أسأل GFC 026: كيف تستثمر في الثلاثين مع أقل من 100 دولار

إن كيفية الاستثمار في الثلاثينيات من العمر هي في الواقع مسألة حرجة. هذا هو الوقت في الحياة عندما تحتاج حقًا للحفر ، وتطوير استراتيجيات من شأنها أن تفيدك على المدى الطويل.

ينشغل الكثير من الأشخاص بحياتهم عندما يكونون في العشرينات من عمرهم. ولكن بحلول الوقت الذي تصل فيه إلى 30 عامًا ، يجب أن يتم تصنيف معظمها ، ويجب أن تكون مستعدًا للبدء في تقديم التزامات لمستقبلك.

من الواضح أن أحد العقبات التي تواجه الكثير من الناس هو المال. قد يكون العثور على المال فقط لبدء الاستثمار عقبة حقيقية. جزء من السبب في صحة ذلك هو أن الكثير من الناس لا يعتقدون أنه يمكنهم الادخار والاستثمار بأقل القليل من المال.

لكن في الواقع ، عادةً ما يبدأ هذا الأمر. خطوات الطفل ، ثم خطوات أكبر ، ثم قبل أن تعرفه ، تصبح مستثمر جاد.

ولكن عليك أن تبدأ في مكان ما ، بغض النظر عن مكانه ، ومقدار ما لديك. لقد حصلنا على اسأل GFC سؤال حول هذا الموضوع للغاية في الآونة الأخيرة:

"مرحبًا ، عمري 30 عامًا. قديمة وأريد أن أبدأ في الاستثمار ، ستكون هذه المرة الأولى
فعل هذا وأشعر بأنني فقدت في عالم آخر. أحاول أن أبدأ بخطة استثمار قصيرة المدى ثم أحاول أن أذهب على المدى الطويل ، لست متأكدًا من أين أبدأ ، إلى أين أذهب ، أو ما هي أفضل شركة ، أسمع الكثير من الأشياء الجيدة حول شركات الوساطة المختلفة ولكن مرة أخرى لست متأكدا مما إذا كانت الشركة الصحيحة.

كما أود أن أستثمر حوالي 100.00 دولار للبدء ، هل يمكن أن تنمو أموالي حقا مع استثمار 100.00 دولار فقط؟ أو سوف أضيع وقتي؟

هل يجب علي شراء الأسهم أو السندات؟ أنا مرتبك للغاية ، أنا آسف إذا كنت أشعر بأنني غير كفؤ ولكنني فقدت حقًا عندما يتعلق الأمر بالاستثمار. آمل أن تتمكن من المساعدة ، أو على الأقل توجيهي في الاتجاه الصحيح.

شكرا جزيلا،
ميمي

نشكرك على طرح هذا السؤال MiMi ، لأن الكثير من الأشخاص لا يعرفون حقًا كيف يستثمرون في الثلاثينيات من العمر - وهذا هو الوقت الذي يجب أن تبدأ فيه.

قد يكون لديك 100 دولار فقط لتبدأ بها ، ولكن في الواقع الكثير. الفكرة الأساسية هي البدء بكمية صغيرة ، ثم بناء الزخم.

اهم الاشياء اولا…

لا تقدم MiMi جميع التفاصيل المتعلقة بوضعها المالي العام ، ولكن هذا هو الوقت المناسب لمراجعة بعض الأساسيات.

قبل أن تبدأ في الاستثمار ، علينا أن نفترض أنها قد وضعت بعض المال جانباً في صندوق الطوارئ. في سن الثلاثين ، يجب أن يكون لديها حد أدنى 30 يومًا من نفقات المعيشة (3 أشهر من الأفضل) في حساب التوفير أو صندوق سوق المال.

هذا سيزودها بالنقود الجاهزة لكارثة قصيرة الأجل ، مثل إصلاح سيارة كبير ، أو نفقة طبية غير مكشوفة ، أو حتى فقدان وظيفتها.

لماذا هذا بغاية الأهمية؟

واحدة من أهم وظائف صندوق الطوارئ هو منعك من استغلال استثماراتك للاحتياجات الحالية!

لن يكون من الجيد البدء في استثمار الأموال ، ولكن يتعين علينا بعد ذلك تصفية تلك الاستثمارات لدفع ثمن حالة الطوارئ على المدى القصير. قد يجبرك ذلك على بيع تلك الاستثمارات بخسارة. هذا هو السبب في أهمية صندوق الطوارئ.

يجب أن يكون لديك أيضًا خطة حول كيفية سداد ديونك.

