GFC TV Ep 005: Don't تحصل Burned By Malpractice Financial 💲💲💲

عندما انحرفت عبر الميدان ، كنت أعرف بالضبط ما كنت سأفعله بعد ذلك: كنت سأخرج من إحدى حركاتي الدورانية الشريرة التي يشبهها باري ساندرز.

كانت هناك مشكلة طفيفة واحدة فقط: لا أمتلك أي مهارات تشبه باري ساندرز.

أوه ، نعم ، أنا رياضي قوي. لكن خرق مثل هذه الخطوة في الحقل المفتوح لم يكن في موطني.

عندما ذهبت إلى القيام بهذه الخطوة ، اشتعلت مرابطاتي بشكل محرج على الأرض وانتهى بي المطاف بالهبوط والهبوط مباشرة على ورك. كان الحقل الذي كنا نلعب عليه العديد من البقع الصعبة العارية وهذا هو المكان الذي هبطت فيه. إنه مؤلم.

أدركت أنني قد آذيت نفسي ، لكن لم تكن هناك طريقة لإنهاء اللعبة. في اليوم التالي ، كان الألم شديدًا لدرجة أنني بالكاد أستطيع المشي ، لذلك قررت الذهاب إلى غرفة الطوارئ. بعد الحصول على أشعة سينية ، اتضح أنني كنت مصابًا بكدمة عميقة جدًا فقط. أنا كنت مقررة بعض أدوية الألم وأرسلت في طريقي.

الآن ، تخيل لو كان نفس السيناريو ، ولكن قبل أن أحصل على الأشعة السينية ، أوصى الطبيب بتر ساقي. على الرغم من أنني قد لا أعرف الكثير ، فأنا على يقين تام من أنه سيعتبر سوء تصرف طبي.

يحدث سوء الممارسة الطبية كثيرًا في الولايات المتحدة وقد سمعنا جميعًا قصص الرعب لدينا - ولكن ماذا عن ذلك الأمور المالية سوء التصرف؟ كم مرة نسمع هذه القصص؟ على مشاركة مدونة شاركتها سابقًا ، كشفت عن وجود بعض المستشارين الماليين الذين أود أن أضعهم في وجهي.

من الأسلم أن نقول إن جميعهم مؤهلون في نوع من سوء التصرف المالي ، لكن كلما ازدادت المشاركة مع قرائي في هذه المدونة وزاد عدد العملاء الذين انتهيت من العمل معهم ، كلما أدركت كم صادفت حالات سوء الممارسة المالية. هذه هي الطريقة التي أعرف بها سوء الممارسة المالية:

سوء الممارسة المالية هو الإهمال المهني من خلال التصرف أو الإغفال من قبل مستشار مالي حيث تكون التوصية الاستثمارية المقدمة أقل من مستوى الممارسة المقبولة في صناعة الخدمات المالية وتتسبب في حدوث ضرر مالي أو خسارة كبيرة للمستثمر.

في هذه الحالة ، كان المستثمر يقوم ببعض الأبحاث على الإنترنت. كان قد قرأ قليلا عن مفهوم "البنك على نفسك". إذا كنت قد سمعت عن هذا المفهوم ، فإن الفكرة العامة هي أنك تأخذ الإنصاف في منزلك وتستخدم ذلك وتشتري نوعًا من منتجات التأمين على الحياة المضمونة ، عادةً طوال الحياة ، وبما أن لديها معدل عائد مضمون ، يجب عليك مبالغ أعلى من الفائدة التي تدفعها على الرهن العقاري الخاص بك.

أراد المستثمر معرفة المزيد عن هذا المفهوم ، بحيث قاموا بملء نموذج عبر الإنترنت والشيء التالي الذي عرفوه أنهم يتحدثون مع أحد الممثلين. بعد أن كان على الهاتف معه وقت قصير ، غيّر الوكيل على الخط قصتهم بسرعة. فبدلاً من التأمين على الحياة بالكامل ، سرعان ما تحولوا وبدأوا في دفع مبلغ سنوي ثابت. على وجه الخصوص ، الأقساط السنوية الثابتة المحددة التي تمثلها شركة التأمين أليانز.

