آخر

GFC 098: 6 خطوات مهمة يجب اتخاذها قبل التقاعد

GFC 098: 6 خطوات مهمة يجب اتخاذها قبل التقاعد
http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_098_6_Steps_Before_Retirement.mp3

نادرا ما يحدث التقاعد عن طريق الصدفة. لأغلب الناس، أخيرا ترك العمل من أجل الخير هو نتيجة لتسلق بطيء - صعود حيث يتم اتخاذ إجراءات محددة لضمان الموارد المالية الكافية - ومحتضنة بعيدا في مكان آمن.

إذا كنت على السياج حول التقاعد وكنت متأكدًا تمامًا من استعدادك ، فقد حان الوقت الآن لبدء تنفيذ الأمور. مع بضع خطوات ذكية ، لا يمكنك فقط إثبات أنك مستعد للتقاعد ، ولكن تأكد من أن تقاعدك ممتع وخالٍ من القلق والتوتر.

هل تقاعد على جدول أعمالك هذا العام؟ فيما يلي ستة خطوات مهمة يجب اتخاذها اليوم:

# 1: تحديد أهداف التقاعد وتقييم دخلك.

من الواضح أن أكبر مخاوف معظم المتقاعدين هو ما إذا كان لديهم ما يكفي من المال للعيش فيه. ما مقدار المال الذي ستحصل عليه في شكل سحوبات التقاعد أو المعاشات التقاعدية أو الضمان الاجتماعي؟ ما مقدار النقد الذي أخفقته في البنك ، ومتى ستدوم؟

بالإضافة إلى حساب الدخل التقاعدي الخاص بك ، فإنه يساعد على سرد أهداف التقاعد الخاصة بك. هل تستطيع أن تحقق أحلامك في التقاعد؟

يقول توني مونتينيغرو ، المستشار المالي لمقاطعة أورانج: "إن تحديد أهدافك سيساعدك على تحديد ماهية الدخل المستهدف من أجل تحقيق أهدافك". من خلال التعامل مع دخلك وأهداف التقاعد ، يمكنك تحديد ما إذا كانت مدخراتك كافية لجعل نوع التقاعد الذي ترغب فيه حقيقة.

رقم 2: إنشاء خطة تقاعد قابلة للتنفيذ.

"وضع خطة مالية شخصية" ، كما يقول المخطط المالي في كاليفورنيا ، جوزيف أ. أزوباردي ، من منظمة The Well Planned Retirement. من الناحية المثالية ، ستحتاج إلى تدفقات دخل متعددة توفر لك إمكانية التقاعد بشكل مريح ، ولكن أيضًا بأقل قدر ممكن من النفقات.

كما يلاحظ أزوباردي ، من السهل للغاية التغاضي عن الأشياء الصغيرة التي يمكن أن يكون لها تأثير هائل على حياتنا المالية على المدى الطويل. "إن الضرائب ، والتضخم ، والافتراضات طويلة الأجل ، والرعاية الطبية ، والتخطيط العقاري هي العناصر الأكثر شيوعًا التي أرى العملاء يتجاهلونها عند مراجعة خطط التقاعد".

في حين أنه من الممكن العمل من خلال دخلك وأهدافك بنفسك ، يمكن أن يكون الجلوس مع مخطط مالي أيضًا خطوة ذكية أثناء اقترابك من التقاعد. إذا كنت غير متأكد من أن أموالك ستستمر ، فيمكن أن يقدم لك المستشار المالي إجابة محددة.

رقم 3: خفض الإنفاق الخاص بك.

نصيحتنا الثانية تسير جنبا إلى جنب مع أول واحد لدينا. عندما تفكر في مقدار الأموال التي ستضطر إلى إنفاقها في التقاعد ، من المهم أيضًا إنشاء ميزانية تعمل في الواقع. من هناك ، يمكنك مقارنة إنفاقك الشهري المخطط لدخلك. وإذا لم تتطابق الأرقام وتتوقع حدوث نقص نقدي في التقاعد ، فستحتاج إلى البحث عن طرق لطلب استرداد النفقات.

"كثير من الناس ما زالوا لا يعرفون بالضبط أين تذهب جميع أموالهم ، لكنها خطوة أولى حاسمة وبسيطة لأي متقاعد سابق" ، يقول المخطط المالي في ولاية تكساس ، شاين سوليفان ، من "الجاذبية المالية".

في حين أن إعداد الميزانية قد يبدو معقدًا ، إلا أنه صعب للغاية. لإنشاء ميزانية افتراضية بسيطة ، خذ ورقة وقم بإنشاء عمودين. اكتب جميع تدفقات الدخل الخاصة بك على جانب واحد من الصفحة وجميع النفقات الثابتة والمقدرة والتقلبية من جانب آخر. قارن الأرقام (الدخل مقابل النفقات) لترى المكان الذي تقف فيه. ثم ابحث عن النفقات التي يمكنك قطعها بمجرد التقاعد.

