كيف تستثمر 50.000 دولار (دون أن تفقد قميصك)

تخيل محاولة تحديد كيفية استثمار 50.000 دولار من أموالك التي تم الحصول عليها بصعوبة.

بالنسبة للكثيرين ، هذا هو راتب العام. بالنسبة للآخرين ، هذا أكثر من راتب عام.

هل هناك الكثير من المال لديك للاستثمار لديها أي علاقة كيف يجب أن تستثمر؟ أعتقد.

إذا كان لديك فقط آلاف من الدولارات للاستثمار ، فليس لديك مجال كبير لتفقده ، لذا قد ترغب في أن تكون أكثر تحفظًا.

ولكن إذا كان لديك مبلغ كبير ، على سبيل المثال 500،000 دولار ، فربما تريد أن توزع أجنحتك الاستثمارية في فصول استثمارية مختلفة ، وربما تتضمن بعض التكهنات.

كيف تستثمر 50 ألف دولار؟

هذا هو نوع حجم المحفظة حيث تبدأ في اتخاذ بعض القرارات المهمة. لا يكفي توزيع استثماراتك في جميع أنحاء الخريطة ، ولكن يكفي بالتأكيد أن يتخطى "ملف تعريف الارتباط".

إذن ، كيف تستثمر 50000 دولار - دعنا ننظر إليها مع وضع حياتك كلها في الاعتبار.

ابدأ بتخزين صندوق الطوارئ الخاص بك

بغض النظر عن حجم محفظة استثماراتك ، يجب أن يكون لديك دائمًا صندوق للطوارئ. الغرض الأساسي من هذا الصندوق هو التأكد من وجود ما يكفي من السيولة النقدية المتاحة لأي من النفقات الرئيسية غير المتوقعة ، أو تعطيل مؤقت لدخلك.

أعتقد أن صندوق الطوارئ يخدم غرضًا مهمًا آخر ، على الأقل فيما يتعلق بالاستثمار.

إن إحدى الوظائف الأساسية لصندوق الطوارئ من وجهة نظر الاستثمار هي أنه يخلق فصلاً ماليًا بينك وبين محفظتك الاستثمارية. ما أعنيه بذلك هو أن وجود صندوق للطوارئ يبقيك بعيداً عن الحاجة إلى تصفية استثماراتك لتغطية نفقات الطوارئ.

على سبيل المثال ، لنفترض أنك قررت استثمار 100٪ من أموالك - بمعنى أنك قررت التخلي عن امتلاك صندوق للطوارئ. ماذا يحدث في هذه الحالة عندما تحدث حالة طوارئ بالفعل؟

يمكنني التفكير في نتيجتين ، ومن المرجح ألا ينتهي أي منهما جيدًا:

1. إما أنك ستستخدم بطاقة ائتمان ، أو
2. سوف تضطر إلى تصفية الاستثمارات.

من المحتمل أن يضعك مسار بطاقة الائتمان في موقف تدفع فيه فائدة أكبر على دينك مما ستكسبه من استثماراتك.

ولكن إذا أجبرت على تصفية مراكز الاستثمار ، فقد تقوم ببيع استثمارات بربح ، وهذا سيخلق مسؤولية ضريبية. وعلى العكس من ذلك ، إذا قمت ببيع صفقات خاسرة ، فستقوم بقفل تلك الخسائر بشكل دائم.

ولهذا السبب أعتقد أن صندوق الطوارئ هو عنصر حاسم في محفظة استثمارية متوازنة. يبقي كلا من هذه السيناريوهات من الحدوث.

أين يجب أن تستثمر صندوق الطوارئ الخاص بك؟

هذا هو بيت القصيد - لا يجب عليك لا ينبغي أن يكون صندوق الطوارئ في أي شيء أكثر خطورة من صناديق سوق المال أو شهادات الإيداع قصيرة الأجل.

أنت بحاجة إلى الاهتمام بسلامة المدير ، بالإضافة إلى السيولة في حالات الطوارئ. لا ينبغي أن يكون عائد الاستثمار عاملاً رئيسيًا هنا.

كم يجب أن يكون لديك في صندوق الطوارئ الخاص بك؟

إن الحكمة التقليدية هي أنه يجب أن يكون لديك ما لا يقل عن ثلاثة أشهر من نفقات المعيشة إذا كنت مرتبًا ، وستة أشهر إذا كنت أنت مفوض أو مستخدم لحسابك الخاص.

