15 نصائح للحصول على التقاعد سعيدة

بعد الأزمة المالية لعام 2008 ، اتخذ ستيف وماري الخيار الصعب لتأجيل تقاعدهما.

على الرغم من أن مدخراتهم كانت كافية ، إلا أنها لم تكن صحيحة.

كانت لديهم رؤية حول "تقاعدهم السعيد" - قضاء الوقت مع أحفادهم ، وشراء بيت صغير للبحيرة ، والسفر إلى اليونان - ولم يكن أي من ذلك على ما يبدو محتملاً بكل ما شهده من عذاب وغموض.

لقد أجرينا حتى العديد من الرسوم التوضيحية واختبارات الإجهاد على خطتهم المالية ، ولكن ذلك لم يكن جيدًا بما فيه الكفاية.

تم اتخاذ القرار.

يجب أن يأتي تقاعدهم السعيد لاحقاً.

هل تقاعد ستيف ومريم؟ أكثر عليهم قليلا ...

تحدث مثل هذه الحالات طوال الوقت. لكن لا يتطلب الأمر أزمة مالية لإثارة الشكوك إذا كان هناك من يستطيع التقاعد.

العديد من العوامل تلعب في ذلك.

إذا كان التقاعد السعيد هو ما تبحث عنه ، فإليك 15 نصيحة لتحقيق ذلك.

1. السيطرة على إنفاقك!

هذا يمكن أن يكون أكبر خطوة واحدة في التأكد من أنك لا تعمر أبدا أموالك. من المهم بشكل خاص خلال السنوات الأولى من التقاعد.

عندما تنظر إلى محفظتك للتقاعد ، وتفترض أن هناك الكثير من الأموال لتغطية العشرين أو الثلاثين عامًا القادمة. قد يكون هذا هو الحال ، ولكن ليس إذا استنزفت مدخراتك في وقت مبكر من اللعبة.

من السهل أن ترى تقاعدك كإجازة طويلة واحدة. قد يكون هذا ما هو عليه من وجهة نظر لم تعد بحاجة إلى العمل ، لكنك بالتأكيد لا تريد أن تنفق أموالك في أي شيء مثل مستويات الإجازات.

يمكن للتأمين الصحي وتكاليف التأمين الشخصي للمتقاعدين أن يخرج عن السيطرة بسرعة كبيرة. تأكد من أن بيض العش آمن عن طريق إضافة إحدى خطط التأمين التكميلي للعلاج الطبي ، والتي تعرف أيضًا باسم خطط medigap إلى تغطية Medicare القياسية.

ما لم تكن مليونيرا مرارا وتكرارا ، ستحتاج إلى التعامل مع المال بنفس الطريقة التي تتمتع بها طوال حياتك - التأكد من أنك تعيش في حدود إمكانياتك.

هذا لا يغير بطريقة سحرية اليوم الذي تقاعدت فيه. وبطرق أكثر من واحدة ، تصبح أكثر أهمية من أي وقت مضى.

2. جعل الوقت للأسرة

إذا كان لديك أطفال ، هل تتذكر عندما كانوا صغارا؟

هل سبق لك أن أتمنى أن يكون لديك المزيد من الوقت معهم في ذلك الوقت؟

بين العمل وإدارة الأسرة ، لا يوجد دائمًا الكثير من الوقت الجيد عندما يكون أطفالك صغارًا.

بمجرد التقاعد ، سيكون لديك متسع من الوقت. لا ، لا يمكنك الرجوع والتعويض عن الوقت الذي لم يكن لديك في وقت سابق من الحياة. ولكن يمكنك أن تقرر قضاء المزيد من الوقت مع العائلة.

هذا مهم بشكل خاص إذا كان لديك أحفاد. وكما كان الحال مع أطفالك ، سيكون أحفادكم صغارًا لبضع سنوات فقط. يمكنك تذوق هذا الوقت معهم ، لأنك لا تملك عملًا يتستر على وقتك أكثر من ذلك.

وكان هذا اوبر مهم لستيف وماري. كان حفيدهم الأول يبلغ من العمر عامًا واحدًا فقط وكان لديهم آخر في الطريق. كانوا مبتهجين لقضاء بعض الوقت مع التقاعد.