هذا لا يعني أنك يجب أن تنتظر الاستثمار حتى يتم سداد جميع ديونك بالكامل. ولكن الأمر يتعلق بخطة ، وبدء تنفيذ الخطة بالفعل. مثل الاستثمار ، والخروج من الديون هو عملية طويلة الأجل.

لا يزال هناك عامل مهم آخر هو ذلك يجب أن يكون لديك مساحة إضافية في ميزانيتك. وستمكّنك هذه الزيادة الإضافية من توفير واستثمار الأموال ، وتنمية محفظتك الاستثمارية على المدى الطويل. يتطلب ذلك عادة مزيجًا من زيادة الأرباح وخفض النفقات.

احصل على ميزانيتك تعمل في اتجاه إيجابي ، وكل الأشياء المالية ممكنة!

حسنًا ، دعنا نرجع إلى نشاط كيفية الاستثمار في الثلاثينيات بمبلغ لا يتجاوز 100 دولار.

أين يمكنك أن تستثمر بـ "فقط" $ 100

كتبت مؤخرًا مقالة كاملة مخصصة لطرق الاستثمار بأقل من 100 دولار ، ولكن هذه المقالة مخصصة بشكل أكبر لكيفية الاستثمار في الثلاثينيات. هذا يغير الخيارات ، على الأقل قليلاً. لذلك سأبقي هذه القائمة قصيرة ، وسأركز على الاستثمارات المالية الفعلية.

لا يوجد في الواقع شيء غريب هنا ، ولكن ربما لم تكن على علم بأنه يمكنك الحصول على أي من هذه الاستثمارات بأقل من 100 دولار. ولكن يمكنك ذلك ، وسأقدم توصيات محددة في كل قسم (بخلاف الأول ، نظرًا لارتباطه بصاحب العمل).

صاحب العمل 401 (ك) ، 403 (ب) ، 457 أو خطة TSP.

إذا كنت ترغب في تعلم كيفية الاستثمار في الثلاثينيات ، فستبدأ بالتخطيط للتقاعد. إذا كانت شركتك لديها خطة تقاعد برعاية رب العمل ، فيجب عليك المشاركة فيها.

إذا كنت تستطيع أن تفعل 100 دولار لكل شيك أجر ، أو حتى 100 دولار في الشهر ، قم بذلك ، فقط للبدء. يمكنك زيادة مساهماتك بمرور الوقت ومع زيادة دخلك.

من خلال زيادة مساهماتك عند تلقيك زيادات في الأجور أو التغيير إلى وظيفة أعلى أجراً ، يمكنك أن تدفع 5000 دولار أمريكي كاستثمارات سنوياً في أي وقت من الأوقات.

عادةً ما يقوم أصحاب العمل بالتسجيل في مساهمات خطة التقاعد بناءً على نسبة من دخلك ، بدلاً من المبلغ المسدد بالدولار.يمكن تشغيل خيارات المساهمة الخاصة بك من واحد بالمائة من رواتبك ، وحتى 100٪ مع بعض الخطط.

بعض أرباب العمل تقدم أيضا مساهمة مطابقة. على سبيل المثال ، قد توفر نسبة 50٪ مطابقة لمساهمتك بنسبة 6٪ من رواتبك.

سيعطيك ذلك مساهمة إجمالية قدرها 9٪ - 6٪ ، بالإضافة إلى مطابقة صاحب العمل 3٪. إذا لم تتمكن من المساهمة بشكل كافٍ للحصول على الحد الأقصى لمطابقة صاحب العمل ، فشارك بعد ذلك قدر ما تستطيع. 100 $ لكل شيك راتب بداية جيدة.

لا تسمح لك مساهمات خطة التقاعد فقط بتوفير المال للتقاعد ، ولكن المساهمة أيضًا قابلة للخصم الضريبي. هذا فوز مزدوج بالنسبة لك ، وهذا هو السبب في أنك تحتاج إلى المشاركة في واحد!

A التقليدية أو روث الجيش الجمهوري الايرلندي.

سواء كان لديك خطة تقاعد ترعاها صاحب العمل (وخاصة إذا لم يكن لديك) ، يجب أن تفكر في الحصول على حساب خاص بك. يمكن أن تكون إما تقليدية أو روث ، كل منها يقدم فوائد فريدة خاصة به. يمكنك توفير مبلغ يصل إلى 5500 دولار سنويًا مع حساب الاستجابة العاجلة ، أو ما يصل إلى 6500 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر.

يمكنك بدء حساب IRA بأقل من 100 دولار. على سبيل المثال ، سيسمح لك وسيط الاستثمار Scottrade بفتح حساب IRA - تقليدي أو Roth - مقابل أقل من 100 دولار. حتى أن بعض الشركات تسمح لك ببدء حساب IRA من خلال إجراء إيداعات شهرية منتظمة - فأنت لا تحتاج حتى إلى أي أموال مقدما لفتح الحساب.

