تأمين

خريف تنظيف للحصول على أموالك (ماذا تفعل قبل نهاية السنة)

خريف تنظيف للحصول على أموالك (ماذا تفعل قبل نهاية السنة)

الجميع يتحدث عن تنظيف الربيع ... ولكن ماذا عن تنظيف الخريف؟ لا أحد يتحدث عن تنظيف الخريف.

حسنا ، عندما يتعلق الأمر بشؤونك المالية ، أعتقد أن السقوط هو أفضل وقت للغوص في الأمور وتنظيفها. لماذا ا؟ لأنه في فصل الخريف ، يمكنك تسجيل وصولك على خطتك لأنك أجبرت آخر مرة على النظر إلى أموالك (أي وقت الضرائب) ويمكنك أن ترى كيف تقوم بإعداد نفسك في نهاية العام. إنه أيضًا وقت رائع للتدرب على الأمور الصحيحة إذا كنت بحاجة إليها ، وبالنسبة لكثير من الناس ، عادةً ما يكون سبتمبر وأكتوبر أبطأ في الحياة بشكل عام.

لذا ، إذا كنت ستقوم بتنظيم أمورك المالية للسقوط ، ما الذي تحتاج إلى التحقق منه؟ ألق نظرة على قائمتنا أدناه لإعداد تنظيف للسقوط لأموالك.

المنظمة المالية

الخطوة الأولى في تنظيف أموالك هي تسجيل الدخول في مؤسستك المالية. أتابع دليلنا لتنظيم حياتك المالية بالكامل. ومع ذلك ، ما زلت تسقط عندما يتعلق الأمر بالتسجيل والتنظيم. ولهذا السبب من الرائع إعداد فترات راحة خلال العام للتأكد من أنك تلتقط المعلومات والتأكد من أن كل ما تحتاجه للحفاظ على المكان مناسب لك.

إنه أيضًا وقت رائع للنظر إلى جميع حساباتك والتأكد من عدم وجود مفاجآت. أوصي أنه مهما ، أنت تقضي بضع دقائق ومراجعة حساباتك المصرفية والاستثمارية - تأكد من أن كل شيء هو ما يجب أن يكون ، وأنت مرتاح في المكان الذي تقف فيه.

مساهمات التقاعد

وبالنظر إلى أنه لا يزال هناك ثلاثة أشهر متبقية في السنة ، فإن ذلك يعد أيضًا وقتًا رائعًا للنظر في مساهماتك التقاعدية والتأكد من أنك لا تزال على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك. إذا كنت تحاول تحقيق أقصى استفادة من مبلغ 401k ، فيمكنك الاطلاع على عدد الشيكات المتبقية لديك والتأكد من أنك ستساهم بما فيه الكفاية. وبالنظر إلى أنه لا يمكنك المساهمة إلا في النسب المئوية من الراتب الخاص بك ، فإنه يجعل من المستحيل تقريبا الحصول على المبلغ المحدد في 401k الخاص بك. في بعض الأحيان ، عليك أن تتعامل مع استقطاعات راتبك للتأكد من أنك تساهم بما فيه الكفاية ، ولكن ليس كثيرًا.

تذكر ، إذا كنت تساهم كثيرًا ، في وقت مبكر جدًا ، فقد لا تحصل على أقصى استفادة من مساهمة صاحب العمل في مطابقة طلبك.

التأمين على الحياة

وأخيرًا ، يعد الانخفاض وقتًا رائعًا لإعادة تقييم التأمين لسببين - أولاً ، شهر سبتمبر هو شهر التوعية للتأمين على الحياة ، وثانيًا ، يعمل التوقيت جيدًا للعديد من العائلات. التوقيت ضخم - بحلول هذه المرحلة من السنة ، فإن معظم التغيرات الرئيسية في الحياة التي تم التخطيط لها قد حدثت أو تعرف أنها سوف تحدث. وتشمل هذه الزيجات ، والرضع ، وظائف جديدة ، وأكثر من ذلك. كما أنه قبل الوقت الذي يبدأ فيه معظم الناس في اتخاذ قرارات التسجيل المفتوح ويمكنهم تحديد فوائدهم لدى صاحب العمل.

وبالنظر إلى أن غالبية الأمريكيين الذين لديهم تأمين على الحياة يحصلون عليها من صاحب العمل ، فإن هذا هو الوقت المناسب لاتخاذ قرار بشأن ما إذا كان المبلغ الذي يوفره صاحب العمل كافٍ لتغطية احتياجات أسرتك. العديد من المخططين الماليين يدعون للحصول على 20 ضعف راتبك السنوي في التأمين على الحياة ، ولكن معظم أصحاب العمل عادة ما يقدمون فقط 1X إلى 5X راتبك السنوي. وهذا يترك فجوة في التغطية المحتملة إذا حدث أي شيء.

بالإضافة إلى ذلك ، وفقًا لاستطلاع أجراه جون هانكوك مؤخرًا ، يستطيع 47٪ من Gen Xers تحديد الفوائد العائلية المتمثلة في الحصول على ما يكفي من التأمين على الحياة لتغطية احتياجات أسرهم.

إذا كنت قاصرا ما يوفره لك صاحب العمل ، يمكنك أن تنظر إلى شركات التأمين الخاصة لسياسة يمكن أن تغطي هذا الاختلاف. تقدم شركات مثل جون هانكوك خططًا تنافسية للشباب والبنات ، خاصة تلك التي تعيش أنماط حياة صحية. على سبيل المثال ، لدى جون هانكوك منتج Vitality الخاص به ، والذي يكافئ المشاركين بامتيازات مثل التوفير على أقساطهم من خلال الانخراط في أنشطة صحية.

تأمين صحي

وأخيرًا ، على غرار نفس بنود التأمين على الحياة والتسجيل المفتوح ، من المهم أيضًا الاطلاع على التأمين الصحي الخاص بك للتسجيل المفتوح. مع ارتفاع حسابات الإنفاق الصحي ، والتأمين عالي الخصومات ، والتغييرات الكبيرة في خطط صاحب العمل ، تحتاج إلى قضاء بعض الوقت في تحليل نفقاتك الصحية ، ومعرفة ما إذا كان لديك فرصة محتملة للحفظ ، أو حتى إذا كنت تحتاج إلى تعيين طبيب إضافي قبل نهاية العام.

أولاً ، إذا كان لديك حاليًا حساب الإنفاق المرن ، فتأكد من أنك على المسار الصحيح لإنفاق كل ما تحتاج إليه حتى نهاية العام. إذا كنت بحاجة إلى تحديد موعد إضافي ، فقد حان الوقت للقيام بذلك. تأكد من أنك لا تدع أي من تلك الأموال تذهب سدى.

ثانيًا ، يعد أيضًا وقتًا جيدًا لمراجعة إنفاقك وإلقاء نظرة على نفقاتك المحتملة في العام المقبل. عادة ما يكون التسجيل مفتوحًا عندما يتعين عليك تحديد مقدار المساهمة في حساباتك ، لذلك قم بتحليل إنفاقك والتخطيط وفقًا لذلك.

ما هي المجالات الأخرى التي تحتاج إلى النظر فيها لتنظيف السقوط في أموالك؟

تلقيت تعويضًا مقابل كتابة هذه المراجعة. على الرغم من أن هذه المشاركة برعاية ، جميع الآراء هي بلدي.

أضف تعليقك