ما هي أقساط التأمين على الحياة التأمين على المدى إذا كنت تستخدم التبغ؟ 💲💲💲

لطالما افترضت أن التأمين على الحياة لمستخدمي التبغ كان أكثر تكلفة من أولئك الذين لا يستخدمونه ، لكنني لم أدرك أبداً كم هو أكثر من ذلك.

كان أحد العملاء الأصغر سنا لي في الثلاثينيات من عمره مهتمًا بشراء مصطلح التأمين على الحياة وما لم أكن أعلم أنه يستخدم التبغ المضغ.

بمجرد أن اكتشفت ذلك ، حذرته من أن التكلفة المحتملة قد تكون أكثر - الأمر الذي انتهى به الأمر أكثر بكثير.

في قضيته ، قسطه أكثر من الضعف. أبدو مندهشا.

هذا دفعني للقيام بتجربة صغيرة في اليوم الآخر. أردت أن أرى كيف يؤثر استخدام التبغ على أقساط التغطية الخاصة بك للتأمين على الحياة - للذكور والإناث.

من بعض النواحي ، لم أتفاجأ بما اكتشفته ، بناءً على ما اكتشفته مع عميلي السابق. ما أدهشني هو زيادة النسبة المئوية.

مصطلح التأمين على الحياة لمتوسط جو أو متوسط جين

فقط لضبط المنصة ، دعونا نتحدث عن مصطلح التأمين على الحياة لفترة من الوقت. ويكيبيديا يعرفه على النحو التالي:

"التأمين على الحياة لأجل أو ضمان المدى هو التأمين على الحياة الذي يوفر تغطية بمعدل مدفوعات ثابت لفترة زمنية محدودة ، المصطلح ذي الصلة. بعد انتهاء هذه الفترة ، لم تعد التغطية بالمعدلات السابقة للأقساط مضمونة ويجب على العميل إما أن يتخلى عن التغطية أو يحتمل أن يحصل على مزيد من التغطية بدفعات و / أو شروط مختلفة. إذا توفي المؤمن عليه خلال المدة ، سيتم دفع استحقاق الوفاة إلى المستفيد. التأمين على المدى هو الطريقة الأقل كلفة لشراء منفعة كبيرة للوفاة على أساس التغطية لكل دولار.

في اللغة الإنجليزية البسيطة ، هو شكل من أشكال التأمين على الحياة يغطي مصطلحًا محددًا أو فترة زمنية محددة. في حالة وفاة الشخص المؤمن عليه خلال هذه المدة ، يتم دفع استحقاق الوفاة إلى المستفيد. في المقابل ، تغطي أشياء مثل التأمين على الحياة كلها فردًا طوال حياته.

إن مصطلح "عمر المصطلح" مناسب لكثير من الناس ، وكونه النوع الأساسي للتأمين على الحياة ، فهو ما اعتاد عليه الكثير من الناس.

لماذا يقتل مستخدم التبغ أكثر من رئتيك

هذا صحيح - سيقتلك أيضًا بأقساط التأمين.

ليس سراً أن أقساط التأمين الصحي والتأمين على الحياة أعلى بالنسبة للمدخنين. وعندما تفكر في الأمر من وجهة نظر شركة التأمين ، فإن الأمر ينطوي على الكثير من المعنى. المدخنون هم الطريق ، من المرجح أن يكون لديهم مشاكل صحية. على رأس كل القضايا التي يخلقها التدخين نفسه ، من الأرجح أن يكون المدخنون يعانون من سوء التغذية ، وممارسة التمارين الرياضية بشكل أقل ، ويعانون من العديد من الأمراض والأمراض المرتبطة بنمط حياتهم غير النشط. بالنسبة إلى وكالة التأمين ، يعتبر المدخن من أكثر الأشخاص تعرضًا للمخاطر. هذا هو لدرجة أن حتى smalleet سياسات التأمين على الحياة المدخنين هي أعلى بكثير من نظرائهم من غير المدخنين.

ماذا ستخمين الفرق؟

خذ صدع في ذلك. برأيك ، ما هو الفرق في التكلفة بالنسبة لشخص ما للحصول على التأمين على الحياة لمدة طويلة من غير المدخن ، مقابل تكلفة التأمين على الحياة للمدخن؟ ضعفي؟ ثلاث مرات؟

حاول ما يقرب من أربعة أضعاف!

