تميل إلى الارتفاع والسقوط من شهر إلى آخر ، فإن ميزانيتك لن تعمل إذا لم يكن هناك قدر معين من المرونة مضمنة بها. ويعني ذلك أنه خلال الأشهر التي يكون فيها فائض في ميزانيتك ، عليك أن تقوم بتمويله وإتاحته لدعم الأشهر التي تكون فيها نفقاتك أعلى من المعتاد.

يمكنك الاعتماد على وجود قدر معين من عدم الاتساق في ميزانيتك من شهر واحد إلى آخر ، وهذا هو السبب في أنك يجب أن يكون لديك خطة لتصفية تلك التقلبات. بعض الأشهر ببساطة يكون لها نفقات أكثر من غيرها ، ويبدو أنها تأتي من العدم.

في الأشهر الأخرى ، يمكنك أن تسقط فعلياً من العربة - تقضي أكثر مما ينبغي عليك ، وتضعك في حفرة. هذا أمر طبيعي ، وطالما أنه لا يحدث كثيرًا ، وطالما أن ميزانيتك تتمتع بالمرونة الكافية للتغلب عليها ، فستكون على ما يرام.

فقط تأكد من أنك لا تعتمد باستمرار على مرونة ميزانيتك لمواصلة عادات الإنفاق السيئة هذه.

4. أنت تشاهد الكثير من التلفزيون

قد يمثل هذا مفاجأة لك ، لكنه سبب رئيسي لعدم عمل الميزانيات. إذا كنت تقضي وقتًا طويلاً في مشاهدة التلفزيون (سأسمح ببعض الاستثناءات مثل لعبة البيسبول St. Louis Cardinals ، و Shark Tank ، و The Walking Dead) ، فسيتم تشغيل أربعة عوامل على الأقل ، وستعمل جميعها ضدك:

1. تلفزيونك يقنعك بشراء الأشياء والقيام بأشياء لا تحتاج إليها ، ولا يمكنك تحمل تكاليفها.يطلق عليه الإعلان.
2. أنت تفكر في التركيز وتخسر ​​التركيز - وإذا كان هناك أمر واحد تتطلبه الميزانية ، فسيتم التركيز عليه.
3. إن الوقت الذي تقضيه أمام التليفزيون يحد من مقدار الوقت المتاح لديك لإنشاء بدائل إنفاق أقل تكلفة. لا يخطئ في الأمر ، يتطلب التوفير المزيد من الوقت والجهد من جانبك.
4. إذا كنت بحاجة إلى كسب المزيد من المال ، فسيعمل التلفزيون على تقليل الوقت الذي ستحتاجه لتحقيق ذلك.

لذلك إذا لم يخبرك أحد بذلك حتى هذه اللحظة ، فأنت تعرف الآن - وجود ميزانية يتطلب منك قضاء وقت أقل في مشاهدة التلفزيون.

5. ميزانيتك تخصص الكثير من المال لبعض النفقات وغير كافية للآخرين

أي ميزانية تقوم بإنشائها يجب أن يكون لديها رصيد مبني عليها. إذا كنت تنفق الكثير على نفقات معينة ، وليس كافيًا على الآخرين ، يمكن أن تؤدي الاختلالات في النهاية إلى التخلي عن الميزانية بالكامل.

مثال واحد شائع هو حيث يتم تخصيص الكثير من المال لسداد ديون بطاقات الائتمان. بالتأكيد ، بطاقات الائتمان مزعجة وتريد التخلص منها في أقرب وقت ممكن. ولكنها عادةً عملية طويلة الأمد تتطلب أن تكون ميزانيتك إطلاقًا على جميع الاسطوانات.

إذا كنت تخصص الكثير من المال لسداد ديون بطاقات الائتمان ، وعدم وضع أي أموال في المدخرات ، أو إنفاق مبالغ طفيفة على محلات البقالة ، فقد تكون تخريب ميزانيتك. إذا كنت ترغب في جعل المدفوعات التي تقوم بها أكثر فعالية ، قم بإخراج واحدة من أفضل البطاقات الائتمانية لعمليات تحويل الرصيد وانقذ ذلك الدين في غياهب النسيان مع فائدة 0٪ لمدة سنة أو أكثر.

