كيفية استثمار 200،000 دولار (وتوليد عائد ثابت)

استثمار مبلغ 200000 دولار هو في الواقع عتبة هامة.

إنه الخط الفاصل بين المستثمرين الصغار والكبار. ومثل جميع المبالغ الاستثمارية ، فإن كيفية استثمار 200000 دولار يتطلب استراتيجيات فريدة من نوعها.

إنه مبلغ كبير بما يكفي من المال للتنويع الكامل ، بل وحتى اتخاذ بعض الفرص المضاربة. إنها أيضًا بيضة عش كبيرة بما يكفي لحمايتها بشكل صحيح.

خلق محفظة استثمارية ناجحة

تتطلب المحفظة المتوازنة تخصيصًا قويًا بين الأسهم والسندات والنقد. تخدم كل فئة من فئات الأصول هذه غرضًا مختلفًا في محفظتك.

تمثل الأسهم نمووالسندات ل المحافظة على رأس المال، ويوفر النقد السيولة. نظرًا لأنك تحتاج إلى الثلاثة ، فإن الأمر يتعلق حقًا بتحديد أفضل خطة تخصيص.

في بيئة معدل الفائدة المنخفضة للغاية اليوم ، أصبح المعيار المشترك لتخصيص الحافظة 125 ناقصًا عمرك. وهذا يعني أنه إذا كان عمرك 35 سنة ، فيجب استثمار 90٪ من أموالك في الأسهم (125 - 35). إذا كان عمرك 65 ، فيجب أن يكون 60٪ من أموالك في الأسهم (125 - 65). يجب استثمار رصيد المحفظة التي لا تستثمر في الأسهم في مزيج من السندات والنقد.

إنها مجرد اتفاقية ، لذا يجب أن تكون حراً في تعديل النسب لتناسب تفضيلاتك الخاصة وتحملك لمخاطر الاستثمار.

النقد والنقد استثمارات مكافئة

لقد أصبح النقد كلمة سيئة في عالم الاستثمار ، إلى حد كبير لأنه يدفع القليل من الاهتمام. لهذا السبب ، يوصى بوجه عام بأن يكون لديك قدر ضئيل من المال في محفظتك بقدر الإمكان. لكن هذا لا يعني أن الأموال النقدية لا تخدم غرضًا مهمًا.

بالنسبة للمبتدئين ، يجب أن يكون لديك ما يكفي من المال لتغطية ما بين ثلاثة أشهر وستة أشهر من نفقات المعيشة ، والجلوس بأمان في صندوق الطوارئ.

سيغطي هذا حالات الطوارئ ، ولكن أيضًا سيبعدك عن الاضطرار إلى غزو محفظة استثمارك للدفع مقابل الاحتياجات قصيرة الأجل.

الهدف الرئيسي الثاني للنقد هو امتلاك بعض الاستثمارات النقدية على الهامش ، وجاهزة للاستثمار في الفرص الجديدة. إذا كنت تمتلك محفظة بقيمة 200 ألف دولار ، فربما لا ترغب في امتلاك أكثر من 5٪ من أموالك في وضعك النقدي لاستثمارك.

مع كل من صندوق الطوارئ وأموالك الاستثمارية ، فأنت تريد التأكيد على سلامة الأصول والسيولة. بالنسبة لصندوق للطوارئ ، فإن الأصول البنكية ، مثل شهادات الإيداع (CDs) وصناديق أسواق المال ستنجز المهمة. وبواسطة النقد الاستثماري ، يقدم السماسرة عادةً نوعًا من "حساب الاكتساب" ، حيث يتم الاحتفاظ بالنقد الفائض في صندوق سوق المال.

تكمن المشكلة في كل من أصول البنوك وصناديق أسواق المال في أنها لا تدفع الكثير من الفائدة - وهي عادة ما تكون 0.25٪ أو أقل. ولكن مرة أخرى ، فإن السيولة هي هدفك الأساسي في كلا الحسابين ، وليس بالضرورة أن يكون العائد على الاستثمار.

