هذه وظيفة ضيف من دوغ نوردمان مؤلفة كتاب "الدليل العسكري للاستقلال المالي والتقاعد".
عندما نشر جيف 7 مستشارين ماليين أود أن أضع لكمة في الوجه ، فكرت على الفور المستشارين الذين يدعون لفهم الأجور والمزايا العسكرية.
قد لا يكذب هؤلاء المحترفون أو يغشوا أو يسرقون - لكنهم لا يزالون يضرون بعملائهم. فبدلاً من الاعتراف بالجهل أو التعلُّم بالقضايا ، يحاول هؤلاء المستشارون ارتداء جنود الخدمة في شكل عام.
إنهم يوصون بتوزيعات الأصول والمنتجات التي قد تكون مناسبة للمدنيين ، ولكن هذه الاقتراحات يمكن أن تكون زائدة عن الحاجة أو حتى ضارة لأموال المحاربين القدامى العسكريين والمتقاعدين. يعطون جميع المستشارين الماليين سمعة سيئة.
العملاء العسكريين يمثلون تحديًا.
يجب على المستشارين أن يعرفوا القليل على الأقل عن كل موضوع مالي تقريباً ، لكن العملاء العسكريين هم نسبة صغيرة جداً من السكان. ليس هذا فقط ، بل جيف واحد من حرفيا فقط حفنة من المستشارين الماليين ذوي الخبرة العسكرية.
يمكن لأعضاء الخدمة إدارة استثماراتهم الخاصة ، ولكن ليس من السهل العثور على معلومات موثوق بها. عندما تكون في الجيش ، فأنت مشغول بواجباتك ، أو مهنتك ، أو عائلتك ، أو غيرها من الاهتمامات ذات الأولوية العالية مثل عدم الحصول على النار. ربما لا يكون مستقبلك المالي في قائمة العشرة الأوائل في قائمة المهام.
تريد وزارة الدفاع العسكرية وأسرهم أن تكون مسؤولة مالياً ("القوات ، ابق خارج الدين!") ، ولكن الاستقلال المالي ليس أولوية عالية بالنسبة لهم. من المستبعد أن تقضي وقتك وتعلّمك في مجال الطاقة كيفية القيام بالاستثمار الخاص بك ، وأن تسلسل قيادتك لن ينيرك أيضًا.
فالأجور والفوائد العسكرية ليست فقط أكثر تعقيدًا بالنسبة للمستشارين الماليين ، بل إن عملاءهم العسكريين قد يكونون جاهلين أكثر من المدنيين.
في هذه الأيام أدير أموالي الخاصة ، لكن كان هناك العديد من الانتقالات الحرجة خلال مسيرتي المهنية حيث كنت أقدر مساعدة مستشار على دراية. حتى ساعات قليلة من مناقشة الرسوم مقابل الخدمة سوف تساعدك على الرقص عبر حقول الألغام.
ما الذي تبحث عنه في أحد المستشارين
هذا مجرد تفضيل شخصي ، لكني أرغب في أن يكون مستشاري المالي لديهم خبرة عملية في الأمور المالية العسكرية. سيكون أمراً رائعاً لو كانوا متقاعدين عسكريين أو مخضرم ، لكن ربما نشأوا في أسرة عسكرية أو لديهم زوج / قريب في الخدمة. إذن كيف تجد هؤلاء المهنيين؟
سأكون حذرا بشأن الإحالات. قد يعرف رجال الجناح الخاص بك شخصًا ما يستخدم مستشارًا ماليًا "رائعًا" ، ولكن يجب عليك القيام بالعناية الواجبة الخاصة بك (انظر أدناه). هناك فارق كبير بين المستشار المالي الذي يشجعك على البقاء جاهلاً بشكل مهذب ، والشخص الذي يأخذ الوقت لتعليمك كيفية اتخاذ قراراتك الخاصة. يجب أن تكون قادراً على اكتشاف ما إذا كان لدى المستشارين فكرة حول المصطلحات المالية العسكرية.
إذا كنت تتجول في الأحياء المحيطة بقواعد عسكرية تبحث عن مستشارين ماليين ، فأنا متأكد من أنك ستجد واحدًا أو اثنين "متخصصين" في المجموعة السكانية المحلية. أتساءل ما إذا كانوا حقا يفهمون المالية العسكرية أو إذا كانوا مجرد واحد من سبعة "سيف" سيئ السمعة الذين يستهينون بجاهمي الخدمة الجهلة. لا أعتقد أن المستشارين الشرعيين الذين لديهم مئات من العملاء السعداء سيعملون على إنشاء متجر بين تاجر السيارات المستعملة ومكتب قروض يوم الدفع.
(تحذير: تنبيه المكونات وقح!يمكنك البحث عن مستشارين ماليين عسكريين مثل جيف. من المحتمل أنك ستتجول في جميع أنحاء العالم خلال مسيرتك المهنية ، لذا قد يكون من المنطقي أن تبدأ مع شخص مرتاح باستخدام تقنية الإنترنت للبقاء على اتصال. والأفضل من ذلك ، أنه استغل شبكة من المستشارين من خلفيات مشابهة.