افتح حساب Robo Advisor.

Betterment هي خدمة استثمار مؤتمتة بالكامل يمكنك فتحها مقابل 100 دولار أمريكي. سوف يقومون ببناء محفظة استثمارية متنوعة لك ، وتتعامل مع كل إدارة الحساب. كل ما عليك القيام به هو تمويل الحساب.

أنظمة الإقراض من نظير إلى نظير (P2P).

إذا كنت تفضل الاستثمار في عائد مرتفع ، ولكن استثمارًا آمنًا نسبيًا ، يمكنك التفكير في إقراض P2P. أنها سوف تمكنك من الاستثمار في القروض التي يمكن أن تدفع أسعار الفائدة عالية مثل رقمين. هناك بعض مخاطر الخسارة من القروض المتعثرة ، ولكن يمكنك التقليل من هذه المخاطر عن طريق الاستثمار في العديد من القروض في وقت واحد ، وعلى مستويات مخاطر مختلفة.

ومن بين أكثر برامج إقراض P2P شعبية هما Lending Club و Prosper. سوف تسمح لك أي من النظامين بالاستثمار في سندات القروض بمبلغ لا يتجاوز 25 دولارًا. مع 100 دولار ، يمكنك نشر استثماراتك عبر أربعة مذكرات قروض منفصلة.

هذه مجرد عينة قائمة قصيرة من الاستثمارات المتاحة لك إذا كان لديك ما لا يقل عن 100 دولار للاستثمار.

ما لا تستثمر فيه

هذا هو الوقت المناسب لإيقاف وفحص أنواع الاستثمارات التي قد ترغب في تجنبها. مع البعض ، قد يكون هناك ميل طبيعي لمنحهم فرصة في ظل الفكرة الخاطئة بأنهم يوفرون فرصة لتحويل 100 دولار إلى 10000 دولار.

لكن على الأرجح ، ستفقد استثمارك تمامًا ، وهذا هو السبب في تجنبه على أفضل وجه.

في ما يلي قائمة جزئية بالإمكانيات:

• الأسهم الفردية - ليس لديك ما يكفي من المال لشراء أكثر من سهم واحد أو سهمين من الشركات المعروفة ، وتريد تجنّب مخزونات بنسًا تمامًا.
• تذاكر اليانصيب - إذا أنفقت 10 دولارات في الأسبوع على تذاكر يانصيب ، فهذا هو 520 دولارًا سنويًا ليس الخوض في أي نوع من الاستثمار على المدى الطويل. وربما لن تفوز على أي حال.
• المقتنيات - يمكن أن يشمل هذا كل شيء بدءًا من العملات المسكوكية وحتى العملات النادرة. كل واحد منهم هو تكهنات صارخة ولا علاقة له بالاستثمار.
• استثمارات غريبة - تأخذ هذه الفئة إلى حد كبير أي استثمار لا تفهمه. وإذا لم تفهمها ، فلن تكون هناك أعمال تجارية فيها.
• مخططات الثراء السريع - الجميع يغريهم في هذه اللحظة من اليأس. لكنها ليست استثمارات ، وهي تعمل فقط للأشخاص الذين يروجون لها ، وليس للمشاركين.

القاعدة الأولى للاستثمار هي عدم فقدان المال ، وإذا تجنبت هذه الاستثمارات ، فستخطو خطوة كبيرة في مراقبة هذه القاعدة!

كيفية الاستثمار في الثلاثينيات - استثمر أكثر من 100 دولار

تريد أن تعرف سرًا قليلاً؟

"السر الحقيقي" للاستثمار هو قوة الدفع. الحصول على الذهاب في صالحك ونجاح الاستثمار يكاد يكون مضمونا!

هذا يعني أنه بعد أن تستثمر أول 100 دولار ، يجب أن تكون إستراتيجيتك هي الاستمرار. وهذا يعني إضافة 100 دولار آخر الشهر المقبل ، أو الأسبوع المقبل ، أو في أقرب وقت ممكن. وللحفاظ على هذا النمط من الآن فصاعدا. هذا هو الزخم.

لكن الزخم لا يحدث فقط ، خاصة عندما يتعلق الأمر بالاستثمار. إذا كنت تريد معرفة كيفية الاستثمار في الثلاثينيات ، فاعلم أن الأمر كله يتعلق بإنشاء الزخم والحفاظ عليه. بمجرد أن تبدأ ، لا يمكنك الفشل!