دليل Newlywed للميزنة

هل تشعر أنك لا تستطيع إلا أن تتعلم الأشياء بالطريقة الصعبة؟

أن قيل لك ما يمكن توقعه في مناطق معينة من الحياة ولكن لا يمكن أن نفهم تماما حتى تجربة ذلك بشكل مباشر؟ أنا أعلم أنني أفعل. كان آخر درس لي في البداية هو قبل بضعة أشهر - التخطيط لحفل زفافي.

لقد سمعت أن حفلات الزفاف صعبة ، لكنني لم أكن أقدر أبداً أن أدرك مقدار الاضطراب الذي يمكن أن تسببه في حياتك دون المرور بنفسي. بين المال ، والوقت ، والخلافات الحتمية حول كيفيّة النظر إلى ما يبدو أنه من الممكن أن يغيّر عدد الناس ، يمكن أن يكون من المستحيل تقريباً الوصول إليه.

وبحلول الوقت الذي كان زوجي (لا يزال يشعر بالغرابة في قول تلك الكلمة!) وذهبت إلى الجانب الآخر ، كنا مقتنعين بأن لا شيء يمكن أن نواجهه معاً يمكن أن يكون ذلك الثابت مرة أخرى. كنا آلات نحيل ، متوسط ​​، خرق للنزاع.

... ثم جاء الوقت للجلوس والعمل على مواردنا المالية معًا. كنا قد خططنا للقيام بذلك قبل حفل الزفاف ، ولكن مع كل منا يعمل في الشركات الناشئة (اقرأ: ساعات طويلة) والتخطيط لحفل زفاف من جميع أنحاء البلاد (SF إلى NY) ، لم يكن لدينا فقط النطاق الترددي للحديث عن مواردنا المالية. لذلك أنقذنا حديث الأزواج المالي حتى بعد الزواج. ليس بالضبط أفضل استراتيجية ...

الآن أنا وزوجي نعمل لإيجاد أرضية متوسطة بعد قضاء الأشهر القليلة الماضية في الحياة الزوجية والاستعداد لبعض التغييرات الكبيرة المقبلة. في هذه العملية ، تعلمت الكثير عما يجب أن نفعله وما لا نزال بحاجة إليه ، وكيف يمكن للآخرين أن يجعلوا هذا الطريق أكثر سلاسة في حياتهم الخاصة. قراءة على دليلي مباشرة إلى الميزان زوجين حديثا!

بدء الحديث على لائحة نظيفة

عندما جلسنا مات وجلست في حديث التمويل كان لدينا بعض الخلفية لمساعدتنا. أعني ، أكتب عن الموضوع كل يوم! حتى أنني أقرأ مقالات مدونتي عليه كل ليلة لتعديل نهائي واحد قبل أن يخرجوا (ونعم ، فإن فريق المحتوى في ReadyForZero يضايقني بانتظام حول هذه الطقوس).

لكننا أدركنا أن هذه الخلفية تؤلمنا أكثر مما ساعدتنا. لدينا كلانا أفكار مسبقة وأحكام حول أسلوب الإنفاق الآخر الذي منعنا تمامًا من القدرة على الاستماع لبعضنا البعض. لذلك اعتقدنا في كل ذلك الوقت بأننا نعرف ما يكفي لجعل المحادثات تسير بسرعة وسهولة - لقد كنا نعمل بالفعل في وضع سيئ للغاية.

الطريقة الوحيدة التي يمكنك من خلالها التحدث بطريقة مثمرة عند البدء في مناقشة أموالك هي القيام بذلك من خلال قائمة نظيفة. كيف يمكنك فعل ذلك؟

تقديم الفلسفات المالية الخاصة بك لبعضها البعض بشكل منفصل

الحديث عن كل من الفلسفات المالية الخاصة بك في نفس الوقت يبدو وكأنه ممارسة فعالة ، ولكن في تجربتي لم يكن الأمر كذلك. قضينا أنا ومات الكثير من الوقت في محاولة للدفاع عن نظرياتنا وإثباتها لتكون أفضل من عدم حدوث أي تواصل أو فهم حقيقي.

ضع في اعتبارك - لا تسير محادثاتنا عادة بهذه الطريقة. نحن نحب عادة تبادل الأفكار والتعلم من بعضنا البعض. ولكن مع مرور 30 ​​عامًا ممن كان لديهم بالفعل سنوات لإنشاء خططنا المالية بمفردنا ، كان من الصعب الجمع بين ما كنا نتصوره.