لست خبيراً مالياً ، لكني أعرف كيف أقوم بمقابلة الخبراء الماليين. إليك بعض الأسئلة التي يجب أن تبدأ بها:
- ما الذي يمكن أن يخبرك به المستشار عن عملائه العسكريين؟
- ما هي المشاكل التي حللها في الخدمة الفعلية ، الاحتياطي / الحرس ، المحاربين القدماء ، والمتقاعدين؟
- هل يمكنهم مشاركة المراجع من أولئك الذين حققوا الاستقلال المالي؟
- هل يمكن أن يوضح لك أين تتعلم المزيد عن الأجر والمزايا؟
لا تغمرهم الأسئلة التالية. (لقد تقاعدت لمدة عشر سنوات ولا أزال أستكشف كيفية شرح بعض هذه المشكلات.) لست بحاجة إلى معرفة هذه الإجابات ، ولا تحتاج حتى إلى معرفة معظم المفردات. ولكن عليك أن تقيِّم كيف يجيب مستشارك المالي على هذه الأسئلة ، وما إذا كان يبدو أنه يعرف بالفعل ما الذي يتحدث عنه. إذا قاموا بتعليمك فإنك ستكون على ما يرام. إذا رفضوا هذه الأسئلة أو قللوا من مخاوفك ، فقد تحتاج إلى مواصلة البحث.
الأجور والبدلات العسكرية:
- هل يعرفون الأنواع المختلفة للأجور العسكرية والبدلات المعفاة من الضرائب؟
- هل يفهمون أنه من غير المحتمل أن يتم "الاستغناء عنك" وربما لا تحتاج إلى صندوق طوارئ كبير؟
- هل يمكن أن تشرح خطة التوفير الثري للجيش وتساعد في اختيار توزيع الأصول لديك؟
- هل يمكنهم شرح كيفية استخدام كل من خطة التوفير التوفير و IRA الخاص بك؟
- هل يفهمون كيفية استثمار الأجور المعفاة من الضرائب من الرسوم القتالية؟
- هل يعرفون كيف يستخدمون برنامج إيداع التوفير عندما تكون في منطقة قتال؟
- هل يفهمون التأمين على الحياة العسكرية ومزايا العجز؟
- هل يمكنهم مناقشة مخاطر شراء منزل بينما أنت في الخدمة الفعلية ، وكيفية الحصول على قرض من وزارة شؤون المحاربين القدامى؟
ترك الخدمة لمسيرة الجسر:
- هل يمكن أن تساعدك على معرفة مقدار المال الذي ستحتاج إلى توفيره للبحث عن وظيفة؟
- ھل ﯾﻣﮐﻧﮭم ﻣراﺟﻌﺔ ﻓواﺋد اﻟﻔﺻل اﻟﺧﺎﺻﺔ ﺑك وإﺧﺑﺎرﮐم ﻣﺎذا ﺗﺗوﻗﻊ؟
- هل يمكنهم اقتراح كيفية استخدام الرعاية الصحية العسكرية والتأمين خلال فترة الانتقال؟
- هل يفهمون تقييمات الإعاقة والفوائد؟
- هل يمكن أن يساعدوك في تقييم المسائل المالية الخاصة بمسيرة الاحتياطي / الحرس؟
- هل يمكنها تحسين فوائد التعليم من GI Bill لك ولعائلتك؟
مؤهل للتقاعد العسكري:
- هل يفهمون أن معاشًا عسكريًا لديه تكلفة معيشية ضد التضخم مقابل القتال؟
- هل يعرفون كيف يتم فرض ضرائب على راتبك التقاعدي؟
- هل يعلمون أن مدنيتك 401 (k) أو الجيش الجمهوري الايرلندي (IRA) قد تكون قادرة على التدحرج إلى الـ TSP؟
- هل يفهمون كيفية بناء مخصصاتك التقاعدية حول معاشك العسكري؟ قد لا تحتاج إلى مزيد من "الدخل المؤكد" أو محفظة سندات كبيرة.
- هل يمكن أن ينصحوك (وزوجتك) بكيفية استخدام خطة فوائد الباقين على قيد الحياة؟
- هل يمكن أن ينصحوك عن Tricare وغيرها من التأمين الصحي؟
- هل يمكنهم مناقشة التأمين على الحياة المدنية والمدنية؟
- هل يمكن أن ينصحوك حول برنامج تأمين الرعاية الفدرالية طويل الأجل؟
لقد سمعت الكثير من القصص الحزينة عن رجال الخدمة الذين لا يستفيدون من جميع برامجهم وفوائدهم العسكرية. قد يكون بعض الخروج في السنة ولكنهم لا يعرفون كيفية إعداد مواردهم المالية. يقال آخرون أنهم سوف يتقاعدون في تسعة أشهر ويضربون عن طريق مستشاري عديمي الضمير. وهناك عدد قليل من المصابين بالشلل بسبب التردد ولا يعرفون حتى من يلجأون إلى المساعدة.
ماهي خطوتك القادمة؟
أولا ، تثقيف نفسك. إذا كنت تدفع مستشارًا ، فتعلم ما يكفي لمواكبة ذلك.
ثانيًا ، ابق على اتصال. يمكن للمستشارين مساعدتك فقط عندما يحصلون على تحديثات منتظمة.
وأخيرًا ، استمر في دفع نفسك للحصول على الاستقلال المالي. يمكن للمستشارين مساعدتك في تحديد المسار ، ولكن عليك القيام بالرحلة!
دوغ نوردمان هو مؤلف كتاب "الدليل العسكري للاستقلال المالي والتقاعد". تقاعد هو وزوجته من الخدمة الفعلية والمحميات بعد أكثر من 20 سنة من الخدمة ، وابنتهما بدأت حياتها المهنية العسكرية. يمكنك قراءة المزيد في The-Military-Guide.com.
أضف تعليقك