عندما سألت المستثمر عن مقدار المعلومات التي كان لدى هذا المستشار بشأنها ، قال الحد الأدنى. كل ما كان يعرفه هو سنه التقريبي وكم كان عليه أن يستثمر. بالنسبة إلى هذا المستشار المالي المفترض لعرض منتج استثماري - لا سيما مقسّمة مدفوعة ثابتة - دون معرفة أي شيء عن هذا العميل ، فسأعتبر هذا سوء الممارسة المالية.

إن أي مستشار لا يأخذ الوقت والجهد للتعرف على عملائه يؤدي إلى إلحاق الضرر بهم وحدوث ضرر مالي إضافي.

إذا بدأت بالحديث إلى أي مستشار مالي حول أي نوع من الاستثمار ، فلا تسألك بعض الأسئلة الأساسية ، قفز من مقعدك ، وثبته إلى سيارتك ، واخرج من دودج.

ما تحتاج إلى معرفته قبل أن تتعرض لحرمان من سوء التصرف المالي

من المهم أن تقوم بأداء واجبك المنزلي لمنع سوء الممارسة المالية من الحدوث إليك.

إذا حدث لك ، يجب أن تعرف كيف ترد.

في ما يلي ما تحتاج إلى معرفته قبل تعرضك للحرق بسبب سوء الممارسة المالية. انتبه!

كيف نفعل فحص الخلفية على المستشار الخاص بك

لحسن الحظ ، يمكنك النظر في خلفية معظم المستشارين الماليين المعتمدين.

لكن الحقيقة المؤسفة هي أن الكثير من الناس لا ينظرون إلى خلفية مستشاريهم الماليين. فهم يرون أنه بما أن المستشار لديه عمل تجاري ، ومكتب ، وتمت إحالته إليهم من قبل صديق ، فهم شخص يجب أن يثقوا به للتعامل مع مواردهم المالية.

هذا ليس الحال دائما.

في حين أن بعض المستشارين قد فعلوا ما أعتبره سوء تصرف مالي ، فأحيانًا ليس سوء تصرف - ليس فقط أفضل ما يمكنهم فعله لعملائهم.

لنواجه الأمر. يجب على المستشارين الماليين كسب العيش. لكن يجب عليهم فقط أن يعيشوا إذا كانوا أفضل حياة زبائنهم - لا تؤذي حياة عملائهم.

لدي مسؤولية ائتمانية للنظر في اهتمامات عملائي أعلى من أفضلي - إنه المكان الذي يوجد فيه قلبي ولن أضحي برفاهية موكلي للحصول على ربح سريع.

تعرف على المزيد حول الطرق المختلفة التي يمكنك بها التحقق من خلفية المستشار المالي الخاص بك.

أسئلة مهمة لطرح مستشار مستقبلي

عندما تكون في ذلك ، تأكد من أن تسأل أي مستشار مالي أنك تفكر في توظيف بعض الأسئلة الصعبة.

على سبيل المثال ، يجب أن يكون مستشارك المالي قادراً على توجيهك إلى بضع دراسات حالة تُظهر أنه يعرف ما يتحدثون عنه. إذا كان هدفك هو التوفير للتقاعد ، اسأل مستشارك المالي كيف سيساعدك في الوصول إلى هدفك التقاعدي وإظهار الكيفية التي يمكن أن تعمل بها بفاعلية في وضعك المالي.

أبعد من سؤالهم عن بعض دراسات الحالة ، تأكد من أنهم يشرحون كيف يتم تعويضهم. هذا هو المكان الذي يسير سوء الممارسة المالية المنتشر. تأكد من حصولهم على أجر بطريقة تناسب أهدافهم مع أهدافك. المزيد عن هذا قليلا في وقت لاحق. . . .

فيما يلي بعض الأسئلة التي يجب عليك طرحها على مستشار مستقبلي قبل توظيفهم.

كيفية تقديم شكوى ضد مستشار

لنفترض أنك استأجرت مستشارًا تشعر أنه لم يقم بعمله - لقد مارس ممارسات سوء الممارسة المالية. ماذا عليك ان تفعل؟

أولاً ، من المهم فهم ما هو المستشارون الماليون يستطيع و لا تستطيع فعل.

المستشارين الماليين يستطيع تقديم توصيات محددة حول استثمارات محددة - وبالتالي ، "مستشار" في عنوانها. يجب أن تكون هذه التوصيات - ومرات عديدة يجب أن تكون - في مصلحتك.