3. لا تحصل على حرق على الضرائب

إذا كنت مثل معظم المتقاعدين ، فإن معظم الأموال التي قمت بحفظها للتقاعد كانت فقط الضرائب المؤجلة، وليس خاليًا من الضرائب. وهذا يعني أن الأموال في خطط التقاعد الخاصة بك ستكون خاضعة للضريبة عند الانسحاب في التقاعد. يجب عليك إدارة هذه السحوبات بطريقة تقلل من مسؤولية ضريبة الدخل.

سيكون هذا مهمًا بشكل خاص في وقت مبكر من عمر تقاعدك ، إذا استمررت في كسب نوع من مصادر الدخل النشطة ، مثل العمل أو العمل بدوام جزئي. كلما زادت أرباحك من هذه المصادر ، كلما قلت من خطة التقاعد الخاصة بك. سيمكنك ذلك من الاستمرار في تأجيل الضرائب على مدخراتك التقاعدية حتى بعد عدم تلقيك للدخل الإضافي.

وكما هو مبين في نظريته ، فإن العديد من المتقاعدين المتميزين يحصلون في الواقع على دخل أعلى في التقاعد عما كانوا يفعلون خلال سنوات عملهم. يمكن أن يحدث ذلك بسهولة عندما يكون لديك دخل من مصادر متعددة.

على الرغم من أنه لا يوجد مصدر واحد قد يحل محل الراتب الذي كان لديك خلال سنوات عملك ، إلا أن الجمع بين العديد منها يمكن أن يتجاوزه بسهولة. لهذا السبب يمكن أن تظل الضرائب مصدر قلق حتى بعد تقاعدك.

4. النظر في وظيفة بدوام جزئي للبقاء نشط

حتى إذا كنت لا تحتاج إلى دخل إضافي ، فقد يكون إجراء وظيفة بدوام جزئي طريقة ممتازة للحفاظ على نشاطك. لن يؤدي ذلك إلى إبقاء عقلك حكيماً فحسب ، بل قد يساعدك أيضًا في الحفاظ على مشاركتك الاجتماعية.

على الرغم من أننا عادةً ما نفكر في كسب لقمة العيش باعتبارها نشاطًا ماليًا في المقام الأول ، إلا أنه يوجد في الواقع عنصر اجتماعي أقوى نعتقده بشكل عام. العمل يعطينا إحساسًا بالهدف ، ويبقينا مشتركين مع الناس. من المرجح أنه خلال سنوات عملك كان العديد من أصدقائك هم أيضًا زملائك في العمل. هذا لا يحتاج إلى تغيير في التقاعد.

أدرك أيضًا أنه إذا كنت في أوائل الستينات أو في منتصف فترة تقاعدك ، فستظل أمامك عقود من الحياة. ستحتاج إلى ملء هذا الوقت مع كل من الغرض والمشاركة الاجتماعية. يمكن لوظيفة بدوام جزئي توفير كليهما.

5. لا تنسى عن تأمين الرعاية طويل الأجل

هذه واحدة من قضايا التقاعد التي لا يرغب معظمنا في التفكير بها بعمق. ومن المفارقات ، أن حقيقة أن الناس يعيشون فترة أطول من ذلك بكثير تزيد في الواقع من احتمال وجود شكل من أشكال الرعاية الطويلة الأجل في المستقبل البعيد.

في هذه الحالة ، من الأفضل دائمًا شراء أي نوع من أنواع التأمين في أقرب وقت ممكن في الحياة ، وعندما تكون بصحة جيدة تمامًا.هذا هو الوقت الذي سيكون فيه السعر الأقل تكلفة ، والذي سيتيح لك القدرة على شراء التغطية التي ستمنحك أفضل المزايا الممكنة.

6. هل لديك التخطيط العقاري في النظام

حتى إذا كنت قد أوقفت التخطيط العقاري حتى هذه المرحلة من حياتك ، فأنت في مرحلة لا يمكن تجنبها. هذا صحيح بشكل خاص إذا كان لديك أصول تقاعد كبيرة ، فضلا عن كمية كبيرة من الأسهم العقارية. التخطيط العقاري ضروري من أجل ضمان نقل سلسلتك لأصولك إلى أحبائك عند وفاتك.

لن تؤدي الإرادة دائماً إلى تحقيق هذا الغرض. تكمن ميزة التخطيط العقاري في أنه لا يوفر فقط مخططًا لتوزيع العقار الخاص بك ، بل يمكنه أيضًا توفير موارد مالية إضافية ، في الحالة المحتملة التي تكون ضرورية.