إحدى الطرق للحصول على عائد أعلى على صندوق الطوارئ الخاص بك هو استخدام أحد البنوك عبر الإنترنت. Ally Bank هو بنك على الإنترنت يعرض حاليًا 1٪ APY على حسابات التوفير (على جميع أرصدة الحسابات). كما أنها توفر معدلات CD عالية ، بما في ذلك 1.30 ٪ APY على أقراص مدمجة لمدة سنة واحدة ، و 1.40 ٪ APY على أقراص مدمجة لمدة سنتين.

يمكنك أيضًا الاستثمار في سندات الخزانة الأمريكية من خلال البوابة الاستثمارية لوزارة الخزانة الأمريكية ، Treasury Direct. وتعتبر هذه هي الأكثر أمانًا في جميع الاستثمارات لأنها التزامات مباشرة لحكومة الولايات المتحدة.

يمكنك شراؤها بفئات منخفضة تصل إلى 100 دولار. العائدات الحالية هي 1.03 ٪ APY على سندات الخزينة لمدة 12 شهرا ، 1.27 ٪ APY على مذكرات سنتين. هذا ليس مرتفعاً كما هو الحال في بنك Ally Bank ، لكنها آمنة للغاية.

الخيار الثالث هو إضافة مركز صغير إلى مزيج النقدية مع منصة الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) ، مثل Lending Club.

تقع منصات الإقراض P2P في مكان ما بين المكافئات النقدية والاستثمارات الفعلية. فهي تدفع معدل فائدة أعلى بكثير من الاستثمارات التقليدية ذات الدخل الثابت ، وتتراوح ما بين أرقام وسطية واحدة وأرقام مزدوجة منخفضة ، ولكنها تنطوي أيضاً على مخاطر الخسارة.

أنت لا ترغب في الانكباب باستثمار P2P حيث أنها ليست سائلة بشكل خاص وهناك بعض مخاطر فقدان رأس المال. ومع ذلك ، فإن وجود نسبة صغيرة من مركزك النقدي في استثمار P2P يمكن أن يزيد بشكل كبير من عائدك النقدي الإجمالي.

إذا كان لديك محفظة لا تقل عن 200000 دولار ، فأنت في وضع يسمح لك بالاستفادة من هذا النوع من الفرص.

السندات وغيرها من استثمارات الدخل الثابت

معظم المستثمرين يعرفون أكثر عن الاستثمار في الأسهم أكثر من معرفتهم عن السندات. في الواقع ، من النادر جدًا رؤية المستثمرين الأفراد الذين يستثمرون في السندات ، ما لم يستثمروا من خلال استراتيجية استثمار مدارة. يشمل مدراء الاستثمار عادةً تخصيص السندات مع كل محفظة يقومون بتصميمها وإدارتها.

ربما يكون أهم ما يميز السندات للمستثمر العادي هو النسبة المئوية من محفظتهم للاستثمار فيها. هذا في الغالب عملية إزالة. إذا تم استثمار 80٪ من محفظتك في الأسهم ، وتم الاحتفاظ بـ 10٪ نقدًا (صندوق الطوارئ + أموال الاستثمار) ، فسيتم ترك 10٪ للاستثمار في السندات.

إذا كنت مهتمًا بالاستثمار في السندات بصفتك مستثمرًا منفّذًا بنفسك ، أو كنت ترغب فقط في بعض المعلومات حول ما يتعلق بها ، فإليك استثمارات نوع السندات المشتركة:

سندات الخزانة الأمريكية. وربما تكون هذه هي الأكثر شعبية بين جميع السندات ، خاصة مع المستثمرين المؤسسيين ، مثل صناديق المعاشات التقاعدية. يبلغ عائد سندات الخزانة الأمريكية لمدة 30 عامًا عائدًا سنويًا قدره 2.99٪ لكل ألف ظهور. يمكن شراء سندات الخزينة من خلال وسيط أو أحد البنوك ، ولكن يمكنك أيضًا شراءها بدون عمولة وكذلك الاحتفاظ بها في Treasury Direct.

