آخر

GFC TV Ep 003: هل تعرف مقدار الرسوم التي تنفقها بالفعل؟

GFC TV Ep 003: هل تعرف مقدار الرسوم التي تنفقها بالفعل؟

عرف جيم ، وهو مستثمر يبلغ من العمر 66 عامًا ومساعدًا متقاعدًا ، أنه كان يدفع شيئًا ، لكنه لم يكن متأكدًا من ذلك. لذلك سعى للانتقال إلى مستشار مالي آخر والحصول على بعض الإجابات.

لماذا لم يسأل أبدا أي شخص في المقام الأول هو خارج عن ارادتي. بصراحة ، كان وراءه أيضا. ولكن في النهاية حدث له أن يطرح السؤال التالي: "كم أدفع على حسابي الاستثماري؟"

كان لدى جيم حوالي 300،000 دولار في عدد قليل من المحافظ المنفصلة والمدارة. كانت تتألف في معظمها من صناديق الاستثمار المتبادل والصناديق المتداولة في البورصة. وتبين أنه كان يدفع ما يقرب من 5500 دولار في السنة مقابل رسوم استشارية.

لست متأكدا مما إذا كان أكثر اضطرابًا أو إحراجًا. وفي كلتا الحالتين ، كان يعلم أنه سيدفع بعض الرسوم ، لكنه لم يعرف كم ولماذا. وفي حال رغبته في التأكيد ، فقد سأل أخيراً مستشاره السابق: "هل هناك أي رسوم خفية أخرى يجب أن أكون على دراية بها؟" على ما يبدو أجاب المستشار: "لا ، لا توجد رسوم إضافية".

هذا عندما قرر اتخاذ بعض الإجراءات واتصل بمكتبى لاقامة اجتماع.

كما ذكرت ، كان لدى جيم ثلاثة حسابات منفصلة - اثنان منهم كان المستشار يتقاضى 1.5 في المائة. أما الحساب الآخر ، الذي كان عبارة عن محفظة مدارة من مؤسسة التدريب الأوروبية ، فقد تم خصمه بنسبة 2 بالمائة. سألني نفس السؤال بخصوص الرسوم. دون النظر إلى تصريحاته ، كان فكرتي الأولية ، إذا كان لديك صناديق مشتركة أو صناديق متداولة في البورصة ، سيكون هناك نوع من النفقات الداخلية.

ولكن عندما سلم بيانه الأول ، لم يستغرق الأمر وقتاً طويلاً ليرى أنه ، في الواقع ، كان يدفع أكثر من 1.5 في المائة التي كان المستشار يتقاضاها. كانت منصة الصناديق المشتركة التي كنت على دراية بها ، لأنها كانت تستخدم بشكل شائع من قبل المستشارين في شركتي السابقة للوساطة.

نحن نستخدم بضعة برامج مختلفة لفحص صناديق الاستثمار المشترك ، وقمت بسحب واحدة منها لتوضيح ما كانت عليه النفقات الداخلية للصندوق المشترك. وبلغت الرسوم الإدارية الداخلية للصندوق 2.04 في المائة.

في البداية كان جيم صامتا ، وربما يفكر في ما قاله له مستشاره السابق. بعد ذلك ، مع طمأنة إيجابية إلى حد ما ، قال: "حسناً ، إنه على الأقل أكثر من نصف ما كنت أعتقده. هذا ليس سيئًا للغاية. "

وشرحت له أن نسبة 2.04 في المائة كانت بالإضافة إلى 1.5 في المائة التي كان يدفعها للمستشار ، مقابل رسوم إجمالية قدرها 3.54 في المائة فقط في هذا الحساب الواحد. كنت قد اعتقدت أنني كنت لكمات مربع البكر في فمه.

أتمنى لو أستطيع أن أقول إن هذا كان حادثة منعزلة ، وهذا يحدث فقط في مناسبات نادرة - لكن لسوء الحظ ، لم يحدث ذلك. يحدث في كثير من الأحيان. مرارا وتكرارا ، نأتي عبر المستثمرين الذين يدفعون رسوم باهظة في محافظهم الاستثمارية. والأسوأ من ذلك ، أنهم يدفعون في الغالب 2٪ إلى 3٪ أكثر.

الرسوم يمكن أن تشعر أحيانا الفاحشة. لكن السؤال هو ، لماذا؟ تبدو الرسوم باهظة عندما لا تكون مناسبة للخدمة التي تحتاجها أو عندما لا تعرف عن الرسوم في المقام الأول.

