كيفية الحصول على التأمين الصحي عندما كنت تعمل لحسابك الخاص

القفزة من موظف W-2 إلى العاملين لحسابهم الخاص هي واحدة لا يجرؤ الكثيرون على عبورها. هناك العديد من المخاطر والتحديات التي تواجهك كمالك تجاري ، وفي أعلى القائمة يتعين عليك توفير تغطية التأمين الصحي الخاصة بك.

كنت محظوظة (إلى حد ما) عندما بدأت شركتي الاستثمارية ، كانت شركتي الأم LPL Financial واحدة من شركات الوساطة المستقلة القليلة التي قدمت خطة تأمين صحي للمجموعة.

استطعت الحصول على تأمين صحي ، وإن كان ذلك بأربعة أضعاف السعر الذي كنت أدفعه سابقاً. إذا كنت على وشك أن تصبح مستخدمًا لحسابك الخاص وتسعى للحصول على تغطية تأمينية للرعاية الصحية ، فإليك بعض الخيارات التي سيكون عليك أن تجد لها حلًا مناسبًا.

استخدم خطة زوجك

إذا كان لديك زوج / زوجة عاملة أو شريك مسجل في خطة يرعاها صاحب العمل ، فقد يكون الحصول على خطتهم هو الحل الأسهل والأرخص لاحتياجات التأمين الصحي الخاصة بك. وكما ذكرت أعلاه ، بدأت العمل في التأمين الصحي لشركتي ، ولكن عندما غيّرت شركة زوجتي مزودي الخدمة ، انتهى بنا الأمر إلى إلغاء تغطيتي والقيام بها. في جميع أقساط التأمين لدينا انخفضت من 800 دولار في الشهر إلى حوالي 250 دولار في الشهر.

كان هذا مدخرات ضخمة ، لذلك كنا متحمسون بشكل واضح. ﺗﻘوم ﮐل اﻟﺧطط اﻟﺗﻲ ﺗﻘوم ﻋﻟﯽ أﺳﺎس اﻟﻌﻣل ﺗﻘرﯾﺑﺎً ﺑﺗﻐطﯾﺔ اﻷزواج واﻷطﻔﺎل ، وﯾوﻓر اﻟﻌدﯾد ﻣﻧﮭم ﺗﻐطﯾﺔ ﻟﻟﺷرﮐﺎء اﻟﻣﺣﻟﯾﯾن أﯾﺿﺎً ببساطة اسأل قسم الموارد البشرية لمعرفة ما إذا كان هذا خيارًا لك.

حائل الملك كوبرا

على الرغم من أنني تلقيت أوراق كوبرا الخاصة بي ، لم يكن عليّ الذهاب إليها لأنني كنت قادراً على الحصول على التأمين فوراً. إذا كنت قد وظفت سابقًا بواسطة منظمة تستخدم 20 شخصًا أو أكثر وتقدم خطة صحية جماعية للموظفين ، فقد تتمكن من الحصول على تغطية طبية تعرف باسم كوبرا. تتطلب COBRA من أرباب العمل إعطاء الموظفين الذين يغادرون خيار الاستمرار في تغطية التأمين الصحي.

يمكنك متابعة تأمينك الصحي تحت كوبرا لك وللمعالين لمدة تصل إلى 18 شهرًا. ومع ارتفاع معدلات البطالة ، قامت وزارة العمل مؤخراً بإجراء بعض التغييرات على قواعد كوبرا ، وسوف تساعد الآن أكثر من ذلك. لمتابعة التغييرات ، توجه إلى صفحة الأسئلة الشائعة حول DOL حول تغطية كوبرا.

التسجيل في خطة للخصم العالي و HSA

تنطوي الخطط عالية الخصومات (HDPs) على خصومات عالية أو عتبة ، وعادة ما يكون الحد الأدنى 1100 دولار للفرد و 200 2 دولار للأسرة ، والتي يجب عليك دفع جميع التكاليف تحتها. بشكل عام ، إذا كنت أنت وعائلتك يتمتعون بصحة جيدة ، فقد تكون السياسة عالية الخصومات مفيدة لك.

ويمكن أن تنطوي مثل هذه الخطط على ترتيبات معقدة لتقاسم التكاليف لا تُغطى فيها بعض الإجراءات أو الزيارات إلا جزئياً. عند النظر في هذا الخيار ، لا تتناول فقط الأقساط الشهرية ولكن أيضاً تكاليف الدفع الجزئي الجزئي للإجراءات المختلفة.

عند الجمع بين HDP مع حساب التوفير الصحي المعفي من الضريبة (HSA) ، تقوم بإيداع دولارات ما قبل الضرائب في HSA الخاص بك ، واستخدام تلك الأموال لدفع النفقات الطبية التي لا يتم سدادها بواسطة التأمين الصحي الخاص بك.

نظرنا في الذهاب مع HDP مع حساب التوفير الصحي ، ولكن مع ابن حديث الولادة في ذلك الوقت ، كان لدينا شعور بأننا سنحصل على أكثر من زيارات للطبيب مقارنة بالسنوات الماضية. حدسنا كان على حق.

التسجيل في HMO أو خطة PPO

من المحتمل أن يكون الخيار الأفضل لأصحاب الأعمال الجدد الذين يعملون لحسابهم الخاص هو التسجيل مباشرة في منظمة صيانة صحية (HMO) أو منظمة مفضلة (PPO). بشكل عام ، تميل صناديق المرضى إلى أن تكون أكثر تكلفة من تكاليف PPO ، لكن تكاليف الخطة تتفاوت بشكل كبير مع خيارات التغطية ، لذا يتسوقون. ضع في اعتبارك أيضًا أن التسجيل الفردي في الخطة من المرجح أن يكون مكلفًا ، غالبًا ما يكون 500 دولار أو أكثر شهريًا لتغطية فردية ، وأن التكاليف بشكل عام غير قابلة للخصم الضريبي.

أسعار متجر التأمين على الانترنت

إذا لم تتمكن من العثور على أي شيء على المستوى المحلي يتناسب مع ميزانيتك ، فقم بالاتصال بالإنترنت واحصل على بعض عروض الأسعار المجانية من مختلف مقدمي الخدمة الذين يقدمون التأمين الصحي للعاملين لحسابهم الخاص. مكان واحد للبدء هو eHealthInsurance.com. أنها توفر اقتباسات مجانية عبر الإنترنت للتأمين الصحي وتقدم العديد من خطط التأمين الصحي المختلفة بما في ذلك العاملين لحسابهم الخاص ، الشخصية ، والأسرة.

كتذكير ، ضع في اعتبارك أنه بعد بلوغك 65 سنة ، قد تكون مؤهلاً للحصول على مخصصات الرعاية الطبية ، حتى إذا بقيت تعمل لحسابك الخاص.