يمكنك أيضا الاستثمار في سندات الخزانة المحمية الأوراق المالية ، المعروفة باسم TIPS ، لكنني أتردد في التوصية بها. إن العائد على سعر الفائدة أقل بكثير مما هو عليه بالنسبة إلى سندات الخزانة المماثلة ، حتى عندما يتم إضافة تعديل التضخم. أيضًا ، في حين أن تعديل التضخم يتم إضافته سنويًا للأغراض الضريبية ، فإنك لا تحصل عليه فعليًا حتى تسترد السند عند الاستحقاق. وهذا يعني أنه في كل عام تدفع ضريبة على عائد استثمار لم تتلقه بعد.

سندات بلدية.هذه السندات لديها عائدات مماثلة لسندات الخزانة ، التي تدفع حاليا متوسط ​​3.0 ٪ ٪ للسندات لمدة 30 عاما. ولكنهم يقدمون أيضا ميزة إعفاء ضريبي من ضريبة الدخل الاتحادية ، وضرائب الدخل في الدولة التي تصدر السندات.

إذا كان لديك مجموع ضريبي ضريبي على المستوى الفيدرالي وعلى مستوى الولاية يبلغ 40٪ ، فإن العائد على السندات البلدية بنسبة 3٪ سيعطي عائدًا يعادل 5٪ على الاستثمار الخاضع للضريبة. هذا ليس سيئًا في بيئة أسعار الفائدة اليوم. يمكنك شراؤها من خلال السماسرة.

سندات الشركات. هذه هي السندات التي تصدرها الشركات ، وعادة ما تأتي في فئات من 1000 دولار. تختلف العوائد على سندات الشركات بشكل كبير لأن كل شركة لديها تصنيف مخاطر مختلف من وكالات التصنيف مثل ستاندرد آند بورز وموديز وفاتش.

على سبيل المثال ، قد يكون للسند الذي تم تقييمه لمدة 20 عامًا "AAA" عائدًا قدره 3.63٪ APY ، في حين أن السند المقنن "A" لمدة 20 عامًا قد يكون ناتجًا من 4.01٪ APY. والسبب في العوائد المختلفة هو أن السند المُصنّف "أ" يعتبر أكثر خطورة ، ويتطلب سعر فائدة أعلى.

لا يُنصح عادةً باستخدام السندات التي تقل تصنيفاتها عن "A" ، نظرًا لارتفاع مخاطر التخلف عن السداد ، حتى ولو كانت المعدلات أعلى كثيرًا.

صناديق السندات. بالنسبة لمعظم المستثمرين ، الذين ليسوا على دراية باستثمار السندات ، فإن أفضل طريقة للاستثمار فيها هي من خلال صناديق السندات. كل صندوق عبارة عن محفظة من السندات المختلفة ضمن فئة معينة ، مثل السندات الحكومية أو البلدية أو الشركات.

بل هناك أموال تستثمر في السندات الحكومية الأجنبية. يمكنك أيضًا الاستثمار في صناديق السندات التي لها تاريخ استحقاق معين ، مثل سنة واحدة أو خمس سنوات أو 10 سنوات. وعادةً ما يتم تضمين هذه الأنواع من الصناديق في المحافظ المدارة بطريقة احترافية.

تحذير على السندات! بالإضافة إلى احتمالية مخاطر التخلف عن السداد على جميع أنواع السندات باستثناء سندات الخزينة الأمريكية ، هناك أيضًا مخاطر معدل الفائدة، وهذا لا ينبغي أبدا تجاهلها. تتصرف السندات التي تبلغ 20 سنة أو أكثر بشكل كبير مثل الأسهم ، باستثناء أن تقلبات أسعارها تحددها أسعار الفائدة. وهذا يشمل سندات الخزانة الأمريكية. ارتفاع الأسعار يعني انخفاض أسعار السندات!

ولكن إذا قررت أنك تريد البيع قبل أن تفعل ذلك ، فيمكنك تحقيق خسارة في عملية البيع. هذا هو السبب الرئيسي وراء تميل المستثمرين الأفراد لتجنب السندات. فهم يخاطرون بشكل خاص في بيئة الأسعار هذه ، حيث تكون الأسعار منخفضة جدًا بحيث لا يجدوا مكانًا يذهبون إليها.

