كيفية المقارنة بين شركات إعادة تمويل القروض الطلابية

هناك الكثير من الخيارات عندما يتعلق الأمر بإعادة تمويل ديون قروض الطلاب - وهناك الكثير من الشركات التي ترغب في المساعدة.

الجزء الصعب هو معرفة ما يجب أن تبحث عنه عند التسوق للحصول على قروض الطلاب. هل يجب عليك حتى إعادة تمويل قرض الطالب الخاص بك؟

لقد قمنا بتجميع أداة لإعادة تمويل قروض الطلاب يمكن أن تساعدك على اتخاذ القرار ، ولكن دعونا نتحدث عن كيفية مقارنة شركات إعادة تمويل القروض الطلابية.

ما يهم حقا مع إعادة تمويل القرض طالب

أول شيء يجب التفكير فيه هو ما يهم بالفعل عندما يتعلق الأمر بإعادة تمويل ديون قروض الطلاب الخاصة بك؟ يجب أن تفعل ذلك؟ ما هي العوامل التي يجب وضعها في الاعتبار؟

بالنسبة لمعظم المقترضين ، فإن العوامل الرئيسية التي يجب أخذها في الاعتبار هي:

• هل لديك قروض طلابية فيدرالية أو خاصة؟
• هل تستطيع حاليا دفع أموالك؟
• سوف تستفيد من أي برامج الإعفاء من القروض الطلابية؟
• هل أنت مرتاح مع القروض الطلابية بسعر فائدة متغير؟

القروض الفدرالية مقابل قروض الطلاب الخاصة

إذا كان لديك قروض طلاب اتحادية ، فليس من المعقول دائمًا إعادة تمويلها ، كما أن بعض المقرضين لا يقدمون حتى إعادة تمويل قروض الطلاب الفيدرالية. ومع ذلك ، إذا كان لديك قروض الطلاب الخاصة ، يمكن أن يكون من المنطقي لإعادة تمويل.

السبب يتعلق بفوائد ومتطلبات القروض الطلابية الفدرالية مقابل الخاصة. تقدم القروض الطلابية الفيدرالية الكثير من الفوائد ، مثل خطط السداد على أساس الدخل ، ومغفرة قرض الطالب ، وعادة لا تتطلب وجود الكامن. كل هذا يجعلها تستحق الاحتفاظ بالعديد من المقترضين ، حتى لو كان سعر الفائدة على قرض خاص أقل.

يمكنك تحمل دفعاتك؟

عادة ، إذا كان لديك قروض طلاب اتحادية ولا يمكنك تحمل دفعاتك ، فإن إعادة التمويل ليس هو أفضل مسار. بدلا من ذلك ، يجب عليك التركيز على التحول إلى خطة السداد على أساس الدخل.

ومع ذلك ، إذا كنت تستطيع تحمل دفعاتك الشهرية بموجب خطة السداد القياسية لمدة 10 سنوات ، فيمكن إعادة تمويل القرض الخاص بك بطريقة منطقية ويوفر لك المال.

هل تستفيد من برامج الإعفاء من القروض الطلابية؟

إذا كان لديك قروض فيدرالية وكنت تخطط للاستفادة من برامج الإعفاء من القروض الطلابية ، فيجب عليك الاحتفاظ بقروضك الفدرالية. سوف تقدم الحكومة فقط الغفران للقروض الفيدرالية الخاصة بك ، وليس قروض الطلاب الخاصة.

هل أنت مريح مع معدل القروض طالب متغير؟

هذا يمكن أن يكون صعباً لبعض المقترضين - ولكن للحصول على أفضل سعر فائدة قروض الطلاب ، يجب عليك عادةً قبول قرض طالب معدل متغير. تقدم القروض بأسعار متغيرة أدنى المعدلات الأولية ، وفي العديد من الظروف ، لن تتجاوز التكلفة الإجمالية للقرض طالب معدل ثابت.

فقط في ظروف نادرة حيث ترتفع أسعار الفائدة بشكل مبكر في وقت مبكر في القرض الخاص بك سوف يكلف أكثر للحصول على قرض الطالب معدل متغير. لقد قمنا أيضًا بتجميع حاسبة القروض الطلابية ذات معدل متغير والتي يمكنها تسليط الضوء على تلك التكاليف والتغييرات في القرض.