يقترح سوليفان أيضًا العيش في "ميزانيتك التقاعدية" لبضعة أشهر قبل أن تدفع الزناد.

"قد تكون هناك بعض التعديلات غير المريحة التي تحتاج إليها للاستعداد الآن للتأكد من أنك مستعد للذهاب ، "كما يقول.

رقم 4: قم بخفض مخاطر الاستثمار لديك.

ووفقاً لما ذكره المستشار المالي في كولورادو ، ماثيو جاكسون ، من شركة Solid Wealth Advisors ، فإن المتقاعدين المستقبليين يحتاجون إلى إلقاء نظرة فاحصة على استثماراتهم في غضون بضع سنوات من التقاعد. وبهذه الطريقة ، يمكنهم نقل بعض مدخراتهم التقاعدية على الأقل من استراتيجيات التراكم ، والتي غالبا ما تنطوي على مخاطر وعدم يقين ، إلى استراتيجيات الحفظ التي تهدف إلى الحفاظ على رأس المال.

قد ترغب في شراء قسط سنوي من الدخل المضمون ، أو ببساطة نقل الجزء الأكبر من استثماراتك من الصناديق عالية المخاطر إلى خيارات جديدة بأقل المخاطر والتقلبات.

يقول جاكسون: "إن الاستثمار المكثف في سوق الأسهم يمكن أن يكون وصفة للكوارث إذا كان هناك تصحيح غير متوقع في السوق". "ولا أحد يرغب في العودة إلى العمل بسبب فقدان مدخرات التقاعد".

في حين أن أيا منا ليس لديه كرة بلورية ، إلا أن لدينا القدرة على تأمين الأصول من الخسائر الكبيرة. "في هذا اليوم وهذا العصر ، لا يتعين عليك التضحية بعوائد جيدة من أجل السلامة" ، كما يقول.

"من الممكن تأمين جزء كبير من مدخراتك وما زالت لديك عائد جيد".

# 5: إنشاء خطة لوقتك.

في حين يفترض بعض الناس أن التقاعد سيكون بمثابة نعمة مطلقة ، يجد العديد من المتقاعدين الجدد أن لديهم الكثير من الوقت الخفي على أيديهم ، كما يقول البوكيركي ، خوسيه سانشيز.

في بعض الأحيان ، يخلف ترك العمل "فراغًا غير متوقع" يمكن أن يترك المتقاعدين الجدد محبطين وقلقًا على فعل شيء ما.

يقول سانشيز: "لا تدع نجاح التقاعد يكون انتصارًا فارغًا". بعد انتهاء الإثارة الأولية للتقاعد ، ستحتاج إلى القيام بشيء ما.

لتخطيط التقاعد الذي يوفر حياتك مع مضمون ، يجب عليك الخروج بقائمة من الأنشطة للتعمق فيها. اسأل نفسك ، "ما الذي سأعتزله؟"

ربما يمكنك العمل على مشروع العاطفة بدوام جزئي ، أو التطوع لقضية تهمك ، أو تحسين هواية جديدة. مهما كان قرارك ، تأكد من أنك تخطط للأنشطة التي ستعطي مادة التقاعد الخاصة بك.

لديك كل الوقت في العالم الآن. ماذا ستفعل معها؟

رقم 6: تعرف على الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية.

باعتبارك في تقاعدك ، من المهم الحصول على نوع المنافع التي قد تكون مؤهلاً للحصول عليها. أنشئ حسابًا على www.socialsecurity.gov وابدأ في التعرّف على حاسبات فوائد الموقع.

"بينما أنت هناك ، تذكر أن تطبع بيان المنفعة الخاصة بك" ، كما يقول المخطط المالي بنجامين براندت من البودكاست للتقاعد. "توقفت البيانات الورقية في منتصف عام 2011 وبدأت مرة أخرى في سبتمبر من عام 2014."

هل لديك معاش تقاعدي أو غيرها من المزايا التي ترعاها صاحب العمل؟ تحقق من خيارات الزواج والتأمين الصحي الخاصة بك. في الوقت نفسه ، من المهم أيضًا معرفة خطط مكملات الرعاية الطبية والخيارات المتاحة أمامك عند اقترابك من عمر 65 عامًا.

يقول براندت: "إن معرفة فوائدك هي خطوة حاسمة لبناء خطة دخل شاملة للتقاعد". حتى إذا لم تكن مؤهلاً بعد ، فمن المهم أن تعرف كيف ستعمل جميع مزايا التقاعد الخاصة بك معًا في السنوات المقبلة.

وكما هو الحال دائمًا ، فإن أفضل طريقة للتخطيط هي التخطيط للمستقبل.

ظهر هذا في الأصل في أخبار الولايات المتحدة.

أضف تعليقك