ركضت المدى يقتبس الحياة لذكر وأنثى في 30 سنة على المدى المفضل 250،000 دولار غير التبغ والتبغ المفضل. في بعض هذه الأعداد ركضت في اليوم الآخر ، وجدت اختلافات تصل إلى 3.8 مرة أعلى بالنسبة للتأمين على حياة المدخنين مقابل غير المدخنين.

تحقق من هذه الأرقام لأقساط التأمين لسياسات التأمين على الحياة لمدة 20 مليون دولار دولار من مستخدمي التبغ مقابل غير المستخدمين:

30 سنة ، ذكر غير مدخن: 405 دولارات
30 سنة ، ذكر المدخن: 1480 دولار
الفرق في المئة: 265 ٪ أكثر تكلفة للمدخن

30 عامًا ، غير المدخن: 340 دولارًا أمريكيًا
30 عامًا ، إناث المدخن: 1030 دولارًا أمريكيًا
الفرق في المئة: 202 ٪ أكثر تكلفة للمدخن

40 سنة ، ذكر غير مدخن: 604 دولارات
40 سنة ، والرجل المدخن: 2890 دولار
الفرق في المئة: 378 ٪ أكثر تكلفة للمدخن (وهذا هو الفرق الأعلى)

40 سنة ، غير مدخن: 509 دولارات
40 عامًا ، إناث المدخن: 2155 دولارًا أمريكيًا
الفرق في المئة: 323 ٪ أكثر تكلفة للمدخن

في ما يلي بعض الأرقام لمدة 20 عامًا بقيمة 250000 دولارًا لعمر 40 عامًا

ركضت هذه الأرقام منذ أن عرفت طفلاً يبلغ من العمر 40 عامًا ربما لا ترغب في الحصول على قسط التأمين على الحياة حتى يبلغوا 70 عامًا.

40 سنة ، ذكر غير مدخن: 230 دولارًا
40 سنة ، والرجل المدخن: 852 دولار
الفرق في المئة: 370 ٪ أكثر تكلفة للمدخن

40 سنة ، غير مدخن: 200 دولار
40 سنة ، إناث المدخن: 690 دولار
الفرق في المئة: 345 ٪ أكثر تكلفة للمدخن

هذه الأرقام هي فقط لاستخدامها كأمثلة. يرجى استشارة أخصائي التأمين لمعرفة نوع التأمين المناسب لك.

تعاطي التبغ يؤثر على كل نوع من التأمين على الحياة

لا تفكر فقط أن التدخين أو استخدام مضغ التبغ سيؤثر فقط على أقساط التأمين على الحياة. كما أتيحت لي حالة أخرى حيث كان العميل الأكبر سنا يتطلع إلى استخدام قيمة نقدية مبنية في سياسته بالكامل لشراء سياسة دائمة مدفوعة. بدت المقابلة الأولية وكأنه مرشح جيد لهذه العملية. وهذا هو ، حتى كان العميل قليلا من هفوة في الدماغ. قرر العميل الذي لا يستخدم التبغ عادة ، أن يكون لديه بعض التبغ المضغ بينما كان يقود جراره في مزرعته الصغيرة. ربما لم تكن مشكلة كبيرة ، باستثناء الحقيقة ، كانت كذلك 3 أيام قبل فحصه الطبي! وغني عن القول ، في هذه الحالة ، حتى أعلى شركات التأمين على الحياة ستعود مع أنه كان التبغ في نظامه وخربت فرصنا في المضي قدما.

المغزى من القصة

ماذا أذهب إلى هنا؟ هذا بالضبط: إذا كنت تريد أن تكون جنديا من التمويل مثلي ، الإقلاع عن التدخين أو استخدام التبغ المضغ.

في المرة القادمة التي تشتري فيها علبة سجائر بقيمة 10.00 دولارات وتعتقد أنهذه الأشياء غالية الثمنتذكر هذه الأرقام. وتدرك أن تلك السجائر تكلفك أكثر في أقساط التأمين مما تكلفك في المتجر.