8 طرق للقضاء على القروض الطلابية الخاصة بك الديون

الجزء الأصعب من التعامل مع ديون القروض الطلابية لا يجعل المدفوعات على ذلك. الجزء الصعب هو التنقل في العالم المعقد الذي هو نظام سداد القروض الطلابية. هناك العديد من خطط السداد وبرامج الإعفاء من القروض الطلابية والخيارات المختلفة التي تقدمها كل ولاية وأكثر من ذلك.

لقد تحدثت إلى ما يقرب من 5 إلى 10 أشخاص في اليوم مؤخرًا بشأن ديون قروض الطلاب. وكل قصة متشابهة: لدي هذا الدين ، وأريده ذهب. بالطبع تفعل! اريدها لك! ولكن من أين تبدأ؟

اليوم ، أردت تحطيم أفضل الاستراتيجيات التي يمكنك استخدامها لمحو ديون قروض الطلاب. ربما تتعلق هذه بموقفك ويمكنك اتباع هذا الدليل اليوم. لن يؤدي كل ذلك إلى التخلص من إجمالي ديون قروض الطلاب ، ولكن كل حل يمكن أن يساعد.

1. التأهل للحصول على برنامج الإعفاء من القروض الطلابية الفيدرالية

الطريقة الأولى للقضاء على ديون قروض الطلاب الخاصة بك ينطبق على الأشخاص الذين لديهم قروض الطلاب الاتحادية. هذه هي القروض الطلابية التي يتم التعامل معها عادة من قبل وزارة التعليم أو واحدة من شركات خدمة القروض الطلابية. وتشمل هذه العديد من برامج القروض الطلابية المختلفة التي تتعامل معها الحكومة الاتحادية.

هناك ثلاثة برامج رئيسية ، والعديد من برامج الإعفاء من القروض الصغيرة للطلاب. برنامج الإعفاء من القروض الطلابية الفيدرالية الأكثر شعبية هو غفران قرض الخدمة العامة. يقدم هذا البرنامج إعفاءًا من قرض الطالب للأشخاص الذين يعملون في الخدمة العامة لمدة 10 سنوات. لا تشمل الخدمة العامة الوظائف الحكومية فحسب ، بل تشمل أيضًا العديد من الوظائف غير الربحية ، ووظائف التعليم ، ووظائف الخدمات مثل إنفاذ القانون أو السلامة العامة.

والطريقتان الأخريان الشائعتان للحصول على إعفاء من القروض الطلابية الفيدرالية هو أن تكون معلمة ، ولديها برنامج غفران القرض الخاص بالمدرس (الذي لا يغطي قدر الـ PSLF) ، ومغفرة قرض الخدمة العسكرية (الذي يتم التخلص منه أيضًا) لبرنامج PSLF).

2. البحث عن مساعدة الدولة للحصول على قروض الطلاب الخاصة بك

تقدم العديد من الولايات أيضًا العديد من برامج الإعفاء من القروض الطلابية لقروض الطلاب. تقدم 46 ولاية من أصل 50 ولاية برنامجًا واحدًا على الأقل ، حيث تقدم بعض الولايات العديد من البرامج المختلفة لتغطية مجموعة واسعة من أنواع القروض والعمالة والمزيد. في الواقع ، تقدم كنساس إعفاءات من القروض الطلابية تصل إلى 15000 دولار مقابل العيش في أجزاء معينة من الولاية.

كاليفورنيا ، على سبيل المثال ، يقدم إعفاءات القروض الطلابية للأطباء والمهنيين الصحيين وأطباء الأسنان. في غضون ذلك ، تقدم تكساس إعفاءات من القروض الطلابية للأستاذة ، معالجين الكلام ، الممرضات ، الأطباء ، المدرسين ، والمحامين.

قبل أن تتخلى عن عدم التأهل للحصول على برامج الإعفاء من القروض الفيدرالية ، تحقق من ولايتك ومعرفة ما إذا كانت تقدم أي حوافز أو مساعدات: غفران القرض الطلابي من قبل الدولة.

3. معرفة ما إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم استرداد الرسوم الدراسية

هل تعلم أن المزيد والمزيد من أرباب العمل يقدمون تسديد الرسوم الدراسية لمساعدة موظفيهم على دفع تكاليف المدرسة. إنها إحدى الطرق التي دفعتها للمدرسة - لأنني عملت بدوام كامل أثناء الحصول على شهادتي الجامعية. حتى أن بعض الشركات ، مثل ستاربكس ، تقدم برامج درجة كاملة لموظفيها كجزء من استحقاقات الموظفين.

والأفضل من ذلك أن بعض الشركات تقدم الآن لموظفيها برامج سداد القروض الطلابية - حيث تقوم الشركة بسداد جزء من ديون قروض الطلاب للموظفين.