المستشارين الماليين يستطيع أيضا شراء وبيع الأوراق المالية بالنسبة لك. أنت تتحكم. لا يفعلون أي شيء لا تشعر بالارتياح تجاهه. لكن ضع في اعتبارك أن بعض العقود تعطي المستشارين الماليين السيطرة على الأوراق المالية التي يشترونها أو يبيعونها لك دون تصريح مسبق لشراء أو بيع.

تذكر: يجب ألا يقوم المستشارون الماليون - وفي أحيان كثيرة - بعدم تقديم توصيات غير مناسبة على أساس تحمل المخاطر وتاريخ الاستثمار. إذا لم يقم أحد المستشارين بإجراء مقابلة معك بدقة قبل بيعك لاستثمار ، فهذا هو العلم الأحمر.

لا يستطيع المستشارون الماليون أيضًا تقديم أي تحريفات أو إغفالات بخصوص استثمار يوصون به.

إذا شعرت أن مستشارك المالي مذنب بممارسات سوء الممارسة المالية ، فتعرّف على كيفية تقديم شكوى.

علامات التحذير تحتاج إلى إطلاق النار المستشار المالي الخاص بك

إذا كنت ستقدم شكوى ضد مستشارك المالي ، فربما ستطلقها أيضًا.

هناك العديد من علامات التحذير الأخرى من تلك المذكورة أعلاه والتي يجب أن تطالبك بإطلاق مستشارك المالي.

على سبيل المثال ، إذا كان المستشار المالي الخاص بك متهورًا ويحاول أن يجعلك تتخذ قرارات سريعة بشأن استثماراتك ، فقم بتشغيل الاتجاه المعاكس بأسرع ما يمكن. يرغب المستشارون الماليون الجيدون في أن يفهم زبائنهم سبب قيامهم بالتوصيات التي يقدمونها. آخر ما يريدونه هو ترك عملائهم في الظلام!

إذا كان مستشارك المالي يحافظ عليك في الظلام من خلال دفعك لاتخاذ قرار سريع ، اتخذ قرارًا سريعًا للعثور على مستشار آخر في أقرب وقت ممكن.

هناك علامة تحذير أخرى مفادها أن المستشار المالي الخاص بك ملتزم بسوء التصرف المالي هو إذا كان يضع كل أموالك في استثمار واحد. يجب أن يكون التنويع هو حجر الزاوية في أي محفظة ، وإذا لم يفكر المرشد في ذلك ، فأنت بحاجة إلى المضي قدمًا.

هناك الكثير من علامات التحذير التي تحتاجها لإطلاق مستشارك المالي. ألقِ نظرة على بعض العلامات التحذيرية واحمي نفسك من سوء الممارسة المالية.

كيف يتقاضى المستشارون الماليون

هل لديك مستشار مالي؟ هل تعرف كيف يتقاضون رواتبهم؟ لا؟ حسنًا ، لقد حان الوقت لتعلم كيف!

هنا الحاجة. يدفع المستشارون الماليون أنفسهم عمومًا من استثماراتكم. لا يوجد شيء خاطئ في هذا - إنه ملائم لعملائها. ولكنها مشكلة إذا لم يفهم زبائنهم كيف أو كيف يحصلون على أموال.

على سبيل المثال ، يقوم بعض المستشارين الماليين ببيع أسهم الفئة (أ). هذه هي أنواع الصناديق المشتركة التي لديها حمولة أمامية - رسم لشراء الأموال. العديد من المستشارين الماليين يكسبون عيشهم بهذه الطريقة - ولكن هل هذا صحيح بالنسبة لك كعميل؟ هناك ترتيبات دفع أفضل هناك.

مثال آخر ، يحصل بعض المستشارين الماليين على نسبة مئوية سنوية من الأصول الخاضعة للإدارة. إن جمال ترتيبات الدفع هذه هو أنه عندما تحقق استثماراتك أداءً جيدًا ، كذلك يفعل مستشارك المالي. بعبارة أخرى ، تتماشى أهدافك: تمتلك أنت ومستشارك المالي حافزًا ماليًا لزيادة حجم الأموال في محفظتك.

هذا هو موضوع مهم ، لقد سجلت بودكاست عنه. استمع إلى كيفية تلقي المستشارين الماليين حقًا!