هذا عندما قررنا أن الطريقة الوحيدة للاستماع بشكل صحيح هي تقديم فلسفاتنا المالية بشكل منفصل. خذ أمسية واحدة لمناقشة فلسفتك: ما هي أهدافك الأساسية ، وكيف تقترب من ربح الديون / المدخرات / وما إلى ذلك ، وما تجده أكثر فائدة عن الطريقة التي تفعل بها الأشياء. لا تنس أن تذكر ما يمكنك تحسينه!

ثم خذ بضعة أيام ودع المعلومات تنضج في دماغ زوجك. نادراً ما يرغب الناس في تغيير أفكارهم أو ممارساتهم بعد سماعهم لفكرة جديدة. لكن بضعة أيام من التفكير وتطويع الأفكار لدماغهم يمكن أن يؤدي إلى التحول إلى طريقة التفكير الجديدة.

في الأسبوع القادم ، افعل نفس الشيء مع فلسفة زوجك المالية واعطائه نفس القدر من الوقت والتأمل الذي أعطاه لك. بعد أسبوع آخر ، حان الوقت للاجتماع مرة أخرى. ما برأيك سيكون مفيدًا في خطة زوجك؟ ما هي الممارسات التي تجعلك غير مرتاح؟ اجلس واكتب كل هذه الأشياء حتى يمكنك الاقتراب من الاجتماع معًا في خطة.

نعم ، ثلاثة اجتماعات حتى تجد أرضية متوسطة تبدو وكأنها الكثير. ولكن لا يمكن أن يحدث الجمع بين خطة مالية فقط بين عشية وضحاها لمعظم الأزواج. خذ وقتك مبكرًا لمناقشة الموضوع بشكل كامل وستكون مستعدًا بشكل أفضل للإبحار السلس لبقية حياتك.

تقرر استراتيجية

الآن ، يجب أن تكون لديك فكرة جيدة عن كيفية وصول كل منكما إلى خططك الفردية. القادم حان الوقت لاتخاذ قرار بشأن استراتيجية معا. أولاً وقبل كل شيء ، هل ستقوم بحسابات مشتركة أو حسابات منفصلة أو مزيج من الاثنين؟ ربما تكون قد حصلت على فكرة عما تريد قبل أن تتزوج ، لكن هذه المحادثات قد تنتهي بك إلى اتجاه مختلف. لذا ابقوا منفتحين واختروا الخطة الأكثر منطقية - وليس ما يبدو الأفضل.

الحسابات المشتركة:

إن تحديد الميزانية بشكل مشترك يعني أن تدمج أموالك الفردية في حساب مصرفي جديد تمامًا مع كل من أسمائكم عليه واستخدام ذلك فقط للمضي قدمًا. يمكنك أيضًا إجراء نفس الشيء مع الحسابات الائتمانية والأدوات المساعدة وأية فواتير أخرى تكون مسؤولاً عنها. يمكنك تتبع المحافظ الخاصة بك معا باستخدام أداة مثل رأس المال الشخصي، جدا.

من أجل الحفاظ على تبسيط الأمور ، ستحتاج إلى تعيين شخص ما ليكون مسؤولاً عن موازنة الميزانية ودفع الفواتير أو تقسيم المهام.أنت بالتأكيد لا تريد أن تفوت أي دفعة لأنك تعتقد أن زوجتك ستجعلها بذلك ، لذا تأكد من تعيين وظائف والتزم بها.

تذكر - إذا فعلت كل شيء بشكل مشترك ، فستكون نقاطك الائتمانية وائتماناتك في أيدي الآخرين ، لذا افعل كل ما تحتاجه للتأكد من بقائك على رأس مهمتك!

حسابات منفصلة:

هناك خيار آخر هو تجربة حسابات منفصلة. لا يزال بإمكانك الاحتفاظ بالمنزل المالي لعائلتك بهذه الطريقة إذا حافظت على خطوط الاتصال مفتوحة. المفتاح هو البقاء على رأس ما هي مهمتك. من الذي سيدفع الرهن العقاري ومن سيتأكد من أنك تقوم بالتوفير من أجل التعليم والتقاعد؟

طالما لديك خطة يمكنك الالتزام بها للوصول إلى أهدافك ، فيجب ألا تكون الحسابات المنفصلة عائقاً.