يعد العمل أثناء الكلية واحدة من أذكى التحركات التي يمكن أن يقوم بها أي طالب. ولكن إذا كنت تعمل بالفعل ، فلماذا لا تتأكد من أنك تستفيد من جميع مزايا أصحاب العمل وترى ما إذا كنت لا تستطيع إزالة أو إلغاء بعض من قروض الطلاب الخاصة بك من خلال برنامج تسديد الرسوم الدراسية. العديد من هذه البرامج تتطلب منك أن تدفع مقدمًا (وبالتالي تحصل على قروض الطلاب) ، ثم تقدم إثباتًا لإكمال الدورة إلى صاحب العمل. بمجرد الانتهاء من الفصل ، سوف يعيدك صاحب العمل عادة عن طريق شيك راتبك.

فعلت بالفعل مع المدرسة ودفن في الديون قروض الطلاب؟ بعض أصحاب العمل يقدمون مكافآت تسجيل وامتيازات أخرى للموظفين المحتملين. ولكن عليك أن تسأل. جنبا إلى جنب مع التفاوض على هذا الراتب الأول بعد التخرج ، تحتاج إلى معرفة ما إذا كنت صاحب العمل سوف نقدم لك أي مساعدة في الديون قروض الطلاب.

4. توحيد قروض الطلاب الاتحادية الخاصة بك

اﻟﺧﯾﺎر اﻟﺗﺎﻟﻲ ﻟﻣﺣﺎوﻟﺔ ﻟﻣﺳﺎﻋدﺗك ﻓﻲ اﻟﺗﺧﻟص ﻣن دﯾون اﻟﻘروض اﻟطﻼﺑﯾﺔ ھو دﻣﺞ ﻗروض اﻟطﻼب اﻻﺗﺣﺎدﯾﺔ. الآن ، في حين أن الدمج بحد ذاته لن يساعدك على خفض دفعاتك أو رصيد قروض الطلاب ، فإن ما سيسمح لك القيام به هو أن يتم تنظيمها ماليًا.

عندما تبدأ دراستك الجامعية قبل السنة الدراسية الأولى ، فمن المحتمل أنك قمت بالتسجيل بالفعل للحصول على قرض الطالب الأول. ثم تقوم بالتسجيل والحصول على قرض طالب جديد كل عام. وإذا كان قرض الطالب الفيدرالي الخاص بك لا يغطي الرصيد الكامل لرسومك الدراسية ، فمن المحتمل أن يكون لديك قروض خاصة أيضًا (والتي سنغطيها أدناه). وهذا يعني ، أنه يمكن أن يكون لديك أربعة أو أكثر من القروض والمدفوعات المختلفة. كيف مربكة!

ومما زاد الطين بلة ، أن كل من هذه القروض يمكن أن يكون لها مبلغ دفع مختلف وتاريخ الاستحقاق. إذا أخطأت دفعة واحدة ، فيمكن أن تضر بدرجة الائتمان الخاصة بك وتضر بمستقبلك المالي.

هذا هو السبب في أن مجرد دمج وتنظيم قروض الطلاب الخاصة بك أمر في غاية الأهمية. إذا كنت تريد أن يتم تدريبك من خلال هذه العملية ، تحقق من برنامجنا Ditch Your Loan Loan Debt.

5. العثور على خطة السداد التي تتناسب مع قدرتك على الدفع

الخطوة التالية في إلغاء ديون قروض الطلاب هي العثور على خطة سداد تتوافق مع قدرتك على الدفع. بعد تخرجك ، يتم تسجيلك تلقائيًا في خطة السداد القياسية. هذه هي 10 سنوات من الدفعات - والتي قد لا تعمل لجميع المقترضين.المشكلة هي أن العديد من الخريجين لا يعرفون أنه بإمكانهم تغيير هذه الخطة - فهم يفترضون أنهم عالقون في دفع هذه القروض الطلابية.

إذا كان لديك قروض طلابية فيدرالية ، فهناك العديد من خطط السداد التي يمكن أن تساعدك على جعل دين قروض الطلاب أكثر قابلية للإدارة - وهذا بدوره سيساعدك على التخلص من دينك بشكل أسرع.

إذا كنت تخطط لزيادة دخلك في غضون بضع سنوات بعد التخرج ، فيمكنك أن تنظر إلى خطة سداد مثل Graduated ، والتي لديها دفع مقدمًا مرتفعًا مع مرور الوقت. إذا كنت ترغب في الحصول على دفعة شهرية أقل ، ولكن حسنًا دفعها على مدار فترة أطول ، فابحث في خطة السداد الموسعة.