كيفية المقارنة بين شركات إعادة تمويل القروض الطلابية

الآن بما أنك تعرف ما الذي تبحث عنه عند إعادة تمويل قرض الطالب ، ما الذي يجب عليك البحث عنه في شركات إعادة تمويل القروض الطلابية؟

هناك بعض الأشياء الأساسية التي يجب عليك مقارنتها عبر جميع المقرضين:

• سعر الفائدة أو أبريل
• قرض بسعر فائدة متغير أو ثابت
• مدة السداد أو الطول
• هل تحتاج إلى Cosigner؟

سعر الفائدة

يجب أن تذهب عادة مع المقرض الذي يقدم أقل سعر فائدة على القرض. ومع ذلك ، لا يعلن جميع المقرضين تلقائياً عن أدنى سعر لهم. قد تقدم بعض المقرضين قرضا بنسبة 1.9 ٪ وتقديم أي حوافز أو خصومات للمقترض. قد يكون للمقرض الآخر سعر أساسي بنسبة 2.00٪ ، ولكنه يقدم خصمًا بنسبة 0.25٪ إذا قمت بالتسجيل في الدفعات التلقائية. من شأنه أن يجعل الفائدة الفعلية الخاصة بك 1.75 ٪ ، وهو أقل من المقرض الأول.

كمقترض ، تأكد من أنك تنظر إلى ما يقدمه كل بنك.

قرض الطالب المتغير أو الثابت

ستحصل دائمًا على سعر فائدة أولي أقل بقرض طالب بسعر متغير. ومع ذلك ، مع قرض معدل متغير ، يمكن أن ترتفع الفائدة الخاصة بك مع مرور الوقت (ومن المحتمل أن). السؤال الذي يجب عليك طرحه على نفسك هو هل سترتفع وستكون أكبر من القروض الحالية ذات الفائدة الثابتة؟ في العديد من السيناريوهات ، لن يحدث ذلك ، ولكن هناك سيناريوهات حيث يمكن ذلك.

عند مقارنة المقرضين ، تأكد من أنك تبحث عن قروض ثابتة مقابل فائدة متغيرة.

مدة السداد

مدة السداد هي المدة الزمنية التي تستغرقها لدفع القرض. عند مقارنة المقرضين ، سترى بسرعة أنهم يقدمون مصطلحات مختلفة - مما قد يجعل بعض المدفوعات الشهرية للمقرض تبدو أقل من غيرها. تأكد من أن أحد المقرضين يقدم تسديدًا لمدة 15 عامًا ، فأنت تقارنه فقط بمقرضين آخرين عند 15 عامًا.

هل تحتاج إلى كوزيجنر؟

ما إذا كنت بحاجة إلى كاهن لقروض الطلاب الخاصة بك أم لا يعتمد على الكثير من العوامل ، ولكن قد تتطلب بعض المقرضين ذلك. إذا لم يكن لديك خبرة ممتازة وعمل سنوات قليلة ، فقد تحتاج إلى مساعدة الشخص في الحصول على أفضل سعر وشروط لك. وإلا قد لا تحصل على أفضل الأسعار.

ومع ذلك ، تأكد من أنك تقارن بين المقرضين الذين يحتاجون إلى واحد أو لا ، للتأكد من حصولك على معدلات ثابتة.

استخدام أداة يمكن أن تساعد في المقارنة بين مقرضي القروض الطلابية

تحقق من هذه الأداة أدناه التي قمنا بتجميعها والتي من شأنها أن تقارن بين كبار المقرضين وتوضح لك أين يمكنك الحصول على أفضل الأسعار ، بالإضافة إلى مزايا أخرى للمقترض.

تحقق من مقارنة القروض الطلابية الموثوقة. يمكنك معرفة معدل إعادة تمويل قرض الطالب ورسومه في أقل من دقيقتين. نحن نحب هذه الأداة لأنها الطريقة الأسهل لمقارنة مقرضي القروض الطلابية المتعددة في دقائق.وكمكافأة ، يحصل قارئو College Investor على مكافأة بقيمة 200 دولار عند إعادة تمويلها مع المصداقية.

تحقق من ذلك بنفسك (مجاني):