الأسهم واستثمارات الأسهم الأخرى

يجب أن تكون الأسهم هي الاستثمار الأساسي في محفظتك ، ليس فقط لأنها تقدم تاريخًا أفضل معدل عائد ، بل لأنها مصدر أساسي لنمو الاستثمار.

منذ عام 1928 ، عادت الأسهم بمعدل 11٪ سنويًا ، وهو أعلى بكثير من الاستثمارات الأخرى.

تحتاج جميع المحافظ إلى النمو ، ليس فقط لتجعلك أكثر ثراءً ، ولكن أيضًا لتجاوز التضخم. معدل التضخم السنوي 3٪ ، والذي كان متوسطه خلال الثلاثين إلى الأربعين سنة الماضية ، هو الحد الأدنى لمعدل العائد الذي تحتاج إلى تحقيقه في محفظتك - وهذا فقط للبقاء.

من الواضح أنه مع انخفاض أسعار الفائدة كما هي اليوم ، لا يمكنك فعل ذلك بالسندات والنقد المعادل. ولهذا السبب تعد الأسهم جزءًا ضروريًا من المحفظة ، حتى إذا كنت مرعوبًا تمامًا من المخاطر التي تنطوي عليها.

بالنسبة لمعظم الناس ، ينبغي استثمار معظم أموالك في الأسهم. تعتبر صناديق المؤشرات الطريقة المثلى لمعظم الناس للاستثمار في الأسهم لأن الصناديق تدار باحتراف. وبما أنهم يستثمرون في مؤشر ، مثل S & P 500 ، فإنهم ينطويون على القليل جداً من نفقات الاستثمار. كما لا توجد عادةً صناديق تحميل ، ولا تتطلب سوى عمولة صغيرة لشرائها أو بيعها.

ولكن إذا كان لديك 200000 دولار على الأقل ، فأنت في وضع يسمح لك بالتكهن بالأسهم الفردية. جدا.

على سبيل المثال ، قد تحتفظ بمعظم المخزون الخاص بك في صناديق المؤشرات ، وكمية أصغر في الأسهم الفردية. سوف يمكّنك هذا من الاستثمار بفعالية في الأسهم ، مع تقليل المخاطر التي تصاحبها. لذا ، يمكنك الاتفاق على ترتيب يكون فيه 80٪ من مخصص الأسهم الخاص بك في صناديق المؤشرات ، و 20٪ في الأسهم الفردية. يمكنك دائمًا تعديل هذه النسبة استنادًا إلى خبرتك ومستوى راحتك من خلال الاستثمار المباشر في الأسهم.

مشكلة واحدة في تداول الأسهم الفردية هي الرسوم. حتى إذا كان لديك عمولات منخفضة - على سبيل المثال 7 دولار لكل عملية تداول - فأنت تنظر إلى 14 دولارًا لكل موضع (تدفع مقابل كل من الشراء والبيع). إذا استثمرت 1000 دولار في سهم واحد ، فستتلقى العمولات 1.4٪ من القيمة. إذا كنت متداولًا نشطًا ، فإن ذلك سيؤدي إلى انخفاض كبير في عائد الاستثمار على مدار عام كامل. لهذا السبب يفضل العديد من المستثمرين الاستثمار في الأسهم بشكل أساسي من خلال الصناديق أو ETF.

تلخيص محفظة 200،000 دولار. لنفترض أنك تبلغ من العمر 45 عامًا ، وفي هذه الحالة يجب استثمار 80٪ من محفظتك (125 - 45) في الأسهم - وهذا هو ما ستظهر به محفظتك بشكل عام:

• النقدية ، من 5٪ إلى 10٪
• السندات ، 10 ٪ إلى 15 ٪
• الأسهم ، 80 ٪ ، منها 64 ٪ (80 ٪ من 80 ٪) في صناديق المؤشرات و 16 ٪ (20 ٪ من 80 ٪) في الأسهم الفردية

هذا مجرد توزيع للحافظة العامة ؛ يمكنك تعيين التخصيصات على أي حال التي تريدها ، بناءً على ظروفك الشخصية.