نعم ، يمكنك التقدم دون رصيد لبضعة أشهر ، ولكن إذا استغرق الأمر بضع سنوات أو أكثر لسداد بطاقاتك الائتمانية ، فمن المرجح أنك ستتخلى عن ميزانيتك قبل وقت طويل من حدوث ذلك.

6. أنت تبقي في حدود ميزانيتك - عن طريق الاقتراض لتغطية العجز

هناك حالات معينة يمكن أن تصبح فيها الميزانية في الغالب وهمًا. المثال الأكثر شيوعًا هو مكان تغطية النقص في الميزانية عن طريق النقر على بطاقات الائتمان. وهذا أمر مثير للمشاكل بشكل خاص إذا كان لديك سجل في استخدام بطاقات الائتمان المفرط في المقام الأول. أنت تستخدم الائتمان لتغطية النقص ، وتخبر نفسك أنك ستفعل ذلك في المرة الأخيرة - على الأقل حتى تأتي في المرة القادمة.

إذا كان يتعين عليك استخدام الرصيد لتغطية ميزانيتك ، فأنت تأخذ خطوتين إلى الأمام لاتخاذ ثلاث خطوات فقط. هذا يمكن أن ينتهي فقط بالفشل.

أنا ، للأسف ، كان علي أن أشهد هذه المرة مع والدي. كافح كل شهر لدفع فواتيره والطريقة الوحيدة التي يقضيها في الوفاء بها هي الاقتراض من بطاقة واحدة لجعل الحد الأدنى للدفع على آخر. لقد كانت حلقة مفرغة لم يتمكن أبداً من كسرها.

7. لم تُدرج في الميزانية لحالات الطوارئ

من الجيد الاعتقاد بأن جميع نفقاتنا يمكن أن تتناسب مع مبلغ أنيق ومتسق كل شهر ، ولكن هذا أيضًا خيال. في حين أنه من السهل جدًا إنشاء ميزانية حول النفقات الشهرية الثابتة ، مثل دفعاتك المنزلية ومدفوعات الديون ، فلا يزال يتعين عليك منح مخصصات للطوارئ.

على سبيل المثال ، إذا كنت تقود سيارتين ويبلغ عمر كل منهما أكثر من خمس سنوات ، فيجب عليك الحصول على بدل شهري لإصلاح السيارات ، حتى في الأشهر التي لا تتطلب فيها أي منها. الفكرة هي أن يكون المال متاحًا عندما يحدث. بهذه الطريقة ، ستتمكن من دفعها في حدود ميزانيتك.

8. لقد حصلت على فئة "خارج الميزانية" - أو اثنين

قد يكون لديك فئة مصروفات أو فئتين تستخفون بها الميزانية - وهذا يعني أنك تتظاهر بأنها غير موجودة. يمكن أن تكون هذه عادة سيجارة ، أو فاتورة شهرية ، أو إدمان كبير على In-N-Out Burger. مهما كان الأمر ، فإنه يتسبب في ترك أموال لمنزلك ، مما يؤدي بدوره إلى اختصار ميزانيتك كل شهر.

لكي تكون الميزانية فعالة ، يجب أن تكون شاملة أيضًا. إذا كنت تحتفظ بفئات نفقة معينة خارج ميزانيتك - لأي سبب من الأسباب - فلن يكون لديك ميزانية فعلية. إذا كان هذا أمرًا لا يمكنك فعله - أو لا تريد - العيش بدونه ، فما عليك سوى إضافته إلى الميزانية وحفظه وفقًا لذلك.

9. ما يكفي من المال هو الذهاب إلى التوفير

الغرض كله هو أن تكون على الميزانية حتى تتمكن من خلق نوع من التحسن على المدى الطويل الذي سيؤدي في نهاية المطاف إلى الاستقلال المالي.

وستحتاج إلى رؤية تقدمك على أساس منتظم ؛ على خلاف ذلك ، العيش على الميزانية هو شيء مثل التواجد على نظام غذائي مدى الحياة.

