كيفية الحصول على قرض شخصي معتمد

في بعض الحالات ، يكون القرض الشخصي مرغوبًا.

قد ترغب في بدء عمل تجاري منزلي ، أو قد ترغب في الاقتراض لقضاء عطلة ، أو قد يكون لديك بعض الاستخدامات الأخرى للحصول على المال. مهما كان السبب ، فإن الحصول على قرض شخصي يمكن أن يعطيك المال الذي تحتاجه. قرض شخصي - غير مضمون عادة - يمكن أن يوفر لك القليل من المال الإضافي لمساعدتك في تحقيق أهدافك.

في الواقع ، قد يكون الحصول على قرض شخصي أمرًا صعبًا بعض الشيء. يجد العديد من الأشخاص أن العملية مخيفة ، ولا يعرفون من أين يبدأون.

ولكن يمكنني مساعدتك في التنقل في العملية وتقديم بعض الطرق لكيفية الحصول على الموافقة على قرضك الشخصي.

وإذا لم ينجح ذلك ، فلدينا بعض الخيارات الأخرى أيضًا.

بسهولة مقارنة القروض

هناك العديد من الأماكن التي يمكنك الحصول على معدلات القروض الشخصية. أسهل واحد لاستخدام ما رأيته هو LendingTree.com. إن النموذج سريع وسهل الملء ، وستقارن معدلات القروض في وقت قصير. عليك فقط إدخال نوع القرض الذي تريده ، والمبلغ ، والرمز البريدي الخاص بك ، وقليلاً من معلومات القرض الأساسية الأخرى ، وبعد ذلك توفر العشرات من خيارات القروض القريبة منك.

يمكنك رؤية تقييمي لـ LendingTree هنا.

لقد كانت Lending Tree موجودة منذ عام 1996 ، ولديها تقييمات ممتازة للعملاء. كما أنها تعمل مع العديد من الجهات المقرضة المختلفة ، مما يسمح لك ليس فقط الحصول على أفضل الأسعار ، ولكن أيضا لتخطي البراعة التي قد تحصل من خلال بنك محلي.

المؤهلين من خلال البنك أو الاتحاد الائتماني

لقد أصبح من الصعب التأهل للحصول على قرض شخصي من خلال البنك أو اتحاد الائتمان ، خاصة إذا كنت تريد مبلغًا أكبر.

إذا كنت زبونًا جيدًا ولديك رصيد جيد ، فيمكنك عادة الحصول على ما يسمى قرض "التوقيع" بمبلغ يتراوح من 3000 دولار إلى 5000 دولار. وتعرف هذه القروض أيضًا باسم "القروض الشخصية" أو "القروض الجيدة" ، لأن هذه القروض لا تتطلب أي ضمانات. بدلا من ذلك ، سوف يبحث المقرض عادة عن دخل وتاريخ ائتماني لائق.

نظرًا لأن هذه القروض ليست مدعومة بأي شيء ، فإنها ستحصل في العادة على أسعار فائدة أعلى من القروض الأخرى. ومع ذلك ، فإن سعر الفائدة على قرض شخصي في بنك يقدرك كزبون عادة ما يكون منخفضًا للغاية مقارنة ببعض البدائل.

تحقق مع البنك أو اتحاد الائتمان لمعرفة ما إذا كانوا يقدمون هذه القروض ، وما هي عملية تقديم الطلب.

إذا كنت ترغب في الحصول على قرض أكبر ، فستحتاج إلى القفز من خلال بعض الأطواق. ستحتاج إلى ملء طلب قرض ، وقد تحتاج حتى إلى تعيين ضمانات. (تعتبر الضمانات قيمة يمكن أخذها منك وبيعها لتسديد القرض إذا لم تتمكن من سداده.)

ستحتاج إلى الحصول على درجة ائتمانية عالية نسبيًا (أكثر من 700 إذا كنت ترغب في الحصول على قرض شخصي غير مضمون) ، وقد لا تتم الموافقة على المبلغ الذي تريده.

لست متأكدا كيف يبدو رصيدك؟ استخدام الخدمات من Credit Sesame و Credit Karma و Transunion لمعرفة ذلك أولاً.