خيار آخر لإقراض P2P هو Fundrise

ما الذي يجعل Fundrise مختلفًا؟ بخلاف مواقع P2P الأخرى ، يتيح لك برنامج Fundrise الاستثمار في العقارات. تم افتتاح Fundrise في عام 2012 ، وعلى الرغم من أنها ليست الأقدم ، إلا أنها تمتلك بالفعل أكثر من 140،000 مستثمر مع أكثر من 1.2 مليار دولار من الأصول المدارة.

إن فكرة الاستثمار في العقارات تعود إلى آلاف السنين ، لكن لا يريد الجميع إدارة العقارات. إذا كنت لا ترغب في تحمل جميع مسؤولياتك ، فبإمكانك وضع أموالك في REIT. صناديق الاستثمار العقاري مثل أي صناديق استثمارية أخرى ، إلا أنها تركز على العقارات.

مع Fundrise ، فإنها تتخصص في الاستثمار في الاستثمارات العقارية متوسطة الحجم. هذه هي أكبر من المنازل المفردة. إنهم لا يشترون المنازل ويقلبونها لتحقيق الربح ، ولكن استثماراتهم أصغر من المباني المكتبية الكبيرة التي تبلغ 100 مليون دولار.

وفقا لموقعهم على الإنترنت ، فإنهم يستثمرون في المباني في الملايين المنخفضة. فهي أقل قدرة على المنافسة من الاستثمارات العقارية الكبيرة ، مما يعني تحقيق أرباح أفضل. استنادًا إلى الأرقام على موقعهم ، في عام 2016 ، كان لديهم معدل عائد سنوي يبلغ 8.76٪ ، وهو أقل معدل في السنوات العديدة الماضية.

واحدة من السمات الرئيسية لبرنامج Fundrise هي أنه يمكنك البدء في الاستثمار بمبلغ 500 دولار فقط. الحد الأدنى للاستثمار لديهم أصغر بكثير من صناديق الاستثمار العقاري الأخرى هناك. إذا كنت ترغب في خفض قوتك في لعبة الإقراض P2P ، فإن Fundrise هي طريقة ممتازة للقيام بذلك.

زيارة Fundrise >>

أين تستثمر أموالك

واحدة من أهم القرارات الاستثمارية التي ستقوم بها هي تحديد مكان أموالك. في حين يمكن الاحتفاظ بصندوق الطوارئ الخاص بك في أحد البنوك ، ويمكن الاحتفاظ ببعض السندات من خلال Treasury Direct ، فستحتاج إلى الحصول على معظم أموالك مع وسيط استثمار.

هناك ثلاثة أنواع أساسية من وسطاء الاستثمار ، وستعمل كل منها مع نوع مختلف من المستثمرين ، ونوع مختلف من الاستثمار.

وسطاء الخصم

هذه هي شركات الوساطة المصممة خصيصًا لتفيد المستثمرين الموجهين ذاتيًا. وهي تقدم عمولات تداول منخفضة للغاية ، وفي حين أنها تقدم عادة مساعدة استثمارية ، فإن المنصة بأكملها مصممة خصيصًا لاستثمارها بنفسك.

وهي توفر أوسع اختيار للاستثمار ، بما في ذلك الأسهم والسندات والخيارات ، ولكن أيضا صناديق الاستثمار المتبادل والصناديق المتداولة في البورصات. وبهذه الطريقة ، يمكن استثمار بعض أموالك في الصناديق المدارة بطريقة احترافية ، بينما تقوم أيضًا بتداول الأوراق المالية الفردية.

وسطاء الخصم الذين راجعناهم هنا في Good Financial Cents ، وأشعر بارتياح للتوصية ، بما في ذلك:

• Scottrade
• E * TRADE
• TradeKing
• OptionsHouse

وسطاء خدمات كاملة

عادة ما يقدم وسطاء الخدمات الكاملة جميع الخيارات الاستثمارية التي يمكنك العثور عليها مع وسطاء الخصم. لكن الفرق الرئيسي بين الاثنين هو أن وسطاء الخدمات الكاملة يديرون حقيبتك بالفعل. يفعلون ذلك من خلال الحسابات المدارة القياسية ، وكذلك المحافظ مصممة خصيصا.