يخطط المخطط المالي المعتمد بنجامين براندت ، رئيس ومؤسس إدارة ثروات العاصمة ، إلى النقطة الأولى. وقال: "بدلاً من التركيز على مبلغ الرسوم ، أود أولاً أن أتساءل عن هيكل الرسوم".

وأضاف براندت: "يجب على العملاء أن يرغبوا في حوافز المستشار للتوافق مع حوافزهم الخاصة". "على سبيل المثال ، إذا كان العميل يبحث عن المشورة بشأن الأهداف قصيرة الأجل (إدارة الديون ، وتقييم الأعمال ، والتأمين على الحياة) ، فإن رسوم المرة الواحدة ستكون أكثر ملاءمة من الرسوم الجارية.

"إذا كان العميل ، من ناحية أخرى ، في حاجة إلى خطة دخل مستمرة للتقاعد ، فقد تكون الرسوم المستندة إلى الخطة المتكررة أكثر ملاءمة". "بمجرد تحديد نمط الرسوم المناسب ، يمكن إجراء مقارنات التكلفة. في أي وقت ، يقول أحد المستشارين إن منتجاتهم ليست لها رسوم. . . يركض!"

بالإضافة إلى ذلك ، يشير المحلل المالي المستأجر Grant Bledsoe ، رئيس ومؤسس Three Oaks Capital Management ، إلى طريقة رائعة للمساعدة في التعرف على حقيقة الرسوم.

وقال: "سألني شخص ما مؤخرًا:" هل هناك أي رسوم سأتحملها في حسابي حتى لا تطلقها مباشرة على حسابي؟ ". "أعتقد أن هذه طريقة جيدة لطرح السؤال ، لأنه يشمل الأحمال والعمولات ونسب النفقات ورسوم 12b-1 وأي شيء آخر يخرج من الحساب".

لسوء الحظ ، كثير من الناس غير مدركين بشكل مبهج للرسوم التي يدفعونها في حساباتهم الاستثمارية. أظهر مسح أجري من قبل Rebalance IRA أن 46٪ من أفراد عينة الدراسة من العاملين الذين يعملون بدوام كامل ، يعتقدون أنهم لا يدفعون أي رسوم من أي نوع في حسابات التقاعد الخاصة بهم. علاوة على ذلك ، فإن أولئك الذين يعتقدون أن رسومهم أقل من 0.5 في المائة مجموعهم 19 في المائة. ييكيس.

يقوم بعض المستشارين الماليين بتوجيه عملائهم نحو الاستثمارات "المناسبة" ، ولكن ليس بالضرورة الاستثمارات "الأفضل". تهدف القاعدة الجديدة الناشئة من وزارة العمل ، "القاعدة الائتمانية" ، إلى ضمان أن المستشارين الماليين يجب أن يتصرفوا بما يخدم مصلحة موكليهم.

يجب أن يكون المستشارون الماليون شفافين بالفعل بشأن التكاليف المرتبطة بخدماتهم ، بما في ذلك التكاليف الداخلية للاستثمارات نفسها. يحق للمستثمرين فهم كيف وماذا يدفعون.

في حين أن هذا هو المنطق السليم ، فمن الأفضل للمستثمرين البحث قبل الاستثمار.إذا كنت تشعر أنك في نفس القارب مثل Jim ، فإليك بعض الطرق البسيطة للتحقق من المبلغ الذي تدفعه:

  1. اسأل المستشار ما هي تكلفة "كل شيء" الخاص بك للاستثمار. تأكد من الكشف عن أي رسوم إضافية قد تكسبها الصناديق المشتركة أو صناديق ETF. إذا قالوا لا توجد رسوم خفية ، تحقق.
  2. يمكنك التحقق من خلال طرف ثالث. على سبيل المثال ، إذا كنت تمتلك صندوقًا مشتركًا ، فيمكنك ببساطة إدخال الرمز المكون من خمسة أحرف في Yahoo Finance لمعرفة نفقاته الداخلية. المواقع مثل FeeX.com و Morningstar.com ستعطيك رسومًا إدارية أيضًا.
  3. وأخيرا ، تحقق مرة أخرى من بياناتك. إذا كنت تدفع رسوم المستشار ، فيجب أن تكون في كشف حسابك. مع بعض العبارات ، يمكنك العثور على المستشار على الصفحة الأولى. في العبارات الأخرى ، وجدنا رسومًا مدفونة في صفحة 14 من 17 في نشاط الحساب. قد تضطر إلى البحث عنه ، لكنه موجود.

عندما يتعلق الأمر باستثماراتك ، يمكنك اكتشاف الحقيقة حول الرسوم التي تدفعها. تأخذ الأمور بأيديهم ، والعثور على الرسوم وتتصرف وفقا لذلك.

أضف تعليقك