6. إعداد خطة السداد على أساس الدخل مع المغفرة القرض

عند اختيار خطة السداد ، إذا كان أي من الخيارات القياسية المذكورة أعلاه لا تزال لا تعمل ، فإن القروض الفيدرالية تقدم خطط سداد على أساس الدخل. هناك إصدارات عديدة من هذا ، ولكن الأكثر شعبية هي السداد على أساس الدخل (IBR) و Pay-As-You-Earn (PAYE).

إن الشيء العظيم حول IBR و PAYE هو أنها تقدم فائدة "سرية" - إعفاء الطالب من القرض. كثير من الناس لا يدركون أن كلا من هذه الخطط تقدم إعفاء طالب القرض في نهاية فترة السداد. سوف يغفر أي رصيد متبقي على القرض ، ولكن على خلاف خطط الإعفاء من القروض الطلابية الأخرى ، سوف تكون مدينًا للضرائب على المبلغ المعفى. في كلتا الحالتين ، هذه فائدة ممتازة.

مع كل من هذه الخطط ، يمكنك ببساطة تقديم دليل على الدخل ، وتحسب وزارة التعليم دفعة شهرية لك هي 10 ٪ من دخلك التقديري. وهذا يعني أن دفع القرض الشهري للطلاب سيكون في متناول الجميع! يجب عليك إعادة إرسال دخلك سنوياً ، وقد ترتفع دفعتك كلما ارتفع دخلك.

إذا كنت في الخدمة العامة ، فإن الاشتراك في IBR أو PAYE ودمجه مع PSLF هي واحدة من أفضل الطرق للحد من ديون قروض الطلاب الخاصة بك.

إن الجمع بين PSLF و IBR هو أفضل طريقة لتقليل ديون قروض الطلاب الخاصة بك. Click To Tweet

7. إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك

إذا كانت لديك قروض طلابية خاصة ، فإن أفضل طريقة للبدء في التخلص من هذه الديون هي إعادة تمويل قروضك الخاصة بسعر فائدة منخفض. وهذا لن يوفر عليك المال فقط في الفائدة على مدى فترة القرض ، ولكنه سيؤدي أيضًا إلى خفض دفعتك مقدمًا.

واحدة من أفضل الحيل لإعادة تمويل قروضك عند دفع مبلغ أقل ، مع الاستمرار في دفع مبلغ الدفع السابق. من المحتمل أن يحل هذا الأمر سنوات من القرض ، مما يوفر لك مئات أو آلاف الدولارات.

واحدة من أفضل الطرق للذهاب لإعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك هي النظر إلى أداة مقارنة مثل المصداقية. يساعدك المصداق على تلقي العروض ومقارنتها بين العديد من المقرضين بعد ملء نموذج واحد ، مما يتيح لك العثور على القرض واختياره بأقل سعر فائدة وأفضل الشروط. كمكافأة ، يمكن لقراء College Investor الحصول على مكافأة قدرها 200 دولار عند إعادة تمويلها مع موثوقة!

واحدة من أكبر المخاوف بشأن القروض الطلابية الخاصة هي أن معظم قروض الطلاب الخاصة هي معدل متغير. لقد قمنا بتجميع تفسير متعمق للقروض الطلابية الخاصة ذات المعدلات المتغيرة ، وفي معظم السيناريوهات ، فإن المال الذي يتم توفيره من خلال الدفعة المقدمة على المستوى الأدنى دائمًا ما يكون يستحق ذلك. إنه فقط في حالات نادرة للغاية حيث سيكون معدل السداد المتغير أعلى من سعر الفائدة الثابت الخاص بك.

8. كسب المزيد من المال

وأخيرًا ، إذا لم يكن أي من هذه الخيارات ناجحًا (أو لم ينجح أي منهم في التخلص من ديون قروض الطلاب) ، فإن أفضل ما يمكن القيام به هو كسب المزيد من المال. أنا من أشد المؤمنين أن كل شخص يستطيع أن يكسب 100 دولار إضافية في الشهر إذا حاولوا ذلك. يمكن تطبيق 100 دولار إضافي شهريًا على دين قروض الطلاب ، وبذلك يتم إلغاء 1200 دولار سنويًا من رصيد القرض!

لا تعرف من أين تبدأ؟ يمكنك البدء بسهولة عن طريق كسب أموال إضافية للقيام بأشياء تقوم بها بالفعل ، أو يمكنك اختيار واحد من أكثر من 50 شركة. الخيارات لا حصر لها. تحقق من دليلنا الكامل على كسب المزيد من المال هنا.

قد يبدو الأمر بديهيًا ، ولكن كسب المزيد هو طريقة رائعة لسداد ديون قروض الطلاب. في الواقع ، ربما كان التطلع إلى كسب المزيد من المال هو السبب وراء ذهابك إلى المدرسة (واستبعاد القروض الطلابية) للبدء بها.

ما هي النصائح والحيل الأخرى التي لديك لإزالة ديون قروض الطلاب؟