انهم يتعاملون مع كل نشاط الاستثمار بالنسبة لك ، ولكن تكلف أكثر من وسطاء الخصم. من الشائع دفع أكثر من 1٪ سنويًا لإدارة محفظتك.

وسطاء الخدمة الكاملة المشهورين يشملون:

• إدوارد جونز
• ريمون جيمس
• Ameriprise المالية

روبو المستشارين

مستشاري Robo هم نوع من الهجين بين الخصم وسماسرة الخدمة الكاملة. أنها توفر محافظ استثمارية مدارة مثل وسطاء خدمة كاملة ، ولكن تفعل ذلك بمستويات تكلفة مخفضة. على سبيل المثال ، يوفر Betterment و Wealthfront إدارة محفظة كاملة برسوم سنوية تبلغ 0.25٪ فقط من قيمة حسابك.

يمكن أن يكون Robo-advisors منصة إدارة الاستثمار المثالية إذا لم يكن لديك اهتمام أو خبرة بالاستثمار بنفسك.

مستشارو Robo الذين راجعناهم هنا في Good Financial Cents ، وأنني أشعر بالراحة التوصية بما يلي:

• تحسن
• رأس المال الشخصي
• Wealthfront

اعتبارات الاستثمار الأخرى

إذا كان لديك 200000 دولار للاستثمار ، سيكون لديك الكثير لتخسره. وهذا يعني أنك ستحتاج إلى بناء بعض الحماية حول محفظتك الاستثمارية. فكر في التوصيات التالية كشيء مثل تأمين الاستثمار. وسيساعدون في توفير نوع الحماية التي ستؤمن محفظتك الاستثمارية ، فضلاً عن ضمان أنها ستكون متاحة للتخلي عن الورثة.

المعاشات

استنادًا إلى أهدافك التقاعدية وأين كنت في رحلتك المالية ، يمكن أن يكون للقسط السنوي أهمية كبيرة لجزء من مبلغ 200،000 دولار. يمكن للمعاشات أن توفر الحماية الأساسية ، أو سعر فائدة ثابت ، أو استحقاق دخل مضمون سيدفع لبقية منك ولحياة زوجك.

هناك عدة أنواع مختلفة من المعاشات ، لذا تأكد من إجراء واجبك المنزلي أولاً قبل إجراء عملية الشراء هذه.

تأمين

واحد من أغراض جميع أنواع التأمين الأساسية هو حماية الأصول الخاصة بك. في حالة تورطك في كارثة ما ، سيحمي التأمين أصولك من الدائنين والتقاضي. هذا لأن عوائد التأمين ستدفع المطالبات ، بدلاً من الاضطرار إلى شطب الأموال من المدخرات.

إذا كان لديك ما يساوي 200000 دولار ، فلديك الكثير من الأصول لحمايتها.ولهذا السبب ، فإنك تريد التأكد من أنك تحتفظ دائمًا بالتأمين المناسب على السيارات ، وصحة المنازل ، وأصحاب المنازل ، والتأمين على المسؤولية التجارية.

يجب عليك أيضا الحفاظ على الكثير من التأمين على الحياة. إذا كنت قد تراكمت 200000 دولار ، فأنت على الأرجح من ذوي الدخل المرتفع. قد تحتاج إلى شيء ما في ترتيب بوليصة تأمين على الحياة بقيمة مليون دولار ، والتي يمكن أن تكون أقل تكلفة بكثير مما تعتقد. كحد أدنى ، سيكون هناك لدفع النفقات الطبية غير المكشوف ، والضرائب العقارية والضرائب الأخرى ، وسداد أي ديون لديك في وقت الوفاة. سيحمي ذلك عش البيض الذي تبلغ قيمته 200000 دولارًا لصالح عائلتك.