على سبيل المثال ، إذا كان لديك عقار كبير ، فقد يخضع هذا العقار لضريبة الدخل. إذا كان الأمر كذلك وستكون المسؤولية كبيرة ، يمكنك الحصول على بوليصة تأمين على الحياة تغطي الضرائب. سيضمن ذلك حصول أحباءك على الفائدة الكاملة من العقار الحالي بأكمله.

7. أعرف بالضبط كم تحتاج إلى العيش في كل شهر

على الرغم من أنه قد يبدو من غير اللائق ربطها بميزانية عند التقاعد ، إلا أنها ضرورية للغاية أيضًا. بدون ميزانية ، من المحتمل جدًا أنك ستحرث مدخراتك التقاعدية في وقت أقل بكثير مما تحتاجه لتدوم.

نأمل أن يشمل تخطيط التقاعد الخاص بك أيضا استراتيجيات لخفض نفقات المعيشة الخاصة بك. كان من الممكن أن يشمل ذلك الخروج من الديون ، سداد الرهن العقاري الخاص بك ، والقضاء على النفقات المتعلقة بالعمالة. كل هذا الجهد يجب أن يحافظ على مبلغ المال الذي تحتاجه كل شهر لتغطية النفقات الضرورية إلى الحد الأدنى المطلق.

ولكنك ستظل بحاجة إلى إدارة وضبط حجم الأموال التي تنفقها على المشتريات والأنشطة التقديرية بعناية. عندما تكون متقاعدًا ، ستبحث عن الأنشطة والمشتريات لملء الساعات - وهذا هو المكان الذي تدخل فيه الميزانية حيز التنفيذ.

8. الحصول على مستشار مالي جيد

يمكن أن تكون إدارة محفظة تقاعد كبيرة عملاً مهماً ، خاصة عندما يكون لديك تقاعد في ذهنك. قد تجد حتى أن لديك اهتمام أقل مما كنت تفعل في حين كنت تتراكم خلال سنوات عملك. هذا هو المكان الذي يمكن أن يكون المستشار المالي الجيد يستحق الرسوم التي تدفعها عدة مرات.

لدى المستشار المالي القدرة على النظر إلى موقفك من بعيد ، لإبداء الملاحظات ووضع استراتيجيات قد لا تكون على دراية بها. يجب أيضًا اعتبار أن المشهد المالي يزداد تعقيدًا طوال الوقت.

مع تقدمك في العمر ، قد تجد أن لديك قدرًا أقل من الصبر أو الفهم. لذلك من الأفضل أن تقيم علاقة قوية مع المستشار المالي المختص في وقت مبكر جدًا من فترة تقاعدك. مهما فعلت ، لا تستخدم شخصًا كهذا.

قد أعرف شخص لائق هنا.

9. هل لديك جزء من الأصول الخاصة بك في المعاش للسلامة

هناك شيء من المعضلة بالنسبة للمتقاعدين عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، على الأقل في بيئة الاستثمار الحالية. إن اﻟﻔﺎﺋدة اﻟﻣﺳﺗﻧدة إﻟﯽ اﺳﺗﺛﻣﺎرات اﻟدﺧل اﻟﺛﺎﺑت ﻣﻧﺧﻔﺿﺔ ﻟﻟﻐﺎﯾﺔ ﻟﺗﻌﺗﺑر ﺗدﻓق ﻧﻘد ﻣﺳﺗدام وعلى الرغم من أن سوق الأوراق المالية كانت جيدة في السنوات القليلة الماضية ، إلا أن الاستثمار فيها أكثر خطورة من الاستثمار في الاستثمارات ذات الدخل الثابت. لهذا السبب ، قد ترغب في الحصول على بعض أموالك على الأقل في الأقساط.

ليست كل الأقساط تستحق (البقاء من المعاشات المتغيرة) ، ولكن الحق منها يمكن أن يكون شكلاً من أشكال التأمين التي ستحافظ على دخلك ، وتحمي أساس الاستثمار الخاص بك. على سبيل المثال ، يمكنك الحصول على أموال في المعاش السنوي لتوفر لك دخلاً مدى الحياة ، ولكنها لا تأخذ قيمة كبيرة في كل مرة ينخفض ​​فيها سعر السوق.

