استعراض Ellevest: مستشار للنساء روبو 💲💲💲

القول بأن المرأة أصبحت أكثر مشاركة في العالم المالي هو أقل من الحقيقة. وبينما لا تزال مشكلة عدم المساواة في الدخل مشكلة ، فإن النساء يكسبن رواتب أعلى ويأخذن المزيد من الأموال من مواردهن المالية أكثر من أي وقت مضى. إذن لماذا لا يستثمرون؟

تشير الأبحاث إلى أن الرجال أكثر احتمالا بخمس مرات من النساء لتحديد أولويات الاستثمار. وتتراوح الأسباب بين عدم الثقة ونكسة عالم التخطيط المالي الذي يهيمن عليه الرجال ، ولكن هناك أمر واحد مؤكد - ألا يتم تلبية احتياجات المستثمرين من النساء.

هذا هو المكان الذي تتطلع Ellevest لإحداث فرق. يدعون أنهم يقدمون المشورة الاستثمارية المخصصة للنساء ، مع الأخذ في الاعتبار القضايا الخاصة بالمرأة ومحاولة لجعل تجربة كاملة أكثر راحة لعملائها.

ولكن هل Ellevest سد فجوة الخدمة أو الاستفادة من المستثمرين خجولين أو عديمي الخبرة؟ تابع القراءة لمعرفة ما يعتقده الخبراء.

ما Ellevest يفعل وكيف انها مختلفة

Ellevest هو مستشار روبوت مصممة خصيصا لاحتياجات المرأة المالية. وهي تعترف بالصعوبات المالية الفريدة التي تواجهها المرأة ، بما في ذلك بطء نمو الأجور وزيادة طول العمر. كما يدعون أنهم يفهمون ويتساءلون عن السبب الذي يجعل النساء أكثر ترددًا في استثمار أرباحهن - وهو السبب الرئيسي وراء تأخرهن في التخطيط للتقاعد.

في سعيه لتضييق فجوة الاستثمار بين الجنسين ، يتعامل Ellevest مع الجانب العاطفي الغامض والمهم للاستثمار. وفقا لبعض الخبراء ، يمكن أن يعني كل الفرق.

"الجانب العاطفي للاستثمار هو أكثر تأثيرا من أي شيء آخر" ، قال CFP ميج Bartelt من Flow Financial Planning. "لذا ، فإن أي شيء يجعل المرأة أكثر راحة بالاستثمار ويوجهها إلى إستراتيجية استثمار مجربة بحق هو أمر جيد".

كيف تعمل

تقوم Ellevest ، شأنها شأن مستشاري Robo الآخرين ، بتحديد الاستثمارات التي يجب اختيارها عن طريق طرح أسئلة المستخدم حول أهدافها وجدولها الزمني للتقاعد والتاريخ المالي. ويشمل المبلغ الذي ستحصل عليه على الأرجح من الضمان الاجتماعي وأنواع الحسابات التي لديك حاليًا.

قامت Ellevest مؤخرًا بتحديث أسعارها في 19 ديسمبر 2017 إلى ما يلي:

Ellevest Digital:0.25 ٪ من الأصول سنويا. ويشمل ذلك إنشاء المحافظ وصيانتها ، واستراتيجيات تقليل الضرائب ، والدعم غير المحدود للنص والبريد الإلكتروني. لا يوجد حد أدنى لهذا المستوى من التسعير. هذا المستوى أو السعر هو أيضا على قدم المساواة مع Betterment.

Ellevest Premium:0.50 ٪ من الأصول سنويا. جنبا إلى جنب مع كل ما تقدم في الخطة الرقمية ، يمكنك الوصول إلى CFP من شأنها أن تخلق خطة مخصصة لك بشكل فردي. يمكنك أيضا الوصول إلى مدرب محترف كذلك. هذه الخطة لديها 50،000 دولار كحد أدنى.

في حين أن سعره أعلى من سعر "بريميوم بريميوم" (الذي يتقاضى حالياً 0.40٪) ، إلا أن لديك حد أدنى مقابل 100000 دولار. يمكنك أيضًا الحصول على التوجيه المهني ، والذي قد يكون مفيدًا في بعض الحالات.