خيارات أخرى للقروض الشخصية

إذا كان رصيدك ضعيفًا أو لا تعتقد أنه يمكنك الحصول على قرض ميسور التكلفة من بنك أو اتحاد ائتماني ، فلا داعي للقلق. هناك خيارات أخرى للقروض الشخصية ، خارج البنك أو اتحاد الائتمان. تتضمن بعض خياراتك الأخرى ما يلي:

الند للند (P2P) الإقراض

واحد من الخيارات الشعبية المتزايدة الآن هو إقراض P2P. سواء كنت تمول مشروعًا تجاريًا أو تدفع مقابل الكلية أو تحاول شراء دراجة بخارية ، يمكن أن يساعدك إقراض P2P. سيكون عليك تقديم طلب للحصول على القرض ، وسيتم التحقق من رصيدك. ولكن ، يمكن أن تساعد القصة الجيدة وخطة العمل في الحصول على التمويل الذي تحتاجه - وبسعر تنافسي.

مهتم في تعلم المزيد؟

تحقق من نادي الإقراض وبروسبر. كلاهما رائدين في مجال الإقراض P2P مع عمليات قوية لنشر القروض ، والسداد ، والتتبع.

يمكن أن تساعدك مراجعة نادي الإقراض في الحصول على شعور أفضل لكيفية عمل الإقراض بين النظراء وما إذا كان ذلك قد يكون خيارًا جيدًا بالنسبة لك.

بطاقات الائتمان

كثير منا لا يفكر في بطاقات الائتمان كقروض ، ولكن في الواقع ، فإن بطاقتك الائتمانية تشكل قرضًا شخصيًا. إذا كان لديك رصيد جيد ، وكنت تأمل في الحصول على حد أكبر ، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان جديدة. يمكنك زيادة رصيدك المتاح ، ومن ثم الاعتماد على ذلك لاستخدامك الشخصي.

ومع ذلك ، فإن بطاقات الائتمان عادة ما تكون ذات أسعار فائدة مرتفعة نسبيًا ، وإذا كنت تحمل رصيدًا ، فقد ينتهي بك الأمر إلى الدفع قليلاً. حاول الحصول على بطاقة جديدة مع فترة تمهيدية ، وسيكون لديك قرض شخصي بدون فوائد.

في ما يلي بعض أفضل بطاقات الائتمان التي يمكنك الحصول عليها باستخدام معدل تمهيدي بنسبة 0٪ لأي من عمليات الشراء أو عمليات تحويل الرصيد:

• تشيس الحرية^®
  • 0٪ APR على المشتريات وتحويل الرصيد لمدة 15 شهرًا
  • اربح 1 نقطة على جميع المشتريات ، بالإضافة إلى 5 نقاط على أول 1500 دولار يتم إنفاقها في الفئات التي تدور كل ربع سنة
  • اربح مكافأة اشتراك بقيمة 150 دولارًا عند استخدام بطاقتك مقابل 500 دولار فقط من المشتريات خلال أول 90 يومًا
  • لا رسوم سنوية
• سيتي دياموندريد^® بطاقة
  • 0٪ APR على مشتريات وتحويلات الرصيد لأول 21 شهرًا
  • لا رسوم سنوية
  • الوصول إلى سيتي^® ممر خاص^® برنامج السفر
  • تأمين حوادث السفر في جميع أنحاء العالم
  • السفر والمساعدة في حالات الطوارئ

العائلة والأصدقاء

إذا كان لديك أفراد العائلة أو الأصدقاء الذين يمكنهم مساعدتك في الحصول على القرض الشخصي الذي تحتاجه ، فيمكنك غالبًا الحصول على أفضل شروط القرض.

ومع ذلك ، فإنك تريد التأكد من أنك متأكد من أنه يمكنك سداد القرض ؛ لا تريد المخاطرة بعلاقتك. أن يكون لديك عقد بحيث تكون مسؤولاً ، وحتى يعرف صديقك أو قريبك أنك جاد. تأكد من تضمين مدة القرض وسعر الفائدة في العقد.

على الرغم من أنني لا أوصي باستخدام الأصدقاء أو العائلة للحصول على قرض ، إلا أنه في بعض الأحيان يكون أفضل خيار (أو فقط).