إذا كنت لا تزال غير متأكد مما إذا كان الأقساط مناسبة لك أم لا ، فإليك 15 عامًا عندما لا يجب عليك شراء قسط سنوي و 5 سيناريوهات عندما يجب عليك ذلك.

10. احصل على جزء من الأصول الخاصة بك في AssetLock ™

كما غطت للتو ، والاستثمار في الأسهم يحمل مخاطر. الخطر والتقاعد عاملين لا يتناسبان جيدًا. ودعونا ننقض إلى المطاردة - الجانب الأكثر مخيفًا للاستثمار في الأسهم من وجهة نظر المتقاعدين هو احتمال انهيار سوق الأسهم. ولكن في الوقت نفسه ، يعد الاستثمار في الأسهم ضروريًا تمامًا نظرًا لأن أسعار الفائدة الحالية لن توفر تقاعدًا مريحًا.

المشكلة إذن هي ، كيفية حماية محفظة التقاعد الخاصة بك من حوادث السوق.

هناك في الواقع منتج في المكان الذي يمكن أن تساعدك على القيام بذلك تماما. يطلق عليه AssetLock™. يسمح لك بتحديد مبلغ محدد سلفاً من الخسارة (الخسارة) التي يجب أن تعانيها محفظتك خلال الفترة الزمنية التي يتم استثمارها فيها.

إنه أمر يشبه أمر وقف الخسارة للمحفظة بأكملها. على سبيل المثال ، يمكنك تعيين حد الخسارة عند أي مستوى تشعر بالراحة معه - 5٪ ، 10٪ ، 20٪. هذا سوف يمنعك من التعرض للعكس من خلال الانعكاس المفاجئ لسوق الأسهم. يمكنك مراقبة وضبط حدودك من الكمبيوتر المنزلي أو الهاتف الذكي أو الجهاز اللوحي.

قد تستغرق خسارة 50 ٪ في محفظة الأسهم الخاصة بك سنوات للتغلب عليها. قد تكون هذه سنوات لن يكون لك فيها متقاعد حالي. إذا تمكنت من خفض تلك الخسارة لتقول ، 15٪ ، ستكون قد حرمت نفسك من أسوأ انهيار في السوق. يمكن لقيمة AssetLock ™ أن تساعدك على القيام بذلك.

11. جعل خارج قائمة دلو

معظمنا لديه خطط وأهداف طوال حياتنا ، ولكن العمل لديه طريقة لإجبارنا على تأخير إنجازها. بمجرد أن تتقاعد ، فإن عوامل العمل والوقت لم تعد مشكلة. وهذا يعني الآن أن الوقت قد حان للقيام بكل تلك الأشياء التي كنت ترغب في القيام بها طوال حياتك ولكن ببساطة لم يكن لديك الوقت.

هذا هو السبب في أنه من المهم للغاية وضع قائمة دلو. قائمة الدلو هي ببساطة قائمة بالأشياء التي تأمل في القيام بها أو تنجزها في حياتك. أنت تريد الالتزام بهذا للكتابة لسببين:

1. كتابتها تجعل من المهم ، والأكثر احتمالا لإنجازه ، و
2. سيسمح لك بتحديد أولويات بعض الأهداف الأكثر أهمية بالنسبة لك

هذه هي واحدة من أكثر الأنشطة متعة للمتقاعدين ، ولهذا السبب يجب الاستفادة منها في وقت مبكر.

12. أبدا التوقف عن التعلم!

هل تتذكر كيف قلت إن العمل بدوام جزئي يمكن أن يساعدك في الحفاظ على نشاطك؟ يمكنك أيضا القيام بذلك مع التعلم. العالم أكبر بكثير من أي منا لديه الوقت خلال حياة العمل لدينا ، ونحن نفتقد الكثير من كسب العيش. ولكن بمجرد التقاعد ، سيكون لديك الوقت والاهتمام دون عائق لتعلم كل أنواع الأشياء التي لم تكن أبدا من قبل.

هذا هو الوقت المناسب لإتقان حرفة جديدة. على سبيل المثال ، في وقت مبكر من حياتك ، ربما تكون قد نظرت في البستنة أو الرسم أو الكتابة أو تعلم لغة أجنبية. الآن لديك الوقت للدخول في أي نشاط تريد. وإذا لم تكن قد فعلت ذلك من قبل ، فستتاح لك متسعًا من الوقت لتعلمه وإتقانه.

