كيفية الحفاظ على تخصيص الأصول المناسبة مع حسابات الاستثمار متعددة

يعد الحفاظ على تخصيص الأصول بشكل صحيح مع مرور الوقت أحد المفاتيح الثلاثة لاستثمار النجاح على المدى الطويل. السبب بسيط: مع مرور الوقت ، يخرج ملفك المثالي من اللعبة لأن بعض الاستثمارات تحقق أداء أفضل من غيرها.

على سبيل المثال ، إذا كنت تبحث في محفظتك كما فعلت في العام الماضي ، لعلك لاحظت أن الأسهم الكبيرة في الولايات المتحدة قد تفوقت على معظم الاستثمارات الأخرى في محفظتك. كنتيجة لذلك ، قد تكون في الحقيقة غير متوقعة في هذا القطاع هذا العام. قد لا تظن أن الأمر مهم - لا تبيع الفائزين - أليس كذلك؟ حسنًا ، ماذا يحدث إذا صحّح سوق الأسهم الأمريكي 10٪ هذا العام؟ وبعد ذلك ، بدلاً من تأمين المكاسب ، ستحصل نسبة 51٪ الجديدة من محفظتك على نسبة أكبر من اللازم.

هذا هو السبب في تخصيص الأصول هو المفتاح!

لماذا فشل معظم المستثمرين في تخصيص الأصول

لكنني أراهن أنك - حتى لو كنت مجتهدًا في اختيار التخصيص المناسب للأصول - فإنك لا تزال تفشل في الحفاظ على محفظة متوازنة بالفعل. المشكلة؟حسابات استثمارية متعددة.والحقيقة هي أنه مع مرور الوقت ، فإن معظم المستثمرين يقومون ببساطة ببناء حسابات استثمار متعددة ، وهذا صحيحمجموع أصول الأصول الحافظةيصبح صعبا.

دعونا ننظر إلى ما يمكن أن تتراكم مع مرور الوقت:

• حساب الوساطة التقليدي
• روث الجيش الجمهوري الايرلندي
• 401k (ويمكن أن يكون لديك العديد من هذه عند تغيير أصحاب العمل)
• SEP IRA (أو 401k المنفرد ، أو IRP بسيط)
• الإقراض من نظير إلى نظير (بروسبر أو نادي الإقراض)
• عقارات (مثل RealtyShares)

الآن أخبرني بذلك - هل تحافظ بالفعل على تخصيص أصول قوي عبر جميع هذه الحسابات العشوائية؟على الاغلب لا.

لكن دعنا نصلح ذلك الآن.

باستخدام أدوات مجانية للمساعدة

هناك نوعان من الأشياء المجانية التي يمكنك القيام بها الآن للمساعدة. لقد فعلت كل منهما ، وسأشارك أيهما أفضل.

إعداد جدول بيانات إكسل

أولا ، يمكنك استخدامهاتفوق. عادةً ، إذا كنت أساعد شخصًا في تجميع تخصيص الأصول لحافظته ، فسأستخدم جدول بيانات Excel لموازنة الحسابات المختلفة. كنت في الآونة الأخيرة أساعد أحد أفراد العائلة ، وكان لديهم حساب وساطة تقليدي ، و 2 IRAs تقليدية (واحدة لكل زوج) ، و 2 Roth IRAs ، ومعاش تقاعدي لكل منهم يحتاجون إلى التدحرج ، ثم التدقيق الأساسي و حسابات الادخار. يمكن أن يكون مروعا.

لتوضيح ذلك ، أرفقت نموذج جدول البيانات الخاص بي: جدول بيانات تخصيص الأصول. إنها رسوم ، لذا قم بتنزيلها وتحقق منها.

المشكلة في هذه الطريقة هي أن الصناديق المشتركة والصناديق المتداولة في البورصة قد يكون من الصعب في بعض الأحيان تشريحها. يجب عليك بالفعل الحفر وتحديد ما هو التخصيص ، لأن العديد من الصناديق المشتركة و ETFs هي حقيبة مختلطة. سترى في جدول البيانات الخاص بي كيف يمكنني تقسيم هذا.

استخدام رأس المال الشخصي لحساباتك

الطريقة التي أفضلها هي استخدام برنامج مجاني مثل رأس المال الشخصي (يمكنك أيضًا استخدام Mint ، ولكنها ليست قوية). يقوم رأس المال الشخصي تلقائيًا بتوصيل جميع حساباتك بلوحة معلومات بسيطة واحدة ، ثم يقوم بعد ذلك بإعداد تخصيص الأصول الحالي تلقائيًا. ثم يعرض كل شيء في لوحة تحكم بسيطة وسهلة القراءة:

من هنا ، يمكنك عندئذ النظر في تعديل محفظتك للوصول إلى تخصيص أصولك المستهدف. تتمثل العوائق الوحيدة لرأس المال الشخصي في أنه لا يمكنك تعيين فئات أصول لاستثمارات (حيث تأتي الأقسام غير المصنفة) ، ولا يمكنك بسهولة إعداد تخصيص أصول مستهدف. لكن رأس المال الشخصي مجاني ، وهو يقوم بذلك بشكل غير مؤلم بالنسبة لك.

باستخدام الأدوات المدفوعة للمساعدة

إذا لم يكن استخدام رأس المال الشخصي كافياً بالنسبة لك ، فهناك أدوات مدفوعة يمكن أن تساعدك. الأداة المفضلة المدفوعة هي Quicken ، والتي يمكنك استخدامها لإدارة جميع حساباتك وأموالك في مكان واحد بسيط.

Quicken تعوض عن كل شيء لا يملكه Personal Capital - يمكنك تعيين الاستثمارات لفئات الأصول ، ويسمح لك بإعداد تخصيص الأصول الشخصية الخاصة بك. ثم ، يعرض لك بسرعة المواقف التي تحتاج إلى تقليلها والأماكن التي تحتاج إلى إضافتها - حتى لا تضطر إلى القيام بأي عمل تخمين بنفسك. بل إنه يقدم لك اقتراحات حول المكان الذي يمكنك فيه تحسين مقتنياتك أيضًا:

الآن ، يمكنك أن ترى بسرعة أين تحتاج إلى إعادة التوازن إلى محفظتك والقيام بذلك بالطريقة الصحيحة. هناك أيضًا آلة حاسبة متاحة تعرض لك المبالغ المحددة بالدولار التي تحتاج إلى تغييرها - لذلك عندما يحين وقت إجراء الصفقات فعليًا ، تعرف ما تحتاج إلى بيعه وما تحتاج إلى شرائه.

** من المهم ملاحظة أن Quicken لا يفيد إلا إذا كنت تستخدم إصدار الكمبيوتر الشخصي. إن إصدار Quicken لنظام Mac أمر فظيع ولا يمكن أن يساعد في ذلك.

افكار اخيرة

من الضروري أن تقوم بإعادة التوازن إلى محفظتك - أوصي سنوياً ، واستخدم موسم الضرائب كمفتاح زمني للقيام بذلك حتى لا تنسى. يمكن أن يكون من السهل نسيان إعادة التوازن إلى محفظتك ، خاصة بعد عام من المكاسب القوية التي تجعلك تشعر بأنك متدفق قليلاً. ولكن ، إذا كنت لا تريد أن تكون أكثر فقرا هذا الخريف ، فأنت بحاجة إلى إعادة التوازن الآن!

إذا كنت تريد مزيدًا من الإرشادات والمساعدة ، فراجع سلسلة التدريب على الاستثمار المجاني للفيديو ، حيث نغطي تخصيص الأصول وأكثر من ذلك بكثير!