التحذير: لا يعني مجرد أن حساباتك منفصلة أن بإمكانك الاحتفاظ ببعضها البعض في الظلام.

أنت الآن عائلة وتحتاج إلى تخطيط أهدافك المالية وتحقيقها معًا ، لذا لا بد من الإفصاح الكامل إذا كنت تريد إجراء حسابات منفصلة.

قم بإعداد قائمة رئيسية (يتم الاحتفاظ بها تحت قفل ومفتاح لأنها تحتوي على معلومات حساسة) لكل من حساباتك وفواتيرك وما إلى ذلك. يجب أيضًا تضمين معلومات مثل كيفية الوصول إلى هذه الحسابات وتواريخ الاستحقاق وكيفية إجراء الدفعات في حالة وجود حالة طارئة ويجب على واحد منكم أن يعتني بها.

الحسابات المشتركة و المنفصلة:

أخيرًا ، يمكنك تجربة حسابات مشتركة ومنفصلة. ما تديره بشكل مشترك والحفاظ على فصل متروك لكم. قد تجد أنك تحب دفع فواتير كبيرة مثل الرهن العقاري معا ونفقات أصغر مثل القهوة والترفيه منفصلة.

ومع ذلك ، تمامًا كما هو الحال مع الاحتفاظ بحسابات منفصلة ، لن ينجح ذلك إلا إذا كنت لا تزال تعمل معًا لتحقيق أهدافك كعائلة. قم بممارسة الإفصاح الكامل ومنح كل منكما الآخر حق الوصول إلى حساباتك حتى يتمكن أحدك من التدخل وإجراء عمليات الدفع أو إيداع الأموال في حالة الطوارئ.

إذا لم تكن متأكدًا من الطريقة التي ترغب في اتباعها ، فإنني أوصيك بنكًا عبر الإنترنت مثل رأس المال واحد 360. تحصل على مجموعة مرنة بشكل لا يصدق من الحسابات عبر الإنترنت. يمكن أن يكون لديك حسابين فرديين للتدقيق ، وحساب توفير رئيسي واحد ، والعديد من الحسابات الفرعية جميعها تحت نفس تسجيل الدخول. ناهيك عن أنك تحصل على سعر فائدة رائع على كل من التدقيق والادخار. باستخدام حسابات متعددة وحسابات فرعية ، يمكنك تتبع كل شيء بشكل فردي أو بشكل منفصل.

في النهاية ، لقد قررنا أنا ومات تجربة الطريقة المشتركة والمنفصلة. لقد وجدنا أن وجودنا لوحدنا لمدة تقرب من عشر سنوات قبل الاجتماع والزواج جعل من الصعب للغاية التخلي تمامًا عن الأساليب التي طورناها للحفاظ على مواردنا المالية.

علاوةً على ذلك ، فقد كان لدينا في السابق وجهات نظر متضاربة بشأن الشؤون المالية ، ونحن بصدد إدراك أن أيا منهما ليس صحيحًا أو خطأً ، ولكننا نحتاج إلى مزيد من الوقت للتجربة والعثور على التوازن الصحيح ليلائم احتياجاتنا كزوجين. بعد بضعة أشهر أخرى ، قد ينتهي بنا الأمر إلى وضع كل ذلك معًا أو ربما نقرر أننا نحافظ على فصل أموال الإنفاق لدينا للحفاظ على بعض الاستقلالية يومًا بعد يوم.

النقطة هي أننا وجدنا نقطة بداية يمكننا من خلالها المضي قدمًا والتعرف على أن الأشياء يمكن أن تتغير بمرور الوقت.

وبما أن الأشياء تتغير بمرور الوقت ، فمن المهم ...

إعادة تقييم خطتك الفصلية

بغض النظر عما قررت أنت وزوجتك القيام به الآن ، فإن الاحتمالات هي بضعة أشهر من الممارسة يمكن أن تغير الأشياء قليلاً. ربما قمت بتجربة حسابات مشتركة ولكنك كنت دائماً تطمئن على من فعل ماذا. أو ربما كنت قد جربت منفصلة ولكن الوقت أظهر أنك تفضل الجمع بين التمويل بالكامل. الشيء الوحيد الذي يمكن أن تتوقعه في الأزواج المالية هو ما هو غير متوقع.

