البنوك

عندما يجعل من المعنى استخدام HELOC للحصول على قروض الطلاب الخاصة بك

عندما يجعل من المعنى استخدام HELOC للحصول على قروض الطلاب الخاصة بك

يمكن استخدام حقوق ملكية منزلك ليس فقط لتحسينات المنزل ولكن أيضًا لتسديد قروض الطلاب.

عندما يتعلق الأمر باستخدام الأسهم في منزلك ، تقول هيلين هوانج ، كبيرة مديري تسويق المنتجات لمنتجات الرهن العقاري في SoFi ، إن هناك الكثير من الفوائد ، "الأسهم هي أداة لتحسين وضعك المالي. استخدمه لسداد بطاقات الائتمان ذات الفائدة الأعلى أو ديون الطلاب ، أو لإجراء تحسينات قيمة في منزلك - مثل إعادة تصميم المطبخ. يجب أن تعرف البنوك أنه يمكنك استخدام الأسهم بطريقة مسؤولة. "

للاستفادة من حقوق المساهمين في منزلك ، يقوم البنك أو شركة الرهن العقاري بإنشاء رصيد ائتمان خاص بهيلوك أو منزلك. يمكنك أن تأخذ السحب على هذا الخط إلى الحد الأقصى. بمجرد إنشاء الخط ، يمكنك الاستمرار في الرسم عليه دون الحاجة إلى ملء أحد التطبيقات في كل مرة.

يقول ريك هوارد ، نائب الرئيس الأول للمنتجات الاستهلاكية لدى بنك TD ، "إن HELOC عادة ما تكون مدة 20 أو 30 سنة.

قد تتغير الكثير من الأشياء خلال ذلك الوقت. وهذا يسمح للعميل - دون الاضطرار إلى إنفاق المزيد من المال لإغلاق التكاليف أو الرسوم أو من خلال عملية تقديم طلب - لمواصلة تلبية احتياجات الاقتراض طوال فترة علاقتهم معنا.

في هذه المقالة ، سننظر في استخدام HELOC لسداد قروض الطلاب ، إلى جانب بعض العوامل المالية التي يجب وضعها في الاعتبار.

المضمون مقابل القرض غير المضمون

قروض الطلاب هي قروض غير مضمونة. هذا يعني أنك لم تضطر إلى طرح أي ضمانات لدعم القرض. بدلا من ذلك ، يتم دعم القرض من قبل الحكومة. هذا على عكس نوع آخر من القروض غير المضمونة الشعبية - بطاقات الائتمان. بطاقات الائتمان مدعومة بلا شيء. فقط وعدك بدفعها لهم.

إذا لم تكن قادرًا على سداد قرض الطالب نظرًا لعدم وجود ضمانات ، فمن المحتمل أن ينتهي بك الأمر إلى الحصول على راتبك المزخرف أو المبالغ المستردة من الضرائب التي تطالب بها الحكومة.

في المقابل ، يتم دعم HELOC من منزلك. كما هو الرهن العقاري الخاص بك. عند سداد قروض الطلاب باستخدام HELOC ، فأنت لا تسدد القرض. أنت ببساطة تنقلها من حساب إلى آخر.

من المهم أن تكون على دراية بأنه إذا حدث خطأ ما ولا يمكنك دفع تكاليف HELOC ، فقد يكون منزلك في خطر. في حالة أسوأ ، قد تفقدها.

إذا افترضنا أنه يمكنك إجراء دفعات في الوقت المحدد ، إذا كان لدى HELOC سعر فائدة أقل بكثير من قرض الطالب ، يمكنك توفير الكثير من الاهتمام. هذه واحدة من المزايا الرئيسية لاستخدام HELOC لسداد القروض الطلابية.

ضع في اعتبارك أنه بنقل قروض الطلاب إلى HELOC ، ستفقد أي مزايا تقدمها برامج معاناة القروض للطلاب.

أنواع من HELOCs

اعتمادا على كيفية فتح الرهن العقاري الخاص بك ، قد يكون لديك بالفعل HELOC. تحقق مع شركة الرهن العقاري الخاص بك. إذا لم يكن لديك HELOC ، فستحتاج إلى تقديم طلب للحصول على واحد.

إذا كنت تتقدم بطلب للحصول على HELOC مع نفس الشركة التي لديها الرهن العقاري الخاص بك ، فإن عملية التقديم لا ينبغي أن تكون متورطة للغاية. يمكنك أيضًا تجربة بسعر أقل من HELOC باستخدام شركة مختلفة ، والتي قد تتطلب المزيد من الأعمال الورقية.

تأتي HELOCs في أشكال قليلة - أسعار الفائدة الثابتة والمتغيرة والهجين.

معدل متغير HELOCs هي الأكثر شيوعا. ترتبط سعر الفائدة بالإضافة إلى مبلغ إضافي. يمكنهم الصعود أو النزول.

لا يتكيف الرهونات العقارية ذات سعر الفائدة الثابت وبدلاً من ذلك لديه سعر ثابت. يمكن أن يكون معدل HELOCs الثابت أعلى من معدل متغير HELOC. ومع ذلك ، إذا كان معدل متغير HELOC يبدأ في الزيادة ، يمكن أن يذهب أعلى من معدل HELOC الثابت.

معدل ثابت هو شيء أكيد. باستخدام معدل متغير ، لا تعرف ما قد يحدث.

هناك أيضًا إصدار مختلط يتيح لك التحويل من متغير إلى معدل ثابت. يمكنك تأمين سعر ثابت لعدد محدد مسبقًا من السنوات. هذا قد يكون أو لا يكون مفيدا.

إذا كانت المعدلات منخفضة ، فمن المحتمل أن يكون معدل متغير HELOC أقل من معدل HELOC الثابت. ولكن بمجرد أن تبدأ الأسعار في الارتفاع ، فإن سعر HELOCs المتغير سيرتفع معهم ، ويتفوق في النهاية على سعر الفائدة الثابتة HELOC.

بما أن معظم الطلاب هم معدل ثابت ، فإن الذهاب مع سعر ثابت لـ HELOC هو الخيار الأفضل.

الوقت المناسب لاستخدام حقوق الملكية الخاصة بك

إذا كان بإمكانك تأمين هيلوك ثابت بسعر أقل من قرض الطالب ، يجدر النظر في استخدام HELOC لسداد قرض الطالب. من المحتمل أن تنقذ الآلاف من الاهتمام.

نقل قرض الطالب إلى HELOC يعني أن منزلك في خطر إذا قمت بالتعطيل على HELOC.

يمكنك أيضًا النظر في احتمال بيع حقوق ملكية منزلك باستخدام خدمة مثل Point.

ولكن إذا كان وضعك المالي قويًا بما فيه الكفاية بحيث يمكنك تسديد الدفعات الخاصة بك كل شهر ، يتم تقليل المخاطر بشكل كبير.

هل فكرت يومًا في استخدام HELOC لسداد قروض الطلاب؟

أضف تعليقك