Ellevest إدارة الثروات الخاصة:تقدم Ellevest إدارة ثروات خاصة للعملاء الذين لديهم أكثر من 1،000،000 دولار في الأصول معهم.

الكل في الكل ، نحن سعداء لرؤية Ellevest تخفيض الأسعار ، ولا سيما على خطة Ellevest الرقمية. كان هناك انطباع في البداية أن Ellevest كانت تفرض ضريبة القرنفل على جمهورها من الإناث ، وكان ذلك عيب كبير. نأمل أن تستعيد هذه التسعير المحدّث بعض المتشككين.

ومع ذلك ، وبالنظر إلى التغييرات التي طرأت على مستشار الروبوت وسوق الاستثمار عبر الإنترنت ، فإننا لا نعتقد أن Ellevest قام بما يكفي للتنافس. ما زلنا نعتقد أن معظم الأشخاص الذين يبحثون عن مستشار روبوت سيجدون قيمة أكبر في التحسين. علاوة على ذلك ، كواحد من أصغر اللاعبين في السوق ، يجب عليك دائماً أن تكون قلقاً بشأن ما إذا كانت الشركة ستعمل في غضون سنة إلى سنتين. في حين أن أصولك محمية دائمًا ، وإذا لم تنجح ، فقد يكون من المزعج نقل أصولك إلى شركة جديدة.

اعتبارا من ديسمبر 2017 ، لديهم أصول 62 مليون دولار تحت الإدارة (AUM). قارن ذلك بـ Betterment ، الذي يمتلك 10 مليار دولار أمريكي AUM و Wealthfront ، التي تملك AUM مليار دولار.

بالنسبة لأولئك الذين يريدون بعض الأتمتة ، ولكنهم يريدون المزيد من التحكم ، أعلنت M1 Finance مؤخراً عن تسعير مجاني - وهذا أمر يصعب منافسته. يمكنك إنشاء محفظة وجعلها تفعل كل ما تفعله Ellevest Digital - مجانًا. والفرق الوحيد هو أنه عليك إعداده بنفسك ، ولا يمكنك الوصول إلى دعم النص أو البريد الإلكتروني.

ومع ذلك ، فإن 0.25٪ من مبلغ 50،000 دولار هو 125 دولارًا سنويًا ، لذا عليك أن تسأل نفسك ما إذا كان ذلك يستحق القيمة في الخدمات التي تتلقاها.

إذا كنت فضوليا ، تحقق من Ellevest هنا.

ما يوصي الخبراء

ويظل Ellevest الخلاف بين المخططين الماليين ، ويعتقد العديد منهم أن هناك منتجات أفضل بالفعل في السوق.

"أعتقد أنه مفهوم مثير للاهتمام ، لكنني لست مقتنعاً بأن الاستثمار للنساء هو مختلف عن الرجال" ، قالت CFP صوفيا بيرا من Gen Y Planning. "أنا متحمس أكثر من قبل Betterment والتسعير الجديد لشبكة Premium و Betterment Advisor التي قاموا بتطبيقها للتو."

يقول مخططون آخرون إن التحدث إلى إنسان حقيقي سيكون أكثر راحة للنساء المعنيات بالتقاعد.

"النساء لديهن مجموعة مختلفة من الاحتياجات والمخاوف ، من الأجر غير المتكافئ إلى حاجة أعلى بكثير للرعاية طويلة الأجل في التقاعد ، ولكن كيف يمكن لحلول تخصيص الأصول حل ذلك؟" قال CFP Mark Struthers من Sona Financial. "لا أعتقد أنه يمكن - فقط مخطط ائتماني حقيقي يمكنه فعل ذلك."

يمكن لأي شخص مهتم بمخطط مالي العثور على أحد من خلال الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين أو منظمة المخططين الماليين المعتمدين.

ما رأيك؟ إذا كنت امرأة ستعطي Ellevest المحاولة؟

الصورة الائتمان: andreypopov