إذا كنت مرتبًا ، وتحتاج إلى 2500 دولار شهريًا لتغطية نفقات المعيشة الخاصة بك ، فيجب أن يتم الاحتفاظ بمبلغ 7،500 دولار أمريكي في محفظة الطوارئ الخاصة بك.

تحديد تخصيص الاستثمار الخاص بك

هناك الكثير من النظريات عندما يتعلق الأمر بتطوير محفظة استثمارية ، لكن في الحقيقة لا توجد قواعد صارمة.

تقليديا ، كانت القاعدة الأساسية للاستثمار 100 ناقص عمرك في الأسهم. هذا سهل لأنه من السهل حسابه.

على سبيل المثال ، إذا كان عمرك 35 عامًا ، فيجب استثمار 65٪ من محفظتك في الأسهم (100 - 35). إذا كان عمرك 65 عامًا ، فيجب استثمار 35٪ من محفظتك في الأسهم (100 - 65) ، والرصيد في السندات والنقد.

يمكّنك الحساب من الحصول على تخصيص أعلى للمخزون عندما تكون أصغر سناً ولديك فترة زمنية أطول للاستثمار ، وتخصيص مخزون أقل كلما اقتربت من التقاعد ، ويجب أن يكون لديك مخاطرة أقل.

في الآونة الأخيرة ، كان التفكير هو أن 100 ناقص عمرك ينتج محفظة استثمارية محافظة للغاية. ولهذا السبب ، تم زيادة الرقم الأساسي. على سبيل المثال ، أصبح 125 من عمرك شيء أقرب إلى المعيار الجديد.

باستخدام هذه الطريقة ، إذا كنت 35 سنة ، فيجب أن تكون 90٪ من محفظتك في الأسهم (125 - 35). إذا كنت تبلغ من العمر 65 عامًا ، فيجب أن يكون 60٪ من محفظتك في الأسهم (125 - 65).

أعتقد أن هذا النوع من الحسابات هو الجدارة. ومع ذلك ، يجب عليك أيضًا ضبط العوامل الشخصية. على سبيل المثال ، إذا كان دخلك أقل استقرارًا ، فقد تحتاج إلى تخصيص مخزون أقل. ولكن إذا كان دخلك مستقرًا للغاية ، فمن المحتمل أنك تستطيع تحمل تخصيص أسهم أعلى.

يجب عليك أيضًا ضبط التخصيص من أجل تحمل المخاطر الشخصية الخاصة بك. إذا وجدت أن خسارة المال في محفظتك تكون مرهقة بشكل خاص ، فقد ترغب في الحفاظ على تخصيص مخزونك أقل مما هو موصى به. ولكن إذا لم يزعجك التوتر ، فبإمكانك الذهاب إلى مستوى أعلى.

الاستثمار في النقدية

مع 50،000 دولار للاستثمار ، فإن صندوق الطوارئ الخاص بك سوف يأكل نسبة كبيرة من مجموع محفظتك.على سبيل المثال ، سيمثل مبلغ 7،500 دولارًا أمريكيًا 15٪ من إجمالي المحفظة.

في هذه الحالة ، قد تفكر في استثمار معظم أو حتى جميع ما تبقى من المحفظة - 42،500 دولار - في الأسهم بالكامل ، باستخدام صندوق الطوارئ لتمثيل توزيع النقدية / السندات. ولكن مرة أخرى ، كل هذا يتوقف على تحمل المخاطر الخاصة بك.

لكن الحصول على بعض النقود الإضافية على الأقل في محفظة أسهمك الفعلية هو دائمًا فكرة جيدة. سيوفر لك هذا المبلغ نقودًا لإجراء استثمارات جديدة ، خاصة بعد عمليات البيع في السوق ، حيث قد تتمكن من جمع الأسهم بأسعار منافسة.

يجب أن يتم الاحتفاظ بالنقد في الجزء الخاص بالاستثمار في محفظتك الخاصة في صندوق سوق المال. سيمكنك ذلك من كسب القليل من الاهتمام بينما تحافظ على المال سائلًا تمامًا في حالة ظهور فرصة للشراء.

