التخطيط المالي: دعنا نبدأ

كلما تحدثت لأول مرة مع شخص مهتم باستخدام خدماتي ، غالباً ما أتلقى أسئلة متكررة حول كيفية سير العملية برمتها.

بعض الأسئلة الأكثر شيوعًا هي

"كم سيكلف هذا؟" أو "ماذا يمكنك أن تفعل لي؟"

بالنسبة لأولئك الذين لم يسبق لهم الاجتماع مع أحد المخططين الماليين من قبل ، كنت أرغب في مشاركة مثال على كيفية ذهاب الاجتماع الأول.

الاجتماع الأول للتخطيط المالي

أولا وقبل كل شيء ، لا أتقاضى أي شيء لقاء شخص ما لأول مرة. الاجتماع الأول هو مجرد مقابلة لكلا الطرفين. أقوم بمقابلتك لمعرفة ما إذا كنت مرشحًا مناسبًا لعملية التخطيط المالي الخاصة بي. أنت أيضًا تجري مقابلة معي لمعرفة ما إذا كنت أنا الرجل المناسب لهذا المنصب. وسيساعد اجتماع غير رسمي وجهاً لوجه كلانا على الإجابة عن هذا السؤال.

معلومات لجلب

عادة ، سأتحدث إلى العميل المحتمل وأرشده إلى نوع المواد التي سيحتاجون إليها للاجتماع الأول. وهذا يشمل:

• بيانات الوساطة
• البيانات المصرفية
• معلومات خطة التقاعد (401k ، أو 403b ، أو TSP ، أو IRA ، أو معلومات المعاش التقاعدي)
• معلومات التأمين (الصحة ، الحياة ، الإعاقة ، الرعاية طويلة الأجل)
• معلومات فائدة الضمان الاجتماعي
• أحدث صك الراتب
• سوف أو الثقة الوثائق ، إلخ.

لا يؤلمك الحصول على الكثير من المعلومات. إذا كان ذلك ممكنا ، فأنا أحب أن ألتقي في مكتبي ، ولكن زيارة المنزل ليست أمرا خارجا عن المألوف. في الواقع ، في بعض الأحيان يكون من الجيد الذهاب إلى المنزل بحيث تكون جميع الأوراق موجودة بالفعل وسحبها بسهولة من ملف إذا تم نسيانها في البداية.

دعونا نتحدث

الجزء الأول من الاجتماع هو التعرف على بعضهم البعض. نوع من مثل عملية المقابلة غير الرسمية لمعرفة ما إذا كان هناك أي شيء يمكن أن أحمله إلى الطاولة لتحسين وضعهم. كما أنه يعمل في الاتجاه الآخر من حيث أنهم يقومون بإجراء مقابلة معي للتأكد من أنني الشخص المناسب لمساعدتهم في استثماراتهم. آمل أن أترك انطباعًا جيدًا. 🙂

واحدة من أفضل صفاتي هي أنني شخص غريب بشكل طبيعي. أحب دائمًا معرفة "قصتهم". من أين أتوا؟ أين عملوا؟ ماذا يفعلون من أجل المتعة؟ ما هو أفضل مكان زاروه؟ ماذا كانت وظيفتهم الأولى؟ من المثير للاهتمام دائمًا معرفة ما الذي حصل عليه هذا الشخص إلى ما هو عليه اليوم.

إلى أسفل إلى العمل

ثم سنناقش وضعهم الاستثماري. ما الذي يعمل لهم الآن؟ أي استثمارات لم تنجح في الماضي؟ ما الذي يعجبهم أو لا يعجبهم في وضعهم الحالي؟ هل سبق لهم العمل مع مخطط مالي في الماضي؟ وسيؤدي هذا في النهاية إلى مناقشة ما يحتاجون إلى استثماراتهم من أجله: تمويل أهداف تقاعدهم. شراء منزل عطلة. ادفع لكلية ابنتهما ، وما إلى ذلك.

الطحن أرقام

وسأقوم بعد ذلك بأخذ معلومات الاستثمار الخاصة بهم والعودة إلى المكتب حيث سأقوم بإدخالها في أداة حيث يمكنني تحليل محفظتهم للتأكد من أنهم يحققون أقصى إمكاناتهم. في كثير من الأحيان ، لا يكون الناس متنوعين بما فيه الكفاية أو أن بعض استثماراتهم الحالية تفتقر إلى الأداء. سنقوم بعد ذلك بجدولة اجتماع ثانٍ لمتابعة توصياتي لمعرفة أين يمكننا إجراء بعض التعديلات لوضعها في وضع أفضل.

وعموما ، فإن الاجتماع الأول هو الأكثر متعة لأنني أستمتع بمقابلة أشخاص جدد. استمعت لساعات من الناس تخبرني بكل تجاربهم الحياتية. وهذا ما يجعل بدء عملية التخطيط المالي تجربة فريدة وممتعة.