متى يجب عليك الحفاظ على البيانات المالية الخاصة بك؟

كل عميل جديد يقرر العمل معي ، يجب علي دائماً أن أقدم لهم التحذير من مقدار الأوراق التمهيدية التي سيحصلون عليها.

من عبارات النشرات إلى التصريحات ، العديد منها مغرور في البداية بالمبلغ الذي يتلقاه.

بالإضافة إلى ذلك ، أردت أيضًا مشاركة المدة التي يجب أن تحتفظ فيها ببعض المستندات المهمة الأخرى التي تتلقاها مثل الإقرارات الضريبية والسجلات المصرفية وبيانات 401000.

لا يمكنني أن أكرر التأكيد على مدى أهمية تنظيم ذلك.

إن الحفاظ على نظام جيد للإيداع لجميع بياناتك سيساعدك على القيام بعمل أفضل في تتبع الاستثمار.

قبل قراءة المنشور ، قد ترغب في الحصول على جهاز التقطيع الخاص بك. 🙂

بيانات الوساطة

أخبر العملاء أنه بمجرد الحصول على بيان جديد ، يمكنهم إلقاء البيانات القديمة. أنت ، بالطبع ، أكثر من موضع ترحيب للحفاظ على كل منهم ولدي الكثير من العملاء. ولكن في هذا اليوم وهذا العصر ، لدينا كل شيء على النسخ الاحتياطي ويمكن أن ينتج بيانًا قديمًا بسهولة نسبية. البيان الوحيد الذي ترغب بالتأكيد في التمسك به هو كشفتك الشهرية أو ديسمبر.

لأغراض ضريبية خاصة في الحسابات الخاضعة للضريبة ، قد ترغب في الاحتفاظ بمشتريات الاستثمار. ولكن مرة أخرى ، فإن معظم طرق الإبلاغ ستحتفظ شركتي بكل تلك المعلومات المتاحة لك.

ضع في اعتبارك أنه إذا قمت بالتسجيل للوصول عبر الإنترنت ، فستكون لديك الإمكانيات لتسجيل الدخول وطباعة أي نماذج ستحتاجها.

الجيش الجمهوري الايرلندي و 401 (ك) البيانات

ينطبق نفس الشيء الذي ينطبق على بيانات الوساطة الخاصة بك على بياناتك التي تبلغ 401 كيلوبايت وبيانات حساب الاستجابة العاجلة - والبيان السنوي هو البيان الذي يتم التمسك به. بالإضافة إلى ذلك ، ترغب في تعليق النموذج 8606 الخاص بك ، نموذج 5498 الخاص بك ، ونموذجك 1099-R.

• النموذج 8606 هو الذي تستخدمه للإبلاغ عن المساهمات غير القابلة للذمم في حسابات IRA التقليدية.
• نموذج 5498 هو الذي يرسله أمين الحفظ الخاص بك إلى IRA - يطلق عليه أحيانًا "معلومات مساهمة IRA" أو "معلومات القيمة السوقية العادلة" ، وعادة ما يصل في مايو. تفاصيل أ) مساهمات إلى التقليدية الخاصة بك أو روث الجيش الجمهوري الايرلندي ب) القيمة السوقية العادلة لذلك الجيش الجمهوري الايرلندي في نهاية العام السابق.
• نموذج 1099-Rوبطبيعة الحال ، هي تلك التي تحصل عليها من أمين حسابك في IRA الذي يظهر عمليات السحب الخاصة بك (توزيعات الدخل).

401k البيانات

عائدات الضرائب

بصفتي مالكًا تجاريًا ، أميل بالتأكيد إلى التراجع عن الإقرارات الضريبية والمستندات أكثر من السنوات الماضية. فقط حتى أقوم بتضليل ، توجهت على موقع IRS ليرى ما عليهم أن يقولوه حول هذه المسألة. إليك ما يجب عليهم قوله:

يعتمد طول الفترة الزمنية التي يجب عليك الاحتفاظ بها على المستند على الإجراء أو المصاريف أو الحدث الذي تسجله الوثيقة. بصفة عامة ، يجب عليك الاحتفاظ بسجلاتك التي تدعم عنصر الدخل أو الخصومات على الإقرار الضريبي حتى تنتهي فترة القيود الخاصة بتلك الإرجاع.

فترة التقييد هي الفترة الزمنية التي يمكنك فيها تعديل إقرارك الضريبي للمطالبة برصيد أو رد أموال ، أو أن بإمكان مصلحة الضرائب الأمريكية تقييم الضرائب الإضافية. تحتوي المعلومات أدناه على فترات القيود التي تنطبق على عائدات ضريبة الدخل. ما لم يُنص على خلاف ذلك ، تشير السنوات إلى الفترة التالية لتقديم الطلب. يتم التعامل مع العوائد المقدمة قبل تاريخ الاستحقاق على أنها مرفوعة في تاريخ الاستحقاق.