في معظم الحالات ، يجب أن يكون لديك نقود يساوي حوالي 5٪ إلى 10٪ من محفظتك الاستثمارية. لذا ، إذا كان لديك 50،000 دولار في محفظتك ، فيجب أن يكون ما بين 2500 و 5000 دولار شكل نقد سائل. في الأسواق الصاعدة ، تريد أن تكون في الطرف الأدنى من هذا النطاق ، وعند الطرف الأعلى خلال الأسواق الهابطة. الأفكار الأساسية لبناء النقدية في تراجع الأسواق لشراء الأسهم بسعر مخفض ، ولكن أن تستثمر بشكل كامل في أسواق أقوى.

منطقي؟

الاستثمار في السندات

ما الغرض من الاستثمار في السندات؟ تاريخيا ، لقد تصرفوا كمواظرة للمخزون. في حين أن الأسهم لديها القدرة على تحقيق عوائد أعلى ، بسبب ارتفاع رأس المال ، فإن السندات تضيف الاستقرار إلى محفظتك. يفعلون ذلك من خلال مزيج من مدفوعات الفائدة المتوقعة ، بالإضافة إلى ضمان السداد الكامل لمبدأ الاستثمار الخاص بك.

وقد ضعفت هذه الترتيبات في السنوات الأخيرة. أسعار الفائدة المنخفضة للغاية جعلت السندات أقل مجزية من الأسهم. هذا له علاقة كبيرة بقاعدة الـ 100 ناقصًا عمرك الذي تم استبداله بـ 125 من عمرك.

القاعدة الثانية تخصص المزيد من المال للأسهم ، وأقل إلى السندات والنقد. يمكن أن يتغير هذا الوضع إذا ارتفعت أسعار الفائدة إلى حد كبير ، وهذا هو السبب في أننا بحاجة إلى الحديث عن السندات.

إذا كان لديك صندوق طوارئ مجهز بالكامل ، بالإضافة إلى بعض السيولة مع محفظة أسهمك ، فقد ترغب أو لا ترغب في الاستثمار في السندات. حتى إذا كنت تستخدم القاعدة الأكثر تحفظًا من 100 ناقصًا عمرك ، إذا كان عمرك 35 عامًا ، فستكون نسبة 65٪ من محفظتك في الأسهم ، و 35٪ في مجموعة السندات / النقدية.

ولكن إذا كان لديك مبلغ 7.500 دولار في صندوق الطوارئ الخاص بك ، و 2500 دولار أخرى نقدًا لمحفظة أسهمك ، فسوف يغطي ذلك 20٪ من مخصصات النقدية / السندات.

إذا كنت ترغب في استثمار 35٪ في مزيج من السندات والسندات ، فإن ذلك سيترك لك 15٪ ، أو حوالي 7500 دولار ، للتخصيص للسندات (50000 × 15٪).

ما نوع السندات التي ستشتريها؟

من الصعب حقا تنويع في السندات الفردية عندما يكون لديك بضعة آلاف من الدولارات للاستثمار فيها. هناك أنواع مختلفة من السندات - الشركات ، والبلديات ، والأدوات القابلة للتحويل ، وسندات الخزانة الأمريكية.

بالنسبة لمعظم المستثمرين الصغار ، فإن أفضل طريقة للاستثمار في السندات هي من خلال صناديق السندات. يمكنك الاستثمار في الصناديق التي تتخصص في كل نوع من أنواع السندات المذكورة أعلاه ، أو يمكنك حتى الاستثمار في صندوق سندات يحتفظ به في نفس الوقت.

الاستثمار في الأسهم

هذا هو المكان الذي ندخل فيه حقا "لحم" الاستثمار. حتى هذه النقطة ، فإن الاستثمارات التي كنا نناقشها - النقدية والسندات - تدور حول المحافظة على رأس المال. يحتاج كل مستثمر على الأقل لبعض هذه الأنواع من الاستثمارات.

الأسهم من ناحية أخرى هي في المقام الأول حول زيادة رأس المال. مع ارتفاع رأس المال يأتي خطر الخسارة - وهذا هو السبب في أننا قضينا الكثير من الوقت في استثمارات الحفاظ على رأس المال.