ملحوظة المحرر: أنا شخصياً ضد الإقتراض من العائلة أو الأصدقاء. في عائلتي ، أدى المال إلى سقوط كبير بين أفراد الأسرة. لا يجب أن يكون ذلك ، لكنه كان كذلك.

قبل الحصول على قرض شخصي: ما تحتاج إلى معرفته

سوف نكون صادقين ، الحصول على قرض شخصي ليس سهلا. هناك الكثير من الأشياء التي تحتاج إلى النظر فيها قبل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي.

الأول ، والأكثر وضوحًا ، هو تحديد حجم القرض الذي تحتاج إليه فعليًا. قد يبدو هذا مثل نصيحة سخيفة للتضمين ، ولكن من المهم أن نؤكد من جديد. قبل التقدم بطلب للحصول على قرضك ، اجلس وحساب مقدار المال الذي ستحتاجه.

بعد ذلك ، نحتاج إلى التأكد من فهمك لكيفية عمل القروض الشخصية. بادئ ذي بدء ، هناك نوعان رئيسيان من القروض الشخصية ، المضمون وغير المضمون.

عادةً ما يمنحك قرض مضمون أسعار فائدة منخفضة ، ولكن يجب عليك وضع شيء ما كضمان للقرض ، مما يعني أنه إذا لم تسدد القرض ، فستحصل على ضماناتك.

القروض غير المضمونة ، كما يمكنك أن تخمن ، لا تتطلب أي ضمانات ، ولكن سيكون لها أسعار فائدة أعلى.

الشيء الأساسي الآخر الذي يجب معرفته حول القروض الشخصية هو ما ستحتاجه للحصول على قرض شخصي. ستختلف المعلومات التي ستحتاج إليها اعتمادًا على التقنية التي تستخدمها للحصول على القرض. فقط عن كل قرض سوف يتطلب معلومات أساسية مثل العنوان ، عيد ميلاد ، ورقم الضمان الاجتماعي.

سوف تحتاج أيضًا إلى معلومات عن العمل ، مثل تاريخ عملك ودفع الرسوم للتحقق من دخلك. سوف تحتاج إلى توفير مصادر الدخل الأخرى مثل النفقة.

اعتمادًا على نوع ومبلغ القرض ، يجوز للمقرض طلب مستندات أخرى مثل نسخة من معلوماتك W-2 والضريبية ، بالإضافة إلى إثبات العنوان ، والبيانات المصرفية ، وبيانات الرهن العقاري أو التأجير.

بمجرد فهمك الأساسيات ، يجب عليك قضاء بعض الوقت في البحث في أنواع القروض المختلفة ، وفحص أي منها قد يكون أفضل بالنسبة لك. هناك عدة طرق مختلفة للحصول على قرض شخصي ، ولن يكون كل نوع مناسبًا لموقفك. فهم كامل لنوع القرض الذي تحصل عليه ، وفترة القرض ، وطرق الدفع ، ومبالغ الدفع ، وأي معلومات مهمة أخرى.

الافكار النهائية على القروض الشخصية

إذا كنت تبحث عن قرض شخصي ، فهناك عدد من الخيارات. من مقرضي يوم الدفع (الذي يجب أن تتجنب قدر المستطاع) ، إلى بطاقات الائتمان ، إلى الأصدقاء والعائلة ، إلى الغرباء العشوائيين عبر إقراض P2P ، هناك احتمالات بأنك يمكن أن تجد قرض شخصي. ولكن اعتمادًا على موقفك ، قد تضطر إلى دفع الكثير مقابل ذلك.

بغض النظر عن مسار القرض الشخصي الذي تحدده ، تأكد من تتبع أموالك بشكل جيد باستخدام أداة الميزنة مثل Mint أو Manilla. كل من هذه التطبيقات تتزامن مع حساباتك المالية وسهلة الاستخدام. يمكنهم عرض جميع فواتيرك في مكان واحد ، مع التأكد من عدم نسيان أي ديون. أنت لا تريد أن تأخذ قرضًا شخصيًا خلال فترة قصيرة ، وتنتهي في دفع الآلاف من الفوائد والرسوم المتأخرة من سوء إدارة أموالك.