بعد أن يكون لديك خطة للبدء الآن ، قم بتعيين تاريخ تقويمي وتذكير في ثلاثة أشهر بالضبط لتتخطى خطتك. وآخر لمدة ثلاثة أشهر بعد ذلك ، وهلم جرا.

تحدث عن شعور كل واحد منكم أثناء اتباع الخطة - هل كانت هناك أشياء بدأت تزعجك بمرور الوقت؟ الأشياء التي يمكن تحسينها؟ يمكنك حتى التحدث عن ما تعلمته من بعضكما البعض وتأمل في الحفاظ عليه أثناء التنقل. كلما زاد انفتاحك على ما أعجبك حول أفكار زوجك ، زادت احتمالية قيام زوجك بنفس الشيء.

بمجرد التحقق من العملية الفعلية للعمل على الموارد المالية ، ستحتاج إلى تسجيل وصولك إلى أهدافك. يمكن أن يتغير الكثير في ثلاثة أشهر ، بما في ذلك أهم أولوياتك. راجع أولوياتك على المديين القصير والطويل وقرر ما إذا كانت لا تزال في المكان المناسب.

مكافأة - بعد أن أصبحت متزوجًا ولديك شريك في الميزانية ، لديك أيضًا شريك للمساءلة! احتفظ ببعضكما البعض لأهدافك للتأكد من أنك لا تختار السعادة على المدى القصير لتحقيق مكاسب على المدى الطويل.

ابق عينيك على الجائزة - بعضها البعض

تمامًا مثل التخطيط لحفل زفاف ، فإن أحد أصعب الأمور حول الميزانيات الزوجية هو تأثير خارجي. قد تطرح عليك عائلتك وأصدقائك أسئلة حول كيفية إدارة أموالكما معاً أو حتى قد ترغب في تقديم النصيحة.

فقط تذكر أنه لا يمكن لأحد أن يفهم احتياجاتك المتبادلة بشكل أفضل من بعضكما البعض في هذه المرحلة. لقد أمضيت أسابيع أو ربما شهورًا في إعداد هذه الخطة بينما كان الآخرون يتطلعون إلى الخارج. استمر في التركيز وثقة بشأن ما قرّرته ولا تسمح للتأثيرات الخارجية بإنشاء نزاع.

ما الذي يحدث إذا كنت تحتاج بالفعل إلى مشورة؟

العثور على المهنية للتحدث معًا.

بعد ذلك ، يمكنك مشاركة المعلومات المهنية التي جمعتها أثناء محادثاتك مع المحترف ويمكنه إنشاء إستراتيجية مناسبة لك.نظرًا لأن المخطط المالي ليس أحد الأشخاص المحبوبين بل إنه طرف ثالث موضوعي ، فإنه ليس لديه أي سبب سوى مراعاة مصلحة الجميع. يمكن أن يساعدك المخططون الماليون أيضًا في رؤية الصورة طويلة الأمد والتعرف على كيفية تأثير تصرفاتك الحالية على مستقبلك.

على سبيل المثال ، في ReadyForZero نحاول دائمًا التركيز على هذا النوع من التعليم المالي وتعليم الناس دروسًا مهمة مثل كيفية عمل مصلحة القرض الطلابي ، وكيفية عمل الفائدة على قرض السيارة ، وكيفية عمل الفائدة على الرهن العقاري لأننا نعرف مدى تأثير هذه الأشياء. يمكن أن يكون لتحمل الديون تأثير ضار على الصورة المالية طويلة الأجل إذا لم تكن حذراً.

التخطيط المالي كزوجين ليس سهلاً ولا يمكن تنفيذه بين ليلة وضحاها. هناك الكثير من الأشياء التي يمكن أن تعتاد على أن تكون حديثا ، وهذا يمكن أن يكون واحدا من أصعب!

مرة أخرى ، يجب أن تتوقع ما هو غير متوقع - فالموارد المالية أكثر شخصية مما هي براغماتية. لضمان أن هذا لا يأتي بينكما ، خذ وقتك ، أظهر الصبر ، وتوصل إلى قرارات تظهر كل من التعاطف والاحترام والتفاهم. بعد ذلك ، بصرف النظر عما يحدث في المستقبل ، ستعرف بالفعل كيفية مواجهة التحدي كوحدة قوية وتعاونية.