13. لا تتخلى عن صندوق الطوارئ الخاص بك!

تماما مثل وجود ميزانية ، فإن صندوق الطوارئ هو واحد من تلك الممارسات الجيدة من سنوات عملك التي تحتاج إلى الاستمرار في التقاعد. حتى في حالة التقاعد ، سوف تستمر في الحصول على حالات الطوارئ - تلك النفقات غير المتوقعة الهامة التي يبدو أنها تأتي من أي مكان.

سيمنعك صندوق الطوارئ من الاستفادة من مدخراتك التقاعدية في كل مرة تمتلك فيها نفقات غير متوقعة.

ستكون هذه إستراتيجية ضريبية مهمة أيضًا.

أي شيء تسحبه من خطة التقاعد المؤهلة سيخضع لضرائب الدخل. وهذا يعني أنه إذا كنت تستخدم مدخرات التقاعد الخاصة بك كصندوق الطوارئ الخاص بك ، فستزداد مصاريفك من خلال الالتزام الضريبي. يمكن أن يمنع صندوق الطوارئ المجهز بشكل جيد من الحاجة إلى الاستفادة من خططك المحمية من الضرائب لتغطية النفقات غير المتوقعة.

14. أخذ رعاية أفضل لصحتك من أي وقت مضى

أيا كان مستوى الصحة لديك ، عليك الالتزام على الأقل بالحفاظ عليه ، ونأمل أن نحسنه. تعتبر الصحة عاملاً رئيسياً كبيراً مع تقدمنا ​​بالعمر ، ولا ينبغي أبداً أخذها كأمر مسلم به. بغض النظر عن مدى الحفاظ على خططك للتقاعد من وجهة نظر مالية ، إذا كانت صحتك تتدهور بشكل خطير ، ستتغير حياتك ، وربما إلى الأبد.

إذا لم يكن لديك برنامج تمرينات في الماضي ، فابدأ يومًا واحدًا تقاعدًا فيه. كما تلتزم بإجراء فحوصات طبية منتظمة ، وتحسين نظامك الغذائي حيثما كان ذلك ممكنًا.

تؤدي النتائج الصحية الجيدة إلى مستوى أعلى من الطاقة ، بالإضافة إلى تحسين النظرة إلى الحياة. ستخضع للتغييرات الرئيسية عند التقاعد ، بدءًا من فقدان مهنة العمر. يمكن أن تساعدك الصحة الجيدة على العمل من خلال ذلك ، والتمتع بحياة ذات جودة أفضل.

15. هل لديك أكثر غريبة السفر في وقت مبكر من التقاعد الخاص بك

كقاعدة ، كلما كانت خطط سفرك بعيدة أو غريبة ، يجب أن تتم في وقت مبكر في تقاعدك. الصحة هي بالطبع عامل رئيسي هنا. أنت تريد أن تكون متأكدًا من أنك تخطط لخطط السفر الأكثر جاذبية وأنت لا تزال صغيرًا وصحيًا.

كذلك ، إذا كنت تخطط للذهاب إلى بعض الوجهات خارج الطريق ، مثل سفاري الغابة أو تسلق جبال الهيمالايا ، فقد تجد تلك المواقع بعيدة جدًا عن حياتك في وقت لاحق ، عندما تكون أكثر اعتمادًا على الآخرين وعلى نظام الرعاية الصحية.

ستيف وماري سعيد للتقاعد

العودة إلى ستيف وماري ... تمكنوا في النهاية من التقاعد. قصد ستيف تأجيل تقاعده بأربعة أعوام ، معظمها لأنه لا يزال يحب وظيفته. حسنًا ، بعد مرور ثلاث سنوات على تلك الخطة ، تغير دوره بشكل كبير و أراد. ركضنا بعض الرسوم التوضيحية الأخرى وأظهرته أنه وماري سيكونان قادرين على التقاعد أكثر من الراحة.

كان هذا كل ما يحتاج إليه واستقال. كان ذلك قبل أكثر من 3 سنوات ، ومنذ ذلك الحين سافروا إلى الخارج مرتين (اليونان وباريس) وقضوا قسماً كبيراً من الوقت مع أحفادهم.

هم في الواقع يستمتعون بتقاعد سعيد.