ملحوظة: احتفظ بنسخ من الإقرارات الضريبية الخاصة بك. فهي تساعد في إعداد عوائد الضرائب المستقبلية وإجراء الحسابات إذا قمت بتقديم عائد معدَّل.

1. أنت مدين بضرائب وحالات إضافية (2) و (3) و (4) ، أدناه ، لا تنطبق عليك ؛ الاحتفاظ بسجلات لمدة 3 سنوات.
2. لا تقوم بالإبلاغ عن الدخل الذي يجب عليك الإبلاغ عنه ، وهو أكثر من 25٪ من إجمالي الدخل الذي يظهر عند عودتك. الاحتفاظ بسجلات لمدة 6 سنوات.
3. أنت تقدم عودة مخادعة احتفظ بالسجلات لأجل غير مسمى.
4. أنت لا تقدم عودة. احتفظ بالسجلات لأجل غير مسمى.
5. يمكنك تقديم مطالبة للحصول على رصيد أو رد أموال بعد قيامك بإرجاعك ؛ الاحتفاظ بسجلات لمدة 3 سنوات من تاريخ تقديمك لعائدتك الأصلي أو سنتان من تاريخ دفع الضريبة ، أيهما أسبق.
6. أنت تقدم مطالبة بالتعويض عن خسارة من أوراق مالية لا قيمة لها أو خصم دين سيئ ؛ الاحتفاظ بسجلات لمدة 7 سنوات. يتضمن هذا عادةً بيانات بطاقة الائتمان وبيانات الرهن العقاري.
7. احتفظ بسجلات ضرائب العمل لمدة 4 سنوات على الأقل بعد تاريخ استحقاق الضريبة أو دفعها ، أيهما أسبق.

لقد تحققت من فحصاتي من خلال اتفاقية السلام الشامل ، وقد ردد ما قاله موقع مصلحة الضرائب الأمريكية. وأضاف أنه في حين أن 3 إلى 7 سنوات هي المعيار ، فمن المستحسن للحفاظ على عائداتك الضريبية "إلى الأبد". نعم للأبد. على الرغم من أنه لم يقم سوى عدد قليل من العملاء بمراجعة عملية المراجعة ، فقد أشار إلى أن مراجعة IRS القياسية عادة ما تعود إلى ثلاث سنوات. ضع في اعتبارك أنه إذا أدينت بجناية ضريبية ، فيمكن لمكتب ضريبة الدخل الأمريكي أن يفتح الأبواب ويراجع كل سجلك السابق. أسهل طريقة لتجنب هذا - لا ترتكب الاحتيال الضريبي.

البيانات المصرفية

بعد متابعة مراجعة IRS ، يُقترح عادةً الإبقاء على بياناتك المصرفية ثلاث سنوات. شخصياً ، نقوم بجميع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، لذا فإننا نقرر فقط أن تكون بياناتنا قابلة للوصول بهذه الطريقة.

التأمين على الحياة

بوليصة التأمين على الحياة هي المرشح الرئيسي للحفاظ على حبسهم في صندوق منزلي آمن أو صندوق ودائع آمن. ستحتاج إلى الحفاظ على السياسة طوال مدة العقد بالإضافة إلى ثلاث سنوات.

أجاد عندما انتهيت

سرقة الهوية هي الصفقة الحقيقية في الوقت الحاضر. لذلك عندما تقرر التخلص من مستنداتك ، افعل ذلك بحذر شديد. إن التمزيق السليم هو وسيلة سهلة لحماية نفسك من سرقة الهوية. إذا كنت من الشركات الصغيرة ، فهناك شركات متخصصة في تدمير معلوماتك الحساسة. في كلتا الحالتين ، هذه طريقتان للمساعدة في منع سرقة الهوية.

لا تنس أن تمزق!

ما يمكنك رمي بعيدا

الآن بعد معرفة الأشياء التي تحتاج إلى الاحتفاظ بها ، إليك بعض العناصر التي يمكنك عرضها:

• الضمانات القديمة
• أدلة التعليمات القديمة
• الوصايا القديمة أو الثقة (شريطة إنشاء واحدة جديدة)
• سياسات التأمين الملغاة
• بيانات بطاقة الائتمان للسنوات الضريبية المغلقة
• شيكات ملغاة لسنوات الضريبة المغلقة
• التقارير السنوية القديمة من الأسهم و / أو الصناديق المشتركة
• نشرات إخبارية قديمة (بعض الناس يحتفظون بهذه الأشياء لسنوات لأنهم دفعوا ثمنها - دعهم يذهبون!)

ما هي الوثائق التي ترغب في الاحتفاظ بها؟ ما نوع نظام حفظ الملفات الذي تستخدمه لتتبع جميع سجلاتك المهمة؟