إنشاء حساب التوفير المتزايد - الذي ستدفعه في النهاية للاستثمارات - هو أكثر الأدلة الملموسة على التقدم المالي. ولهذا السبب ، يجب تخصيص جزء من ميزانيتك على الأقل ، حتى إذا كان الغرض الأساسي من ميزانيتك هو سداد الديون.

بالإضافة إلى القدرة على تتبع التقدم القابل للقياس ، ستوفر لك مدخراتك وسادة تجعلك أقل اعتمادًا على الائتمان في المستقبل. سيساعدك ذلك على التخلص من مشاكل الائتمان لبقية حياتك.

تفحص ال أعلى 5 حسابات ادخار هنا.

10. أنت لم تدرج ميزانية كافية "نفدت البخار" المال

بغض النظر عن الأسباب التي تدفعك إلى اتخاذ قرارك لإنشاء ميزانية ، عليك أن تخصص على الأقل بعض المال للمتعة. الحياة مرهقة ، وهذا هو السبب في ذلك ضروري. أحيانا إنفاق القليل من المال على الأنشطة الترفيهية يمكن أن يمنعك من السقوط من عربة الميزانية بالكامل.

من الواضح أنك لا تريد المجانين هنا ، ولكن عليك أن تسمح ببعض النقود الإضافية لدفع ثمن فيلم عرضي ، أو عشاء خارج ، أو يوم على الشاطئ.قد يكون هذا مجرد تحوّل كافٍ في حياتك لمنعك من التخلي عن ميزانيتك إلى الأبد.

11. لديك الكثير من الهوايات باهظة الثمن - أو الكثير من نفاد الأموال البخارية

ربما لديك مشكلة معاكسة تمامًا: إنك تنفق الكثير من الوقت والمال الذي ينفث البخار. غالباً ما يأتي هذا في شكل هوايات لا تفكر فيها بالضبط كمصاريف. ولكن أي نشاط يتسبب في إنفاق المال بشكل منتظم هو تكلفة ، بغض النظر عن طريقة اختيارك لعرضه.

قد تخرج لتناول الطعام في كثير من الأحيان ، وتنفق الكثير على أجهزة الكمبيوتر ، وتنفق الكثير من الوقت في ملعب الغولف ، أو تستأجر بضعة أفلام كثيرة في Redbox (تلك الرسوم المتأخرة تضيف!).

يجب عليك تتبع هذه النفقات - بصرف النظر عن مدى إمكانية حدوثها - وفهم التأثير الكامل لتأثيرها على ميزانيتك. في الواقع ، هذه الفئات هي أماكن سهلة لخفض ميزانيتك ، إذا لم تتخلص منها تمامًا.

12. أنت مشتت للغاية بسهولة

إن العيش بدون ميزانية أمر سهل ، وهذا هو السبب في أنه الخيار الافتراضي لمعظم الأشخاص. بمجرد أن تذهب على الميزانية ، تحتاج بشدة إلى التركيز على إنفاقك.

سوف يستغرق ذلك بعض الشيء من جانبك ، وهذا يتطلب مساعدة كبيرة في التركيز. سيكون عليك أن تتبنى عقلية شبيهة بخيبة ال Scrooge ، على الأقل حتى يصبح توفير المال طبيعة ثانية لك ولم يعد عليك التفكير بها.

13. أنت دون وعي Rebelling ضد ميزانيتك

حتى لو كنت روحًا حرة معتمدة ، فعادة ما تكون الحياة أفضل عندما تتضمن على الأقل قدرًا من البنية. ولكن بعض الأشخاص يواجهون مشاكل في البنية الكاملة - إذا كنت أحدهم ، فإن العيش في حدود الميزانية سيكون صعباً بشكل خاص.

الأشخاص الذين لا يحبون البنية يميلون إلى التمرد ضد أي علامة على ذلك. الميزانية هي أساسا هيكل لمواردك المالية. إذا كنت من النوع المناهض للهيكل ، فيمكنك القيام بواجب أو بغير وعي كل ما بوسعك للتأكد من فشل الميزانية ؛ بهذه الطريقة ، يمكنك العودة إلى طرق الإنفاق الحرة ، لتخبر نفسك أنك حاولت على الأقل.