لكن دعنا نركز على مناقشة الأسهم هنا. كما هو الحال مع السندات ، هناك كل أنواع الأسهم المختلفة. هناك مخزون مشترك ومخزونات مفضلة. هناك أيضا ما يعرف باسم الأسهم "القطاع" ، مثل الطاقة والموارد الطبيعية والتكنولوجيا والرعاية الصحية ، والأسواق الناشئة.

بالنسبة لمعظم المستثمرين الصغار ، فإن أفضل طريقة للاستثمار في الأسهم هي من خلال الأموال.

وبشكل أكثر تحديدًا ، صناديق المؤشرات. تتمثل فائدة صناديق المؤشرات في أنها تستثمر في مؤشر فعلي للأسهم ، مثل مؤشر ستاندرد آند بورز 500. وهذا يمنحك أوسع نطاق ممكن من التعرض للسوق ، دون تحمل المخاطر المحددة للتحميل في عدد صغير من الأسهم أو محدودية. عدد القطاعات.

وتتمثل الميزة الأخرى لأموال المؤشرات في أنها تتم عادة من خلال صناديق متداولة في البورصات أو ETF. هذه هي صناديق منخفضة التكلفة ، بدون حمولة لا تتاجر بنشاط. لهذا السبب ، فهي مثالية لنوع الاستثمار في الشراء ، وهذا ما يجب أن تفعله كمستثمر طويل الأجل.

مع صناديق المؤشرات ، لا تحتاج إلى محاولة تخمين السوق ، أو قضاء الكثير من الوقت في العمل على اختيار الاستثمار أو إعادة توازن المحفظة. لهذا السبب ، ينبغي أن تشكل صناديق المؤشرات الجزء الأكبر من محفظة أسهمك.

إذا كنت تشعر بالراحة عند القيام بذلك ، يمكنك تخصيص نسبة صغيرة جدًا من محفظة أسهمك إلى أسهم فردية معينة. القاعدة العامة هنا هي أنه يجب عليك أن تستثمر الأموال فقط يمكنك تحمل خسارتها.

تخضع الأسهم الفردية لجميع أنواع المخاطر ، بما في ذلك التحولات في الصناعة ، والتغييرات التنظيمية ، والمنافسة. وهذا يجعلها أكثر خطورة من صناديق المؤشرات ، ولهذا السبب يجب أن تكون جزءًا صغيرًا من مخصصات الأسهم الخاصة بك.

خيار استخدام ما إذا كنت لا تشعر بالراحة في اختيار وإدارة استثماراتك الخاصة هو استخدام مستشار الروبوت. أعلى منصة مستشار الروبوتات هو Betterment.

سيحددون مدى تحمل المخاطر لك ، ثم يصممون محفظة لك. كما سيتم التعامل مع جميع إدارة محفظتك من خلال "بيترمنت" ، بما في ذلك إعادة توازن المحفظة وإعادة استثمار الأرباح ، مما يمنحك محفظة استثمارية مؤتمتة بالكامل تدار بطريقة مهنية.

كل ما عليك فعله من هذه النقطة هو تمويل الحساب.

كيف ستبدو المحفظة الاستثمارية بقيمة 50.000 دولار؟

دعنا نختتمه بموجز لما قد تبدو عليه هذه الحافظة ، مع الأخذ في الاعتبار أنه سيتضمن تنويعات استنادًا إلى ظروفك وتفضيلاتك الشخصية.

إذا كان عمرك 35 ، فقد تبدو المحفظة على النحو التالي:

• صندوق الطوارئ - نفقات المعيشة لمدة 3 أشهر في أصول البنك - 7500 دولار (15 ٪)
• النقد في محفظة الأسهم الخاصة بك - صناديق سوق المال - 2500 دولار (5 ٪)
• السندات - صناديق السندات - 7،500 دولار (15 ٪)
• الأسهم - صناديق المؤشرات - 32500 دولار (65 ٪)
• المجموع - 50000 دولار (100٪)

وهذا من شأنه أن يوفر 35 عاما من العمر مع مزيج قوي من كل من نمو الاستثمار والحفاظ على رأس المال. ستحصل على آراء مختلفة من أشخاص مختلفين ، لكن الفكرة الأساسية هي إنشاء محفظة تنقلك إلى أهدافك الاستثمارية ، مع توفير بند لحقيقة أن "الحياة تحدث" أثناء الاستثمار.