دين

واحدة من فوائد وجود كمية كبيرة من المال يجب أن يكون الحد من التوتر في حياتك. واحدة من أفضل الطرق للقيام بذلك هي العيش بدون دين. لن يؤدي ذلك فقط إلى حياة أقل تعقيدًا ، ويمنحك المزيد من التحكم في التدفق النقدي الخاص بك ، ولكن يمكن أن يكون أيضًا استثمارًا ناجحًا.

فمثلا:

إذا كان لديك متوسط ​​معدل العائد على محفظتك البالغ 7٪ ، فمن غير المنطقي أن يكون لديك دين يتقاضى منك فائدة 10٪. دفعه سيكون واحدا من أفضل الاستثمارات التي يمكنك القيام بها!

تقاعد

حتى مع وجود محفظة بقيمة 200،000 دولار ، يجب أن تتأكد من تغطية تقاعدك بالكامل. قد يكون ما يصل إلى 200000 دولار في وقت مبكر من الحياة ، وعموما لن يكون كافيا لتوفير تقاعد مريح.

خطط لتمويل كامل خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل ، أو على الأقل حتى الحد الأدنى من التمويل اللازم للحصول على الحد الأقصى من صاحب العمل مطابقة المساهمات.

إذا كنت لا تغطيها خطة صاحب العمل ، أو كنت تريد توفير المزيد من المال للتقاعد ، فكر في فتح حساب الاستجابة العاجلة. الأفضل من ذلك ، النظر في روث الجيش الجمهوري الايرلندي. لن تحصل على خصم ضريبي على المساهمات المقدمة إلى Roth IRA ، ولكن أي توزيعات تحصل عليها من الخطة يمكن أن يتم إعفائها من الضرائب ، طالما أنك لا يقل عن 59، سنة ، وقد تم وضعها في الخطة ما لا يقل عن خمس سنوات. سيكون ذلك مهماً بشكل خاص إذا كان لديك محفظة كبيرة مدرة للدخل في التقاعد. وهذا يعني أن بعضًا من دخلك الاستثماري سيكون خاليًا من الضرائب.

إذا كان لديك أي أرصدة حساب تقاعدي حالية ، أو إذا لم تكن مؤهلاً لتقديم مساهمات Roth IRA ، ففكر في إجراء تحويل Roth IRA. في هذا المكان ، يمكنك الحصول على أموال من خطط التقاعد الأخرى ، ودفع الضرائب على التوزيع ، ثم تحويل الأموال إلى Roth IRA. مرة واحدة هناك ، يمكن أن تؤخذ التوزيعات معفاة من الضرائب في التقاعد.

التخطيط العقاري

محفظة بقيمة نصف مليون دولار هي المكان الذي ستصل فيه إلى نقطة يمكن فيها فرض ضرائب عقارية على مستوى الدولة ومعارك عائلية على الميراث. واحدة من أفضل الطرق لمنع هذه هي من خلال التخطيط العقاري. سيضمن ذلك أن أموالك ستذهب إلى من تريدها ، وفي المبالغ التي تقررها.

كما سيمكنك من توفير أي مستفيدين تختارهم ، خاصة فيما يتعلق بأطفالك أو أحفادك. على سبيل المثال ، يمكن أن يشمل التخطيط العقاري إنشاء صندوق استئماني للمستفيدين عند وفاتك ، يمكن أن يوفر لهم دخلًا للحياة. هذا شيء لا يمكن القيام به.

عندما تصل إلى نقطة وجود 200000 دولار أو أكثر ، يأتي التخطيط العقاري في الصورة. هذا هو الوقت المناسب لتحديد موعد للجلوس مع محامٍ أو مخطط مالي أو CPA متخصص في التخطيط العقاري. إنها الطريقة الوحيدة تقريبًا لضمان احترام رغباتك النهائية ، ولن يتم تبديد مدخرات حياتك في فترة ما بعد الوفاة المجانية للجميع!

ملخص - كيف تستثمر 200000 دولار

لذلك ، هناك لديك - كيفية استثمار 200،000 دولار. ربما يكون الأمر أكثر مما كنت تتفاوض عليه ، لكن 200000 دولار أكثر من معظم الناس. استثمره جيدا ، وسوف ينمو ويعتني بك لبقية حياتك.