لا تخدع نفسك.

تقريبا كل مسعى في الحياة ينطوي على جرعة كبيرة من علم النفس. إذا كنت لا تفهم تماماً مكان وجود رأسك ، فقد يكون من المستحيل معرفة سبب عدم نجاح خطتك أبداً. قد تضطر إلى القيام ببعض البحث الجاد عن الذات لتحديد ما إذا كنت في الواقع تمرد ضد ميزانيتك الخاصة.

14. تكاليف المعيشة الأساسية الخاصة بك أعلى من الدخل الخاص بك

إذا كنت تنفق أكثر مما تنشئه ، فإن إنشاء ميزانية ومحاولة العيش ضمنها هو مضيعة للوقت تمامًا. لديك مشكلة أكثر أساسية يجب حلها أولاً.

إذا كانت نفقاتك أعلى من دخلك ، فلديك ثلاثة خيارات:

1. خفض النفقات الخاصة بك
2. زيادة دخلك
3. استخدم مزيجًا من الاثنين.

بمجرد حصولك على دخل ومصروفات متوازنة ، ستكون جاهزًا للميزانية.

15. هناك ثقب أسود في مواردك المالية

في بعض الأحيان ، تكون هناك نفقات كبيرة في ميزانيتك مما يؤدي إلى تجاوز نفقاتك لدخلك. في أغلب الأحيان ، إنه دفع منزل كبير الحجم ، أو دفع مبالغ باهظة الثمن للسيارات (أو اثنتين) ، أو حيازة ثمينة باهظة الثمن ، مثل منزل لقضاء العطلات. مهما كانت ، فهي عبارة عن نفقات كبيرة للغاية بالنسبة لك لوضع ميزانية حولها.

إذا كان هذا النوع من النفقات مسؤولًا بشكل أساسي عن عدم التوازن في أموالك ، فسيتعين عليك اتخاذ بعض الخيارات الصعبة. قد تضطر إلى بيع منزل أحلامك والانتقال إلى شقة ، على الأقل حتى تحصل على أموالك تحت السيطرة. قد تضطر إلى بيع سيارتك (سياراتك) المتأخرة وشراء الخفاش بدلاً من ذلك. أو قد تحتاج إلى بيع منزلك الثاني العزيزة.

قد لا تتحسن أموالك حتى تحدث أحد هذه التغييرات الرئيسية في موقفك. ولكن كما هو الحال دائمًا ، كلما سارعت في التصرف بشكل حاسم ، كلما تحسنت أوضاعك المالية بشكل أفضل وأسرع.

16. التوقيت ليس صحيحًا

هذا هو عامل خارج عن سيطرتك تماما. بقدر ما قد ترغب في إنشاء ميزانية في حياتك ، فقد يكون من المستحيل تنفيذها إذا كنت قد أنجبت طفلاً ، أو إذا كنت تمر بكارثة صحية ، أو تشابكًا قانونيًا خطيرًا.

في بعض الأحيان ، قد يكون وضعك شديدًا جدًا بحيث يكون خيارك الوحيد هو مداس المياه وتقليل الضرر والانتظار. إذا كان هذا هو موقفك ، فركّز جهودك على تقليل الضرر. سيساعدك ذلك على بدء ميزانية عندما يكون الوقت مناسبًا في النهاية.

حفظ

الميزنة - ليست كلها سيئة

عندما يفكر الناس في العيش على ميزانية ، يعتقدون أنهم لن يعودوا قادرين على الاستمتاع بالأشياء التي يحبونها ، لكن هذا ليس صحيحًا. ليس من الضروري أن تكون نهاية متعة التفكير يفكر في أخذ الإجازات أو الخروج في عطلات نهاية الأسبوع. يمكنك التقيد بميزانية وما زلت تفعل جميع الأشياء المفضلة لديك ، طالما كانت في الميزانية.